Partager cet article
Avec la baisse des produits de taux, les épargnants ont de plus en plus de mal à générer du rendement sans prendre des risques financiers. Pourtant, il existe des solutions pour épargner par la retraite efficacement, surtout si on s’y prend de bonne heure.
Avec la baisse des produits de taux, les épargnants ont de plus en plus de mal à générer du rendement sans prendre des risques financiers. Pourtant, il existe des solutions pour épargner par la retraite efficacement, surtout si on s’y prend de bonne heure.
Choisissez plusieurs produits d’épargne
Ne vous le rappellerons sans cesse, mais la première condition pour réussir une stratégie de placement est de diversifier son épargne. Cela permettra de mettre en place plusieurs options de sortie (rente, capital), les fiscalités et les styles de gestion.On ne sait jamais de quoi l’avenir sera fait. Par conséquent, plus vous aurez d’options possibles et mieux vous vous porterez. Ce n’est pas pour le coup le choix qui manque (assurance vie, épargne immobilière, épargne retraite , épargne salariale, PEA, PEP…).
Comment épargner pour la retraite à moindre effort
Le point le plus confortable avec l’épargne retraite est la connaissance de la durée d’investissement. A moins que vous ne souhaitiez devenir rentier jeune, vous prendrez votre retraite à l’âge où vous aurez cumulez suffisamment de droits pour avoir le taux plein, voir plus si affinités.
Commencez à épargner le plus tôt possible
Plus vous commencerez à épargner tôt pour cette échéance et moins votre effort sera important tout au long de votre vie. D’autant plus si vous choisissez une stratégie de capitalisation qui nécessite une durée longue d’investissement. Pour étayer notre propos, prenons ensemble deux exemples :
Hypothèses
Apport initial : 0 euros Rendement annuel 2% par an
Cas 1 : comment épargner pour la retraite avec 200 euros par mois pendant 10 ans
L’épargne constitué au bout de 10 ans sera de 26 319 euros (*).
Cas 2 : comment épargner pour la retraite avec 100 euros par mois pendant 20 ans
L’épargne constitué au bout de 10 ans sera de 29 323 euros (*). Cela constitue un gain non négligeable de +10,24% pour l’épargnant.
Sachez utilisez correctement les leviers à votre disposition
Avant de parler performance intrinsèque des placements, il est de bon de s’intéresser aux leviers possibles qui s’offrent aux épargnants. Il en existe de plusieurs sortes qui dans certains cas peuvent se cumuler.
L’abondement employeur
Si vous avez la chance de profiter d’un abondement employeur sur votre épargne salariale, faîtes-en le plein tous les ans. Ce sera une première source de gain immédiat en plus votre capacité à générer de la plus values à travers votre gestion financière.
La double performance de l’épargne immobilière
L’épargne immobilière est un produit de choix dans la constitution de complément de revenus le jour de votre retraite. Basée sur des supports pierre, vous pourrez vous constituer un capital et des revenus à travers les loyers même avec un faible effort d’épargne.
Le levier fiscal
Surtout si vous êtes fortement fiscalisé, le levier fiscal vous aidera à financer une bonne partie de votre complément retraite (jusqu’à 45%). Vous auriez tort de vous en priver. L’avantage fiscal peut se matérialiser au démarrage sous forme de réduction ou déduction d’impôt, ou à la sortie en exonération d’imposition sur les plus values. Il existe bon nombre de produits d’épargne permettant de profiter d’avantages fiscaux. En voici quelques uns en sachant que cette liste n’est pas exhaustive :
- Article 83
- PERCO
- PEP
- PERP
- Retraite Madelin
(*) simulation réalisée à partir du simulateur épargne du site Internet lafinancepourtous.com
Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier. Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr ne soit possible. La responsabilité du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Aujourd’hui, j’aime mettre à profit mes compétences et mon passé d’Ingénieur patrimonial pour apporter de la pédagogie à un domaine qui en souffre cruellement. Car la gestion de patrimoine, c’est avant tout une relation de confiance entre le client et son conseil !