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Le monde de la gestion de patrimoine est en pleine mutation. Avec l’avènement des nouvelles technologies, notamment les Fintechs et l’abondance d’informations sur Internet, les clients patrimoniaux deviennent de plus en plus exigeants vis à vis de leurs conseils.
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Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d’une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée.
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Un meilleur accès à l’information pour les clients patrimoniaux
Il y a encore une quinzaine d’années, la plupart des clients patrimoniaux recevaient seulement un relevé de situation annuel de leurs placements en contrats d’assurance vie. Ce n’était que sur cette base qu’ils pouvaient jauger la performance et la pertinence de leurs conseillers financiers. Du côté des mouvements, il pouvait se passer plusieurs mois, voir plusieurs années, avant qu’un arbitrage n’ait lieu. Mais ce temps est désormais complètement révolu en gestion de patrimoine !
Avec le développement du numérique, les clients patrimoniaux ont à disposition bon nombre de technologies (site internet, web app, application mobile) afin d’avoir accès à :
- des informations financières, juridiques et fiscales,
- tous leurs comptes en accès quasi temps réel grâce à des agrégateurs de données.
Le droit à l’information n’est plus un luxe mais le standard dans notre société moderne. Mais la question est de savoir qu’en faire et surtout comment analyser tout cela correctement ?
Les attentes des clients patrimoniaux à la hauteur des enjeux
Toutes les dernières études menées dans nos pays occidentaux font apparaître que les clients patrimoniaux (entre 1 à 30 Millions d’euros d’actifs composant votre patrimoine) rencontraient de sérieuses difficultés pour trouver une offre correspondant à leurs attentes.
Ce qui semble fort étonnant car à ces niveaux de patrimoine, on pourrait s’imaginer que l’industrie financière (banque privée) s’empresse de produire des solutions ad hoc pour y palier. Mais encore à ce jour, il n’en est rien.
Les grandes lacunes qu’il en ressort sont les suivantes :
- un manque d’écoute et de pédagogie. La clientèle patrimoniale a vu les solutions proposées par les grands groupes bancaires (banques privées) et assurantiels se standardiser. Au point de se demander parfois à qui profite le plus le produit proposé par le conseiller,
- une information non personnalisée ou qui arrive beaucoup trop tardivement,
- le manque d’implication demandée par le conseiller à son client. Ce qui rend ce dernier complètement spectateur de la gestion alors qu’il souhaite devenir partie prenante de son avenir. Pourquoi le client patrimonial devrait être encore privé de la possibilité d’agir comme bon lui semble sur son patrimoine. Le temps de la gestion sous mandat semble dépassé,
- un manque d’expertises et de disponibilité des conseillers.
Le “Phygital” pour une meilleure personnalisation du conseil
Et si le numérique venait au secours de la relation personnelle que peut avoir le client patrimonial avec son Conseiller ou Ingénieur Patrimonial. Autant les moments d’échanges sont importants entre le conseiller patrimonial et le client afin de connaître au mieux sa situation, ses attentes et ses préoccupations. Autant les échanges d’informations, les situations de comptes et rapports périodiques peuvent être disponibles au format numériques. Cela permet d’en accroître la périodicité et de les rendre disponibles où que vous soyez dès que vous avez accès à Internet.
Il en est de même de l’acte de signature des actes qui peut être aujourd’hui complètement digitalisé à travers la signature électronique. La modernité a du bon, du moment que l’on est capable de l’utiliser à bon escient. L’élément clef repose dans la relation de confiance qui existe entre le conseiller et son client !
Que l’on s’entende, nous parlons bien des besoins d’une clientèle patrimoniale…
Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier. Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr ne soit possible. La responsabilité du site toutsavoirsurlepatrimoine.fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Aujourd’hui, j’aime mettre à profit mes compétences et mon passé d’Ingénieur patrimonial pour apporter de la pédagogie à un domaine qui en souffre cruellement. Car la gestion de patrimoine, c’est avant tout une relation de confiance entre le client et son conseil !