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Venez découvrir les opportunités qui se cachent derrière cette notion - [Guide ultime de l'épargne salariale](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-salariale/): De plus en plus de salariés disposent de plan d'épargne salariale au sein de leur entreprise. Mais savez-vous de quoi il s'agit ? - [Guide de la prévoyance, parent pauvre de la gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/prevoyance/): De nos jours, presque tout est assuré : habitation, voiture, même les animaux de compagnie. Mais vos revenus ? C'est le rôle de la prévoyance - [Guide du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/cgp/): Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est à multiples facettes. Découvrez les bénéfices apportés à leurs clients - [Guide du droit de la famille pour mener une vie tranquille](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-civil-et-de-la-famille/): Parent pauvre de la gestion de patrimoine, le droit de la famille est pourtant l'élément essentiel pour se préserver des accidents de la vie - [Guide de la philanthropie, une autre vision du patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/philanthropie/): Philanthropie et gestion de patrimoine : 2 notions qui semblent irréconciliables. Et pourtant... Découvrez une autre vision sur le patrimoine - [Guide de la gestion de patrimoine : accéder à la réussite financière](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/gestion-de-patrimoine/): La gestion de patrimoine est un domaine vaste et complexe. Découvrez les enjeux pour les particuliers, les professionnels et les entreprises - [Guide ultime des placements](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-et-investissement/): En gestion de patrimoine, il existe deux catégories de placements très différents avec l'épargne et l'immobilier à connaître - [Guide du droit patrimonial et de la fiscalité](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-patrimonial/): Le droit patrimonial est un sujet central pour la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous de quoi il s'agit et de sa grande complexité ? - [Guide de la protection patrimoniale en gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/protection-patrimoniale/): On associe souvent gestion de patrimoine et rentabilité. 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Mais savez-vous ce qui se cache derrière les fonds en euros si décevants - [Héritage : comment faire pour que vos volontés soient respectées](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/heritage/): Pour ses histoires de succession qui se finissent bien d'un point de vue financier, il est important de savoir comment se passe l'héritage - [Frais en assurance vie : bien les comprendre pour savoir les éviter](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/frais-assurance-vie/): Avec la chute des rendements des fonds en euros, le focus est mis sur les frais en assurance vie. Leur montant peut être très élevé - [CAC 40 : la référence de la bourse française ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/cac-40-fleuron-bourse-francaise/): Indicateur le plus suivi de la bourse de Paris, le CAC 40 fait figure de baromètre de l'économie française. Mais est-ce réellement le cas ? - [Peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/peut-on-perdre-de-largent-avec-une-assurance-vie/): Et oui, il est possible de perdre de l'argent sur une assurance vie. Découvrez comment éviter vous retrouver dans cette situation - [Moins dépenser : les meilleures astuces en 2024](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/moins-depenser-pour-faire-des-economies/): En ces périodes difficiles pour le pouvoir d'achat, il n'y a pas de petites économies. Découvrez les bonnes pratiques pour moins dépenser - [Accompagnement patrimonial : quels sont ses avantages ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accompagnement-patrimonial/): Vos proches et votre patrimoine sont précieux. Alors faîtes appel à un professionnel pour un accompagnement patrimonial personnalisé - [Combien de temps le notaire peut bloquer une succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/combien-de-temps-le-notaire-peut-bloquer-une-succession/): Lors une succession, le notaire est chargé de faire bloquer les sommes les biens et sommes d'argent. Mais combien de temps cela peut durer ? - [Donation Sarkozy pour transmettre un maximum de liquidités](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-sarkozy/): Vous cherchez un moyen de transmettre des liquidités à vos proches sans être taxé ? Découvrez la donation Sarkozy - [Dévolution successorale, les règles à connaître](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/devolution-successorale/): Base des successions, la dévolution successorale indique quels sont les héritiers du défunt que ce soit de manière légale ou contractuelle - [Qui est exonéré de droits de succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/qui-est-exonere-de-droits-de-succession/): Les droits de succession font débat d'un point de vue moral. Mais savez-vous qu'il est possible de profiter d'exonérations sous conditions - [Comment sortir d'une indivision grâce à la licitation](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/licitation/): L'indivision est un régime très anxiogène en cas de mésentente. La seule issue risque d'être contentieuse via une procédure de licitation - [Vers une suppression des 8 trimestres par enfant ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/suppression-des-8-trimestres/): Avec la future réforme des retraites, la suppression des 8 trimestres supplémentaires par enfant est actée. Mauvaise nouvelle pour les couples - [Tout savoir sur la quotité disponible](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/quotite-disponible/): Avant de transmettre son patrimoine, il est impératif de connaître les règles sur les successions. La quotité disponible en fait partie - [Assurance vie et inflation : comment préserver son capital](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-inflation/): Avec le retour de l'inflation, les épargnants veulent protéger leur capital contre cette érosion. L'assurance vie est elle aussi touchée - [Enfant unique et succession : les différents cas de figure](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/enfant-unique-et-succession/): La succession semble être simple dans le cas d'un enfant unique. C'est sans compter sur les subtilités du droit civil et de l'assurance vie - [Faciliter sa succession grâce au contrat de capitalisation](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/contrat-de-capitalisation-succession/): Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation offre pourtant des options intéressantes en terme de succession - [Droit de succession entre époux](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/droit-de-succession-entre-epoux/): Le code civil prévoit des dispositions spécifiques en terme de droit de succession entre époux. A cela s'ajoute des exonérations de fiscalité - [Quelle assurance vie choisir après 70 ans ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quelle-assurance-vie-apres-70-ans/): L'assurance vie reste un placement particulièrement avantageux quelque soit votre âge. Alors quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? - [Qui touche le capital présent sur une assurance vie ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/qui-touche-les-fonds-assurance-vie/): A la question qui touche les fonds présents sur une assurance vie, cela dépend si nous sommes du vivant du souscripteur ou à son décès - [Comment récupérer une assurance vie après le décès](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/recuperer-une-assurance-vie-apres-le-deces/): Vous avez perdu un proche qui vous a désigné bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. Découvrez comment récupérer les fonds à son décès - [Tout savoir sur le paiement par chèque](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/paiement-par-cheque/): A grand dam des banquiers, le paiement par chèque est toujours utilisé. Quelles sont les précautions à prendre avec ce moyen de paiement - [L'importance d'effectuer un bilan retraite personnalisé](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-effectuer-un-bilan-retraite/): Pour assurer vos vieux jours, vous devez savoir où vous en êtes à ce jour et quelles sont les opportunités. C'est l'objectif du bilan retraite - [Livret A : tout savoir sur le placement préféré des français](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/livret-a/): Concurrent de l'assurance vie pour le titre de placement préféré des français, le livret A est la star incontestée de l'épargne de précaution - [Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/pourquoi-lassurance-vie-est-le-placement-prefere-des-francais/): Si vous vous posez la question pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français, c'est que vous ne la connaissez pas encore - [Qu'est-ce que l'usufruit légal ou conventionnel ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/usufruit-legal-ou-conventionnel/): L'usufruit est un droit de propriété. Mais savez-vous au moins de quoi il s'agit ? Découvrons comment il nait et surtout en quoi il consiste - [Qu'est-ce qu'une action de société ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/qu-est-ce-qu-une-action/): Tout ce qui touche à la bourse fait débat en société. Mais pour pouvoir en parler, savez-vous réellement qu'est-ce qu'une action de société ? - [Les différentes formes de donation partage](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/les-differentes-formes-de-donation-partage/): Il existe plusieurs manière de transmettre son patrimoine. La donation est certainement la manière la plus sûre dans votre situation - [L'immobilier neuf va-t-il rester une valeur refuge en 2023 ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/immobilier-neuf-valeur-refuge/): En tant de crise, l'immobilier est un actif de choix pour les investisseurs. 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Car en cas d'utilisation frauduleuse, savez-vous ce que l'on peut faire avec votre RIB ? - [Evitez le piège du plafond de versements du PEL](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/evitez-piege-plafond-versement-pel/): Le Plan d'Epargne Logement (PEL) impose des conditions en terme de versements (minimum annuel, plafond). Mais les connaissez-vous ? - [Le mécanismes de la donation entre vifs](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-mecanismes-de-la-donation-entre-vifs/): La donation entre vifs est une stratégie couramment utilisée pour transmettre une partie de son patrimoine de son vivant sous conditions - [Diversification et investissement : fausse bonne idée ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/diversification-investissement-gestion-de-patrimoine/): La notion de diversification dans le domaine de l'investissement est vaste. Alors savez-vous l'utiliser à bon escient pour votre patrimoine ? - [Tout comprendre sur la distribution de dividendes](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/tout-comprendre-sur-la-distribution-de-dividendes/): Les dividendes sont les revenus perçus par un actionnaire d'une société. Pour quelle raison ? Comment sont-ils distribués ? Quelle fiscalité ? - [Rattachement fiscal des enfants majeurs : bonne idée ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/rattachement-foyer-fiscal-enfants-majeurs/): Vos enfants commencent à voler de leurs propres ailes ? Il serait peut-être temps de stopper le rattachement à votre foyer fiscal ! - [Comment sortir de l'endettement ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/credit-patrimonial/comment-sortir-de-lendettement/): L'endettement n'est pas une fatalité. Il existe de multiples solutions pour en sortir et retrouver la maitrise de votre budget - [Prélèvements sociaux : quels revenus sont concernés ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/prelevements-sociaux-quels-revenus-sont-concernes/): Les prélèvements sociaux sont une source majeure d'imposition. Ils touchent quasiment tous les types de revenus à des taux non négligeables - [Les atouts des contrats d'assurance vie luxembourgeois](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-atouts-des-contrats-dassurance-vie-luxembourgeois/): Vous ne connaissez pas le contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Un placement qui allie une sécurité à tout épreuve et fiscalité attractive - [Les règles d'or de la transmission des entreprises familiales](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-des-entreprises-familiales/): Une transmission réussie d'entreprises familiales repose sur plusieurs enjeux : assurer le train de vie du cédant, transmettre à moindre coût - [Entreprise et philanthropie : le mécénat de compétence](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/mecenat-de-competence/): Même s'il y a une contrepartie fiscale, le mécénat de compétence s'apparente à de la philanthropie. Une bonne manière pour développer le RSE - [Et si vous viviez pleinement votre philanthropie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/philanthropie-comment-devenir-philanthrope/): Devenir philanthrope est très loin d'être donné à tout le monde. D'ailleurs, en connaissez-vous la définition exact et ses implications ? - [SAS ou SASU ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/sas-ou-sasu/): Entre SAS ou SASU, découvrez les principales différences entre les 2 statuts. Les obligations peuvent fortement varier selon les cas - [Enfin gagner de l'argent avec un site Internet](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/enfin-gagner-de-largent-avec-un-site-internet/): Vous avez un site vitrine qui ne rapporte rien. Mais a t'il été conçu pour cela ? Découvrez ma méthode pour rendre rentable un site Internet - [Qui a besoin d'un conseiller financier ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/qui-a-besoin-dun-conseiller-financier/): A l'ère du numérique, vous trouverez des applications pour vous aider à gérer votre épargne. Mais remplace t'elle un conseiller financier ? - [LDDS ou livret A : que privilégier pour 2023 ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/ldd-ou-livret-a-que-privilegier-pour-2020/): Les critères extrafinanciers sont très important pour les épargnants. A fiscalité équivalente, que choisir entre LDDS ou Livret A ? - [Professions libérales : que choisir entre CIPAV ou SSI (ex RSI) ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/statut-entreprise/professions-liberales-cipav-ou-rsi/): En 2018, la loi de financement de la sécu modifie le régime obligatoire des libéraux. Les affiliés ont le choix entre CIPAV ou SSI (ex RSI) - [Tout savoir sur la défiscalisation immobilière](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/la-defiscalisation-immobiliere/): De nombreux mécanismes de défiscalisation immobilière existent. Chacun est adapté à un type d'investisseur. Mais lequel est fait pour vous ? - [Comment disposer de 1 million d'euros avant la retraite](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-disposer-de-1-million-deuros-avant-la-retraite/): Savez-vous quel sera votre besoin en terme de revenus à la retraite ? Avec 1 million d'euros, vous devriez être à l'abri du besoin - [5 choses à savoir sur les CGP](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/5-choses-a-savoir-sur-les-cgp/): Le métier de CGP n'est pas foncièrement connu par tout le monde. Mais connaissez-vous ses grandes particularités - [Percez les secrets des intérêts composés](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/connaitre-les-secrets-des-interets-composes/): Le graal de tout épargnant : faire fructifier son capital. Cela passe par les intérêts composés. Mais savez-vous comment cela fonctionne ? - [Comment choisir les unités de compte en assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/choisir-unite-de-compte-assurance-vie/): Avec la baisse des fonds en euros, vous devez aller vers des supports en unité de compte pour avoir du rendement. Mais comment procéder ? - [Comment rédiger la clause bénéficiaire en assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/clause-beneficiaire-assurance-vie/): L'assurance vie est un outil de transmission très efficace. Mais savez-vous comment rédiger la clause bénéficiaire sans faire d'erreurs ? - [Mutation professionnelle imprévue : nos conseils !](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/mutation-professionnelle-imprevue/): Pas facile de s'organiser suite à une mutation professionnelle imprévue. Découvrons les bons réflexes à avoir pour la résidence principale - [Si la crise immobilière entrainait une chute des prix](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/crise-immobiliere-coronavirus/): Depuis 2020, les planètes sont mal alignées pour les marchés immobiliers provoquant une crise immobilière. Un futur un crash immobilier ? - [Biens mobiliers : définition et mode d'emploi](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/bien-mobilier-une-vaste-categorie/): Les biens mobiliers sont des actifs tangibles ou immatérielles. Mais savez-vous ce que cela regroupe ? Et surtout les conséquences fiscales ? - [3 conseils pour se lancer en bourse](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/trading-3-conseils-pour-se-lancer-en-bourse/): Les crises sont une opportunité boursière. Mais avez-vous les compétences pour se faire ? Découvrir 3 conseils pour bien commencer en bourse - [Comment gérer son patrimoine et pourquoi ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/comment-gerer-son-patrimoine-et-pourquoi/): Entrez dans l'ère du numérique pour gérer son Patrimoine. Découvrez comment mêler le meilleur du conseil personnalisé et outils informatiques - [Comment connaître son lieu d'imposition](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/lieu-d-imposition/): Le lieu d'imposition est important notamment pour les personnes séjournant en partie à l'étranger. Il va déterminer la résidence fiscale - [Qu'est-ce que la règlementation PRIIPS ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/priips/): Pour plus de transparence, l'Europe a imposé aux intervenants de marchés (assureurs, banquiers...) une nouvelle règlementation : PRIIPS - [Les nouvelles attentes des clients patrimoniaux](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/les-nouvelles-attentes-des-clients-patrimoniaux/): Les clients patrimoniaux sont en attente de conseils personnalisés. Cela passe par une phase d'écoute approfondie de leur conseiller - [Tout savoir sur le conseil en gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/tout-savoir-sur-le-conseil-en-gestion-de-patrimoine/): Le conseil en gestion de patrimoine, de quoi s'agit-il ? Et à qui cela s'adresse ? Découvrez notre vision du sujet et nos spécificités - [Comment se constituer une épargne de précaution](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-se-constituer-une-epargne-de-precaution/): L'épargne de précaution est le socle d'un patrimoine financier équilibré. Tout épargnant se doit d'en constituer une - [Tout savoir sur la plus value latente](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/plus-value-latente/): La performance est la quête de l'épargnant. Attention si vous investissez sur des actifs risqués, ne confondez pas gain et plus value latente - [Volatilité : le risque principal des investisseurs](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/volatilite/): Lorsque l'on évoque l'investissement boursier, la notion de risque vient tout de suite à l'esprit. La volatilité présente le risque de marché - [L'accord tacite et ses impacts en gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accord-tacite/): La gestion de patrimoine est pleine de notion contractuelle. L'accord tacite en est une primordiale notamment dans le monde des assurances - [Comment bien investir son argent en 2023 ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/investir-son-argent/): Dans cette multitude de placements, comment faire le bon choix ? En fonction de l'objectif, retrouver comment bien investir son argent - [Assistance administrative, fiscale et sociale](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/assistance-administrative-fiscale-sociale/): Les démarches sont de plus en complexes. Faîtes appel à nos équipes pour toute une assistance administrative, fiscale ou sociale - [Bilan successoral : l'outil majeur pour de la transmission](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/bilan-successoral/): Le bilan successoral est très souvent nécessaire si on souhaite protéger correctement ses proches et limiter l'impact fiscal de la succession - [Les vertus de la consultation fiscale et juridique](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/consultation-fiscale-et-juridique/): En complément de sa mission principale, le CGP peut proposer une consultation juridique et fiscale pour répondre à vos interrogations - [Bilan prévoyance : sécurisez votre réussite](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/bilan-prevoyance-securisez-votre-reussite/): Parent pauvre de la gestion du patrimoine, la prévoyance répond à un primaire de protection. Faites le point via un bilan - [Bilan patrimonial personnalisé en 3 étapes](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/bilan-patrimonial/): Il y a des passages obligés pour faire un état des lieux de sa situation personnelle. Découvrez votre meilleur allié, le bilan patrimonial - [Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/comment-devenir-conseiller-en-gestion-de-patrimoine/): Vous avez peut-être entendu parler des métiers de la gestion de patrimoine ? Découvrez comment devenir conseiller en gestion de patrimoine - [Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/qu-est-ce-qu-un-courtier-en-assurance/): Savez-vous qu'est-ce qu'un courtier en assurance ? Courtier spécialisé ou grossiste, découvrez une profession qui mérite d'être connue - [Effectuer simplement et rapidement la clôture d'un livret A](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/la-cloture-dun-livret-a/): Vous pouvez à tout moment clôturer d'un livret A. Pour autant, vous devrez respecter un formalisme pour récupérer rapidement les fonds - [Les effets des frais de gestion sur votre épargne](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/les-dessous-des-frais-de-gestion/): Les frais sont de plus en plus mis en avant. L'épargnant a découvert les frais de gestion. Sont-ils responsables de la chute des rendements ? - [Comprendre les frais de versement sur votre épargne](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/frais-de-versement/): Si vous souscrivez un produit d'épargne, l'établissement financier prélève des frais de versement selon un pourcentage des sommes versées - [Tout savoir sur le Compte Epargne Logement (CEL)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/cel/cel/): Comme le PEL, le Compte Epargne Logement (CEL) permet de se constituer une épargne en cumulant des droits pour un crédit à taux préférentiel - [Tout savoir sur le fonds de commerce](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/fonds-de-commerce/): Qu vous soyez entrepreneur individuel ou en société, le fonds de commerce est une notion fondamentale à comprendre pour un entrepreneur - [Tout savoir sur le dispositif Madelin](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/dispositif-madelin/): Chef d'entreprise, en fonction du statut social, vous avez la possibilité de profiter du dispositif Madelin prévoyance, retraite et santé - [Tout sur le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/perp/perp/): Le Plan d’épargne retraite populaire (PERP) permet de bénéficier d’un revenu complémentaire à la retraite en profitant d'avantages fiscaux - [Testament, l'indispensable pour bien préparer sa succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/testament/): Comprendre le testament : formes, utilité, et formalités pour exprimer vos dernières volontés et organiser la transmission de votre patrimoine. Découvrez comment bien rédiger le vôtre - [Qu'est-ce que la gestion passive en épargne ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/gestion-passive/): La gestion passive est à la mode chez les épargnants pour placer une partie de leur épargne. Découvrez ce qui se cache derrière ce terme. - [Qu'est-ce que la spéculation en gestion de patrimoine ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/speculation-et-gestion-de-patrimoine/): On parle souvent de spéculation pour évoquer les marchés boursiers. Mais savez-vous réellement ce qui se cache derrière se terme ? - [Tranche marginale d'imposition (TMI) : calcul et utilité](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/comment-utiliser-la-tmi-pour-developper-son-patrimoine/): La Tranche Marginale d'Imposition (TMI) est l'outil de pilotage primordial dans la gestion d'un patrimoine. Mais savez-vous vous en servir - [Rédiger un testament olographe soi-même](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/rediger-un-testament-olographe/): Pour léguer votre patrimoine, vous avez la possibilité de rédiger un testament olographe. Du moment que vous respecter quelques conditions - [Vers une faillite générale de banque française ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/vers-une-faillite-generale-de-banque-europeenne/): Depuis la crise de 2008, l'industrie bancaire est mise à mal. L'opinion publique s'attend à la faillite d'une banque. A tord ou à raison ? - [Date limite de la déclaration d'impôts](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/date-limite-de-la-declaration-dimpots-2020/): Chaque année les contribuables percevant des revenus en France doivent les déclarer. Découvrez la date limite de la déclaration d'impôts - [Peut-on hériter à moindre frais de ses grands parents ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/heritage-grand-parent-vers-petits-enfants/): Avec l'allongement de la durée de vie, la logique successorale va vers un héritage du grand parent vers ses petits enfants. Est-ce optimal ? - [Déclaration de revenus : formulaire cerfa 2042](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/formulaire-2042/): Téléchargez le formulaire 2042 de la déclaration de revenus 2023, la notice descriptive ainsi que les formulaires complémentaires - [Qu'est-ce que les virements et prélèvements DRFIP ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/drfip/): Avec le prélèvement à la source, on voit fleurir les virements et prélèvements DRFIP sur vos comptes en banque. De quoi s'agit-il ? - [Faut-il avoir peur d'un krach boursier imminent ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/2020-faut-il-avoir-peur-dun-krach-boursier-imminent/): Après des mois de performance chahutées, 2023 sera t'elle l'année de tous les dangers à la veille d'un krach boursier imminent ? - [Comment se passe une succession sans enfant ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/succession-sans-enfant/): La succession est est à prendre. Et c'est d'autant plus vrai quand on est sans enfant pour ne pas voir le patrimoine familial disparaitre - [Comment favoriser un héritier en terme de succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/favoriser-un-enfant-lors-de-sa-succession-donation-preciputaire/): Le code civil permet d'avantager un enfant en terme de transmission de plusieurs manières, notamment grâce à la donation préciputaire - [Revenu du patrimoine, une bonne source de rémunération](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/revenu-du-patrimoine-une-source-efficace-de-remuneration/): Comment obtenir une source fiable de rémunération autre que celle du travail ? Découvrez comment utiliser au mieux le revenu du patrimoine - [Loi de finance 2020 : que vous réserve t'elle ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/loi-de-finance-2020/): Chaque fin d'année, la fiscalité évolue fixant les règles pour l'année et les suivantes. Découvrez ce que nous réserve la loi de finance 2020 - [Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/quest-ce-que-lingenierie-patrimoniale-apporte/): L'ingénierie patrimoniale est une discipline méconnue. Elle aide particuliers et entrepreneurs à prendre les bonnes décisions sur leur avenir - [Comment changer son taux de prélèvement à la source](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/comment-optimiser-son-taux-de-prelevement-a-la-source/): Depuis le 1er janvier 2019, vous pouvez procéder à un changement de taux de prélèvement à la source en cas d'évolution de votre situation - [Droit de retour : comment préserver le patrimoine familial](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-droit-de-retour/): Les donations sont parfois freinées par crainte de la belle famille. Le droit de retour est un formidable outil pour éviter cela ! - [Les 5 préceptes pour devenir un investisseur heureux](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/5-conseils-pour-devenir-un-investisseur-heureux/): Quand on épargne, on rêve de trouver la recette pour être rentier. La première étape devenir un investisseur heureux est amassant des gains - [Qu'est-ce que le certificat d'hérédité ? Comment l'obtenir ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/certificat-d-heredite/): Dans des successions simples, il est possible de se passer d'un notaire. Les héritiers devront obtenir un certificat d'hérédité - [Bien comprendre et utiliser le quasi usufruit](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/bien-comprendre-et-utiliser-le-quasi-usufruit/): Moins connu que l'usufruit, le quasi usufruit est une technique très utile dans les successions contenant un patrimoine immobilier important - [Faut-il mieux épargner ou investir pour devenir riche ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/faut-il-mieux-epargner-ou-investir/): Dans un contexte de taux bas, les épargnants souffrent d'un manque de rentabilité. Faut-il continuer à épargner ou investir leurs économies ? - [Y a t'il un âge limite de donation à ses proches ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/age-limite-de-donation/): La transmission du patrimoine est un sujet qui rentre au centre des préoccupations à la 40aine. Y a t'il un âge limite de donation ? - [A quoi sert une assurance vie dans un patrimoine ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/a-quoi-sert-une-assurance-vie/): Aquoi sert une assurance vie et quelle est sa place dans un patrimoine ? Découvrez ce qui se cache derrière le placement préféré des français - [Comment fermer un plan épargne logement (PEL) ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/comment-fermer-un-plan-epargne-logement/): Ouvrir un compte est toujours aisé. Mais qu'en est-til de sa clôture ? Découvrez comment fermer un plan épargne logement en toute sérénité - [Pourquoi devez vous voir un courtier dès à présent](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/pourquoi-devez-vous-voir-un-courtier-des-a-present/): Avec des taux bas, toutes les banques semblent se valoir. Découvrez pourquoi il est essentiel de faire appel à un courtier en crédit - [Conjoint ou partenaire de PACS : le comparatif](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/conjoint-et-partenaire-de-pacs-les-differences-majeures/): Le PACS semble une alternative au mariage, notamment au plan fiscal. il y a des différences entre conjoint et partenaire de pacs - [Comment épargner pour la retraite efficacement](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-epargner-pour-la-retraite-efficacement/): Avez-vous fait le nécessaire pour assurer de vieux jours heureux ? Découvrez comment épargner pour la retraite efficacement - [Redressement fiscal : pourquoi l'ISF est-il d'actualité](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/redressement-fiscal-pourquoi-lisf-est-il-toujours-dactualite/): En fiscalité, il faut se méfier de la durée de prescription. Par ce biais, un redressement d'ISF est toujours possible. Mais dans quel cas ? - [Qu'est-ce qu'une avance en assurance vie ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quest-ce-quune-avance-en-assurance-vie/): Besoin de liquidités mais vous n'avez pas envie de fermer vos placements. L'avance en assurance vie est surement fait pour vous - [Effectuer un rachat sur un contrat d'assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/demarche-rachat-assurance-vie/): Autant il est facile de souscrire à des placements. Les choses change vite pour effectuer un rachat partiel ou total sur une assurance vie - [Droit très limités du concubin sur la succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/droit-de-succession-du-concubin/): Avec les familles recomposées, il est rare de passer plusieurs fois par le mariage. Mais à quoi a le droit le concubin lors d'une succession - [Salaire médian et salaire moyen : quelle différence ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/salaire-median-salaire-moyen-quelle-difference/): En statistiques, les termes ont leur importance si on veut comparer des comparables. Découvrez la différence entre salaire médian et moyen - [Démembrement immobilier : investissez en nue-propriété](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/demembrement-immobilier-investissez-en-nue-propriete/): Avec l'augmentation de la fiscalité, il faut faire preuve d'ingéniosité pour faire de bonnes affaires. Découvrez le démembrement immobilier - [Quel patrimoine devriez-vous posséder à 30 ans ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/quel-patrimoine-devriez-vous-posseder-a-30-ans/): Il n'y a pas d'âge pour se préoccuper de soi et de son avenir. Découvrez quel patrimoine idéal vous devriez posséder à 30 ans - [Investir en immobilier en démembrement de propriété](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/acheter-un-bien-en-demembrement/): Pourquoi acquérir un bien immobilier systématiquement en pleine propriété avec vos liquidités ? Pensez à acheter en démembrement de propriété - [Comment désormais changer de régime matrimonial](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/assouplissement-des-regles-pour-changer-de-regime-matrimonial/): La réforme de la justice du 23 mars 2019 est venue modifier la procédure pour changer de régime matrimonial. Voici comment désormais procéder - [CGPi ou CGP, quelles sont les différences ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/cgp-ou-cgpi-quelles-sont-les-differences/): Depuis MIF2, la donne change en terme de conseil. Découvrez les différences entre CGP et CGPi pour savoir quel conseil choisir - [Communauté réduite aux acquêts ou dite légale](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/a-communaute-reduite-aux-acquets-dite-legale/): La communauté réduite aux acquêts est le régime matrimonial par défaut en France. Beaucoup l'ont choisi sans connaître les conséquences - [L'optimisation financière pour les particuliers et professionnels](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/loptimisation-financiere-pour-les-particuliers-et-professionnels/): Du fait de la taxation élevée en France, l'optimisation financière prend une grande importance dans la gestion des ménages et entreprises - [Pourquoi devez-vous ouvrir un PERP en 2020](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/perp/pourquoi-devez-vous-ouvrir-un-perp-en-2019/): Vous souhaitez préparer votre retraite dans les meilleures conditions possibles ? Voici pourquoi vous devez ouvrir un PERP en 2019 - [Calcul de la retraite de base et salaire annuel moyen](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/calcul-de-la-retraite-de-base-et-salaire-annuel-moyen/): La pension de retraite de base dépend de plusieurs éléments, dont le Salaire Annuel Moyen avec des règles spécifiques selon les cas - [Donner du rendement à votre PERP grâce aux SCPI](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/opportunites-de-placement/donner-du-rendement-perp-scpi/): La baisse des rendements a touché tous les contrats d'assurance vie, dont le PERP. Donnez des couleurs à votre épargne retraite avec les SCPI - [Les héritiers réservataires dans une succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/heritier-reservataire-et-succession/): Dans une succesion, des personnes ont des droits privilégiés que l'on ne peut pas leur retirer. Ce sont les héritiers réservataires. - [Vers la fin du Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/vers-la-fin-du-prelevement-forfaitaire-liberatoire-pfl/): Le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) est un moyen de payer l'impôts à la source. Mais quel est son avenir depuis le PFU ? - [Tout ce qu'il faut savoir sur le prélèvement à la source](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/prelevement-a-la-source/): Le prélèvement de l'impôt a été profondément remanié. Mais connaissez-vous les nouvelles règles applicables avec le prélèvement à la source ? - [Héritier : une notion fondamentale sur la succession](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/heritier/): La notion d'héritier est primoridal quand on évoque trasmission du patrimoine ou succession. Découvrez les subtilités que cela comporte - [Faut-il privilégier assurance vie ou PEL ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/assurance-vie-ou-plan-epargne-logement-pel/): A la lutte pour la place de placement préféré, on trouve assurance vie ou plan d'épargne logement (PEL). Alors lequel privilégier ? - [Prévoyance Madelin, libéraux comment être bien assurés](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/profession-liberale-comment-choisir-sa-prevoyance-madelin/): Contrairement aux apparences, avoir une prévoyance madelin ne signifie pas être bien assuré. Professions libérales, faites le bon choix ! - [Règles d'application des prélèvements sociaux sur le PEA](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/comment-sont-deduits-les-prelevements-sociaux-sur-le-pea/): La fiscalité du PEA a évolué depuis 2019. Le plus grand changement se trouve au titre des prélèvements sociaux, selon sa date d'ouverture - [Quel type de société patrimoniale choisir : SCI ou SAS ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/quel-type-de-societe-patrimoniale-choisir-sci-ou-sasu/): Plusieurs choix possibles en terme de sociétés patrimoniales : SCI, SAS ou SASU. Selon la situation, découvrez la meilleure solution - [Clause d'agrément, attention aux idées reçues](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/clause-dagrement-attention-aux-idees-recues/): Les sociétés prévoient souvent de clause d'agrément, surtout dans le cadre de sociétés commerciales (SAS, SARL). Mais-sont elles licites ? - [Refuser un héritage : mode d'emploi et conséquences](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/refuser-un-heritage-mode-demploi-et-consequences/): Refuser un héritage est un choix pour privilégier les autres héritiers ou éviter des dettes. Découvrez les modalités et les conséquences - [Déclaration de compte détenu à l'étranger](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/ifi/declaration-compte-detenu-a-letranger-et-impot-sur-la-fortune/): La non déclaration de compte à l'étranger coûte très cher, surtout si vous êtes assujetti à l'Impôt sur la Fortune, quelque soit le pays - [Les frais de véhicule sont-ils déductibles en 2024 ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/impots-2019-les-frais-de-vehicule-sont-ils-deductibles/): Dans le cadre des activités professionnelles, vous pouvez déduire les frais réels de véhicule, comme les intérêts d'emprunt sous conditions - [PACS et succession, le sort du partenaire survivant](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/pacs-et-succession-le-sort-du-partenaire-survivant/): PACS et succession font-ils bon ménage ? Autant sur le plan fiscal, le partenaire de PACS est bien loti. Mais pas en terme de succession - [Succession et communauté réduite aux acquêts](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession-et-communaute-reduite-aux-acquets/): Découvrez les règles en matière de succession des couples mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts ou communauté légale - [Détention de 2 PEA, attention aux dégâts](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/detention-de-2-pea-attention-aux-degats/): Peut on avoir plusieurs PEA ? La réponse est sans appel. Surtout que la sanction en cas de détention multiple reste dissuasive - [Acheter en couple, ne négligez pas la clause de remploi](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/acheter-en-couple-clause-de-remploi/): En régime de communauté, il faut être vigilant aux aquisitions à deux. Pensez à la clause de remploi et attention aux achats avant le mariage - [Les conséquences du divorce sur l'assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-consequences-du-divorce-sur-l-assurance-vie/): Le contrat d'assurance vie est un bien mobilier nécessitant une attention particulière en cas de divorce d'époux mariés sous la communauté - [Pensez à la donation transgénérationnelle](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/pensez-a-la-donation-transgenerationnelle/): L'allongement de l'espérance de vie fait que la transmission du patrimoine saute une génération. Découvrez la donation transgénérationnelle. - [La Compétence Juridique Appropriée (CJA)](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/la-competence-juridique-appropriee-cja/): En terme de conseil patrimonial, la compétence juridique appropriée (CJA) fait toute la différence. Sans cette capacité, point de conseil ! - [Pourquoi est-il nécessaire d'épargner pour sa retraite](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-est-il-necessaire-depargner-pour-sa-retraite/): Le système de retraite repose sur un principe de solidarité. Faîtes vous parti de ceux qui cotisent le plus ou ceux qui profitent le plus ? - [Les différentes maisons de retraite en France](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/les-differentes-maisons-de-retraite-en-france/): Entre maison de retraite et EHPAD, pas simple de s'y repérer. Découvrez les principales différences entre ces deux types de résidence - [Loi sapin 2 assurance vie : comment en améliorer le rendement](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/loi-sapin-2-comment-ameliorer-le-rendement-de-votre-assurance-vie/): La loi Sapin 2 est venue jeter un coup de froid aux possesseurs d'assurance vie. Mais en connaissez-vous les opportunités qui en découle ? - [Démembrement de propriété : répartition des frais](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/demembrement-de-propriete-repartition-des-frais/): En cas de démembrement de propriété, la question des frais se posent en présence d'immobilier. Qui paie la taxe foncière ? Les autres frais ? - [Dons aux associations sportives et fiscalité](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/dons-aux-associations-sportives/): Contrairement aux idées reçues, on peut faire un don aux aux associations sportives ouvrant droit à réduction d'impôts sous conditions - [Votre PEL est-il désormais devenu imposable ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/pel-imposable-ou-non/): Vous voulez savoir si votre PEL est imposable ? Découvrez en un coup d'oeil un tableau synthétique sur la fiscalité applicable - [Est-il possible d'avoir plusieurs PEL ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/est-il-possible-davoir-plusieurs-pel/): Vous avez plusieurs PEL dans votre patrimoine. Est-ce grave ? J'ai bien peur que cela vous pose un jour des problèmes. A moins que... - [Don manuel, une véritable bombe à retardement](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/don-manuel-une-veritable-bombe-a-retardement/): Le don manuel est la façon la plus simple de transmettre. Attention en cas d'héritiers multiples aux règles du rapport à la succession - [Autoentrepreneur, un statut unique aux multiples facettes](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/statut-entreprise/autoentrepreneur-statut-singulier-pour-utilisations-multiples/): Avec l'augmentation du plafond de chiffre d'affaires, l'autoentrepreneur progresse. Mais que se cache t'il derrière ce statut particulier ? - [Quel est le meilleur placement pour un senior en 2023](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/meilleur-placement-pour-un-senior/): A chaque âge il y a des supports à privilégier. Découvrez quel est le meilleur placement pour un senior selon ses objectifs de vie ? - [Comment protéger sa famille en cas de décès ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/protection-famille/comment-proteger-sa-famille-en-cas-de-deces/): Le décès n’implique pas que le chagrin d’une famille, mais aussi de nombreuses difficultés. Comment protéger sa famille en cas décès ? - [Comment placer ses liquidités intelligemment](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-placer-ses-liquidites-intelligemment/): La gestion des liquidités est difficile avec des taux d'intérêts très bas. Voici nos astuces pour la gestion de vos placements court terme - [Pour une transmission optimale du patrimoine aux enfants](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-aux-enfants-du-patrimoine/): La transmission du patrimoine aux enfants est une préoccupation venant avec l'âge. Vous pouvez transmettre vos biens sans vous démunir ! - [Compte titre ou PEA, quel placement privilégier ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/pea-ou-compte-titre-que-choisir/): Sur le long terme, l'épargnant recherche la performance. Dans la durée, les actions ont grand intérêt. PEA ou compte titre, que choisir ? - [Prélèvement à la source et revenus fonciers](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/prelevement-a-la-source-et-revenus-fonciers/): Découvrez comment faire en sorte pour que prelevement a la source et revenus fonciers fassent bon ménage en toutes circonstances - [Trouver la bonne épargne pour préparer votre retraite](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/quelle-epargne-choisir-pour-sa-retraite/): Quelle epargne choisir pour sa retraite ? Une question qui semble complexe aux yeux de beaucoup de personnes. Et pourtant si simple - [Décryptage de la réforme sur la retraite universelle](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/vers-le-principe-de-la-retraite-universelle/): La réforme des retraites est en cours. Le but de la retraite universelle : uniformiser les systèmes. Que se cache derrière la réforme ? - [Que choisir entre assurance vie multisupport ou PEA ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/pea-ou-assurance-vie-que-choisir/): L'épargne nécessite de faire des choix. Le premier réside à trouver les bonnes enveloppes d'investissement. Alors PEA ou assurance vie ? - [RGPD et la création d'un patrimoine numérique](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/rgpd-et-la-creation-dun-patrimoine-numerique/): Le RGPD a modifié la gestion et l'utilisation des données personnelles. Une sorte de création de patrimoine numérique - [Année blanche 2018 ? Une vraie opportunité fiscale !](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/annee-blanche-entrepreneurs/): L'année 2018 est une année charnière en terme d'imposition. Vous trouverez comment profiter de l'année blanche pour les entrepreneurs - [La retraite et les français, je t'aime moi non plus](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/le-paradoxe-de-la-retraite-en-france/): Retraite en France : de moins en moins de cotisants pour de plus en plus de retraités. Sans réforme où va le système ? - [Compte Titres : comment profiter de la fiscalité en 2023](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/compte-titres/redonnez-des-couleurs-a-votre-compte-titres/): Avec le PFU et sa taxation, le Compte Titres retrouve de l'intérêt pour les investisseurs particuliers. Découvrez comment en tirer profit - [Comment protéger son concubin en cas de décès](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/comment-proteger-son-concubin-en-cas-de-deces/): Parce que le taux de divorce est important, de nombreux français refont leur vie en concubinage. Comment protéger son concubin du décès ? - [Comment réussir son mariage plus vieux grâce au contrat](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/reussir-son-mariage-plus-vieux-et-contrat-de-mariage/): L'impact du mariage est souvent mal appréhender. Sans contrat de mariage, la loi prévoit des règles. Mais s'adaptent t'elles à vos souhaits ? - [Comment retrouver du rendement sur une assurance vie](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/comment-retrouver-rendement-assurance-vie/): Les épargnants ont vu le fonds en euros comme la solution miracle en assurance vie. Mais pour retrouver du rendement, il faut être astucieux - [Coup de froid sur les rendements de 2018 à 2021](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/epargne-coup-de-gel-rendements-de-lepargne-reglemente/): Avec une nouvelle baisse du taux de livret A, sommes-nous devant un nouveau coup dur durable pour les épargnants ? - [Bitcoin : le nouvel Eldorado des investisseurs ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bitcoin/bitcoin-nouvel-eldorado-investisseurs/): Dans une économie mondialisée, disposer d'une monnaie numérique universelle séduit. Le bitcoin est-il une réponse ou un outil spéculatif ? - [La fiscalité de l'assurance vie sous toutes ses formes](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fiscalite-assurance-vie/): Depuis 2018, la fiscalité des placements financiers a baissé. Mais qu'en est-il de la fiscalité dérogatoire de l'assurance vie en 2023 ? - [Dernière ligne droite avant la fin de la Loi Pinel](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/pinel/derniere-ligne-droite-fin-de-loi-pinel/): La fin de la Loi Pinel ? La baisse de l'impôts promise n'aura pas lieu cette année. Est-il encore possible de profiter du dispositif Pinel ? - [Comment choisir un conseiller patrimonial ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/comment-trouver-un-bon-conseil-patrimonial/): Savez-vous ce qu'un conseiller patrimonial doit vous apporter ? Découvrez comment choisir un conseil qui VOUS correspond ! - [Trucs & Astuces : quelle banque choisir pour son PEA ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/quelle-banque-choisir-pour-son-pea/): Vous êtes perdus dans une offre financière pléthorique. Quelle banque choisir pour votre PEA à partir de critères simples et objectifs ! - [Optimisez la gestion de votre PEL ouvert avant 2011](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/optimisez-gestion-de-pel-ouvert-avant-2011/): Comment gérer au mieux les vieux PEL ? La réponse dépend de sa date d'ouverture et vos objectifs. Encore plus pour les PEL ouverts avant 2011 - [Comment se prémunir de la hausse des frais bancaires](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/banque/augmentation-frais-bancaires-2017/): L'augmentation des frais bancaires sera importante cette année. Attention aux mauvaises surprises. Etes-vous concerné ? - [Les fonds euros dynamiques : solution miracle ?](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-fonds-euros-dynamiques/): Quelle alternative face à la baisse de rendement des fonds en Euros ? Zoom sur les fonds en euros dynamiques, alliant performance et sécurité - [Profitez aussi de la baisse record sur les taux d’intérêts](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/profitez-baisse-taux-interets/): Profitez des taux bas d'intérêts. Grâce au crédit patrimonial, investissez dans l'immobilier dès aujoud'hui en toute sérénité - [Découvrez les fonds en euros de nouvelle génération](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fonds-euros-nouvelle-generation/): Les assureurs, voyant le rendement des fonds en euros baisser, ont mis en place une nouvelle génération de fonds en euros efficaces - [Assurance vie, bien épargner entre fonds euros et UC](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fonds-euros-assurance-vie/): Les épargnants doivent changer leurs habitudes en terme de fonds euros sur l'assurance vie. Alors comment avoir le bon ratio euros/UC ? - [Edouard David rejoint la Team RP2i](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/communique-de-presse/edouard-david-rejoint-la-team-rp2i/): Dans le cadre de notre sponsoring, nous sommes fiers d'annoncer l'arrivée de Edouard David dans la Team RP2i comme ambassadeur de la marque - [Fiscalité : la loi Pinel remplace la loi Duflot](https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/pinel/la-loi-pinel-remplace-la-loi-duflot/): La loi Pinel remplace la loi Duflot. Une mise à jour de la défiscalisation immobilière dans le neuf pour le logement intermédiaire --- # # Detailed Content ## Pages ### Les guides thématiques de la gestion de patrimoine > Retrouvez gratuitement tous les guides thématiques indispensables pour réussir la gestion de votre patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2023-12-14 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guides-thematiques/ Les guides thématiques de la gestion de patrimoine --- ### L'actualité de la gestion de patrimoine et de la gestion privée > Une interrogation ? Retrouvez sur ce blog tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur la gestion de patrimoine. Et bien plus encore ! - Published: 2023-11-08 - Modified: 2023-12-14 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/blog-patrimoine/ --- ### Comment réaliser un tableau d'amortissement avec Excel > Vous avez toujours voulu savoir comment calculer un tableau d'amortissement de crédit immobilier. Ce tutoriel est fait pour vous ! - Published: 2023-01-02 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/comment-realiser-un-tableau-damortissement-avec-excel/ Comment réaliser un tableau d'amortissement avec ExcelCe tutoriel a pour but de vous montrer comment avec une simple feuille Excel on peut réaliser une calculatrice de crédit immobilier amortissable. Pour ce faire, vous aurez besoin de connaissances de base en tableur ainsi que d'une version de Microsoft Excel. Calculer un tableau d'amortissement pour un crédit immobilier est une étape clef pour celles et ceux qui veulent par la suite constituer un simulateur d'investissement immobilier locatif. Mes ingrédients : une formule de base et de la méthode ! Accéder à la formation Pré-requis techniques​​ Cet tutoriel est une formation pratique sur le courtage en crédit. Pour en profiter pleinement, vous devrez disposer : d'une version du logiciel Microsoft Excel, des connaissances de bases sur les fonctions et la mise en forme. Tutoriel - Comment calculer un tableau d'amortissement de crédit immobilier à partir d'une feuille Excel​ Découvrez le tutoriel au format vidéo pour vous aussi reproduire un tableau d'amortissement de crédit en toute simplicité. Pour les plus pressés d'entre vous, vous retrouverez dans la rubrique ressources le tableau Excel en téléchargement gratuit. Je vous souhaite un excellent visionnage ! https://youtu. be/An0kzcELj0kRessources Retrouvez le simulateur Excel réalisé lors du tutoriel en cliquant sur le lien suivant. J'ai ajouté en bonus une fonction sur toutes les cellules du tableau permettant de n'afficher que les mensualités désirées par l'utilisateur. Elle fonctionne pour les crédits dont la durée n'excède pas 30 ans. --- ### Prendre contact avec un professionnel du patrimoine > Besoin d'aide, vous ne savez pas vers qui vous tourner ? Je vous propose de vous mettre en relation avec un professionnel près de chez vous - Published: 2021-05-12 - Modified: 2023-03-23 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/contact-professionel-du-patrimoine/ Vous avez un projet d'ordre patrimonial ou des alors questions auxquelles vous avez du mal à obtenir des réponses ? Je vous propose de vous mettre en relation avec un professionnel qui saura vous apporter une réponse où que vous soyez en France. Le domaine de la gestion de patrimoine est tellement vaste. Souvent le plus dur pour un profane est de savoir vers quel type de professionnel se retourner (agent général d'assurance, agent immobilier, avocat, banquier, courtier en crédit, conseiller en gestion de patrimoine, expert comptable, notaire... ). Et si vous receviez un coup de main en la matière ? Je vous mets à disposition mon expérience et mon réseau. Profitez-en. Surtout que c'est 100% gratuit et sans engagement de votre part ! --- ### Les enjeux de la famille recomposée en gestion de patrimoine > Qu'est ce que la famille recomposée ? Une notion qui peut paraître très simple... Pourtant il se cache de nombreux cas avec des subtilités - Published: 2021-01-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/enjeux-famille-recomposee/ Les enjeux de la famille recomposée en gestion de patrimoine Pour être en présence d’une famille recomposée, il faut être en présence de couples mariés ou non ayant déjà un ou des enfants d’une vie sentimentale précédente. D’un point de vue juridique, on qualifiera ces enfants de “enfant d’un premier lit”. Il existe une multitude de cas mêlant enfant d'un premier lit et enfants communs. Cela ne pose pas de problèmes en soit dès lors que les questions de patrimoine sont traités. Si ce n'est pas le cas, rassurez-vous car les ennuis arriveront très rapidement en cas d'accident de la vie ! Famille recomposée : différentes situations pour une unique appellation En générale la langue française est généreuse avec plusieurs termes pour désigner la même chose. Dans le cadre de la famille recomposée, il se cache des cas très différents derrière ces simples mots. Cela se traduit d’un point de vue patrimonial par une instabilité juridique à compenser croissante en fonction de la situation familiale : un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent concubin, un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent conjoint, un des deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec plusieurs conjoints ou concubins, les deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent concubin, les deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit avec un précédent conjoint, les deux membres du couple a eu un ou plusieurs enfants d’un premier lit... --- ### Le blog du patrimoine et de la gestion privée > Découvrez mon blog pédagogique sur le patrimoine et la gestion privée reprenant toute l'actualité de la gestion de patrimoine - Published: 2020-08-12 - Modified: 2024-09-23 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/ Premier blog indépendant sur le patrimoine et sa gestion sur Nous n'avons rien à vous vendre. Notre seul but : vous informer ! NotreDécouvrir le blogTout savoir sur le patrimoine et sa gestionRetrouvez le blog patrimonial vous informant sur tout ce que vous avez toujours voulu savoir sur la gestion de patrimoine sans jamais avoir osé le demander ! Après plus de 18 ans d'expérience dans le domaine de la gestion de patrimoine, j'ai constaté que nous sommes toujours sur une matière élitiste, très opaque pour le grand public. Les professionnels du secteur veulent en faire une véritable chasse gardée... Dans une volonté de démocratisation de l'éducation financière, j'ai décidé de mettre à profit mon approche pédagogique pour vous inculquer les fondements de la gestion privée à travers ce blog dédié au patrimoine. Ce blog n'a aucunement vocation à apporter un conseil personnalisé ! Si vous avez besoin d'aller plus loin, je peux vous mettre en relation avec un spécialiste dans votre région ! ImmobilierInvestissements responsablesPlacementsNotre volonté : vous aider à mieux gérer votre patrimoineComprendre les enjeux de la gestion de patrimoine​ Que vous soyez particuliers ou professionnels, la gestion de patrimoine est au cœur de votre vie. Au démarrage, cela part du besoin de se créer du patrimoine pour assurer sa protection et celle de ses proches. Et paradoxalement, quand vous aurez réussi à vous constituer ce patrimoine à travers des placements financiers et immobiliers, ce sera lui qui devra être protégé de la fiscalité et des fluctuations de... --- ### TSSLP Académie - Cours de gestion de patrimoine > Découvrez nos cours en gestion de patrimoine s'adressant à un très large public du néophyte jusqu'au professionnel du patrimoine - Published: 2020-07-28 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/tsslp-academie/ TSSLP Académie - Cours de gestion de patrimoine Découvrez mes cours de gestion de patrimoine 100% en ligne. Vous retrouverez des cours d'initiation adaptés aux débutants, des formations de perfectionnement, ainsi tout que des modules dédiés aux professionnels souhaitant exploiter pleinement leur potentiel. Cours de gestion de patrimoine : se former pour être informé La gestion de patrimoine est un vaste domaine qui demande du temps et des compétences pour être pratiqué correctement. Je vous mets à profit mes 18 années d'expérience dans le domaine, notamment en tant qu'Ingénieur Patrimonial. Le but de ces cours et modules de formation sur la gestion de patrimoine : vous permettre d'acquérir de nouvelles compétences pratiques et utilisables pour tout un chacun. Une formation n'est utile que si elle est exploitable par la suite ! Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine, retrouvez mon article dédié en guise d'introduction. Pour les investisseurs ou néophytes Vous êtes focalisé sur la rentabilité des placements sans savoir par quel bout commencer. Et pourtant, comme tout projet, un investissement doit passer par une phase exploratoire. Découvrez mes formations spécialement conçues pour vous amener de l'initiation à la gestion de patrimoine à des méthodes d'investissement éprouvées. Pour les professionnels du patrimoine​ Vous êtes courtier spécialisé, agent immobilier, jeune conseiller patrimonial indépendant, agent général d'assurance, expert comptable et vos clients vous interrogent de plus en plus sur des sujets patrimoniaux. Immanquablement vous avez besoin de parfaire vos compétences en la matière : mes modules de formation sont faits pour... --- ### Entrepreneurs et gestion des patrimoines > La vie des chefs d'entreprise est complexe ; la gestion de leurs patrimoines aussi. Découvrez comment tirer profit de conseils personnalisés - Published: 2020-05-13 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/la-gestion-des-patrimoines-entrepreneur/ Entrepreneurs et gestion des patrimoines Lorsque l'on est dirigeant et actionnaire de sa propre entreprise, la gestion des patrimoines personnel et professionnel est une question majeure. Vous devez prendre en main aussi bien toute votre protection sociale (prévoyance, retraite), la protection de votre outil de travail, ainsi que la gestion de vos intérêts personnels. Autant de casquettes qui peuvent être parfois lourdes à porter. Et pourtant, les aspects personnels et professionnels sont intimement liés que ce soit à minima  du point de vue des revenus et de la protection sociale. Il est donc impératif de trouver un équilibre sur la gestion de ces patrimoines pour éviter un quelconque accident de vie. Pourquoi la gestion des patrimoines est primordiale pour les entrepreneurs ? Savez-vous que d'après une étude récente, plus de 60% des entrepreneurs sont moins bien couverts que leurs salariés. Impensable me direz-vous ? Pas tant que cela quand on voit le manque de coordination qu'il peut exister entre les différents conseils qui entourent le chef d'entreprise. Trop souvent l'obligatoire prend le dessus sur les véritables enjeux de la protection patrimoniale. Car une des pièces maitresse de l'entreprise reste son dirigeant. Souvent l’entreprise est comme "un bébé" de la famille, au centre de toutes les préoccupations du dirigeant du dirigeant d'entreprise familiale !  Elle va jouer sur la vie des enfants et du conjoint que ce soit de manière positif ou négatif. Découvrons comme faire pour lui redonner sa place légitime tout apportant de la cohérence entre vie privée et vie... --- ### Comment bien déclarer les revenus fonciers > Tous les ans la même question se pose pour les propriétaires d'un bin locatif. Comment déclarer les revenus fonciers de leurs biens - Published: 2020-05-13 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/comment-declarer-les-revenus-fonciers/ Comment bien déclarer les revenus fonciers Dès que l’on met en location un bien immobilier, on en perçoit des revenus. En fonction de la situation, ces revenus peuvent être de plusieurs natures : revenus fonciers, Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), Bénéfices Non commerciaux (BNC). Aujourd'hui, dans la majorité des cas, nous sommes face à des revenus fonciers. Je vous rappelle que cela concerne tous les biens nus mis en location. Découvrez dans quel cadre les déclarer, ainsi que la manière pour le faire. Quand sommes-nous face à des revenus fonciers Dès lors que nous sommes face à un bien immobilier (terrain, appartement, maison) implanté sur le sol français mis en location, les revenus perçus devraient être des revenus fonciers. Pour en être certain, il faut respecter quelques conditions : être face à un contribuable personne physique qui loue soit en direct, soit par l’intermédiaire d’une société transparente (sociétés de copropriété, d’attribution) ou semi-transparente (relevant des articles 8 à 8 ter et leurs associés comme les SCI), louer le bien nu quelque soit le locataire (personne physique ou morale) et son type d’imposition. Les grands régimes fiscaux possibles Afin de connaître le régime fiscal à appliquer, il faut connaître le niveau de revenu foncier brut (avant charges) encaissé l’année précédente. La notion d’encaissement est essentiel. En dessous de 15 000 euro de revenus fonciers, le régime micro foncier Le régime de base pour les revenus fonciers inférieurs à 15 000 euros dans l’année, c’est le régime micro qui est applicable de plein droit.... --- ### Apicap > Découvrez APICAP, société de gestion indépendante spécialisée dans le capital investissement et l'accompagnement des PME françaises. - Published: 2020-04-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/apicap/ Apicap Société de gestion spécialisée dans le capital investissementDescription de la société APICAP est une société de gestion de portefeuille indépendante agrée en 2001 auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). APICAP est née d’un rapprochement entre les sociétés OTC Agregator et Ardens. Cette nouvelle entité a pour but de développer le soutien à l’économie française, essentiellement des PME au chiffre d’affaires compris entre 1 et 50 M€, à tous les stades et moments clés de leur développement. https://www. youtube. com/watch? v=E6g6nMUBUO8 APICAP en chiffres Plus de 21 années d'expérience Plus de 31 millions d'investis chaque année dans des projets entrepreneuriaux Plus de 230 PME accompagnées dans leur développement 25 collaborateurs dédiés Apicap : un des leaders en France du capital investissement Le portefeuille de APICAP comprend 127 PME et la société gère 39 véhicules d’investissement (FIP, FCPI, FPCI, FCPR, holdings et mandats de gestion).  Avec 900 millions d’euros d’actifs investis sur une décennie via ses fonds et mandats, Apicap a financé plus de 100 PME et a accompagné 550 dirigeants au travers de son club d’entrepreneurs et différents véhicules d’investissement que la société propose à des investisseurs privés.  Mais la société n’a pas l’intention de s’arrêter en si bon chemin. Puisque l’ambition est grande : passer la barre des 2 milliards d’investissement pour 2024 ! Dans son approche des PME, Apicap se focalise d’abord sur les hommes, le projet, le business et le marché avant de se focaliser sur les chiffres. C’est pour nous l’essentiel, et en particulier les hommes,... --- ### Amundi Immobilier > Découvrez Amundi Immobilier, filiale de la société de gestion côtée Amundi, leader dans l'investissement immobilier en Europe - Published: 2020-04-21 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/amundi-immobilier/ Amundi Immobilier Une société de gestion spécialisée dans l’investissement immobilier Description de la société Amundi Immobilier est né du rapprochement entre la Société Générale Asset Management et du Crédit Agricole Asset Management. Filiale dédiée dans la gestion d’actifs immobiliers de Amundi (N°1 de l’Asset Management en Europe et dans le top 10 mondial), Amundi Immobilier a plus de 40 ans d’expertise dans la gestion d’actifs immobiliers et se positionne comme un acteur global de la gestion de fonds immobiliers (SCPI, OPCI, FCPR immobiliers, produits fiscaux, fonds institutionnels collectifs ou sur mesure). https://youtu. be/V6l2E5R2ouU Amundi Immobilier, filiale dédiée dans la gestion d’actifs immobiliers d’Amundi, est spécialisée dans le développement, la structuration et la gestion de fonds immobiliers axés sur le marché européen. Amundi Immobilier est le leader de la gestion de fonds en Europe avec plus de 31 milliards d’euros d’investissement sous gestion en SCPI et OPCI. Amundi Immobilier s’appuie sur de nombreux distributeurs pour la commercialisation de ses produits, notamment des partenaires spécialisés en investissement en la présence des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP). Amundi Immobilier en chiffres​​ 31 milliards d'actifs sous gestion 750 immeubles dans toute l'Europe 3 milliards de transactions effectuées en 2018 125 collaborateurs dédiés De fortes convictions pour le développement de l’ISR Amundi participe à de nombreuses réflexions de place sur l’Investissement Social Responsable. Amundi adhère aux Principes pour l’Investissement Responsable (PRI) soutenu par les Nations Unies. Le PRI est un réseau international d’investisseurs oeuvrant pour la mise en pratique de 6 principes fondamentaux régissant l’investissement ESG. Amundi travaille au sein... --- ### Mentions légales, CGU et Politique de Protection des données - Published: 2019-07-24 - Modified: 2023-11-07 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/mentions-legales/ Article 1 : Objet Les présentes « conditions générales d’utilisation » ont pour objet l’encadrement juridique des modalités de mise à disposition des services du site legira. fr et leur utilisation par « l’Utilisateur ». Les conditions générales d’utilisation doivent être acceptées par tout Utilisateur souhaitant accéder au site. Elles constituent le contrat entre le site et l’Utilisateur. L’accès au site par l’Utilisateur signifie son acceptation des présentes conditions générales d’utilisation. En cas de non-acceptation des conditions générales d’utilisation stipulées dans le présent contrat, l’Utilisateur se doit de renoncer à l’accès des services proposés par le site. Le site toutsavoirsurlepatrimoine. fr se réserve le droit de modifier unilatéralement et à tout moment le contenu des présentes conditions générales d’utilisation. Article 2 : Mentions légales L’édition du site toutsavoirsurlepatrimoine. fr est assurée son Directeur de la publication est Monsieur Régis PORTUGAL. Liens vers des sites tiers  Le site toutsavoirsurlepatrimoine. fr contient des liens hypertextes dirigeant les utilisateurs vers des sites internet gérés par des tiers. 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Qui je suis ? Pourquoi ce blog a été créé et en quoi il peut vous être utile - Published: 2018-08-27 - Modified: 2023-07-31 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/en-savoir-plus-sur-le-blog-patrimoine/ En savoir plus sur Tout savoir sur le PatrimoineL'univers de la gestion de patrimoine​ Un monde qui souffre d'une mauvaise image​ ! Discours langue de bois, vendeur monoproduit, une multitude de professionnels se disant pratiquer la gestion de patrimoine... Comment se faire un avis éclairé dans un univers dense et obscur ? ​Je me souviens encore des premières réunions organisées par des gérants de fonds auxquelles j'ai pu assister pour expliquer la performance de leurs supports et les perspectives de marché. Une série d'arguments parfois très contradictoire pour finir sur la même phrase magique : c'est le bon moment pour acheter ! Ne venant pas à la base de ce milieu, je me posais la question de la pertinence de ce discours décousu pour les clients finaux. Et si la gestion de patrimoine c'était avant tout une relation de confiance et de convictions, en plus du professionnalisme. Comprendre pour faire les bons choix​ La confiance n'exclut pas le contrôle. Alors prenez le temps pour vous faire un avis ! ​ Vous vous posez la question pourquoi j'ai créé ce blog sur le patrimoine ? La raison est simple : donner une culture suffisante à mes clients pour pouvoir se concentrer sur l'essentiel lors de nos rendez-vous. Et pour le coup, Internet étant un outil formidable de propagation de l'information. Alors au final pourquoi ne pas en faire profiter le plus grand nombre. Cela ne me coute pas pour le coup plus cher en terme d'investissement personnel... Après, je vous l'accorde, je n'ai pas la... --- ### Besoin de me poser une question ? - Published: 2018-08-27 - Modified: 2024-01-10 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/contact/ Restons en contact​ Vous avez une question ? Une suggestion d'articles ou de formation à envoyer ? Laissez nous un message pour nous en faire part dès maintenant ! Laissez nous votre message --- ## Articles ### Rénover une maison pour en augmenter la valeur > La rénovation fait partie de la vie de l'immobilier. Mais savez-vous que rénover une maison est un excellent moyen d'en augmenter sa valeur ? - Published: 2025-04-28 - Modified: 2025-04-29 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/renover-sa-maison/ - Catégories: Immobilier En procédant à des travaux de rénovation dans votre maison, vous en améliorez le confort et vous en augmentez la valeur sur le marché immobilier. Par la modernisation des installations, l’amélioration de l’isolation ou encore un réagencement, faites la différence au moment de la revente. Quels travaux pour valoriser votre bien ? Pensez d’abord à des rénovations stratégiques, capables de garantir un bon retour sur investissement. Certaines interventions sont particulièrement valorisées sur le marché, notamment : L’optimisation de l’isolation thermique : elle est synonyme pour un acquéreur d’un meilleur confort, ainsi que de factures énergétiques maîtrisées. Ces travaux peuvent combiner l’isolation des combles ou de la façade, et le remplacement des fenêtres, par exemple. La rénovation de pièces cruciales comme la salle de bains et la cuisine : un style moderne, des équipements de dernière génération, un agencement fonctionnel et des matériaux qualitatifs séduisent et aident à provoquer l’effet coup de cœur ! La mise aux normes des installations électriques et de plomberie : la conformité avec les réglementations en vigueur est un gage de sécurité pour les acheteurs. L’installation d’équipements performants pour la gestion de l’eau : face aux enjeux écologiques actuels, la mise en place d’une pompe à eau haut de gamme est un véritable atout. Le système contribue à optimiser l’alimentation de la maison, pour l’arrosage, l’alimentation des sanitaires, la récupération des eaux de pluie ou encore l’amélioration de la pression. Les travaux d’agrandissement ou l’aménagement des combles : en augmentant la surface habitable de la maison, vous créez automatiquement de la valeur au moment de... --- ### Assurance-vie et stabilité financière : un placement aussi sûr qu'on le pense ? > Découvrez si l'assurance-vie est un placement aussi sûr qu'on le pense. Nous évaluons pour vous rentabilité, risques cachés et stratégies de sécurisation - Published: 2025-03-05 - Modified: 2025-03-05 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-stabilite-financiere/ - Catégories: Assurance vie L’assurance-vie est présentée comme le placement de référence pour les épargnants français. Elle combine avantages fiscaux, transmission optimisée et prétendue stabilité financière. Pourtant, derrière cette image rassurante, plusieurs évolutions récentes incitent à une lecture plus critique : rendement en baisse, solvabilité des assureurs, impact des fluctuations économiques. Alors, l’assurance-vie est-elle aussi sûre qu'on le pense ? Pourquoi l’assurance-vie est-elle perçue comme un placement sécurisé ? L'un des arguments majeurs en faveur de l'assurance-vie est la sécurité du capital investi dans les fonds en euros. Ces supports sont constitués d’obligations d’État et d’entreprises, offrant un rendement certes modeste, mais garanti. De plus, l'effet cliquet permet de capitaliser les intérêts sans jamais revenir en arrière, assurant une progression continue du capital. Ce fonctionnement donne aux épargnants une certaine sérénité, en particulier pour ceux qui recherchent un placement sans risque majeur et qui souhaitent protéger leur capital des aléas du marché. Le Code des assurances impose aux assureurs des règles strictes en matière de gestion des contrats, notamment en termes de réserves financières. Ces réserves visent à lisser les rendements et absorber les chocs économiques. Les assureurs ont également l’obligation de diversifier leurs actifs afin de limiter l'exposition aux risques spécifiques. Cette réglementation rassure les épargnants, car elle réduit considérablement le risque de faillite d’un établissement. En cas de défaillance d'un assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient, avec une couverture allant jusqu'à 70 000 € par souscripteur et par assureur. Toutefois, cette garantie est limitée et pourrait s’avérer... --- ### Comment suivre ses finances personnelles ? > Pas toujours simple de suivre ses finances personnelles. Découvrez notre guide plein d'astuces pour améliorer votre quotidien - Published: 2025-02-05 - Modified: 2025-02-05 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/actualites/finances-personnelles/ - Catégories: Actualités Le suivi des finances personnelles est devenu essentiel. Que vous soyez novice ou expérimenté en gestion budgétaire, il importe d’adopter des méthodes efficaces pour maîtriser vos dépenses et optimiser votre épargne. Ce guide explore les pratiques les plus adaptées pour contrôler votre situation financière et atteindre vos objectifs patrimoniaux. Faire un bilan patrimonial Vous demandez-vous comment réaliser un bilan patrimonial ? Le bilan patrimonial est une démarche essentielle pour obtenir une vision complète de votre situation financière globale. Il s’agit d’inventorier vos actifs (biens immobiliers, placements financiers, épargne) ainsi que vos passifs (crédits, dettes). Pour mener ce bilan efficacement, commencez par recenser tous vos actifs : biens immobiliers, comptes bancaires, placements financiers ou objets ayant une valeur significative. Ensuite, identifiez tous vos passifs tels que les crédits ou dettes en cours. Cette démarche offre une image précise de votre patrimoine net. Le bilan met également en lumière les forces et faiblesses financières dans votre patrimoine. Par exemple, si vous constatez une forte dépendance aux crédits ou une épargne insuffisante, vous pourrez ajuster votre stratégie en conséquence. Réalisez ce bilan régulièrement — idéalement chaque année — afin de suivre l’évolution de votre situation patrimoniale et d’ajuster vos objectifs si nécessaire. Analyser sa situation financière actuelle La première étape pour bien gérer ses finances personnelles consiste à établir un bilan précis de sa situation. Il faut commencer par lister l’ensemble de vos revenus, qu’il s’agisse de salaires, d’aides sociales ou d’autres sources. Ensuite, classez vos dépenses en deux catégories : les dépenses fixes, comme le loyer ou les... --- ### Action à dividende prioritaire (ADP) pour optimiser vos revenus > Découvrez tout sur l’action à dividende prioritaire : un investissement stable et rentable. Avantages, risques et conseils pour optimiser votre patrimoine - Published: 2024-12-06 - Modified: 2025-04-28 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/action-a-dividende-prioritaire-adp/ - Catégories: Bourse L’investissement en actions attire un grand nombre d’épargnants souhaitant diversifier leur patrimoine et bénéficier de rendements attractifs. Parmi les nombreuses options disponibles, l’action à dividende prioritaire (ADP) se distingue par ses avantages spécifiques. Ce type d’action garantit une priorité dans le versement des dividendes, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs cherchant des revenus réguliers et sécurisés. Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur ce produit financier, ses caractéristiques, ses avantages, et les points de vigilance à considérer avant d’investir. Qu’est-ce qu’une action à dividende prioritaire ? Une action à dividende prioritaire (ADP) est une catégorie d’actions émises par une société qui accorde à son détenteur une priorité lors de la distribution des dividendes. Contrairement aux actions ordinaires, les ADP ne donnent généralement pas de droit de vote à l’assemblée générale. En échange, elles garantissent un dividende fixe ou préférentiel avant que les autres actionnaires ne soient rémunérés. Ce type d’action est souvent utilisé par les entreprises pour attirer des investisseurs qui privilégient des revenus réguliers et stables, tout en conservant un contrôle majoritaire sur les décisions stratégiques. Les avantages des actions à dividende prioritaireDes revenus réguliers et sécurisés Les ADP offrent aux investisseurs une certaine sécurité financière grâce à la priorité accordée au versement des dividendes. Cela en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent une source de revenus stable, notamment dans le cadre d’une stratégie de retraite ou de complément de revenu. Une moindre exposition aux risques boursiers Bien que... --- ### Diversifiez votre patrimoine : Pourquoi l’investissement dans le rachat d’entreprises rentables est-il une stratégie gagnante ? > Explorez les avantages du rachat d'entreprises rentables : diversification, synergies et rentabilité immédiate. Une stratégie sûre et lucrative. - Published: 2024-11-28 - Modified: 2024-11-28 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/rachat-entreprises/ - Catégories: Investissement Les investisseurs cherchent constamment des moyens de diversifier leur patrimoine afin de réduire les risques et d'optimiser les rendements à long terme. Alors que de nombreux secteurs les attirent, l'une des options les plus intéressantes et sous-exploitées demeure le rachat d'entreprises rentables. Cette stratégie présente non seulement une opportunité de croissance rapide, mais aussi une occasion de renforcer la stabilité financière tout en maximisant les profits. L’investissement dans une entreprise déjà rentable permet de tirer profit d'actifs éprouvés tout en prenant moins de risques que dans des secteurs émergents. Nous vous révélons dans cet article les raisons pour lesquelles le rachat d’entreprises rentables peut être une stratégie gagnante. Les avantages du rachat d’entreprises rentablesLe rachat d’entreprises rentables peut sembler être une démarche complexe, mais il présente de nombreux avantages pour les investisseurs avisés. Tout d’abord, l’acquisition d'une entreprise générant déjà des bénéfices permet un retour sur investissement immédiat. Plutôt que de bâtir une entreprise depuis ses premières bases, cette approche offre une entrée rapide dans un marché déjà stable, avec des clients fidèles, des processus établis et des revenus récurrents. En outre, un actif rentable offre un flux de trésorerie régulier, réduisant ainsi la pression financière sur l'investisseur. De plus, une entreprise rentable est souvent moins vulnérable aux fluctuations économiques, car elle dispose d'une base solide de clients et d’une structure interne robuste. Ainsi, au lieu de risquer de lancer une nouvelle initiative qui pourrait ne jamais atteindre sa rentabilité, l'achat d'une entreprise solide constitue un investissement beaucoup plus sûr.... --- ### Comprendre l'article 206 du code civil sur l'obligation alimentaire > L'article 206 du code civil définit l'obligation alimentaire. Découvrez ses principes, ses bénéficiaires et ses limites dans ce guide complet - Published: 2024-11-22 - Modified: 2024-11-22 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/article-206-du-code-civil-obligation-alimentaire/ - Catégories: Droit civil Dans notre société, le soutien familial joue un rôle fondamental. Mais au-delà de la solidarité morale, il existe des obligations légales, comme celle définie par l'article 206 du code civil : l'obligation alimentaire. Qu'est-ce que cela implique ? Qui peut en bénéficier ? Et quelles sont les limites de cette obligation ? Cet article explore en détail les aspects juridiques, financiers et humains de cette règle essentielle pour mieux la comprendre et l'appliquer. En quoi l'article 206 du code civil est-il crucial en terme d'obligation alimentaire L'obligation alimentaire, inscrite dans l'article 206 du code civil, repose sur une valeur fondamentale : la solidarité entre proches. Mais dans un contexte où les besoins des personnes âgées ou en difficulté augmentent, beaucoup ignorent leurs droits et devoirs. Comprendre cet article, c’est protéger ses proches et éviter des litiges juridiques coûteux. Une obligation méconnue mais essentielle pour les anciens L'article 206 impose aux membres d'une famille de subvenir aux besoins des ascendants en difficulté. Mais saviez-vous qu’il peut également s’appliquer dans d’autres situations, comme entre beaux-parents et gendres ou belles-filles ? Cette spécificité le rend unique dans le droit français et soulève des questions complexes sur les limites des liens familiaux. Les enjeux humains et financiers pour les familles L'obligation alimentaire va bien au-delà d’un simple devoir juridique. Elle met en lumière des enjeux financiers cruciaux pour les familles, notamment en cas d’hospitalisation ou de placement en établissement spécialisé. Comprendre les tenants et aboutissants de cette règle permet d’anticiper ces situations et d’agir... --- ### Testament authentique, une transmission conforme à vos volontés > Découvrez tout sur le testament authentique, un outil sécurisé pour garantir la transmission de votre patrimoine selon vos volontés avec l’aide d’un notaire - Published: 2024-10-09 - Modified: 2024-10-09 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/testament-authentique/ - Catégories: Testament Rédiger un testament est une étape essentielle pour préparer la transmission de son patrimoine. Parmi les différentes options disponibles, le testament authentique est reconnu comme la forme la plus sûre et la plus sécurisée. Établi par un notaire, en présence de témoins, il présente l’avantage d’une validité juridique incontestable. Mais qu'est-ce qu'un testament authentique ? Comment est-il rédigé, et en quoi est-il différent des autres formes de testaments ? Dans cet article, nous allons explorer en détail ce document, ses avantages, et pourquoi il pourrait être la meilleure solution pour organiser la succession de vos biens en toute tranquillité. Pourquoi choisir de rédiger un testament authentique ? Le testament authentique se distingue des autres formes de testaments par sa rigueur formelle et sa valeur juridique. Contrairement au testament olographe ou mystique, le testament authentique est rédigé avec l’aide d’un notaire, garantissant ainsi sa conformité avec la loi. Il est particulièrement utile pour les personnes souhaitant éviter tout risque de contestation future ou de nullité de leur testament. Mais avant de comprendre son processus de rédaction, il est important de saisir son rôle dans la gestion de patrimoine et ses principales différences avec les autres types de testaments. Les avantages du testament authentique Le testament authentique présente des avantages majeurs, notamment en matière de sécurité juridique. Voici les principaux bénéfices qu’il offre. Une sécurité juridique inégalée Étant rédigé par un notaire, le testament authentique garantit la conformité avec les lois en vigueur. Le notaire joue un rôle de conseiller et s’assure... --- ### Tout savoir sur l'Obligation assimilable du Trésor (OAT) > Découvrez les obligations assimilables du Trésor (OAT), un investissement sûr et stable, idéal pour diversifier votre patrimoine et sécuriser vos revenus - Published: 2024-10-02 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/obligation-assimilable-du-tresor-oat/ - Catégories: Bourse Les obligations assimilables du Trésor (OAT) sont des instruments financiers prisés par de nombreux investisseurs. Elles représentent une opportunité d'investissement sûre et stable, surtout dans un contexte économique incertain. Cet article vous présente en détail ce qu'est une OAT, ses avantages, ses risques, et comment elle peut s'inscrire dans votre stratégie de gestion de patrimoine. Qu'est-ce qu'une obligation assimilable du Trésor (OAT) ? Les Obligations Assimilables du Trésor AT sont des titres de créance émis par l'État français pour financer ses besoins. Ce sont des obligations à long terme, généralement d'une durée de 2 à 50 ans, qui offrent un rendement fixe ou variable. Les OAT sont considérées comme l'un des investissements les plus sûrs, car elles sont soutenues par la capacité de l'État à rembourser ses dettes. Caractéristiques des OAT Émission par l'État : Les OAT sont émises par l'Agence France Trésor, garantissant ainsi leur sécurité. Durée et maturité : Elles peuvent avoir des maturités allant de 2 à 50 ans, offrant une flexibilité selon les besoins de financement. Taux d'intérêt fixe ou variable : Les OAT peuvent offrir un taux d'intérêt fixe, qui reste constant, ou un taux variable, qui s'ajuste périodiquement en fonction des conditions du marché. Droit au remboursement : À l'échéance, l'investisseur reçoit le capital investi, plus les intérêts dus. Pourquoi investir dans les Obligations Assimilables du Trésor ? Sécurité et stabilité Les OAT sont considérées comme des investissements très sûrs. En tant que titres de créance émis par l'État, elles bénéficient de la confiance... --- ### L'obligation à taux fixe, la base d'un portefeuille boursier > Découvrez l'obligation à taux fixe : un investissement sécurisé offrant des revenus stables et prévisibles pour optimiser votre gestion de patrimoine - Published: 2024-10-02 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/obligation-a-taux-fixe/ - Catégories: Bourse Dans le monde de la finance, l’obligation à taux fixe est un instrument souvent utilisé par les investisseurs. Elle offre une combinaison de sécurité et de prévisibilité qui peut s'avérer très attractive, surtout dans un environnement économique incertain. Que vous soyez un néophyte cherchant à se familiariser avec les concepts de base ou un investisseur averti souhaitant approfondir vos connaissances, cet article vous fournira une vue d'ensemble détaillée de l'obligation à taux fixe et de son rôle dans la gestion de patrimoine. Qu'est-ce qu'une obligation à taux fixe ? Une obligation à taux fixe est un titre de créance qui offre un taux d'intérêt constant tout au long de sa durée de vie. L'investisseur reçoit des paiements d'intérêts réguliers (appelés coupons) à des intervalles définis, et le capital est remboursé à la fin de la période de l'obligation. Caractéristiques d'une obligation à taux fixe Taux d'intérêt constant : l'une des principales caractéristiques de cette obligation est que le taux d'intérêt reste inchangé jusqu'à son échéance. Cela permet aux investisseurs de prévoir leurs revenus. Durée fixe : les obligations à taux fixe sont généralement émises pour une durée déterminée, qui peut aller de quelques mois à plusieurs décennies. Sécurité du capital : à l'échéance, l'investisseur récupère son capital initial, ce qui offre une certaine sécurité. Pourquoi choisir une obligation à taux fixe ? Revenus stables et prévisibles L'un des principaux avantages de l'obligation à taux fixe est la stabilité des revenus. Les investisseurs savent exactement combien ils vont recevoir à chaque... --- ### Price Earning Ratio (PER), pour évaluer le prix d'un action > Découvrez le Price Earning Ratio (PER), un indicateur clé pour évaluer la valorisation des entreprises. Apprenez à l’interpréter et à l’utiliser pour vos investissements - Published: 2024-10-01 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/price-earning-ratio-per/ - Catégories: Bourse Le Price Earning Ratio (PER) est l'un des indicateurs financiers les plus utilisés pour évaluer la valorisation d'une entreprise. Il permet d'analyser le rapport entre le prix d'une action et le bénéfice net par action de l'entreprise. Très prisé des investisseurs, le PER fournit une indication sur la cherté ou l'attractivité d'une action, mais son interprétation nécessite une bonne compréhension des dynamiques du marché et des secteurs d'activité. Dans cet article, nous allons détailler ce qu'est le PER, comment le calculer, et surtout, comment l'utiliser pour prendre des décisions d'investissement éclairées. Que vous soyez un investisseur novice ou aguerri, comprendre le Price Earning Ratio vous aidera à mieux évaluer la performance financière des entreprises et à affiner vos stratégies d'investissement. Qu’est-ce que le Price Earning Ratio (PER) ? Le PER est un ratio financier qui met en relation la capitalisation boursière d'une entreprise et ses bénéfices annuels. Il se calcule en divisant le prix d'une action par le Bénéfice Net par Action (BNA). L'objectif du PER est d'évaluer combien un investisseur est prêt à payer pour chaque unité de bénéfice réalisé par l'entreprise. Voici la formule du Price Earning Ration : PER = Prix de l'action / Bénéfice net par action Par exemple, si une action se négocie à 100 euros et que le bénéfice par action est de 10 euros, le PER sera de 10. Cela signifie que l'investisseur est prêt à payer 10 fois le bénéfice annuel pour détenir cette action. À quoi sert le Price Earning Ratio... --- ### Le notaire, un acteur incontournable de la gestion patrimoniale > Découvrez le rôle clé du notaire dans la gestion patrimoniale. Expertise juridique, conseils personnalisés et sécurité des transactions, ce professionnel est un allié indispensable pour protéger et transmettre votre patrimoine - Published: 2024-09-30 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/notaire/ - Catégories: Gestion de patrimoine Vous vous demandez quel professionnel peut vous accompagner efficacement dans la gestion de votre patrimoine ? Le notaire est sans aucun doute l’un des acteurs clés. Que vous soyez un particulier, un entrepreneur, ou un investisseur, comprendre son rôle est essentiel pour prendre des décisions éclairées. Le notaire, au cœur des enjeux patrimoniaux Le notaire est souvent perçu comme un professionnel du droit, intervenant uniquement lors de la signature d'actes officiels. Cependant, son rôle va bien au-delà. Le notaire joue un rôle central dans la gestion du patrimoine et apporte des conseils avisés dans des domaines variés tels que les successions, la transmission d'entreprise ou encore l'acquisition immobilière. Son intervention garantit la sécurité juridique des transactions et assure une bonne transmission intergénérationnelle des biens. En France, la profession est encadrée de manière stricte, ce qui garantit son impartialité et sa compétence. A quel moment devez-vous faire appel à un notaire ? Une expertise complète en droit patrimonial Le notaire est un expert en droit de la famille, des successions, et de l'immobilier. Il connaît les subtilités de la législation et peut vous conseiller sur des stratégies de gestion patrimoniale efficaces, que vous souhaitiez optimiser une transmission ou préparer une donation. Un garant de la sécurité juridique Le notaire s'assure que toutes les transactions qu'il supervise respectent la loi. Il intervient en tant que rédacteur d'actes et veille à la sécurité des opérations. Par exemple, lors d’une acquisition immobilière, le notaire vérifie les titres de propriété et garantit la validité des... --- ### L’expert-comptable, un acteur clé pour les entreprises > Découvrez pourquoi le métier d'expert-comptable est indispensable à la gestion financière des entreprises. Conseil stratégique, optimisation fiscale, et sécurité des finances, un acteur clé pour votre succès - Published: 2024-09-23 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/expert-comptable/ - Catégories: Gestion de patrimoine Dans un environnement économique de plus en plus complexe, le rôle de l’expert-comptable est devenu indispensable pour assurer la stabilité et la croissance des entreprises. Que vous soyez entrepreneur, dirigeant de PME, ou même particulier avec des besoins spécifiques en matière de patrimoine, ce professionnel vous aide à naviguer dans le dédale des obligations fiscales et comptables. Mais l’expert-comptable, c’est bien plus qu’un simple « gardien des chiffres ». Il est un conseiller de confiance, un allié stratégique, et une véritable force motrice pour la réussite financière de ses clients. Dans cet article, nous allons plonger dans les multiples facettes du métier, examiner les compétences requises, ainsi que les défis auxquels ces professionnels font face. Enfin, nous découvrirons pourquoi faire appel à un expert-comptable peut être la meilleure décision que vous puissiez prendre pour sécuriser et optimiser vos finances. Le rôle de l’expert-comptable : bien plus qu’un gardien des comptes Souvent perçu comme un gestionnaire de chiffres, c'est en réalité bien plus. Il joue un rôle clé dans la gestion financière, comptable, fiscale, et même stratégique des entreprises. Voici ces principales missions. Tenue de la comptabilité L’expert-comptable s’assure que les comptes de l’entreprise sont bien tenus en conformité avec les normes légales. Cela inclut la gestion des écritures comptables, le suivi des factures et des paiements, et la production des documents financiers tels que les bilans annuels et les comptes de résultats. Conseil en fiscalité Un bon expert-comptable ne se contente pas de gérer les aspects fiscaux de manière réactive.... --- ### L’abus de droit, la limite de l'optimisation excessive > Découvrez comment éviter l’abus de droit en gestion de patrimoine et comprenez les risques et sanctions associés à cette pratique. Explications et conseils - Published: 2024-09-22 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/abus-de-droit/ - Catégories: Fiscalité L’abus de droit est un terme souvent méconnu dans la gestion de patrimoine, mais il revêt une importance capitale pour les professionnels et les particuliers. Connaître ses contours permet d’éviter des erreurs coûteuses et des sanctions sévères. Qu’est-ce que l’abus de droit ? L’abus de droit désigne l’utilisation abusive d’une règle de droit dans le but de réaliser un avantage fiscal ou patrimonial. En d’autres termes, lorsqu’une personne détourne une disposition légale pour en tirer un bénéfice contraire à l’esprit de la loi. Ce mécanisme est notamment appliqué par l’administration fiscale pour sanctionner les montages financiers dont l’unique objectif est d’échapper à l’impôt. L’abus de droit repose sur deux critères principaux : L’intention fiscale : l’opération doit avoir été effectuée uniquement pour obtenir un avantage fiscal. Le détournement de la loi : la loi a été utilisée d’une manière qui contredit son esprit initial. Les risques associés à l’abus de droit Lorsque l’abus de droit est reconnu, les conséquences peuvent être graves, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Les sanctions peuvent aller de la réintégration des sommes éludées dans l’assiette fiscale, assortie de lourdes pénalités, jusqu'à des poursuites judiciaires. En France, l’administration fiscale dispose d’un délai de six ans pour procéder à une rectification. Le montant des pénalités peut s’élever jusqu’à 80 % des sommes dues. Certaines pratiques courantes, comme le démembrement de propriété ou la sous-évaluation de biens dans le cadre de donations, sont régulièrement dans le viseur de l’administration. Il est donc crucial de bien encadrer... --- ### L'actionnariat salarié, pour une meilleure répartition des richesses > L'actionnariat salarié permet aux employés de devenir actionnaires de leur entreprise. Découvrez ses avantages, ses risques et comment investir prudemment pour diversifier votre patrimoine tout en participant à la réussite de votre entreprise - Published: 2024-09-18 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/actionnariat-salarie/ - Catégories: Epargne L’actionnariat salarié est un outil puissant à la fois pour les salariés et pour les entreprises. S’il est bien géré, il permet de renforcer la cohésion au sein de l’entreprise, tout en offrant aux salariés des perspectives de gains financiers intéressantes. Toutefois, comme pour tout investissement, il est important de bien comprendre les mécanismes et les risques avant de s’engager. Diversifier ses placements reste la clé pour une gestion saine de son patrimoine. Qu’est-ce que l’actionnariat salarié ? L’actionnariat salarié est un dispositif qui permet aux employés d’une entreprise d’acquérir une part de son capital sous forme d’actions. Cette forme de participation financière est de plus en plus répandue, car elle offre des avantages tant pour les salariés que pour l’entreprise elle-même. Comprendre comment fonctionne l’actionnariat salarié est essentiel pour optimiser son patrimoine et diversifier ses placements. Pourquoi l’actionnariat salarié gagne-t-il en popularité ? Aujourd'hui, de nombreuses entreprises, petites ou grandes, adoptent des plans d'actionnariat pour les salariés. Ce dispositif permet de renforcer l’engagement des salariés, tout en leur offrant des avantages financiers non négligeables. Alors que la conjoncture économique reste incertaine, l’actionnariat salarié se présente comme une option intéressante, tant pour les salariés que pour les dirigeants. Les avantages pour les salariés Les salariés qui participent à l’actionnariat bénéficient de plusieurs avantages : Participation aux résultats de l’entreprise : En tant qu’actionnaires, les salariés peuvent toucher des dividendes, en plus de leur rémunération habituelle. Valorisation de leur épargne : En fonction de la performance de l’entreprise, la valeur des... --- ### Avocats d’affaires : des alliés incontournables aux entrepreneurs > Découvrez pourquoi les avocats d'affaires sont des partenaires stratégiques pour sécuriser et développer votre entreprise. Rôle, missions et avantages : tout ce qu'il faut savoir pour optimiser la gestion juridique de votre activité - Published: 2024-09-10 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/avocats-affaires/ - Catégories: Gestion de patrimoine Dans le monde des affaires, les enjeux juridiques sont omniprésents. De la rédaction de contrats à la gestion des litiges commerciaux, un avocat d’affaires devient rapidement un partenaire indispensable. Mais en quoi consistent leurs missions, et comment peuvent-ils réellement vous aider ? Découvrons ensemble ce que les avocats d’affaires peuvent vous apporter ainsi qu'à votre entreprise. Comprendre le rôle clé des avocats d’affaires Les avocats d’affaires sont des experts du droit commercial, fiscal et des sociétés. Ils accompagnent les entreprises, quel que soit leur secteur d’activité, dans tous les aspects juridiques liés à leur fonctionnement. Leurs domaines d’intervention sont variés : rédaction de contrats, fusions et acquisitions, litiges commerciaux, fiscalité, protection des données... Leur expertise juridique, combinée à une bonne compréhension du monde des affaires, en fait des conseillers précieux pour les dirigeants d’entreprise. Pourquoi les entreprises et entrepreneurs ont besoin d’un avocat d’affaires ? Naviguer dans les méandres des régulations juridiques peut rapidement devenir complexe. Que ce soit pour structurer une nouvelle entreprise, gérer des relations avec des partenaires ou négocier des contrats, l’accompagnement d’un avocat d’affaires garantit la conformité juridique des opérations tout en optimisant les opportunités financières. En période de crise, comme lors de litiges ou de difficultés financières, leur intervention permet de trouver des solutions légales tout en protégeant les intérêts de l’entreprise. Un partenaire stratégique pour la croissance de votre entreprise Les avocats d’affaires ne se limitent pas à la résolution de conflits. Ils jouent également un rôle stratégique dans le développement d’une entreprise. En... --- ### Les SOFICA, un levier fiscal pour investir dans le cinéma > Découvrez tout sur les SOFICA : avantages fiscaux, risques d'investissement et exemples de réussites. Un guide complet pour comprendre comment ces sociétés soutiennent le cinéma et peuvent offrir des opportunités financières intéressantes. - Published: 2024-09-08 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/opportunites-de-placement/sofica/ - Catégories: Opportunités de placement Les sociétés de financement de l'industrie cinématographique et de l'audiovisuel (SOFICA) sont un moyen original et attractif d’investir tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Mais comment fonctionnent-elles réellement, et pourquoi sont-elles si prisées par les investisseurs avertis ? Qu’est-ce qu’une SOciété de Financement de l'Industrie Cinématographique et de l'Audiovisuel (SOFICA)? Les SOFICA permettent de financer la production audiovisuelle française tout en offrant des déductions fiscales intéressantes aux investisseurs. Ce type de placement consiste à soutenir la création cinématographique et télévisuelle en échange d’une participation au financement de projets. À travers ce soutien, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 48 % du montant investi. Pourquoi investir dans un placement dans le cinéma ? Le cinéma est une industrie en pleine expansion, et investir dans une SOFICA permet non seulement de réduire son impôt sur le revenu, mais aussi de participer au financement de productions locales. De plus, il s’agit d’un moyen original de diversifier son portefeuille d’investissement, notamment pour ceux qui recherchent des options plus alternatives. Les risques de l'investissement en SOFICA Nous vous rappelons que investir dans des instruments financiers comporte des risques, y compris la perte potentielle totale du capital investi. Le cours, la valeur et les revenus des placements collectifs de capitaux et autres instruments financiers sont soumis à des fluctuations. La performance passée ne présume en rien des évolutions futures et ne constitue aucune garantie de rendement futur. Bien que les SOFICA offrent un avantage fiscal attrayant, elles ne sont pas sans risques. Le principal... --- ### Comprendre le foyer fiscal : un élément clé de votre fiscalité > Découvrez ce qu'est un foyer fiscal, son importance dans la déclaration d'impôts et comment optimiser votre situation fiscale grâce aux avantages du quotient familial. Profitez de conseils pratiques pour réduire votre charge fiscale - Published: 2024-09-06 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/foyer-fiscal/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le terme foyer fiscal revient souvent lors de la déclaration de revenus, mais savez-vous vraiment ce qu'il implique ? Il ne se limite pas à un simple regroupement familial. Découvrons ensemble ce concept essentiel pour optimiser votre situation fiscale. Qu'est-ce que le foyer fiscal ? Le foyer fiscal correspond à l'ensemble des personnes qui déclarent leurs revenus sous une même déclaration d'impôts. Il inclut généralement les membres d'une même famille vivants sous le même toit (les conjoints, partenaires de PACS, ainsi que les enfants ou personnes à charge). Cependant, sa composition peut varier en fonction de votre situation personnelle et familiale. La question de la sortie du foyer des enfants majeurs percevant des revenus (apprentis, jeunes actifs) se pose. Comprendre les spécificités de votre foyer fiscal est essentiel, car il a un impact direct sur le montant de l'impôt que vous payez. Les avantages fiscaux liés au foyer Connaître la structure de votre foyer fiscal permet de bénéficier d’avantages fiscaux. Par exemple, plus votre foyer compte de personnes à charge, plus votre quotient familial diminue, réduisant ainsi votre charge fiscale. Ce mécanisme, appelé quotient familial, est l'un des piliers du système fiscal français. Vous pourrez aussi profiter de déductions ou crédits d’impôt pour certaines dépenses liées à la famille (garde d’enfants, frais de scolarité... ). Comment optimiser la gestion du foyer ? Optimiser votre foyer ne signifie pas simplement ajouter ou retirer des membres à votre déclaration. En fonction de votre situation (mariage, divorce, naissance, etc. ), il est primordial... --- ### Les fonds de pension : un pilier retraite de la gestion de patrimoine > Découvrez comment les fonds de pension peuvent optimiser votre planification de retraite. Apprenez leur fonctionnement, leurs avantages fiscaux et comment les intégrer à votre gestion de patrimoine pour un avenir financier sécurisé - Published: 2024-09-05 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/fonds-de-pension/ - Catégories: Retraite Les fonds de pension, souvent associés à la retraite, sont un acteur majeur dans la gestion de patrimoine, mais leur fonctionnement et leur rôle restent souvent méconnus. Que vous soyez novice ou expert en la matière, comprendre les rouages de ces véhicules d’investissement est essentiel pour optimiser vos placements à long terme. Dans cet article, nous allons démystifier les fonds de pension en abordant leur fonctionnement, leurs avantages et leur place dans une stratégie de gestion de patrimoine. Vous découvrirez comment ces fonds peuvent contribuer à la sécurité financière de vos années de retraite, tout en participant activement à la gestion de vos actifs. Pourquoi parler des fonds de pension aujourd’hui ? De nos jours, la question de la retraite et de la préparation financière à long terme est au cœur des préoccupations de nombreuses personnes. Entre les incertitudes économiques et les réformes des systèmes publics de retraite, il est plus que jamais essentiel de diversifier ses sources de revenus pour les années à venir. Les fonds de pension se positionnent comme une solution incontournable pour construire un avenir financier solide. Mais pourquoi sont-ils si peu connus du grand public ? Alors que de nombreux pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni en ont fait des piliers de leur système de retraite, la France reste encore hésitante face à ces produits financiers. Pourtant, comprendre leur utilité pourrait transformer la façon dont vous abordez votre planification patrimoniale. Qu’est-ce qu’un fonds de pension ? Un fonds de pension est un véhicule d’investissement... --- ### Contester un testament olographe - un défi délicat mais possible > Vous envisagez de contester un testament olographe ? Découvrez dans cet article les raisons légales, les étapes clés à suivre, et les conseils pour réussir cette démarche complexe en toute sérénité - Published: 2024-08-30 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/contester-testament-olographe/ - Catégories: Testament Lorsqu'un proche décède, son testament peut susciter des questions, des doutes ou des désaccords parmi les héritiers. Le testament olographe, rédigé à la main par le défunt sans intervention d'un notaire, est un document juridiquement valide, mais qui peut parfois prêter à confusion. Si vous avez des raisons de croire que ce testament ne reflète pas réellement les volontés du défunt ou qu'il a été rédigé dans des circonstances douteuses, il est possible de le contester. Mais attention, cette démarche est complexe et doit être abordée avec précaution. Pourquoi contester un testament olographe ? La contestation d'un testament olographe n'est jamais une décision prise à la légère. Elle intervient souvent dans des situations où des héritiers se sentent lésés ou estiment que le testament ne respecte pas les volontés authentiques du défunt. Les raisons de contester un tel testament peuvent être multiples : soupçon de fraude, influence indue, incapacité mentale du testateur, ou encore non-respect des conditions formelles de validité. Ce type de recours est un acte sérieux qui nécessite des preuves solides et une connaissance approfondie des procédures légales. Les bases légales pour contester un testament olographe Plusieurs motifs peuvent justifier la contestation d'un testament olographe. Tout d'abord, si l'on suspecte que le testateur n'était pas en pleine possession de ses facultés mentales au moment de la rédaction, le testament peut être annulé pour cause d'incapacité. De même, si des preuves démontrent que le testateur a rédigé le testament sous la contrainte ou l'influence d'une autre personne, il est... --- ### Qu’est-ce qu’un Fonds Professionnel Spécialisé (FPS) ? > Découvrez les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS) et apprenez comment ce véhicule d'investissement flexible peut dynamiser votre portefeuille avec des stratégies sur mesure et des rendements potentiels élevés - Published: 2024-08-26 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/quest-ce-quun-fonds-professionnel-specialise-fps/ - Catégories: Epargne Investir dans des produits financiers peut parfois sembler complexe, surtout lorsqu'il s'agit de véhicules d'investissement moins connus, comme les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS). Pour un investisseur averti, comprendre ces produits peut s’avérer être un atout majeur pour diversifier et optimiser son portefeuille. Mais qu'est-ce qu'un FPS ? Comment fonctionne-t-il, et pourquoi devriez-vous l’envisager pour la gestion de votre patrimoine ? Dans cet article, nous allons démystifier le concept du FPS et explorer ses avantages, ses risques, ainsi que son fonctionnement. Les FPS, une opportunité inédite d'investissement Le FPS est un outil d’investissement encore méconnu du grand public, mais qui offre des possibilités intéressantes pour les investisseurs institutionnels et professionnels. Créé en 2007 en France, ce type de fonds a été conçu pour répondre aux besoins spécifiques de ces investisseurs, qui recherchent souvent des solutions flexibles, diversifiées, et capables de générer des rendements plus élevés, parfois au prix d'une prise de risque plus importante. Contrairement aux fonds d’investissement classiques, les FPS offrent une plus grande liberté en matière de stratégie d’investissement et de gestion d’actifs, ce qui les rend particulièrement attrayants pour ceux qui souhaitent se démarquer des sentiers battus. Car un FPS est un fonds d’investissement déclaré à l’AMF, qui peut investir dans toutes les classes d’actifs sous réserve de justifier de la propriété dudit actif. Les Fonds Professionnels Spécialisés peuvent donc investir dans des sociétés non cotées ou des actifs immobiliers en adoptant ainsi des règles d’investissement dérogatoires par rapport aux fonds agréées. Qui peut investir sur un Fonds Professionnel... --- ### Fonds ISR : Investir Responsable pour un Avenir Durable > Découvrez les fonds ISR, une approche d'investissement alliant performance financière et impact positif. Apprenez comment ces fonds intègrent des critères ESG (Environnemental, Social, Gouvernance) pour un avenir durable et comment vous pouvez les intégrer dans votre stratégie d'investissement - Published: 2024-08-26 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/fonds-isr/ - Catégories: Epargne Dans un monde où les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance deviennent cruciaux, les investisseurs cherchent des moyens de faire fructifier leur patrimoine tout en contribuant à un avenir plus durable. C’est dans ce contexte que les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) se sont imposés comme une solution d’investissement alignée avec les valeurs éthiques. Mais que sont exactement ces fonds ISR, et pourquoi connaissent-ils un tel essor ? L’ISR n’est pas qu’un effet de mode : il s’agit d’une tendance profonde qui reflète un changement de paradigme dans le monde de la finance. Désormais, il ne s’agit plus seulement de générer des rendements financiers, mais aussi d’assurer un impact positif sur la société et l’environnement. Et vous, où en êtes-vous avec vos investissements ? Est-il temps pour vous d’explorer cette approche responsable et potentiellement plus résiliente ? Qu’est-ce qu’un fonds ISR ? Un fonds ISR est un type de placement collectif qui intègre des critères extra-financiers dans sa stratégie de sélection des actifs. Ces critères, regroupés sous l’acronyme ESG (Environnemental, Social, Gouvernance), permettent de filtrer les entreprises en fonction de leur comportement responsable. Critères Environnementaux : Ils évaluent l’impact d’une entreprise sur la planète, tels que sa gestion des ressources naturelles, ses émissions de CO2, ou son engagement dans les énergies renouvelables. Critères Sociaux : Ils mesurent la manière dont une entreprise traite ses employés, ses clients, et ses fournisseurs, ainsi que son impact sur les communautés locales. Critères de Gouvernance : Ils s’intéressent à la manière dont une entreprise... --- ### Protégez vos investissements des risques cachés > Découvrez pourquoi la liste noire de l’AMF est un outil essentiel pour protéger vos investissements. Apprenez comment éviter les pièges financiers en consultant les produits et plateformes déconseillés par l'AMF - Published: 2024-08-24 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/liste-noire-amf/ - Catégories: Epargne Dans un monde financier de plus en plus complexe, les investisseurs sont souvent confrontés à des propositions alléchantes, promettant des rendements rapides et élevés. Mais derrière ces offres attrayantes se cachent parfois des arnaques bien ficelées. C’est ici qu’intervient l’Autorité des marchés financiers (AMF), le gendarme des marchés financiers en France, qui veille à la protection des épargnants. Pour ce faire, l'AMF publie régulièrement une liste noire des produits financiers et des plateformes de commercialisation fortement déconseillés. Mais qu’est-ce que cette liste noire, et pourquoi est-elle cruciale pour protéger vos investissements ? Pourquoi cette liste noire de l'AMF est-elle si importante ? La liste noire de l’AMF regroupe des sites, produits et plateformes qui ne respectent pas la réglementation en vigueur et qui présentent des risques élevés pour les épargnants. Ces entités, souvent localisées à l'étranger, ne sont pas autorisées à exercer en France, mais elles ciblent les investisseurs français par le biais d’internet ou de démarchages téléphoniques L'AMF identifie et publie ces entités pour alerter les investisseurs et les empêcher de tomber dans les pièges de placements douteux, comme les faux sites de trading, les propositions de cryptomonnaies non régulées, ou encore les placements exotiques promettant des rendements irréalistes. Comment cette liste noire peut vous protéger En consultant la liste noire de l’AMF, vous vous dotez d’un outil essentiel pour éviter les arnaques. Elle vous permet de vérifier si une plateforme ou un produit d'investissement qui vous a été proposé figure parmi ceux à éviter. Cela vous protège non... --- ### Tout ce que vous devez savoir sur les fonds de placement > Devenez incollable sur les fonds de placement : leurs avantages, les différents types disponibles, et surtout comment les intégrer dans votre stratégie patrimoniale pour optimiser vos investissements. - Published: 2024-08-22 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/fonds-de-placement/ - Catégories: Epargne Imaginez pouvoir investir dans une multitude d’actions, d’obligations, ou même de biens immobiliers, sans avoir à gérer chaque investissement individuellement. C’est précisément ce que permettent les fonds de placement ! Que vous soyez un investisseur aguerri ou un néophyte cherchant à diversifier son portefeuille, les fonds de placement sont un outil puissant pour optimiser votre patrimoine. Mais qu’est-ce qui rend ces fonds si attractifs ? C’est ce que nous allons découvrir ensemble. Qu'est-ce qu'un fonds de placement ? Un fonds de placement est un outil d'investissement collectif qui permet à plusieurs investisseurs de regrouper leurs capitaux pour les investir ensemble dans une diversité d'actifs, tels que des actions, des obligations, ou des biens immobiliers. On parle dans le jargon financier d'Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM). En terme de patrimoine, on classe le fonds de placement dans la catégorie des biens meubles. Plutôt que d'acheter directement des titres individuels, les investisseurs achètent des parts du fonds, ce qui leur donne droit à une fraction des bénéfices réalisés par l'ensemble des investissements du fonds. Cette mutualisation des ressources offre plusieurs avantages, notamment la diversification des risques et l'accès à des marchés ou des opportunités qui seraient autrement inaccessibles pour un investisseur individuel. Les fonds de placement sont gérés par des professionnels qui prennent les décisions d'investissement en fonction de la stratégie définie par le fonds, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier de leur expertise tout en réduisant la gestion personnelle de leur portefeuille. Les avantages des fonds de... --- ### Comment se pacser : Mode d’emploi pour officialiser votre union - Published: 2024-08-20 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/comment-se-pacser-mode-demploi-pour-officialiser-votre-union/ - Catégories: Juridique Vous envisagez de formaliser votre relation, mais vous hésitez entre le mariage et une autre forme d’union ? Le PACS (Pacte Civil de Solidarité) est une alternative qui séduit de plus en plus de couples. En 2023, des milliers de couples ont choisi le PACS pour bénéficier d’avantages juridiques et fiscaux, tout en conservant une certaine flexibilité. Mais comment se pacser concrètement ? Quels sont les avantages et les démarches à suivre ? Découvrons ensemble le mode d’emploi pour un PACS réussi en toute simplicité. Avantages et spécificités du PACS Le PACS offre plusieurs avantages. Tout d'abord, il permet aux partenaires de bénéficier d’une reconnaissance juridique de leur union sans passer par les formalités parfois contraignantes du mariage. Sur le plan fiscal, se pacser peut aussi offrir des avantages : imposition commune, droits de succession réduits, et possibilité d’être co-titulaires d’un bail. Mais attention, le PACS n’accorde pas les mêmes droits que le mariage en matière de succession et de filiation. Il est donc crucial de bien comprendre ce que le PACS implique avant de s’engager. Si vous êtes dans une démarche de gestion de patrimoine, se pacser peut s’avérer stratégique pour optimiser certains aspects fiscaux, mais il est nécessaire de bien planifier cette étape. Les étapes pour se PACSer simplement Prêt à vous pacser ? Voici les étapes clés à suivre pour officialiser votre union en toute simplicité. Réunir les documents nécessaires Pièces d’identité des deux partenaires Actes de naissance de moins de 3 mois Attestation sur l’honneur de... --- ### Ingénieur Patrimonial : l'Expert Stratège pour Vos Finances > Découvrez le métier d'ingénieur patrimonial plein de perspectives d'avenir : un expert en optimisation fiscale et gestion de patrimoine - Published: 2024-08-18 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/ingenieur-patrimonial/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Dans le monde complexe de la finance et du droit, l’ingénieur patrimonial est l’artisan qui bâtit des stratégies sur-mesure pour sécuriser et faire fructifier votre patrimoine. Contrairement à un simple conseiller en gestion de patrimoine, il ne se contente pas de vous orienter vers des produits financiers. Son rôle est bien plus stratégique : il élabore des plans d’action basés sur une parfaite maîtrise du droit civil et fiscal, pour vous offrir des solutions optimisées et adaptées à votre situation personnelle. L'Ingénieur Patrimonial : Plus qu'un Conseiller, un Architecte de Patrimoine Le Métier d’Ingénieur Patrimonial : Un Rôle Clé au Cœur de la Gestion de Patrimoine L’ingénieur patrimonial se distingue par son approche globale. Là où un conseiller classique pourrait être tenté de vendre un produit pour en tirer une commission, l’ingénieur patrimonial se concentre sur la création de valeur durable pour ses clients. Il travaille en profondeur sur des aspects cruciaux comme l’optimisation fiscale, la transmission du patrimoine, ou encore la gestion des risques juridiques. Son champ d’action ? Contrats de mariage, donations, successions... Autant de domaines où son expertise juridique est précieuse. Son objectif est de vous guider à travers les méandres du droit pour que chaque décision que vous prenez soit la meilleure possible pour votre situation spécifique. Un Parcours d’Excellence : Diplômes et Formations Nécessaires Devenir ingénieur patrimonial demande un solide bagage académique et une grande rigueur. Voici le parcours typique pour accéder à ce métier : Formation initiale : Un Master en gestion de patrimoine,... --- ### Le legs sous toutes ses formes pour protéger votre patrimoine > Découvrez le legs pour protéger et transmettre votre patrimoine. Un guide essentiel pour éviter les conflits et optimiser votre succession. - Published: 2024-08-16 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/legs/ - Catégories: Succession Qu’adviendra-t-il de votre patrimoine après votre départ ? C’est une question que beaucoup d'entre nous évitent, pourtant elle est cruciale. La gestion de patrimoine ne se limite pas à l'accumulation de biens, elle englobe également la transmission de ceux-ci. En France, le legs est une pratique courante pour organiser cette transmission. Mais de quoi s’agit-il exactement et comment s’assurer que votre patrimoine soit distribué selon vos volontés ? Cet article vous offre une vue d’ensemble sur les différentes formes de legs, pour que vous puissiez faire des choix éclairés. Les différentes formes de legs expliquées Il existe plusieurs types de legs, chacun avec ses spécificités et avantages. Comprendre ces nuances est indispensable pour optimiser la gestion de votre patrimoine et protéger vos proches. Voici les formes principales de legs : Le legs universel : Ce type de legs permet de transmettre l’ensemble de votre patrimoine à une ou plusieurs personnes. C’est l’option idéale si vous souhaitez qu’une seule entité ou personne gère tout ce que vous possédez. Le legs à titre universel : Ici, vous pouvez désigner une partie de votre patrimoine, comme un pourcentage de vos biens ou de votre argent. Cette forme est utile si vous souhaitez répartir votre héritage entre plusieurs bénéficiaires sans que cela soit tout ou rien. Le legs particulier : Vous voulez léguer un bien précis, comme une maison, une œuvre d'art ou une somme d'argent spécifique ? Le legs particulier vous permet de cibler précisément ce que vous voulez transmettre et à qui.... --- ### L’indivision : Comprendre et Gérer ce Mode de Propriété Partagée > Voici le guide le plus complet sur l'indivision : définition, fonctionnement, droits, obligations ainsi que solutions pour en sortir - Published: 2024-08-14 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/indivision/ - Catégories: Démembrement de propriété L’indivision est une situation que beaucoup de familles connaissent, souvent sans bien en comprendre les implications. Que ce soit à la suite d’une succession, d’une donation, ou d’un achat en commun, l’indivision soulève des questions importantes. C'est un régime juridique courant mais souvent mal compris. Bien qu’elle offre des avantages, notamment en termes de partage des coûts et d’accès à la propriété, elle peut aussi être source de conflits. Pour éviter ces écueils, il est essentiel de bien comprendre les droits et obligations de chaque indivisaire et de mettre en place une gestion claire et concertée du bien indivis. En cas de désaccord persistant, des solutions existent pour sortir de l’indivision, que ce soit par un partage amiable ou judiciaire. Dans cet article, nous allons expliquer ce qu’est l’indivision, comment elle fonctionne, et quelles sont les meilleures pratiques pour bien la gérer. Qu’est-ce que l’indivision ? L’indivision est un régime juridique dans lequel plusieurs personnes possèdent ensemble un bien, sans que leurs parts respectives soient matériellement divisées. En d'autres termes, chaque indivisaire (c'est-à-dire chaque propriétaire) possède une fraction de l’ensemble du bien, mais aucune partie spécifique de celui-ci. Par exemple, si trois frères héritent d'une maison en indivision, chacun possède un tiers de l’ensemble du bien, sans qu’aucun ne puisse revendiquer une pièce ou une portion du terrain en particulier. On comprend vite qu'en cas de désaccord, la situation peut très rapidement s'envenimer. Quand peut-on se retrouver indivision ? L'indivision peut se produire dans diverses situations. Le cas le plus... --- ### La fente successorale, pour un partage équitable > Comprenez le mécanisme de la fente successorale et son impact sur l'héritage. Un guide complet pour optimiser protéger vos héritiers - Published: 2024-06-25 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/fente-successorale/ - Catégories: Succession En terme de succession, le Code Civil sert notamment à déterminer les règles qui s'appliquent lorsque le défunt n'a pris aucune disposition testamentaire. La fente successorale fait partie de celles-ci afin d'assurer une équité entre les branches familiales en absence d'héritiers directs ou de second rang. Qu'est-ce que la fente successorale ? Ce principe tire sa source de l'article 736 du Code Civil : " Lorsque le défunt ne laisse ni postérité, ni frère, ni soeur, ni descendants de ces derniers, ses père et mère lui succèdent, chacun pour moitié. " La fente successorale est une disposition légale permettant d'assurer une répartition égale de l'héritage, en terme de montant, entre les 2 branches familiales issues des parents du défunt. Cela exclut de facto les sommes transmises par le biais d'un contrat d'assurance vie. Cette disposition s'applique uniquement en absence d'héritiers réservataires ou de collatéraux, vivants ou représentés. Une répartition équitable par branche familiale mais pas foncièrement par individu En terme de succession, il est important de connaître les règles de répartition légale des biens pour éviter les malentendus et désillusions. En cas de succession sans héritiers directs, il faut remonter les branches familiales pour déterminer qui va hériter des sommes composant l'actif successoral. Pour que le dispositif de la fente successorale s'applique, les parents doivent eux aussi être décédés sans avoir eu aucuns autres enfants, naturels ou adoptés, que le défunt. Il faut donc dérouler la dévolution successorale afin de déterminer les héritiers de la succession. En premier lieu, sont... --- ### Gestion patrimoniale : top 4 des atouts d’une assurance vie en matière de fiscalité > Même si l'assurance vie est le couteau suisse de la gestion de patrimoine, elle est principalement utilisée pour sa fiscalité avantageuse - Published: 2024-06-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/atouts-assurance-vie-fiscalite/ - Catégories: Assurance vie En général, les souscripteurs d’une assurance vie s’imaginent que c’est une dépense à laquelle ils ne peuvent échapper. Ce n’est pas toujours de gaité de cœur qu’ils s’acquittent de leurs paiements, car les avantages de ce contrat sont souvent méconnus. En effet, une assurance vie peut être un joker pour votre gestion patrimoniale. Il concerne surtout la fiscalité, et accroît la valorisation de votre patrimoine. Quels sont les autres bénéfices, qu’il est possible d’en tirer pour une meilleure gestion de succession ? 1. Faciliter l’accès à des ressources exemptes d’impôt En fonction du contrat d’assurance vie que vous avez choisi, il est possible de bénéficier du versement d’une prestation de décès forfaitaire. Certaines compagnies font croître la valeur de rachat sans taxe par exemple. Avec votre statut de propriétaire de la police, vous pourriez retirer certaines sommes de votre assurance. L’avantage est qu’elles n’auront pas vraiment d’impact sur votre fiscalité. Quel est le maximum que vous êtes autorisé à percevoir de votre police d’assurance ? Cette somme équivaut au prix de base rajusté (PBR). Concrètement, c’est le résultat de la soustraction : De la valeur totale des primes versées ; De la valeur nette de l’assurance. Tous les montants prélevés de l’assurance non remboursée réduisent la valeur de la prestation versée dans le cas d’une disparition. Il est donc nécessaire de prendre le temps qu’il faut, pour consulter le classement des meilleurs contrats d'assurance vie. Cela vous permettra de faire un choix plus éclairé, dans le but d’optimiser votre gestion patrimoniale. Les retraits effectués ne subissent... --- ### Stratégies d’optimisation patrimoniale : quels principes pour réussir ? > Dès qu'on souhaite s'enrichir ou préparer sa retraite, il est important de mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée. Suivez le guide - Published: 2024-05-08 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/reussir-sa-strategie-patrimoniale/ - Catégories: Gestion de patrimoine Pour les novices en matière de gestion de patrimoine comme pour les investisseurs expérimentés, il existe des principes et des stratégies simples à comprendre et à appliquer, et qui justifient souvent le développement d’un patrimoine sur la durée. Pour atteindre les objectifs financiers que l’on peut se fixer et accroître son patrimoine, il importe par exemple d’avoir une vision cohérente, de se faire accompagner par des personnes ressources, mais aussi de savoir réduire ses charges. Voici quelques étapes clés qui peuvent favoriser le succès dans votre gestion de patrimoine. Ne pas se contenter d’accumuler les possessions Pour développer ou faire fructifier son patrimoine, il ne suffit pas de multiplier les investissements et les acquisitions. Cumuler les biens immobiliers, souscrire à des produits d’épargne exceptionnels sur le papier, investir dans des actions ou des obligations : chaque investissement doit en pratique s’inscrire dans une stratégie globale cohérente. Ainsi, on peut facilement catégoriser les différentes actions que l’on entreprend : les décisions pour préparer sa retraite, les investissements pour créer des revenus complémentaires sur le long terme ou encore pour générer des retours immédiats. Il est également primordial d’agir pour faire baisser les charges et les frais liés aux différents investissements. Pour s’enrichir, l’investisseur ne doit pas se concentrer exclusivement sur les entrées : les charges ont un impact déterminant, et elles doivent faire l’objet d’une analyse méticuleuse pour décider du caractère judicieux de tout nouvel investissement. Réduire ses charges et profiter des réductions d’impôts Pour maximiser vos revenus, vous devez impérativement faire diminuer vos... --- ### Guide ultime sur la retraite pour vivre de vieux jours heureux > Qu'est-ce que la retraite ? Vaste sujet qui soulève des interrogations. Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur la retraite et plus encore - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/retraite/ - Catégories: Guide La retraite est un vaste sujet, beaucoup plus complexe qu’il n’y paraît. Le système de retraite en France s’appuie sur un système obligatoire avec le régime de base et le régime complémentaire. Il reste à charge aux actifs de le compléter par un régime supplémentaire, pour le coup facultatif. La retraite obligatoire La retraite obligatoire est un des piliers de la protection sociale.  Comme évoqué précédemment, le système de retraite obligatoire s’appuie sur deux composants ayant des règles de fonctionnement distinctes : le régime de base, le régime complémentaire. Régime de base Le régime de base est celui auquel tous les salariés, fonctionnaires, travailleurs non salariés et indépendants cotisent. Il a l’avantage d’être simple et de posséder une règle de calcul commune. Par contre, il existe des particularités concernant les éléments de calcul faisant varier le montant de la retraite selon votre situation. Vous souhaitez en savoir plus sur le mode de calcul ? Toutefois, il est possible que vous ayez cotisé à plusieurs caisses. On parle alors de polypension. Le calcul reste identique mais se décomposera en plusieurs temps. Le régime complémentaire Les caisses de retraite complémentaires dépendent de votre statut tout au long de votre carrière professionnelle. La plus connue est l’Agirc-Arcco qui concerne les salariés. Chaque système possède ses règlent spécifiques en terme de calcul des prestations retraite. La retraite facultative La retraite facultative ou supplémentaire s’appuie sur des cotisations volontaires. Elle peut prendre plusieurs formes en fonction des systèmes retenus par le cotisant : investissements immobiliers locatifs épargne retraite... --- ### Guide ultime sur la déclaration de revenus > Comme tous les ans, les contribuables doivent procéder à leur déclaration d'impôts de revenus. Comment faire pour bien la réaliser ? - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/comment-faire-sa-declaration-de-revenus/ - Catégories: Guide Depuis le 18 avril, la déclaration en ligne des revenus est ouverte. Les derniers réfractaires qui ne se sentent pas capables de faire la déclaration en ligne auront jusqu'au jeudi 12 juin à minuit pour envoyer ce qui devrait être leur dernière déclaration papier. Pour les autres, la date limite pour 2020 dépend de votre département de résidence. En attendant la cuvée 2021, découvrons toutes les subtilités de la déclaration d'impôts sur les revenus. Déclaration d'impôt sur le revenu : les obligations déclaratives Chaque contribuable devra tout de même remplir sa déclaration pour les revenus 2019. En fonction du type de revenus, certains d'entre eux peuvent être présents sur votre déclaration en ligne. Tout simplement pare qu'Ils ont été télédéclarés par des organismes au fisc. C'est notamment le cas des traitements et salaires, des pensions de retraite ou des intérêts des livrets d'épargne. Charge au contribuable de vérifier la véracité du montant. Depuis 2019, La déclaration sur le revenus est devenu obligatoire sur Internet. Les contribuables déjà connu des services des impôts devront commencer par procéder à l'ouverture de leur espace particuliers sur le site impots. gouv. fr. Pour cela, il faudra qu'il se munisse du  : numéro fiscal numéro d'accès en ligne revenu fiscal de référence de l'année précédente Première déclaration d'impôt Si par contre, vous n'avez jamais déclaré de revenus et n'avez pas ces informations, vous devrez faire une demande directement au Centre des impôts des particuliers dont vous dépendez. La création de l'espace particulier impots. gouv. fr La déclaration de revenus... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne en Actions (PEA) > Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est outil très intéressant en gestion de patrimoine pour constituer un patrimoine financier à long terme - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pea/ - Catégories: Guide Le Plan d’Epargne en Actions, ou PEA, est né en 1992 pour favoriser l’investissement boursier. L’objectif est de permettre aux contribuables français d’investir en bourse dans des actions européennes dans un cadre fiscal avantageux. En 2019, la loi pacte vient moderniser ce produit sous utilisé par les épargnants. L’objectif recherché par le gouvernement est de relancer l’actionnariat privé en France. Est-ce que cette mise à jour 2019 saura convaincre sur l’intérêt de l’investissement boursier ?  Découvrez toutes les vertus du PEA qui vous permettront de comprendre pourquoi il faut en posséder un dans son patrimoine, tout comme le contrat d’assurance vie. Fonctionnement d'un Plan d'Epargne en Actions Le PEA peut être ouvert dans divers types d’établissement et revêtir deux formes différentes.  Il peut être hébergé : au sein d’un compte titres auprès d’un établissement bancaire, au sein d’un contrat de capitalisation auprès d’un assureur. Alors on parle de PEA assurance. La forme la plus courante est le PEA bancaire pour sa souplesse en terme d’ouverture et de typologie de valeurs mobilières éligibles.  Dans ce cadre, il n’y a aucun montant minimum de souscription contrairement à sa version contrat de capitalisation, dit fréquemment PEA assurance. Le PEA comme tous les plans est transférable d’un établissement à un autre. Le tout est de faire le bon choix pour sélectionner votre nouvel établissement. Conditions à respecter Comme pour tous les placements règlementés, il faut respecter un certain nombre de critères pour en profiter. Premier critère : la domiciliation fiscale de l'épargnant Le PEA peut être ouvert uniquement par... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne Populaire (PEP) > Véritable trésor de l'épargne, le PEP est un produit miracle alliant garantie en capital et rentabilité. En avez-vous encore un à exploiter ? - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pep-plan-epargne-populaire/ - Catégories: Guide Fermé à la souscription depuis septembre 2003, le Plan d’épargne Populaire (PEP) est devenu un produit désuet. Et pourtant, vous vous trouvez devant une vraie pépite trop souvent inexploitée par les épargnants. Faîtes vous parti des 3 millions de français qui ont la chance d’en posséder un ? Découvrez la raison pour laquelle vous devez absolument conserver votre PEP. Et comment développer votre patrimoine en continuant à épargner et vous constituer une épargne sans risque avec cette “belle endormie”. https://youtu. be/ovgoLFuY_HgVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que le Plan d'Epargne Populaire (PEP) ? Le Plan d’Epargne Populaire (PEP) est un des produits d’épargne long terme basé sur le principe de la capitalisation permettant de sortir sous forme de capital ou de rente viagère. Tout comme le livret A, le PEL ou le LDD, il fait parti de la grande famille de placement d'épargne réglementée. Le Plan d’Epargne Populaire peut revêtir deux formes : soit celle d’un livret bancaire, ou PEP bancaire, soit celle d’un contrat d’assurance vie, ou PEP assurance. Gagnez du temps : sauf si vous avez un taux garanti élevé tout au long de la vie du produit, le PEP bancaire ne revêt aucun intérêt. Surtout si vous êtes dans une stratégie d'épargne-retraite ! Conditions de fonctionnement La date fiscale d’ouverture du plan correspond à la date... --- ### Guide ultime sur le Plan Epargne Logement (PEL) > Découvrez le Plan d'Epargne Logement (PEL). Placement atypique permettant d'épargner tout en acquérant des droits à crédit immobilier - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/pel-plan-epargne-logement/ - Catégories: Guide Le Plan d’Epargne Logement est plus connu sous le nom de PEL.  Ce livret d’épargne réglementé a été créé pour faciliter l’accès à la propriété d’un bien immobilier pour les particuliers grâce à deux dispositifs distincts : l’obtention d’une prime d’Etat permettant de doper le rendement du produit, l’accès à un prêt immobilier à un taux préférentiel en fonction des intérêts acquis tout au long de la détention du plan. Ce prêt a pour objectif de financer l’acquisition d’un bien immobilier, de travaux de construction ou d’aménagement. Pour seule contrainte, le logement doit se trouver en France. https://youtu. be/K68u0F4m4CMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes du Plan d'Epargne Logement (PEL) Les avantages et la fiscalité applicables dépendent de la date d’ouverture du plan. Les conditions peuvent changer après coup, elles ne s’appliqueront qu’aux nouveaux PEL mis en place. L’ouverture d’un PEL est accessible à toute personne domiciliée en France quelque soit sa nationalité. Elle peut se faire que l’on soit une personne majeure ou mineure. Comme tout produit de placement règlementé, une personne ne peut être titulaire que d’un seul PEL. Vous en posséder plusieurs ? Nous vous conseillons rapidement de prendre vos dispositions... Pour les épargnants purs et durs Il est possible de détenir un Compte d’Epargne Logement (CEL) en même temps qu’un PEL. Les avantages de ces produits financiers sont cumulables. La seule contrainte que vous aurez : les ouvrir... --- ### Guide ultime sur la fiscalité > La fiscalité dans nos sociétés modernes revêt une importance prépondérante aussi bien du côté de l'Etat que de la majorité des contribuables - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/fiscalite/ - Catégories: Guide La fiscalité est un vaste domaine qu'il est souvent complexe à appréhender par les personnes non initiées. Car comme tous les sujets juridiques, il est essentiel de comprendre dans quel champ d'action on se trouve et par conséquent quelles sont les règles applicables. D'où l'importance de la fiscalité dans les stratégies de gestion de patrimoine que peuvent mettre en place particuliers, entreprises et professionnels. Parce que comme vous aurez pu le constater, la fiscalité se cache un peu partout (TVA, impôt sur les revenus, impôts sur les plus values, taxes immobilières locales... ). Ce qui est tout à fait normal. N'oubliez jamais que cela reste la source principale de revenus de l'Etat pour assurer ses missions de service public. Et le besoin en ressources financières est grand puisqu'elles financent aussi bien les collaborateurs (fonctionnaires, contractuels), les infrastructures (bâtiments, route, terrains... ) et leur entretien. On doit ajouter cela les injections d'argent nécessaires à combler les déficits des systèmes sociaux (retraite, sécurité sociale), systèmes qui sont censés s'auto-financer. Qu'est-ce que la fiscalité ? La fiscalité est un des sujets de prédilection des contribuables en terme de droit du patrimoine. Elle représente l'ensemble des lois, décrets, règles et mesures en terme perception de taxes, de prélèvements obligatoires et d'impôts applicables dans une zone géographique donnée. Ces prélèvements servent à assurer le financement de l'Etat et plus largement des collectivités territoriales (régions, départements, agglomérations, communes). Vous comprendrez aisément l'importance de la fiscalité dans nos sociétés développées où la sphère publique assure des grandes missions... --- ### Guide ultime sur les régimes matrimoniaux > Plusieurs régimes matrimoniaux sont possibles en fonction du choix des époux. Les cas possibles dépendent du contrat de mariage choisis - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/regimes-matrimoniaux/ - Catégories: Guide Dès lors que vous vous mariez en France, vous êtes régis selon les dispositions du Code Civil concernant le mariage (article 212 et suivants). Et cela que vous ayez fait ou non de contrat de mariage. Découvrez ce que prévoient les différents régimes matrimoniaux. La nature des dispositions en terme de régimes matrimoniaux Il existe en droit des dispositions par défaut qui s’appliquent en fonction d’une situation. Le mariage ne fait pas exception à la règle. Les dispositions le régissant se trouvent dans le Code Civil. Pour autant, il faut faire le distinguo entre 2 types de dispositions : s’appliqueront sans pouvoir y déroger. On parle de dispositions d’ordre public, que l’on peut déroger de manière contractuelle en établissement un contrat de mariage entre les époux. Les dispositions communes à tous les régimes matrimoniaux Tous les époux se doivent assistance et fidélité, quelque soit le régime matrimonial choisit. Cela passe par la vie commune (résidence sous le même toit) et la mise en place d'une déclaration fiscale commune. De la même manière, ils doivent assumer les charges du mariage à hauteur de leurs capacités (revenus, patrimoine). Les crédits contractés pour le ménage comme un crédit à la consommation pour payer les courses ou le véhicule familial seront considérés comme commun à rembourser par les 2 époux. Et cela quand bien même il n'ait été contracté que par l'un des 2. Les époux assurent aussi l'éducation des enfants. Lors de la succession, le conjoint survivant dispose de droits spécifiques (droit au logement,... --- ### Guide ultime sur l'investissement socialement responsable (ISR) > Décriée par les adeptes de la performance absolue, l'ISR démontre qu'il est possible de faire rimer rentabilité et dimension sociétale - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/isr/ - Catégories: Guide Plus qu’un phénomène de mode, l’Investissement Socialement Responsable (ISR) est un véritable état d’esprit. Né sur des idéologies écologiques, aujourd’hui l’investissement responsable dépasse ce simple critère pour s’intéresser à la gouvernance positive des entreprises. Découvrez comment donner un sens social à votre patrimoine. Les principaux piliers de l’Investissement responsable L’investissement socialement responsable repose sur 3 critères majeurs inspirés de l’ESG: Environnement Social Gouvernance A contrecourant avec la recherche du profit avant tout, l’investissement responsable part du postulat de ce qui est bon pour “l’autre” est aussi bon pour moi. Une véritable approche gagnant-gagnant pour faire fructifier utilement vos investissements. L’aspect Environnemental Quand on pense à ISR, on pense très presque immédiatement au respect de l’environnement. Car c’est de loin la partie la plus développée. Le financement des énergies renouvelables Remplacer nos sources d’énergie fossile pour les remplacer par des sources d’énergie renouvelable nécessite des fonds. Au-delà de l’aspect environnemental, cela devient aussi un véritable besoin économique pour diminuer notre dépendance vis à vis des pays producteurs de pétrole. La préservation de la faune et de la flore Au centre de l’écosystème se trouve la forêt. Mise à mal par une exploitation non raisonnée dans beaucoup de pays du monde, la forêt perd du terrain sur les zones urbanisées avec deux effets majeurs : la disparition d’espèces animales. N’ayant plus de territoires, les espèces sont contraintes d’effectuer des migrations dans des endroits non propices à leur survie, l’augmentation du taux de CO2 dans l’air. Les arbres étant consommateurs de CO2, ils font... --- ### Guide ultime pour réussir le création d'entreprise > La création d'entreprise est un sujet complexe à multiples facettes. Découvrez les fondamentaux pour aussi réussir sa création d'entreprise - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/reussir-la-creation-de-son-entreprise/ - Catégories: Guide Une création d’entreprise est un projet de vie fort de conséquences. Comment le prendre par le bon bout lorsque l’on a toujours été salarié ? Rassurez-vous : on ne naît pas entrepreneur, on apprendre à la devenir ! Et pour arriver à gérer vos patrimoines personnels et professionnels, il vous faudra de la méthode. 1. Faîtes le point sur votre situation patrimoniale personnelle La période de transition entre le salariat et l’entrepreneuriat est une phase cruciale. Trop souvent concentré sur la mise en place des indemnités chômage ou ARE, le ou la futur entrepreneur ratent de très nombreux points de vigilance : d’un point de vue civil. Pour des personnes mariées, le régime revêt une grande importance possession et la stabilité de ce nouvel outil professionnel. Un divorce peut s’avérer désastreux pour un entrepreneur qui voir son entreprise disparaître en même temps que son union, d’un point de vue social. Quels sont les droits à disposition en terme de santé, incapacité de travail ou invalidité, d’un point de vue financier. Quelles sont les ressources à mobiliser pour l’activité professionnelle et les besoins en financement. Que vous soyez sur une activité agricole, de commerce, industrielle, artisanale ou de services, un jour le besoin de capitaux se fera sentir au sein de votre entreprise, d’un point de vue formation. Quelles sont les aides auxquelles vous avez le droit en tant que créateur d’entreprise. La formation et l’information sont deux facteurs de succès pour un entrepreneur dans le monde actuel. Un bilan patrimonial sera... --- ### Guide ultime sur le conseil en investissement > Prenez de la hauteur sur le conseil en investissement financier et immobilier en alliant conseil physique et outils numériques - Published: 2023-12-14 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/conseil-en-investissement/ - Catégories: Guide Si vous hésitez entre choisir un support d'épargne ou d'investissement, vous aurez sûrement besoin d'aide. Le conseil en investissement a pour but d'être objectif, performant et dés à présent responsable.  Un conseil adéquat s'appuie sur une l'analyse de votre situation personnelle. Le seul moyen de construire une solution sur mesure répondant à vos objectifs. A travers une lettre de mission, nos clients connaissent les moindres détails des prestations que nous effectuons pour leur compte. La folie, c’est de faire toujours la même chose et de s’attendre à un résultat différentAlbert Einstein​ https://youtu. be/sdexawGLgb4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le Conseil en Investissement nouvelle génération est arrivé ! En plus de conseils pertinents, vous retrouvez des outils numériques innovants. Grâce à eux, vous aurez une une visibilité de l’intégralité de votre patrimoine au quotidien en quelques clics. Même celui détenu auprès d’autres assureurs ou établissements bancaires ! Plus besoin nécessairement de changer de banque, d’assureur ou de gestionnaire de biens immobiliers pour retrouver du conseil sur vos actifs financiers (assurance-vie, compte titres, épargne retraite, PEA, FCPI, SCPI... ) ou votre patrimoine immobilier (immobilier neuf, investissement locatif, immobilier de défiscalisation... ). À chacun son style, ses projets et donc ses solutions en conseils en investissement personnalisées ! ​​ Parce que bien investir est un véritable métier, nous avons bâti depuis 10 ans une méthode rigoureuse de... --- ### Guide ultime de la transmission de patrimoine > On trouve toujours de bonnes raisons repousser sa succession. Découvrez en 7 points pourquoi transmettre son patrimoine de son vivant - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/transmission-de-patrimoine/ - Catégories: Guide Contrairement aux idées reçues, l’organisation de la transmission de son patrimoine n’est pas qu’une question fiscale et de diminution des droits de succession. La préservation des liens familiaux est aussi un des enjeux majeurs. Ne serait-ce que pour ces 2 raisons, vous devez vous intéresser à la transmission de patrimoine de votre vivant. Pourquoi transmettre son patrimoine de son vivant ? La transmission de patrimoine est un des enjeux majeurs de la gestion du patrimoine dans les familles. Elle fait partie intégrante des stratégies de protection patrimoniale en : assurant l'avenir des générations futures limitant la déperdition fiscale inhérente aux droits de succession préservant les liens familiaux protégeant le foyer, notamment le conjoint survivant Le code civil prévoit les règles en terme de succession d’une personne. L’esprit général est de privilégier ses héritiers légaux : sa descendance ou à défaut ses ascendants (parents). Néanmoins, le conjoint dispose de droits spécifiques malgré le fait qu’il ne soit pas héritier. Il existe une exception dans le cas où le défunt ne disposerait ni d’héritiers, ni de parents survivants. Dans ce cas, le conjoint prend le statut d’héritier réservataire. La loi prévoit des dispositions auxquelles on ne peut pas déroger dites d’ordre public. Elle s’impose quelque soit les dispositions (testament, donation au dernier vivant) prises par le défunt. On y retrouve la notion de réserve héréditaire qui empêche en théorie une personne de déshériter ses enfants. Seul un contrat de mariage permet de la limiter temporairement. On anticipe tout de suite les problèmes que peuvent poser les mariages comportant... --- ### Guide ultime du démembrement de propriété > Nous serons toutes et tous confrontés au démembrement de propriété. Venez découvrir les opportunités qui se cachent derrière cette notion - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/demembrement-de-propriete/ - Catégories: Guide Le droit de propriété est une notion fondamentale en matière du droit patrimonial. Il se décompose en deux droits primaires : celui d’user et de profiter des fruits d’un bien (usufruit), et celui d’en disposer (nue-propriété). Le cumul de ses deux droits est aussi appelé pleine propriété. C’est le mode de détention qui s’applique lorsque vous faites l’acquisition d’un bien. Le démembrement de propriété consiste à transmettre un seul de ses droits à titre gratuit (donation, succession) ou à titre onéreux (vente) à une autre personne. Qu'est-ce que le démembrement propriété ? Le démembrement de propriété est le processus de séparation des droits de propriété (usufruit, nue-propriété) entre plusieurs personnes. Il est régi par les articles 578 et suivants du Code Civil. Il existe 2 types de démembrement de propriété : le démembrement légal, provenant d'une succession, le démembrement conventionnel, provoqué par un acte volontaire du propriétaire (donations, testament). Quel est l'intérêt du démembrement de propriété ? Le principal intérêt du démembrement est de donner la propriété d'un bien. Et cela tout en conservant des droits et des prérogatives sur ce dernier. L'exemple le plus courant est la donation avec réserve d'usufruit. Le donateur peut ainsi transmettre un bien à ses héritiers tout en conservant l'usage. Et surtout la faculté de percevoir des revenus. Et faire profiter de ce droit à son conjoint grâce à l'usufruit successif. Cela peut aussi bien concerner des biens meubles (contrat de capitalisation, compte titres... ), que des biens immobiliers (résidence principale, SCPI... ). Cette donation comporte de nombreux avantages :... --- ### Guide ultime de l'épargne salariale > De plus en plus de salariés disposent de plan d'épargne salariale au sein de leur entreprise. Mais savez-vous de quoi il s'agit ? - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-salariale/ - Catégories: Guide Pour associer les salariés à la bonne marche d'une entreprise, les employeurs ont le choix entre plusieurs dispositifs. L'ensemble de ces dispositifs sont regroupés au sein de l'épargne salariale. Comment fonctionne ce système d'épargne ? Quels sont ses avantages ? Quelles sont les différentes formes qu'il peut prendre (plan d'épargne, compte épargne temps, retraite collective... ) ? Qu'est-ce que l'épargne salariale ? L'épargne salariale est un dispositif d'épargne collectif que certaines entreprises mettent en place en interne pour associer leurs salariés aux performances et aux bénéfices de l'organisation. Une prime de motivation est ainsi versée à chaque salarié en fonction du mécanisme choisi : l'intéressement ou la participation. Intéressement L'intéressement est lié aux performances de l'entreprise ou à ses résultats. Il peut être mis en place par toutes les entreprises, à la suite d'un accord avec les salariés. Lorsqu'un salarié est bénéficiaire de l'intéressement, il obtient une prime calculée sur la base des résultats de l'entreprise et dont le montant est plafonné. Les modalités de calcul et les conditions de versement sont connues à l'avance. Participation Contrairement à l'intéressement, la participation est liée aux bénéfices qu'a réalisés la société sur l'exercice écoulé. C'est le mécanisme d'épargne salarial imposé aux entreprises dont l'effectif est de 50 salariés minimum, employés sans interruption au cours des 5 dernières années. Le montant de la prime est défini dans l'accord de participation conformément aux dispositions de la loi Pacte et doit être inférieur au plafond fixé par l'État : 30 852 euros pour 2021. Lorsque ce dispositif est... --- ### Guide de la prévoyance, parent pauvre de la gestion de patrimoine > De nos jours, presque tout est assuré : habitation, voiture, même les animaux de compagnie. Mais vos revenus ? C'est le rôle de la prévoyance - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/prevoyance/ - Catégories: Guide Dans nos sociétés modernes et plus particulièrement en Europe, le risque est vu comme une chose à bannir. Comme s'il fallait faire disparaître l'éradiquer de nos vies d'un simple coup de baguette magique. Les assureurs l'ont bien compris en proposant tout un tas de contrats permettant de protéger ses biens. Qu'il soit obligatoire (habitation, véhicule), ou facultatif (téléphone portable, objets de valeur), un contrat d'assurance s'achète dès lors que l'on fait planer le spectre de la peur. Mais avez-vous penser à assurer l'essentiel ? Vous et vos revenus ! C'est tout le rôle de la protection patrimoniale à travers la prévoyance... Tout le monde a besoin de la prévoyance selon son profil Pour bien comprendre la prévoyance, il faut identifier les besoins de chacun en fonction de sa situation. Cela vous rappelle quelque chose ? En gestion de patrimoine, il faut toujours monter vos stratégies autour des objectifs patrimoniaux. Les contraintes et votre situation patrimoniale permettront de personnaliser la solution à mettre en place. Contrairement aux idées reçues, tout le monde a besoin de la prévoyance du salarié jusqu'au retraité, en passant par le travailleur indépendant (TNS). Une partie d'entre elles peut relever de régime obligatoire (sécurité sociale), être organisé par l'employeur (prévoyance collective) ou tout simplement relever d'une volonté du souscripteur par un mécanisme de prévoyance individuelle facultative. La prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés (TNS) Je commence volontairement par évoquer le cas de la prévoyance pour les TNS. Car au final, ce sont eux qui auront le plus besoin de mettre en... --- ### Guide du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) > Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est à multiples facettes. Découvrez les bénéfices apportés à leurs clients - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/cgp/ - Catégories: Guide La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est née des expertises de professionnels motivés par une unique conviction : présenter une alternative objective aux offres proposées par les grands groupes financiers et immobiliers (banques, assureurs, promoteurs immobiliers). Mais savez-vous ce qui se cache derrière le terme générique ? Car en fonction d'où vous pouvez le croiser, vous n'aurez pas affaire au même type de professionnel, et donc au même type de prestations. Alors méfiez-vous des contrefaçons ! Qu'est-ce qu'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ? Un CGP est un professionnel spécialisé dans la gestion du patrimoine de manière globale. Sans spécialité apparente, ce dernier pourra accompagner ces clients particuliers et professionnels dans le développement de leur patrimoine financier et immobilier. Ce qui le différencie d'un banquier, d'un assureur, d'un agent immobilier, des notaires, des experts comptables et même de la banque privée : sa capacité à prendre de la hauteur en prodiguant des conseils patrimoniaux personnalisés intégrant les aspects et la fiscalité, en plus de l'aspect financier. A travers un bilan patrimonial personnalisé, le conseiller analysera la situation du foyer, en plus de celle des individus qui la composent. Car loin de faire gagner de l'argent à leurs clients, les CGP attachent une importance particulière à la protection du cercle familiale. L'objectif étant de limiter les impacts des accidents de la vie qui peuvent survenir à tout moment au sein du foyer ! Travaillant principalement dans un cabinet de conseil, le CGP pourra en complément du conseil proposer... --- ### Guide du droit de la famille pour mener une vie tranquille > Parent pauvre de la gestion de patrimoine, le droit de la famille est pourtant l'élément essentiel pour se préserver des accidents de la vie - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-civil-et-de-la-famille/ - Catégories: Guide Face cachée de la gestion de patrimoine, le droit civil demeure l'élément le plus important dans vos projets de vie, notamment avec le droit de la famille. Pour que vous compreniez son importance. Si l'on devait comparer la gestion de patrimoine à une maison, le droit de la famille serait les fondations de la bâtisse. Oseriez-vous construire votre résidence principale sur des sables mouvants ? Qu'est-ce que le droit de la famille ? Le droit de la famille est la partie centrale du droit patrimonial.  Car il touche à tout ce qui concerne les affaires familiales. Cette sous-catégorie du code civil a pour vocation de définir et d'organiser les relations juridiques entre les personnes d'une même famille. En terme de famille, on entend famille au sens large. On ne parle pas uniquement les personnes ayant choisi un mode de vie commune. Cela comprend toutes les personnes qui partagent le même sang, les liens maritaux et contractuels (mariage, PACS), les filiations par le biais d'une adoption (adoption simple, adoption plénière), ainsi que les familles recomposées. A qui cela s'adresse ? Par nature, nous sommes toutes et tous concernés par le droit de la famille au cours de notre vie. Le niveau de complexité dépend de votre situation personnelle. Il aura moins d'impact sur un célibataire, que sur un couple et à fortiori pour une famille recomposée. Les grands cas d'usage du droit de la famille dans votre quotidien Pour rendre plus concret une notion abstraite, rien de tel que de l'illustrer par... --- ### Guide de la philanthropie, une autre vision du patrimoine > Philanthropie et gestion de patrimoine : 2 notions qui semblent irréconciliables. Et pourtant... Découvrez une autre vision sur le patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/philanthropie/ - Catégories: Guide Les critères extra-financiers sont de plus en plus importants dans le monde de la gestion de patrimoine. A tel point que la philanthropie a fait son introduction dans la gestion des patrimoines. Mais est-ce réellement tenable ? Car si l'on reprend la définition, selon Larousse, de la philanthropie : 1. Sentiment qui pousse les hommes à venir en aide aux autres ; amour de l'humanité. 2. Désintéressement, charité. ​ La question à se poser : est-ce qu'un épargnant ou un investisseur peut agir de manière désintéressée ? Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier.  Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site toutsavoirsurlepatrimoine. fr ne soit possible. La responsabilité du site toutsavoirsurlepatrimoine. fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. --- ### Guide de la gestion de patrimoine : accéder à la réussite financière > La gestion de patrimoine est un domaine vaste et complexe. Découvrez les enjeux pour les particuliers, les professionnels et les entreprises - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-09-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Guide Pour un particulier, un professionnel ou une entreprise, la gestion de patrimoine est au cœur de nos vies. De la constitution d’un patrimoine à sa transmission pour sécuriser ses proches, découvrons dans quelle mesure la gestion de patrimoine est capable de répondre à vos besoins quelque soit votre âge ou votre situation familiale. https://youtu. be/nLlFdiXilMwVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ? De quoi parlons-nous lors que l’on évoque la notion de patrimoine ? Le plus simple est de se référer à un standard, la définition du Larousse en la matière nous dit : Bien qu’on tient par héritage de ses ascendants. Ce qui est considéré comme un bien propre, une richesse : Son patrimoine, c’est son intelligence. Ce qui est considéré comme l’héritage commun d’un groupe : Le patrimoine culturel d’un pays. Ensemble des biens, droits et obligations ayant une valeur économique dont une personne peut être titulaire ou tenue. Ensemble des éléments aliénables et transmissibles qui sont la propriété, à un moment donné, d’une personne, d’une famille, d’une entreprise ou d’une collectivité publique. De cette définition, on peut en tirer plusieurs enseignements : la gestion de patrimoine intègre les notions de droit et de finance. J’y ajouterai la fiscalité afin que le tableau soit complet, la propriété et sa transmission sont deux... --- ### Guide ultime des placements > En gestion de patrimoine, il existe deux catégories de placements très différents avec l'épargne et l'immobilier à connaître - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/epargne-et-investissement/ - Catégories: Guide Faire un placement consiste à investir une somme d'argent dans un actif avec comme objectif de fructifier son patrimoine. Derrière cette définition a priori simple se cache en réalité une multitude de concepts et de termes techniques qu'il faut maîtriser pour devenir un investisseur à succès. Tout savoir sur le patrimoine vous montre ce qu'il faut savoir sur les placements, quelle que soit leur nature. Quels sont les différents placements existants ? Il existe deux principaux modèles : les placements financiers et ceux immobiliers. Chacun d'eux possède des particularités et est adapté à différents profils d'investisseurs. Les placements financiers Le terme « placement financier » ne renvoie pas à un investissement en particulier. Il est plutôt utilisé pour désigner un ensemble de produits. En effet, les placements financiers sont des sommes d'argent investies dans une opération ou une transaction pouvant potentiellement générer des profits. Dans cette catégorie, on trouve cinq solutions financières. Les livrets d'épargne réglementés Les livrets d'épargnes réglementés englobent les produits de placement dont les fonds sont disponibles à tout moment : livret A, livret jeune, livret d'épargne populaire, plan épargne logement... Ils ont des taux de rémunération très bas et correspondent aux investisseurs recherchant la sécurité avant tout. Les comptes à terme Les comptes à terme sont des dépôts d'argent bloqués sur une durée déterminée dans le but de générer un profit (ou un surplus) sur la durée. La rentabilité de ces placements financiers varie selon la durée de blocage : longue ou courte... L'assurance-vie L'assurance-vie est un produit de placement qui permet d'épargner pour... --- ### Guide du droit patrimonial et de la fiscalité > Le droit patrimonial est un sujet central pour la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous de quoi il s'agit et de sa grande complexité ? - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/droit-patrimonial/ - Catégories: Guide Le droit patrimonial est une matière qui rend complexe la gestion de votre patrimoine. Car le droit français étant riche. Car contrairement à d'autres domaines juridiques, ce dernier est un agrégat de droits personnels s'appuyant en grande partie sur le droit de la famille et de la propriété. Ce que l'on appelle plus couramment le droit patrimonial de la famille. Alors comment faire pour s'y retrouver en tant que néophyte en matière juridique, là où même les professionnels les moins aguerris y perdent rapidement leur latin. Le plus important est de disposer de bases permettant de comprendre les enjeux auxquels vous devrez faire face au quotidien. Cela vous permettra de vous orienter vers les spécialistes concernés. Qu'est-ce que le droit patrimonial ? Comme évoqué précédemment, le droit du patrimoine est une matière complexe. Car en effet, elle fait appel à de nombreux composants juridiques.  Droit civil​ C'est la partie incontournable du droit du patrimoine, véritable spécialité des notaires. On parle ici de contrats, droit de la propriété, régimes matrimoniaux et succession. Et même de propriété intellectuelle ! En savoir plusDroit des assurances​ Souvent une nébuleuse, le droit des assurances est plein de subtilités qui peuvent vous être utiles, comme l'assurance vie, ou bien piégeuses pour celles et ceux qui ne les maîtrisent point. Droit international​ Dès lors que vous vivez dans un pays étranger, vous serez confronté au droit international et à toutes ces exceptions relatives aux traités. Droit des sociétés​ La société patrimoniale est une solution de plus en plus utilisée par les... --- ### Guide de la protection patrimoniale en gestion de patrimoine > On associe souvent gestion de patrimoine et rentabilité. Et pourtant, le premier objectif est d'assurer la protection de son patrimoine - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/protection-patrimoniale/ - Catégories: Guide On associe trop souvent gestion de patrimoine avec la recherche de rentabilité et l'optimisation fiscale. Mais savez-vous quel est l'objectif un qui ressort en tête dans l'écrasante majorité des projets patrimoniaux : la protection du patrimoine. Car avant de gagner de l'argent, il est important de sécuriser ses revenus ainsi que son patrimoine. Rien ne sert de gagner de l'argent si c'est pour tout perdre à cause d'accidents de la vie ou de risque de marché. Découvrez la protection patrimoniale, l'élément indispensable à prendre en compte pour une gestion de patrimoine réussie. Et cela quelque soit votre âge ! La protection patrimoniale, une notion nouvelle en gestion de patrimoine Je parie comme tout le monde que vous avez assuré votre maison ou votre voiture car cela relève d'une obligation. Peut-être avez-vous assuré votre téléphone portable s'il vous est déjà par le passé arrivé quelques mésaventures sur le sujet. Mais avez-vous pensé à assurer la chose à la plus importante à vos yeux : VOUS ! Car oui, il existe des moyens de sécuriser vos revenus, vos biens et de protéger vos proches en cas d'accident de la vie. Prévoyance Savez-vous dans un investissement immobilier le moyen le plus efficace de maximiser la rentabilité ? Le décès de l'emprunteur. Parce que dès lors que l'assurance emprunteur aura été souscrite à hauteur de 100% du capital, vos ayants droits récupéreront un bien totalement payé à moindre frais. Car tout le capital restant dû et les intérêts qui en découlent seront économisés. Ils seront remplacés par... --- ### Tout sur le statut social du chef d'entreprise > Choisir son statut social pour un entrepreneur ou chef d'entreprise est complexe. Et cela dès son début d'activité et même longtemps après - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/statut-social-chef-dentreprise/ - Catégories: Guide Une fois le nom de la future entreprise trouvé, nous touchons au problème majeur d’un futur entrepreneur dans la gestion de ses patrimoines. Comment choisir son statut d’entreprise ? Parce que comme vous pouvez l’imaginer, il n’y a pas de réponse universelle. Pour autant, en fonction de votre situation et de vos préoccupations, un professionnel en la matière arrive à vous aiguiller vers la meilleure situation de création. Mais la question peut se poser à des entrepreneurs expérimentés. Êtes-vous bien sûr d’avoir fait le bon choix en ayant privilégié les critères qui vous correspondent ?  Découvrez les grands éléments à prendre en compte pour déterminer le statut de l’entreprise en toute sérénité. Minimiser les coûts fiscaux et sociaux à travers le statut social du chef d'entreprise Ce n’est pas anodin si nous présentons cet élément en premier lieu. Car de manière récurrente, ce point ressort en première position chez les créateurs. Mais le bon réflexe à avoir est de se demander ce qui ce cache derrière ces coûts. Sont-ils à fonds perdus ? Ou donnent-ils droit à des prestations pour le chef d’entreprise. Option 1 en phase de démarrage d’activité : l’autoentrepreneur De loin le statut le plus simple, l'autoentrepreneur a de nombreuses vertus pour découvrir les joies de l’entrepreneuriat. Après 15 minutes passées sur Internet pour vous enregistrer et aucun de frais de création, vous pourrez démarrer votre activité. D’un point de vue Social, tant qu’aucun chiffre d’affaires n’est encaissé, aucun paiement de charges sociales ne devra être effectué. Et dès le premier... --- ### Le guide ultime de l'assurance vie > Une assurance vie est un outil essentiel en gestion de patrimoine. Mais savez-vous ce qui se cache derrière les fonds en euros si décevants - Published: 2023-12-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/guide/guide-av-assurance-vie/ - Catégories: Guide L’assurance vie reste encore une fois le placement préféré des français. Ce n’est pas la mise en place d’un seuil plancher pour le livret A qui devrait contrarier ce scénario. Véritable couteau suisse des placements financiers, l’assurance vie peut s’adapter à presque tous les besoins. Dommage qu’elle soit trop souvent sous exploitée. Êtes-vous capable de répondre à ces questions : comment cela fonctionne ? A qui cela s’adresse ? Et les raisons pour lesquels vous devez en posséder un ? https://youtu. be/uzMsFKRCf74Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes de l'assurance vie L’assurance vie est un produit d’épargne réglementée. A ce titre, il suit des règles très strictes dictées par le Code des Assurances. Elle tient son nom d’un grand principe générale : la stipulation pour autrui. Nous reviendrons ultérieurement sur ce qui représente le fondement de l’assurance vie. Car son origine, les contrats d'assurance vie avait pour unique but de transmettre un patrimoine pour limiter les droits de succession ! De manière très concrète, les contrats d'assurance vie imposent une durée limitée au contrat, dont le maximum est la durée de vie de son ou ses assurés (durée viagère). Cela restreint la souscription de ce produit aux seules personnes physiques. Les personnes morales ont quant à elle accès au contrat de capitalisation. L’assurance vie... --- ### Héritage : comment faire pour que vos volontés soient respectées > Pour ses histoires de succession qui se finissent bien d'un point de vue financier, il est important de savoir comment se passe l'héritage - Published: 2023-11-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/heritage/ - Catégories: Testament Le code civil défini le cadre des règles en terme de succession, le sort de l'héritage en fait partie. Ce dernier a pour but de définir aussi bien les règles qui vont s'appliquer en absence de dispositions, que les possibilités offertes à une personne pour transmettre son patrimoine à ses proches. Hors depuis le 21 mars 1804, les modes de vie ont bien changé. Notamment avec la multiplication des divorces et des familles recomposées rendant de plus en plus complexes les successions. Et ce ne sont pas les quelques liftings du code qui peuvent résoudre comme par magie ces complications... Heureusement, la loi propose de nombreux dispositifs pour répondre à toutes les situations. Mais uniquement à celles et ceux qui prennent les bonnes dispositions ! Cet article est aussi disponible au format podcast Qu'est-ce qu'un héritage ? Au jour de son décès, le défunt va laisser un patrimoine de biens mobiliers et immobiliers. Mais parfois aussi des dettes. Ce patrimoine s'appelle héritage. Ce dernier va être transmis à sa descendance, ses parents, son conjoint ou à des personnes de son choix en fonction de la situation. En cas d’absence de testament, la loi prévoit un ordre de succession défini, appelée dévolution légale. Les personnes recevant des biens lors de la succession prennent le nom d'héritiers. Certains d'entre eux ont des droits particuliers, en l'occurrence les enfants. Qu'ils soient vivants ou représentés. On les qualifie d'héritiers réservataires. Le code civil leur prévoit une quote part réservée de l'héritage. A condition qu'il reste... --- ### Frais en assurance vie : bien les comprendre pour savoir les éviter > Avec la chute des rendements des fonds en euros, le focus est mis sur les frais en assurance vie. Leur montant peut être très élevé - Published: 2023-10-17 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/frais-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Dans le monde de la finance, l'assurance vie est souvent présentée comme un havre de sécurité financier. Quoi de plus important pour un épargnant que de préparer son avenir tout en sécurisant celui de ses proches. Les professionnels et conseillers financiers chantent ses louanges, promettant des bénéfices à long terme pour leurs clients. Cependant, derrière cette façade rassurante se cache une réalité bien moins attrayante : les mystérieux et coûteux frais de l'assurance vie. Alors bienvenue dans le monde obscur des frais en assurance vie, une nébuleuse financière gardée jalousement par l'industrie financière. Industrie qui semble se complaire dans cette opacité. Cet article a pour mission de percer ce voile de secret et de mettre en lumière l'impact souvent méconnu de ces frais sur votre épargne. Préparez-vous à être abasourdi, car la vérité pourrait bien bouleverser votre vision idyllique de l'assurance vie et de certains de ses prétendus avantages. Car cours de cette investigation, nous vous dévoilerons les différents types de frais en assurance vie, leur signification réelle pour votre portefeuille. Et pourquoi il est impératif de les comprendre avant de signer le moindre contrat. Préparez-vous à plonger dans les arcanes de cette industrie, à la recherche de réponses, et à remettre en question ce que vous pensiez savoir sur la gestion de votre patrimoine financier. Accrochez-vous bien, car nous allons démythifier cette nébuleuse financière et révéler la face cachée de l'assurance vie que beaucoup de professionnels préféreraient que vous ignoriez ! Cet article est aussi disponible au format podcast... --- ### CAC 40 : la référence de la bourse française ? > Indicateur le plus suivi de la bourse de Paris, le CAC 40 fait figure de baromètre de l'économie française. Mais est-ce réellement le cas ? - Published: 2023-09-06 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/cac-40-fleuron-bourse-francaise/ - Catégories: Bourse Principal indice boursier de France, le CAC 40 est un indicateur de la santé des grandes entreprises françaises côtées. En tout cas, du point de vue des investisseurs. Principal indice boursier de France, le CAC 40 est un indicateur de la santé des grandes entreprises françaises côtées. En tout cas, du point de vue des investisseurs. Qu'est-ce que le CAC 40 ? Crée en 1987, le CAC 40 est l'indice phare de la bourse de Paris. Nous sommes face à un panier pondéré de valeurs composé des 40 titres les plus représentatifs de la cote, sélectionnés parmis les 100 plus grandes capitalisations boursières de France. La naissance du CAC 40 Au 31 décembre 1987, 1er jour de cotation, la valeur de l'indice était de 1 000 points. Son lancement officiel a eu lieu le 15 juin 1988. Qui en assure sa gestion ? Sa gestion est assurée par la société Euronext. C'est à son conseil scientifique, composé d'experts indépendants, de décider des valeurs devant être présentes au sein de l'indice. Ce dernier se réunit à minima tous les 3 mois. Quel est la composition de l'indice Pour intégrer le CAC 40, une entreprise se doit : de faire partie des 100 plus grandes capitalisations de la bourse de Paris, d'avoir un titre ayant un grand volume de transactions. Cet indice se doit d'être le plus représentatif possible de la production française. Par conséquent, on y retrouve l'ensemble des secteurs d'activité. Pour autant, un titre ne peut excéder 15% de la valeur de l'indice. Vous souhaitez connaître les entreprises composant le CAC 40 actuellement ? Cliquez sur ce lien. Source : NYSEComment fonctionne la cotation ? Savez-vous ce que... --- ### Peut-on perdre de l'argent avec une assurance vie ? > Et oui, il est possible de perdre de l'argent sur une assurance vie. Découvrez comment éviter vous retrouver dans cette situation - Published: 2023-09-04 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/peut-on-perdre-de-largent-avec-une-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie est un des placements préféré des français. Très avantageux d'un point de vue fiscal, il peut s'avérer un placement peu rentable si l'on choisit la mauvaise gestion financière. Dans ce cas de figure, il est possible de perdre de l'argent sur un contrat d'assurance vie. Et vous ne seriez pas le premier ni le dernier à qui cette mésaventure arriverait ! Comment est-il possible de perdre de l'argent sur un contrat d'assurance vie ? D'un point de vue juridique, le contrat d'assurance vie est produit d'épargne disposant d'une enveloppe fiscale dérogatoire permettant de : transmettre un capital à des bénéficiaires en contournant les règles civiles et fiscales de la succession, placer de l'argent en profitant d'une fiscalité avantageuse. Avec l'arrivée des contrats d'assurance vie modernes (assurance vie multisupports), la donne a quelque peu évoluée. Car il est devenu possible sur ce type de placement d'investir sur des supports financiers avant réservés aux seuls comptes titres ou PEA. Est-ce un problème en soi ? Clairement non, à condition d'être en adéquation avec ces objectifs et surtout son niveau de risques acceptable. Pour autant en fonction de paramètres (rendement du fonds en euros, mode de gestion, frais d'entrée, frais de gestion... ), il est possible de perdre de l'argent sur vos contrats d'assurance vie. Que ce soit de manière visible ou de manière totalement insidieuse ! Les chers frais en guise de cadeau d'accueil Les contrats d'assurance vie prévoient des frais pour rémunérer le commercialisateur, ainsi que l'assureur... --- ### Moins dépenser : les meilleures astuces en 2024 > En ces périodes difficiles pour le pouvoir d'achat, il n'y a pas de petites économies. Découvrez les bonnes pratiques pour moins dépenser - Published: 2023-07-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/moins-depenser-pour-faire-des-economies/ - Catégories: Gestion de patrimoine En ces périodes d'inflation complètement inédites pour les moins de 50 ans, il n'y a pas de petites économies. Toutes les astuces pouvant vous faire retrouver du pouvoir d'achat sont bonnes à prendre. Et cela aussi bien du côté des dépenses que de votre façon d'épargner. Découvrez quelques gestes simples à mettre en place pour vous aider à dépenser moins en cette année 2024 compliquée. Moins dépenser en mettant fin à la fièvre acheteuseRien de pire que les achats compulsifs pour détruire tous vos efforts pour faire attention à vos dépenses et gérer votre patrimoine. Et cela que vous soyez dans une galerie marchande ou en train de surfer sur Internet depuis votre canapé. La tentation est partout : à la TV, sur les réseaux sociaux et même dans votre boîte e-mail à travers des newsletters toujours plus hautes en couleurs. Alors comme dirait la chanson : résiste, prouve que tu existes ! Règle numéro 1 : acheter uniquement ce dont vous avez besoin ! Même si cela relève de la tautologie, le meilleur moyen de dépenser moins est de vous contenter d'acheter uniquement ce dont vous avez besoin. Car cela a déjà du vous arriver d'acheter au coin d'un rayon ou d'une visite sur un site Internet la "bonne affaire" dont vous n'avez pas foncièrement besoin. Mais que sont devenus au final cette nième paire de chaussures, ce tee shirt humoristique ou ce gadget pouvant révolutionner votre vie ? Pour revenir à l'essentiel, un outil très simple : la... --- ### Accompagnement patrimonial : quels sont ses avantages ? > Vos proches et votre patrimoine sont précieux. Alors faîtes appel à un professionnel pour un accompagnement patrimonial personnalisé - Published: 2023-06-28 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accompagnement-patrimonial/ - Catégories: Gestion de patrimoine Gérer au mieux leur patrimoine est un véritable défi pour certains particuliers. Ils se tournent alors vers des professionnels comme les cabinets ou conseillers en gestion de patrimoine pour bénéficier de conseils avisés. L’accompagnement patrimonial fait partie de ces nouveaux services qu’ils proposent selon les besoins de la cible. Vous prendrez ainsi connaissance des solutions à privilégier pour obtenir les meilleures rentabilités de vos placements. Quels sont les atouts de l’accompagnement patrimonial ? Se faire conseiller en matière de placements et gestion de patrimoine Gérer un patrimoine ne laisse place à aucune forme d’improvisation. Il est important de connaître les actions à mener pour obtenir les meilleurs résultats. Dans le processus, il n’est pas rare que des difficultés s’observent sur divers plans. Ce sont notamment ceux de la fiscalité et du droit. Seul, vous ne pourrez rien opérer comme optimisation, car ces niches se renouvellent constamment. L’idéal serait alors de bénéficier d’un accompagnement patrimonial pour préserver au mieux vos intérêts. Les conseillers en gestion de patrimoine, qu’ils soient indépendants ou constitués en cabinets, possèdent diverses compétences en : Droit ; Finances ; Fiscalité ; pour vous fournir le meilleur service d’accompagnement selon votre profil. Cela vous permettra notamment de transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions, mais aussi de vous faire conseiller au mieux. Bien entendu, tout dépendra aussi de vos objectifs et du délai fixé pour les atteindre. L’accompagnement patrimonial vous facilitera par exemple l’exploration d’autres pistes autres que celle de l’assurance vie. Comment trouver l’option qui convient à votre profil ? Le professionnel fera une étude... --- ### Combien de temps le notaire peut bloquer une succession > Lors une succession, le notaire est chargé de faire bloquer les sommes les biens et sommes d'argent. Mais combien de temps cela peut durer ? - Published: 2023-06-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/combien-de-temps-le-notaire-peut-bloquer-une-succession/ - Catégories: Succession Dès lors qu'un héritage comporte plus de 5 335,72 euros ou un actif immobilier, les héritiers doivent obligatoirement faire appel au notaire de leur choix pour le traitement de la succession. Le délai de traitement est variable en fonction de la situation familiale, ainsi que de la composition du patrimoine du défunt. Pendant toute la durée de la procédure, le notaire est chargé d'organiser le séquestre des biens. Mais combien de temps un notaire peut garder l'argent d'une succession ? Pourquoi les biens et les sommes d'argent sont bloqués par le notaire lors d'une succession ? En tant qu'officier assermenté, le notaire se doit de remplir plusieurs missions publiques dans le traitement des successions. Notamment celles d'identifier les héritiers du défunt et leurs droits sur la succession, de régler les créanciers et d'établir la déclaration de succession auprès de l'administration fiscale. Pour mener à bien ces tâches, le notaire doit assurer la conservation du patrimoine. Par conséquent, pendant toute la durée la succession, tous les biens composants l'actif successoral sont bloqués. Cela concerne aussi bien le patrimoine immobilier que les biens meubles (comptes bancaires, placements, meubles, objets personnels, véhicules... ). Bien que le notaire ne peut détenir des fonds provenant de la succession sur un compte lui appartenant, c'est lui qui est en charge d'en assurer le séquestre. Durant cette période transitoire, le notaire devra assurer la gestion courante en assurant le paiement des factures servant à assurer la conservation du patrimoine, les impôts et taxes, ainsi que les dettes... --- ### Donation Sarkozy pour transmettre un maximum de liquidités > Vous cherchez un moyen de transmettre des liquidités à vos proches sans être taxé ? Découvrez la donation Sarkozy - Published: 2022-12-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-sarkozy/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine En tant que Ministre de l'Economie et des Finances, Nicolas Sarkozy met en place à partir du 1er juin 2004 un mécanisme exceptionnel de donation en numéraire (somme d'argent). Ces donations, totalement exonérées de droits de succession, avaient pour but d'encourager les transmissions du vivant. Avec pour vœu pieux, une relance économique grâce à ce nouvel afflux de liquidité. Mais que reste t'il à ce jour de cette donation Sarkozy ? Les donations Sarkozy en 2023 Dès la fin de la donation Sarkozy au 31 décembre 2005, un nouveau dispositif a été mis en place dès le 1er janvier 2006 à travers l’article 790 G du Code Général des Impôts (CGI). Ce dernier a pour but d'enrichir l'arsenal des mutations à titre gratuit déjà bien fourni. Il faut savoir que la donation Sarkozy existe toujours dans les mêmes conditions... Le saviez-vous ? Par mesure de simplicité, elle a gardé le nom de donation Sarkozy. Cela s’explique par la continuité qu’il existe entre les 2 dispositifs. Une donation manuel avant tout Ces donations Sarkozy d’un nouveau genre sont des dons familiaux. Ils prennent la forme de dons manuels uniquement de sommes d’argent, avec les avantages et inconvénients que cela représente. Aucune possibilité d'effectuer une donation-partage et encore moins sur un bien immobilier ! Pour profiter d’un abattement de 31 865 € par donataire en franchise de droits de succession, ces donations doivent respecter les conditions suivantes : la donation doit se faire entre parents en ligne directe (descendants). Il existe une exception pour les personnes n’ayant jamais... --- ### Dévolution successorale, les règles à connaître > Base des successions, la dévolution successorale indique quels sont les héritiers du défunt que ce soit de manière légale ou contractuelle - Published: 2022-12-19 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/devolution-successorale/ - Catégories: Succession Au décès d'une personne, le premier travail du notaire sera d'établir la liste des personnes susceptibles d'hériter du défunt. Cela passe par l'existence d'un testament. Que ce dernier soit déposé au rang des minutes ou conservé sous seing privé. Mais aussi par la recherche des personnes qui en absence de testament seraient les héritiers du défunt. Ce n'est qu'après ces recherches que le notaire chargé de la succession pour désigner tous les héritiers du défunt en respectant la dévolution successorale. Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/RQ2_IpzdTNc Qu’est-ce que la dévolution successorale ? La dévolution successorale est l’ensemble des règles applicables en terme d’héritage pour déterminer quels vont être les héritiers du défunt et leurs droits sur la succession. Celle-ci s’appuie sur le Code Civil, de l’article 731 à 755, en y intégrant la volonté du défunt (testament, donations) même si elle peut venir en contradiction avec la loi. Lors de la succession, on peut se retrouver dans 2 types de cas de figure : le défunt souhaite que s’appliquent les règles légales de la dévolution successorale, à travers ses dernières volontés (testament) et/ou des libéralités (donation partage, donation au dernier vivant), le défunt a souhaité répartir comme il le souhaite les biens composant son héritage, pour par exemple privilégier un des ses proches lors de... --- ### Qui est exonéré de droits de succession > Les droits de succession font débat d'un point de vue moral. Mais savez-vous qu'il est possible de profiter d'exonérations sous conditions - Published: 2022-12-16 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/qui-est-exonere-de-droits-de-succession/ - Catégories: Succession En matière de transmission de patrimoine, l'ambition des familles est de limiter au maximum les droits de succession à payer aux notaires et surtout à l'Etat. Car le patrimoine familial reste le meilleur moyen de protéger ces proches d'un accident de la vie inévitable que représente le décès. Découvrons ensemble quels sont les moyens de diminuer l'addition. Qui peut être exonéré de droits de succession ? Dans quel mesure ? Et surtout sous quelles conditions ? Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/_lN8OyqBJ70 Qu’est-ce qu’une exonération de droits de succession ? Lorsque l’on parle d’exonération de droits de succession, on pense à l’absence totale de frais à payer par les héritiers. C’est sans compter sur la doctrine de l’administration fiscale. Car il existe plusieurs types d’exonérations sur les droits de succession. Mais aussi plusieurs niveaux d’exonération. Les niveaux d’exonération de droit de succession En fiscalité, exonération ne veut pas forcément dire absence de droits à payer. En terme de droits de succession, il existe 2 niveaux d’exonération : partielle, totale. Exonération totale Comme son nom l’indique, une exonération totale d’imposition signifie que le contribuable n’aura rien à payer au Trésor Public. Dans le cas des droits de succession, les biens seront transmis en franchise d’impôts au bénéficiaire. Exonération partielle Contrairement à l’exonération totale, les... --- ### Comment sortir d'une indivision grâce à la licitation > L'indivision est un régime très anxiogène en cas de mésentente. La seule issue risque d'être contentieuse via une procédure de licitation - Published: 2022-09-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/licitation/ - Catégories: Droit civil Vous avez du entendre dire que "nul ne peut être contraint à demeurer dans l'indivision et le partage peut toujours être provoqué, à moins qu'il n'y ait été sursis par jugement ou convention". Et pourtant, ceux qui sont confrontés à des successions difficiles comportant des biens en indivision ont du mal à le croire. Car souvent l'unique solution est la vente des dits biens. Mais elle est seulement possible avec l'accord de tous les indivisaires. Autant dire une véritable mission impossible si l'on souhaite que les intérêts de toutes les parties soient préservées. Heureusement, la justice propose une échappatoire à travers une procédure contentieuse : la licitation. Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/g3bYpgvmeBI Pourquoi est-ce si compliqué de sortir d'une indivision à l'amiable ? L'indivision est un régime de propriété par défaut. Lorsqu'elle nait lors d'une transmission de patrimoine, on parle d'indivision successorale. Elle nait d'une succession où le défunt n'a pris aucune disposition et dans laquelle sont présents plusieurs héritiers réservataires. Ces derniers vont alors récupérer des biens avec les mêmes droits de propriété, d'administration et de jouissance. Mais aussi les mêmes devoirs en terme de d'entretien. Sans parler que toutes les décisions d'administration et de gestion des biens indivis doivent se prendre à l'unanimité. C'est ici que les ennuis commencent... Car... --- ### Vers une suppression des 8 trimestres par enfant ? > Avec la future réforme des retraites, la suppression des 8 trimestres supplémentaires par enfant est actée. Mauvaise nouvelle pour les couples - Published: 2022-09-01 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/suppression-des-8-trimestres/ - Catégories: Retraite La réforme de la retraite universelle prévoit une plus grande équité entre les cotisants. Au delà de vouloir supprimer les régimes spéciaux, elle prévoit que pour un euro de cotisation quelque soit le système vous ayez les mêmes droits à la retraite. Mais le passage d'un régime au trimestre vers un régime à point risque d'avoir de sérieuses conséquences. Les grandes perdantes risquent d'être les femmes notamment à travers la suppression des 8 trimestres pour la naissance de chaque enfant. 8 trimestres par enfant : un dispositif pas souvent utilisé à bon escient L'arrivée d'un enfant est un évènement majeur dans le foyer. En France, elle a aussi des conséquences positives sur les droits à la retraite. Depuis 2010, l'arrivée d'un enfant permet de faire profiter de trimestres supplémentaires aux parents. Des trimestres supplémentaires sont octroyés au titre de la maternité ou de l'adoption (4) et au titre de l'éducation (4). A qui profite les trimestres supplémentaires En fonction des cas de figure, les 8 trimestres supplémentaires pourront être répartis de manière différente. Dans le cadre d'une maternité Les 4 trimestres sont automatiquement accordés à la mère pour chaque enfant auquel elle donne naissance. Ces trimestres sont en réalité la contrepartie de l'incidence de la maternité sur sa carrière professionnelle. Les 4 trimestres supplémentaires concernant l'éducation peuvent revenir au père sous conditions. En cas d'adoption Pour des questions d'équité entre les couples, la règle des 8 trimestres supplémentaires s'appliquent aussi dans le cadre d'enfant adopté. Cela concerne aussi bien les... --- ### Tout savoir sur la quotité disponible > Avant de transmettre son patrimoine, il est impératif de connaître les règles sur les successions. La quotité disponible en fait partie - Published: 2022-07-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/quotite-disponible/ - Catégories: Succession Vous devez savoir que le droit français ne permet pas de déshériter ces enfants. Pour autant, ces derniers ne sont forcément pas destinés à recevoir la totalité du patrimoine de leurs parents. En effet, le code civil prévoit qu'une personne peut donner ou léguer une quote part de son patrimoine à n'importe qui sans que les héritiers puissent avoir leur mot à dire. Cette quote part s'appelle la quotité disponible. Mais savez-vous au moins quelles sont les règles qui s'appliquent ? Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/KQNNQep5fOI Qu'est-ce que la quotité disponible (QD) ? La quotité disponible est un élément fondamental pour établir une stratégie de transmission de son patrimoine.    Le code civil définit à l'article 912 alinéa 2 la QD : "La quotité disponible est la part des biens et droits successoraux qui n'est pas réservée par la loi et dont le défunt a pu disposer librement par des libéralités" Cette définition est fondamentale. Car elle nous indique que cette quotité concerne autant les biens transmis dans le cadre des donations que ceux lors de la succession. Les dispositions concernant la quotité disponible et la réserve héréditaire sont d'ordre public. Cela signifie qu'il est impossible d'y déroger de quelques manières que ce soient ! Les modalités de calcul L'article 913 du code civil fixe les règles... --- ### Assurance vie et inflation : comment préserver son capital > Avec le retour de l'inflation, les épargnants veulent protéger leur capital contre cette érosion. L'assurance vie est elle aussi touchée - Published: 2022-06-27 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/assurance-vie-et-inflation/ - Catégories: Assurance vie Avec plus de 1 850 milliards d'euros d'encours sous gestion à fin 2021, l'assurance vie reste le placement financier préféré des français. Et pour le coup, elle suscite de nombreuses inquiétudes en cette période chahutée de hausse des prix. Car l'inflation reste la pire ennemi de l'épargnant. Surtout qu'elle agit dans l'ombre de manière insidieuse. Avec comme double effet pervers la diminution du pouvoir d'achat des ménages ainsi que la valeur de leur épargne. Mais existe t'il un moyen de lutter contre ces effets ? La bonne nouvelle serait de trouver un moyen pour que assurance vie et inflation fasse bon ménage. Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/d_NZMp3gR8U Qu'est-ce que l'inflation ? L'inflation correspond à une augmentation des prix des biens et des services. Cette augmentation peut être passagère ou durable en fonction de sa nature. L'inflation est dite conjoncturelle lorsqu'elle est provoquée par surchauffe du cycle économique, d'un évènement géopolitique (embargo, guerre) ou d'une catastrophe climatique. Elle devient structurelle dès qu'elle s'installe dans le temps, notamment lors d'une hausse généralisée des salaires. Par conséquent, l'inflation érode la valeur de la monnaie. Puisqu'avec un euro, il est possible d'acheter moins de biens ou de services. Alors on comprend que ce mécanisme peut s'auto-alimenter. Car si l'on pense qu'un bien vaudra plus cher... --- ### Enfant unique et succession : les différents cas de figure > La succession semble être simple dans le cas d'un enfant unique. C'est sans compter sur les subtilités du droit civil et de l'assurance vie - Published: 2022-06-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/enfant-unique-et-succession/ - Catégories: Succession Si vous êtes fille ou fils unique, la transmission du patrimoine familial ne devrait pas poser de problèmes. Mais sachez tout de même qu'en tant qu'enfant unique, vous n'hériterez pas forcément de tout lors de la succession de vos parents. En fonction des cas de figure, une partie du patrimoine familial pourrait revenir à des personnes tierces. Le tout est de savoir si en tant qu'enfant unique lors de la succession vos droits ont été outrepassés. Ce n'est que dans ce cas de figure que vous pourriez obtenir un dédommagement. Enfant unique et succession : rappels sur les droits des héritiers Le code civil régit les règles en terme de succession. Ces dispositions prévoient de favoriser la transmission du patrimoine familial des ascendants (parents) vers les descendants (enfants). L'esprit des textes est de protéger les plus vulnérables, en l'occurence les enfants. Mais vous l'aurez vite compris, favoriser ne veut pas dire systématiser la transmission intégrale du patrimoine familial ! La réserve héréditaire : la quote part revenant aux enfants Le code civil prévoit une quote part minimale revenant aux enfants uniques. Même si je vous préviens tout de suite, il existe de rares exceptions à la règle. Dans le cas d'enfant unique, la loi prévoit que la réserve héréditaire au décès d'un parent est de 50% de l'actif successoral. Ce droit s'exprime en montant. Cette subtilité peut avoir une grande importance dans le cadre où l'enfant unique souhaite récupérer des biens spécifiques lors de la succession. Si 50% revient à l'enfant unique,... --- ### Faciliter sa succession grâce au contrat de capitalisation > Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation offre pourtant des options intéressantes en terme de succession - Published: 2022-06-21 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/contrat-de-capitalisation-succession/ - Catégories: Succession Moins connu que son cousin le contrat d'assurance vie, le contrat de capitalisation reste un outil très efficace en terme de transmission de patrimoine. Car contrairement à l'assurance vie, le contrat de capitalisation peut jouer sur tous les tableaux de la donation à la succession tout en gardant la même fiscalité en cas de rachats. Avec cerise sur le gâteau, la possibilité d'y souscrire à travers une société patrimoniale (société civile, holding). Qu'est-ce qu'un contrat de capitalisation ? Totalement méconnu du grand public, le contrat de capitalisation est un produit épargne proposé par les compagnies d'assurance. Le contrat de capitalisation offre la possibilité d'investir sur un large panel de supports financiers (FCP, SICAV, autocall, SCPI... ) avec une fiscalité avantageuse. La même que l'assurance vie en cas de rachat. Mais contrairement à l'assurance vie, le contrat de capitalisation n'octroie aucun avantages successoraux spécifiques. Ainsi, cela en fait un excellent complément de l'assurance vie en terme de succession grâce aux possibilités offertes par le droit civil (libéralités, société patrimoniale). Succession et contrat de capitalisation Au moment de la succession, le contrat de capitalisation rentre dans l'actif successoral. Alors, le contrat de capitalisation sera transmis selon le testament. A défaut, la dévolution successorale s'appliquera. En absence de disposition, le contrat de capitalisation sera au mieux démembré. Voire pire détenu en indivision ! Côté financier, les héritiers paieront des droits en application du barème applicable. Le montant des droits varieront en fonction de leur lien de parenté avec le défunt. A ce jour, le conjoint et le partenaire... --- ### Droit de succession entre époux > Le code civil prévoit des dispositions spécifiques en terme de droit de succession entre époux. A cela s'ajoute des exonérations de fiscalité - Published: 2022-06-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/droit-de-succession-entre-epoux/ - Catégories: Succession Bienvenue dans le guide ultime sur la planification d'une succession réussie pour les équipes mari et femme ! En tant que partenaires commerciaux et partenaires de vie, vous comprenez la dynamique et les défis uniques qui découlent de la gestion d'une entreprise à deux. Mais avez-vous réfléchi à ce qui se passera lorsque l'un d'entre vous ou les deux se retireront ? La planification de la succession est essentielle pour assurer la viabilité et la continuité à long terme de votre entreprise. Dans ce guide complet, nous vous proposons des stratégies pratiques et des conseils d'experts pour vous aider à planifier avec succès votre succession. De l'identification des successeurs potentiels à l'établissement d'un calendrier précis, en passant par l'élaboration d'une stratégie de sortie complète, nous aborderons toutes les étapes essentielles à suivre pour préserver l'avenir de votre entreprise. Que vous planifiez votre retraite ou que vous souhaitiez simplement vous préparer à des circonstances imprévues, ce guide vous fournira les connaissances et les outils nécessaires pour naviguer dans les méandres de la planification de la succession. Préparez-vous à assurer l'héritage de votre entreprise et à entamer une transition en douceur vers la prochaine génération ! Le conjoint survivant a une place à part dans une succession. Son sort va dépendre de plusieurs paramètres tel que le régime matrimonial des époux, ainsi que la présence d'enfants. Depuis la réforme des successions et surtout la loi TEPA, le droit de succession entre époux s'est considérablement amélioré. Mais gardez bien en tête que la loi prévoit toujours a minima. Et pour protéger efficacement son conjoint, vous devrez connaître ses droits en cas d'accident de la vie. Droit de succession entre époux : le statut du conjoint survivant Le foyer au sens civil du terme dispose d'un statut protecteur. En plus des dispositions de droit commun sur les successions, les membres du foyer disposent de droits particuliers. Cela concerne les époux, ainsi que les enfants qu'ils soient communs ou non. La loi prévoyant de protéger les membres les plus vulnérables du foyer. Le droit civil prévoit des dispositions juridiques pour les époux relatives au mariage. Cela comprend des dispositions communes à tous les époux et d'autres relatives à leur choix de régime matrimonial. Sauf s'ils ne veulent pas adopter le régime légal au sens strict, les époux devront faire un contrat de mariage. En plus du régime, le contrat de mariage peut comporter d'autres avantages matrimoniaux qui auront des conséquences sur la succession. Depuis la réforme de 2001, le conjoint survivant a le statut d'héritier. Ce qui lui garantit des droits sur la succession. La présence ou non d'héritiers réservataires conditionnera la quote part revenant au conjoint survivant. Le saviez vous... --- ### Quelle assurance vie choisir après 70 ans ? > L'assurance vie reste un placement particulièrement avantageux quelque soit votre âge. Alors quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? - Published: 2022-06-03 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quelle-assurance-vie-apres-70-ans/ - Catégories: Assurance vie Vous avez surement du entendre parler des 70 ans dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Certains vous diront qu'il ne faut plus en souscrire ? Là où d'autres vous vanterons les mérites de ce placement unique en son genre. Où se trouve la vérité dans tout cela ? Et si cela reste avantageux, quelle assurance vie choisir après 70 ans ? Faut-il encore ouvrir un contrat d'assurance vie après 70 ans ? Si vous avez bien lu le titre de cet article, vous devez vous doutez que la réponse est oui. Vous devez ouvrir un contrat d'assurance vie après votre 70ème anniversaire. La raison est simple à comprendre : profiter des abattements offerts par l'assurance vie en terme de transmission. Car, quelle que soit votre situation, vous devez avoir des personnes que vous souhaitez gâter à votre décès. Dans ce cas, autant le faire avec la fiscalité la plus avantageuse possible ! Même si vous possédez déjà un ou des contrats d'assurance-vie ouverts précédemment, je vous conseille d'en ouvrir un nouveau spécifiquement dédiée à la transmission. Il sera plus simple pour vous de définir les bénéficiaires et surtout le montant qu'il recevront net de droit de transmission. Quelle assurance vie choisir après vos 70 ans ? Si vous devez ouvrir un nouveau contrat d'assurance vie, quels sont les critères de choix que vous devrez prendre en compte en fonction de votre situation. Rappel sur la fiscalité de l'assurance vie en cas de décès L'article 757B du Code Général des Impôts règlemente la... --- ### Qui touche le capital présent sur une assurance vie ? > A la question qui touche les fonds présents sur une assurance vie, cela dépend si nous sommes du vivant du souscripteur ou à son décès - Published: 2022-05-10 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/qui-touche-les-fonds-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie est un placement particulier. A la fois produit d'épargne et outil de transmission de patrimoine, les personnes qui touchent le capital de l'assurance vie diffèrent selon le cas de figure où les sommes sont récupérées du vivant du souscripteur ou à son décès. Qui touche l'assurance vie si l'assuré est encore en vie Comme évoqué précédemment, le contrat d'assurance vie est un produit d'épargne. Par conséquent, le souscripteur peut à tout moment récupérer les fonds s'il le souhaite. Et cela tant que l'assuré est en vie. Généralement, le souscripteur et l'assuré sont une même et unique personne. Mais ce n'est pas toujours le cas. La récupération des fonds s'effectue à travers un rachat, qui peut être partiel ou total. Une fois la demande effectuée, l'assureur versera les fonds au souscripteur qui sera en charge de s'acquitter de la fiscalité du moment. Les bénéficiaires n'auront pas voie au chapitre. A moins que nous nous trouvions dans le cadre de bénéficiaires acceptants. Si c'est le cas, le souscripteur aura besoin de l'accord de ses derniers pour récupérer les fonds de son assurance vie. Qui touche l'assurance vie en cas de décès de l'assuré ? Le contrat d'assurance vie a été créé pour faciliter fiscalement la transmission du patrimoine. S'appuyant sur la stipulation pour autrui, elle échappe aux règles successorales en se transmettant hors succession. Mais alors, qui touche le capital présent sur une assurance vie au décès de son assuré ? Et bien ce sont les bénéficiaires désignés sur le contrat. Ces... --- ### Comment récupérer une assurance vie après le décès > Vous avez perdu un proche qui vous a désigné bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. Découvrez comment récupérer les fonds à son décès - Published: 2022-04-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/recuperer-une-assurance-vie-apres-le-deces/ - Catégories: Assurance vie Même si le contrat d'assurance vie est principalement utilisé comme un produit d'épargne, cela reste un excellent produit pour transmettre une partie de son patrimoine financier. A ce titre, connaissez-vous la marche à suivre pour récupérer les fonds d'un contrat d'assurance vie dont vous êtes le bénéficiaire après le décès de l'assuré ? Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. https://youtu. be/AAIwPZ-vPdU Les grandes étapes pour récupérer une assurance vie après le décès d'un de ses proches La démarche pour récupérer les fonds d'un contrat d’assurance-vie après le décès est simple et ne nécessite aucun frais. Je parle bien de frais. Car il est possible que les bénéficiaires aient besoin de s'acquitter de la fiscalité en fonction de la situation. Le seul pré-requis est d'avoir été désigné comme bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. La plus grosse difficulté à laquelle vous aurez à faire face est d'identifier les contrats d'assurance vie souscrits (assureur gestionnaire, nom du produit d'assurance, numéro de police). Une fois toutes ces informations en votre possession, vous devrez rassembler toutes les pièces nécessaires à envoyer à l'assureur afin qu'il puisse débloquer les fonds ! Le saviez vous ? Vous ne savez pas où se trouve le contrat d'assurance vie du défunt : pas de panique ! L'argent reste encore un sujet tabou en... --- ### Tout savoir sur le paiement par chèque > A grand dam des banquiers, le paiement par chèque est toujours utilisé. Quelles sont les précautions à prendre avec ce moyen de paiement - Published: 2022-01-25 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/paiement-par-cheque/ - Catégories: Epargne Malgré le développement des moyens de paiement grâce aux Fintechs, le chèque reste encore très utilisé en France. De part sa simplicité d'utilisation, de l'absence de frais, mais surtout de la possibilité de payer de gros montants, il n'en demeure pas moins que payer par chèque peut s'avérer dangereux pour ses utilisateurs. Qu'est-ce qu'un chèque bancaire ? Un chèque est un moyen de paiement pour transférer une somme d'argent depuis le compte bancaire de l'émetteur vers le compte d'une personne physique ou morale désignée en tant que bénéficiaire. Il existe plusieurs types d'utilisation pour le paiement par chèque en fonction des besoins de son émetteur : ordinaire. La plus connu d'entre, car c'est ce type de chèque que vous propose les banques comme moyen de paiement, de banque. Disponible sur demande, il permet de sécuriser les transactions. Car en effet, la banque garantie le paiement au bénéficiaire désigné en sécurisant la provision sur le compte de l'émetteur. Ce dernier se doit par conséquent d'avoir les fonds sur son compte tant que le chèque n'a pas été encaissé. Il est fréquemment utilisé pour les ventes de voiture entre particuliers, postdaté. Ce type de chèque est fréquemment utilisé pour les paiements en plusieurs fois, ou paiements fractionnés, au porteur. Comme son nom l'indique, contrairement au chèque ordinaire, le chèque au porteur peut être encaissé par la personne qui en fait la demande, barré. Même si ce moyen de paiement semble d'un autre temps, le chèque est encore fréquemment utilisé dans la gestion du patrimoine des particuliers. Comment... --- ### L'importance d'effectuer un bilan retraite personnalisé > Pour assurer vos vieux jours, vous devez savoir où vous en êtes à ce jour et quelles sont les opportunités. C'est l'objectif du bilan retraite - Published: 2022-01-04 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-effectuer-un-bilan-retraite/ - Catégories: Retraite Il est toujours compliqué de parler de retraite. Que l'on soit jeune, parce que l'on pense que l'on a le temps pour la préparer. Ou que l'on soit plus âgé avec la peur d'affronter la réalité de se changement de vie. Pourtant, comment croyez-vous possible d'arriver à vous assurer de vieux jours heureux sans connaître les règles de calculs et le complément que vous devrez capitaliser pour votre retraite ? La réponse est simple : c'est impossible ! Pour le coup, le bilan retraite est l'outil qu'il vous faut pour vous éclairer et bâtir un plan d'action personnalisé. Et cela quelque soit votre âge... Qu'est-ce que le bilan retraite ? Le sujet de la retraite est complexe. C'est d'autant plus vrai que celle-ci se constitue tout au long de sa carrière professionnelle et que ces règles peuvent évoluer au fil des réformes. Surtout qu'en fonction de votre situation (travailleur indépendant, fonctionnaire, salarié, cadre... ), le calcul de votre pension sera différent. D'où la nécessité d'avoir un outil pour vous aider à mettre en place un complément de revenus adapté à vos besoins : le bilan retraite. Il vous permettra de : connaître le fonctionnement des mécanismes de retraite obligatoire de base et complémentaire, savoir quels sont les documents à conserver tout au long de votre carrière, vérifier et faire reconnaître les droits acquis, simuler le montant de votre pension en établissant des projections en fonction de l'âge de fin de carrière souhaité, définir les sources d'optimisation de votre pension retraite,... --- ### Livret A : tout savoir sur le placement préféré des français > Concurrent de l'assurance vie pour le titre de placement préféré des français, le livret A est la star incontestée de l'épargne de précaution - Published: 2021-11-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/livret-a/ - Catégories: Livret A Le livret A est produit d’épargne prenant la forme d’un compte sur livret bancaire réglementé. Avec une épargne disponible à tout moment et une exonération de fiscalité sur les gains, le livret A est un produit de choix dans la catégorie des solutions d’épargne de précaution. A quoi sert le livret A ? Comme pour tout produit d’épargne règlementé, le législateur a une intention clairement affichée : financer le logement social et le renouvellement urbain en France. Pour l’aider dans cette mission d’utilité publique, l’Etat a mandaté la Caisse des dépôts et consignations pour collecter les fonds et en faire bon usage. Comment peut-on ouvrir un ? Rien de plus simple. On peut en ouvrir un auprès d’un établissement bancaire dès lors que la personne n’en possède pas déjà un à son nom. Pour se faire, il suffit de prendre rendez-vous avec votre conseiller ou de souscrire directement par Internet si vous êtes client d’une banque en ligne. Vous aurez à signer un contrat reprenant les modalités de fonctionnement du produit, ainsi que ces caractéristiques. Attention tout de même, car une personne ne peut détenir qu'un seul livret A à la fois. Le saviez vous ? Transfert et livret A Le transfert d’un livret A d'une banque à une autre est impossible depuis le 1er janvier 2012 Caractéristiques Montant minimum de détention : 10 euros. Montant minimum des mouvements (versements et retraits) : 10 euros ; par exception, ce montant est ramené à 1,50 € pour les livrets A détenus à la Banque Postale. Modalité de... --- ### Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français > Si vous vous posez la question pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français, c'est que vous ne la connaissez pas encore - Published: 2021-06-29 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/pourquoi-lassurance-vie-est-le-placement-prefere-des-francais/ - Catégories: Assurance vie Connaissez-vous beaucoup de produit financier qui propose une large gamme de supports financiers, un support garanti en capital avec un excellent rendement et le tout avec une fiscalité très avantageuse. Et si on ajoute à tout cela la possibilité de transmettre un capital hors succession : vous avez le contrat d'assurance. Autant de raisons pour lesquelles le contrat d'assurance vie est le placement préféré des français ! Pourquoi l'assurance vie est le placement préféré des français depuis plus de 30 ans Si on devait résumer l'assurance vie en une expression : le couteau suisse de la gestion de patrimoine. Parce que vous ne trouverez aucun produit d'épargne aussi flexible pouvant d'adapter à vos besoins tout au long de votre vie. Un produit d'épargne tout terrain Depuis l'arrivée des contrats multisupports, l'assurance vie est devenu un placement ultra complet d'un point de vue financier. Une offre financière pléthorique Après avoir bâtie son succès grâce aux fonds en euros et à ses rendements sans risque incomparables, l'assurance vie multisupport propose désormais une large gamme de supports financiers. De quoi largement rivaliser avec la star en la matière, le compte titres.   Vous retrouverez aussi bien SICAV et FCP, que des supports plus complexes comme les produits structurés. Dans les contrats les plus élaborés, vous aurez la possibilité d'investir dans des SCPI, des titres vifs ou des ETF. Et tout cela avec la possibilité de changer de support à tout moment par le biais d'un simple arbitrage, sans que cela engendre de fiscalité. Et Cerise... --- ### Qu'est-ce que l'usufruit légal ou conventionnel ? > L'usufruit est un droit de propriété. Mais savez-vous au moins de quoi il s'agit ? Découvrons comment il nait et surtout en quoi il consiste - Published: 2021-03-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/usufruit-legal-ou-conventionnel/ - Catégories: Démembrement de propriété En général la première fois que l'on est confronté à la notion d'usufruit, c'est au moment de la succession d'un de ses parents. On parle dans ce cas d'usufruit légal. Mais ce n'est bien entendu pas le seul cas d'utilisation. En résumé, l'usufruit est le droit de pouvoir utiliser un bien et d'en percevoir des revenus. Mais dans les faits, il se cache de nombreuses subtilités à connaître... https://youtu. be/sY5niwceDUwVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que l'usufruit ? L'usufruit est la conjonction de deux droits fondamentaux sur la propriété, dont il tire directement son nom : l'usus ou le droit d'utiliser un bien (article 582 du Code Civil), le fructus ou le droit d'en tirer des revenus, que l'on appelle juridiquement des fruits (articles 583 et 584 du Code civil). En contrepartie de ce droit, l'usufruitier aura pour charge d'entretenir le bien au sens de l'article 606 du code civil. L'objectif est de pouvoir rendre le bien au terme de l'usufruit à son propriétaire dans l'état dans lequel il l'a reçu. Seules les usures du temps et provenant d'une utilisation normale seront tolérées ! Vous en déduirez que l'usufruit est un droit temporaire. Il s'éteint le jour du décès de l'usufruitier ou de l'usufruitière. Je parle de bien de manière générale car l'usufruit... --- ### Qu'est-ce qu'une action de société ? > Tout ce qui touche à la bourse fait débat en société. Mais pour pouvoir en parler, savez-vous réellement qu'est-ce qu'une action de société ? - Published: 2021-03-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/qu-est-ce-qu-une-action/ - Catégories: Investissement Lorsque l'on parle d'actions, le premier mot qui lui fait écho est bourse. Et vu les aprioris qui s'en dégagent (spéculation, risque, grande fortune... ), on ne peut pas dire que cela donne envie de s'y intéresser. Et pourtant, l'actionnariat est sujet de société qui dépasse de très loin le simple sujet de l'investissement. A ce titre, découvrez qu'est-ce qu'une action. On n'a vraiment peur que de ce qu'on ne comprend pas. Guy de Maupassant Une action représente une fraction du capital social d'une entreprise. Le détenteur d'une action est propriétaire d'une quote part de la société émettrice. Droits des actionnaires Par ce biais, l'actionnaire a plusieurs droits : celui de siéger et de voter en assemblée générale qui permet de valider les actions des mandataires sociaux, mais aussi d'influer sur la politique générale de l'entreprise. Ce droit peut lui être retiré de manière statutaire, le droit à l'information, notamment sur les comptes de la société, le droit financier de décider du sort du résultat de l'entreprise et de percevoir des dividendes. Les principales caractéristiques d'une action Les actions disposent de plusieurs caractéristiques. La première d'entre elle est leur valeur nominale. Cette valeur représente le montant apporté à l'entreprise à son origine ou lors d'une augmentation ultérieure de capital. Ce montant n'évoluera pas dans le temps, sauf cas d'opération sur titres. Il ne faut pas la confondre avec la valeur vénale de l'action qui correspond au cours de bourse pour les actions cotées. La valeur vénale d'une action est sa valeur de marché. Action cotée ou non cotée Le type d'action. Une action peut être cotée ou non cotée. Une action est cotée du... --- ### Les différentes formes de donation partage > Il existe plusieurs manière de transmettre son patrimoine. La donation est certainement la manière la plus sûre dans votre situation - Published: 2021-02-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/les-differentes-formes-de-donation-partage/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Avec le vieillissement de la population, la transmission de patrimoine s'effectue de plus en plus de son vivant. D'autant plus que les jeunes générations commençant leur vie professionnelle de plus en plus tard, elles ont besoin plus que jamais d'être aidée par les parents ou les grands-parents. La donation partage s'inscrit parfaitement dans cette dynamique en offrant une sécurité juridique, notamment dans le cadre des familles recomposées. Qu'est-ce que la donation partage ? La donation partage est un acte juridique de la famille des donations entre vifs. Cela signifie qu'elle doit respecter des conditions de forme (acte authentique), mais aussi des conditions de fond, comme l'acceptation des bénéficiaires (donataires). Mais ce ne sont pas les seules conditions. De manière conceptuelle, la donation partage est une répartition anticipée et irrévocable d'une partie de ses biens (donation) entre ses héritiers présomptifs (partage). On considère comme héritiers présomptifs les personnes qui sont susceptibles d'hériter au jour de la donation soit : les enfants, les petits enfants en cas de pré-décès de leur parent (mécanisme de représentation), les parents, conjoint ou frères et soeurs pour les personnes n'ayant pas de descendance. Le saviez vous ? Donation et immobilier Lors d'une donation partage, un bien ne peut être transmis en indivision. Chacun des héritiers doit recevoir un lot qui lui est propre. Naturellement, ceci vaut pour les biens immobiliers. Vous ne pourrez donner une part d'un bien à chacun de vos enfants par le biais d'une donation partage. Si vous faites cela, la donation sera requalifier en donation... --- ### L'immobilier neuf va-t-il rester une valeur refuge en 2023 ? > En tant de crise, l'immobilier est un actif de choix pour les investisseurs. Mais l'actualité semble être très défavorable à l'immobilier neuf - Published: 2020-12-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/immobilier-neuf-valeur-refuge/ - Catégories: Immobilier On peut dire que l'année 2022 aura été compliquée sur fond de remontée des taux, guerre entre l'Ukraine et la Russie, sans compter un retour en force de l'inflation. Le marché a du mal à refaire surface. On pourrait légitimement se poser la question s'il fait encore bon investir... L'immobilier neuf gardera t'il une nouvelle fois son statut de valeur refuge ? 2021, une "année glaciale" pour l'immobilier neuf ? Replongeons nous à la génèse du problème : l'année 2021. Les années d'élections municipales sont des années délicates pour la promotion immobilière. Ceci s'explique par la réduction drastique des délivrances de permis de construire par les mairies. Les maires sortants veulent conserver toutes les chances d'être réélus. Les nouvelles constructions sont rarement populaires auprès des habitants. Le marché avait déjà commencé à se geler au dernier trimestre 2019. Ce phénomène s'est accentué à cause de la crise sanitaire pour atteindre des seuils d'alerte. Mais est-ce inquiétant pour le secteur et les futurs investisseurs ? Pour les promoteurs et les constructeurs, les chiffres d'affaires vont fortement chuter, ce qui ne devrait pas plaire aux actionnaires. Côté investisseur, la difficulté majeure est de trouver des biens attractifs dans son budget. Le marché immobilier neuf : la loi de l'offre et de la demande Dans ce contexte, comment évoluent les prix ? Contrairement aux idées reçues, les prix dans l'immobilier neuf restent stables, voir en légère hausse. Les investisseurs auraient pu s'attendre alors, à un Black Friday immobilier avec de belles remises. Pourtant,... --- ### Donation universelle entre époux ou à un de ses enfants > Dans certain cas de figure, on souhaite transmettre tout son patrimoine à une seule personne à travers la donation universelle - Published: 2020-11-26 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/donation-universelle/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine En matière de succession, il arrive que l'on souhaite transmettre la totalité de son patrimoine a une seule et unique personne. Par abus de langage, on parle alors de donation universelle. Mais est-ce légal ? Et si oui, quels sont les moyens pour sécuriser ce type d'opération successorale ? https://youtu. be/G5qnW53Zs0wVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Principe de la donation universelle Derrière l'idée de donation universelle se cachent trois stratégies différentes : le legs universel, qui consiste à transmettre l'intégralité de son patrimoine par le biais d'un testament, la donation au dernier vivant pour avantager le conjoint survivant, la clause d'attribution intégrale, avantage matrimonial au profit de son conjoint. Les différentes formes de donations universelles entre époux ou à un des enfants Maintenant que nous avons vu ensemble les grandes règles sur les donations et les legs, nous allons pouvoir voir chacune des formes de donation universelle. Le legs universel Le legs universel prend la forme d'un testament dont une seule et unique personne en serait le bénéficiaire. Ainsi, cet héritier testamentaire se verrait attribuer la totalité des biens et dettes du défunt. Par conséquent, le legs universel n'échappe pas aux règles de rapport et de réduction. En théorie en présence de conjoint et/ou d'enfants, il sera donc impossible de léguer la totalité de son patrimoine... --- ### Faut-il investir sur un produit structuré autocall ? > Avec des marchés chahutés, les investisseurs cherchent de la visibilité. Un autocall s'avère rassurant. Mais est-ce réellement le cas ? - Published: 2020-11-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/autocall/ - Catégories: Epargne En période de marchés chahutés, les investisseurs sont à la recherche de visibilité. Pour répondre à ce besoin, l'industrie financière a développé des fonds spécifiques en s'appuyant sur des produits dérivés. On les appelle des produits structurés prenants des formes diverses et variées (BMTN, CLN, EMTN... ) et reposants sur des mécanismes obligataires. C'est le cas de fonds autocall qui promettent souvent de très belles performances aux investisseurs à échéance. https://youtu. be/gm5aOf06XxcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un produit structuré autocall ? Votre conseiller financier vous a peut-être proposé un fonds au nom exotique qui pouvait vous faire bénéficier d'une belle rentabilité annuelle (supérieure à 4%), même dans le cas de marché stagnant. Vous étiez face à un produit structuré de type autocall qui a pour but de dynamiser votre épargne. Toute la question est de savoir si cette performance est bien réelle ou juste un artefact marketing de la part des établissements bancaires. Un mécanisme similaire à un produit obligataire Le fonctionnement général d'un autocall se rapproche fortement de celui des obligations. Pour rappel, en l'échange d'un dépôt de capital égal à son nominal, une obligation a pour but de dégager une performance annuelle sous forme de coupon aux investisseurs et de restituer le capital à terme. Le risque encouru par l'investisseur est un risque de... --- ### Tout savoir sur la profession d'avocat fiscaliste > La profession d'avocat fiscal, aussi appelé fiscaliste, est vogue chez les particuliers, même si elle est issue du conseil aux professionnels - Published: 2020-11-22 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/avocat-fiscal-ou-fiscaliste/ - Catégories: Gestion de patrimoine Comme son nom l'indique, l'avocat fiscal est le spécialiste du droit fiscal. Mais attention, car ce domaine d'activité est vaste allant de la fiscalité des entreprises, à celle des particuliers, en passant par la fiscalité internationale. En fonction du besoin, faire appel à un fiscaliste spécialisé est loin d'être un luxe pour ne pas commettre d'impairs qui peut coûter très cher. A quoi sert un avocat fiscal ? Dans ces missions, l'avocat fiscal intervient selon trois axes vis à vis de ses clients : aider les contribuables à remplir leurs obligations fiscales (déclaration d'impôts sur le revenus et/ou IFI), apporter un regard de professionnel sur sa situation fiscal. On parle alors d'audit fiscal et juridique, réaliser une mission de conseil pour répondre à une problématique patrimoniale (limiter la pression fiscale, optimiser la succession... ), défendre un contribuable lors d'un contentieux fiscal avec l'administration (contrôle fiscal). Les domaines de compétences de l'avocat fiscaliste Fiscalité des personnes physiques La fiscalité des particuliers n'a cessée de fluctuer durant les dernières années. Et cela que ce soit côté imposition sur les revenus ou du côté des successions. Remplir sa déclaration d'impôt peut rapidement devenir un véritable casse-tête. Fiscalité des affaires et des sociétés​ Du point de vue de la fiscalité des entreprises, les holdings et sociétés patrimoniales sont de plus en plus utilisées même pour les personnes physiques. Côté des entreprises, les règles sur la TVA à l'internationale posent de plus en plus de problèmes, sans parler des évolutions sur la fiscalité des opérations commerciales. Fiscalité... --- ### Quotient familial : à quoi ça sert et comment le calculer ? > Dans la vie de tous les jours, on entend parlé du quotient familial. Mais savez-vous de quoi il en retourne exactement ? - Published: 2020-11-18 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/quotient-famial/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Utilisé par l'administration fiscale, le quotient familial permet de définir le niveau de vie d'un foyer. Il s'agit d'un indicateur qui prend en compte la composition du foyer pour mesurer le nombre de parts à considérer pour un contribuable lors du calcul du montant de son impôt sur le revenu. Le quotient familial sera ainsi évalué chaque année selon les ressources qui figurent dans la déclaration de revenus annuelle. Qu'est-ce que le quotient familial exactement ? Quelles sont les grandes règles qui s'appliquent à lui ? Le calcul du quotient familial Le quotient familial est obtenu en divisant le revenu imposable en un nombre de parts données, en fonction de la situation de famille du contribuable concerné et des personnes à sa charge. Il se calcule pour chaque foyer fiscal et permet d'avoir une représentation du niveau de vie moyen de la famille. Son calcul vise à adapter le montant de l'imposition des ménages selon les charges familiales dont ils ont la responsabilité. Pour l'administration fiscale, un couple avec enfants est confronté à plus de charges qu'un couple sans enfant. Le premier bénéficiera donc d'une compensation, une sorte d'avantage fiscale. En réalité, il existe deux définitions du quotient familial : celle qu'utilise l'administration fiscale pour le calcul de l'impôt sur revenus et celle appliquée par la caisse d'allocation familiale CAF. Cela donne parfois lieu à des confusions, car leur calcul est différent. Quotient familial pour calculer l'impôt sur revenus Dans le premier cas, le calcul du quotient familial se fait en... --- ### Bénéficiaire acceptant et assurance vie, nouvelles règles > Le bénéficiaire acceptant est une notion importante en assurance vie. Vu d'un mauvais oeil, elle peut aussi naître d'une volonté patrimoniale - Published: 2020-11-13 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/beneficiaire-acceptant-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie n'est pas un produit d'épargne comme les autres. Et cette singularité, il l'a tire de son principe fondateur : la stipulation pour autrui. En effet, dès la souscription du contrat, le souscripteur anticipe le transfert de propriété des fonds placés au profit de bénéficiaires qu'il aura désignés. Mais attention à bien les choisir. Car en cas de bénéficiaire acceptant, il vous sera impossible de faire marche arrière et de récupérer les sommes à votre profit... https://youtu. be/X4zrgs-wqjEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le bénéficiaire acceptant, votre meilleur ennemi Comme évoqué en introduction, à l'ouverture d'un contrat d'assurance vie, le souscripteur du contrat doit désigner des bénéficiaires. Ce mécanisme permet à l'assurance vie de profiter d'un régime fiscal de faveur aussi bien durant la vie de l'épargnant qu'à son décès. Nous sommes face à des bénéficiaires dormants, bien souvent ignorants ce nouveau statut. Mais attention tout de même car ils pourraient sortir du bois en tentant de s'emparer de votre contrat en devenant bénéficiaire acceptant. Différence entre bénéficiaires et bénéficiaires acceptants Le bénéficiaire n'a aucun droit ou prérogative sur un contrat d'assurance vie avant son dénouement par le biais du décès de son assuré. De plus, il pourra être révoqué par un simple courrier envoyé par le souscripteur à l'assureur. Alors pourquoi... --- ### Article 39 du CGI : un complément de retraite du dirigeant > L'article 39 du CGI est un véritable argument pour attirer et fidéliser des dirigeants en fin de carrière, et cela malgré sa réforme - Published: 2020-11-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/article-39-cgi/ - Catégories: Retraite Les contrats de retraite supplémentaires sont des éléments de recrutement et de fidélisation des dirigeants en fin de carrière. Souvent appelé "retraite chapeau", le contrat d'assurance article 39 du CGI fait parti de cette catégorie. Découvrez les possibilités qu'offrent ce contrat ainsi que sa fiscalité. Le finalité de l'article 39 du CGI Comme évoqué précédemment, l'article 39 est un contrat de retraite supplémentaire souscrit par une entreprise. Il peut couvrir tout ou partie des salariés. Sa principale particularité est que les versements seront intégralement réalisés par l'entreprise au profit des bénéficiaires du contrat. Pour le salarié liquidant ces droits à la retraite, des prestations seront versés par l'assureur gestionnaire du contrat. L'avantage de ces prestations est quelles sont garanties et fixées à l'avance. Plus le salarié dispose forte rémunération et est proche de la retraite, et plus ce type de contrat est intéressant pour lui. Pour l'entreprise, l'article 39 est un argument de poids pour fidéliser les salariés en fin de carrière. Car seuls les salariés présents au moment de leur départ en retraite peuvent prétendre au versement de ses prestations ! Qui peut prétendre à un contrat article 39 ? Afin de pouvoir prétendre à un contrat article 39 du CGI, il faut tout d'abord que l'entreprise ait mis en place : un accord collectif, un référendum auprès des salariés, une décision unilatérale de l'employeur. Le contrat une fois mis en place peut concerné au choix tous les salariés de l'entreprise, un ou plusieurs collèges de salariés, voire même uniquement... --- ### Comment gagner de l'argent avec le bitcoin ? > Les valorisations du bitcoin font rêver. Découvrez comment il est encore possible de gagner de l'argent avec cette cryptomonnaie - Published: 2020-11-05 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bitcoin/gagner-de-largent-avec-le-bitcoin/ - Catégories: Bitcoin Le Bitcoin est une crypto-monnaie non régulée par une banque pouvant être employée pour le paiement d'un achat en ligne, ou faire l'objet d'un échange, comme une action. Généralement, le Bitcoin est employé pour la réalisation de transactions sécurisées, car il n'est soumis à aucun règlement, et par conséquent, son utilisation dans le circuit des échanges ne subit pas de contrôles systématiques. Mais comment gagner de l'argent avec le Bitcoin ? Crypto-monnaie : la liberté de circulation Contrairement aux transactions commerciales réalisées avec les monnaies courantes classiques, il n'existe pas d'établissement bancaire qui se charge de la gestion proprement dite des flux de ce nouveau type de monnaie "dématérialisée". Le réseau ouvert pour la circulation du Bitcoin n'est soumis à aucune restriction d'un quelconque gouvernement, car ce sont ses utilisateurs ainsi que ses investisseurs qui s'occupent de la gestion effective de cette catégorie de monnaie. Avec le Bitcoin, vous pouvez réaliser des gains journaliers de l'ordre de 1 % de vos investissements en toute sécurité. C'est la raison pour laquelle les techniques pour gagner de l'argent avec le Bitcoin se démocratisent, d'ailleurs, les possibilités de paiement des achats par Bitcoin sont également en plein essor. La grande majorité du public s'intéresse aux investissements possibles offerts par cette nouvelle formule de placement financier, tandis que d'autres s'intéressent aux façons de gagner de l'argent avec le Bitcoin. Ces méthodes restent cependant dépendantes du niveau d'expertise de la personne, ce qui implique des travaux de documentation approfondis ainsi qu'une solide formation pour parvenir à une bonne maîtrise de ses capacités tout... --- ### En cas de vol, que peut-on faire avec votre RIB ? > Donnez un RIB n'est pas une opération anodine. Car en cas d'utilisation frauduleuse, savez-vous ce que l'on peut faire avec votre RIB ? - Published: 2020-11-02 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/banque/que-peut-on-faire-avec-un-rib/ - Catégories: Banque Dans une dynamique de simplification administrative, le RIB est de plus en plus utilisé dans les transactions bancaires (virement, prélèvement, titre interbancaire de paiement, demande de crédit). On parle beaucoup de fraude à la carte bancaire. Mais savez-vous que peut-on faire avec un RIB de manière malintentionnée ? https://youtu. be/eOlMEfC7acUVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Que peut-on faire faire avec un RIB ? Dans votre vie de tous les jours, de nombreux organismes vous ont demandé votre RIB pour procéder à des prélèvements (épargne, dépenses) ou des versements sur votre compte bancaire. La première utilisation à laquelle on pense est le versement du salaire par l'employeur. Il vous aura nécessairement demandé votre RIB au moment de votre embauche. Car le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) est considéré comme la pièce d'identité de votre compte bancaire. On y retrouve l'identité du ou des titulaires du compte ainsi que toutes les coordonnées : banque (code banque), agence (code agence), guichet (code guichet), numéro de compte, clé de vérification (clé RIB). En plus de cette codification française, vous retrouverez le numéro IBAN (International Bank Account Number) et le code BIC (Bank Identifier Code) pour les transactions internationales. Est-il possible d'utiliser le RIB de quelqu'un d'autre ? Si une personne venait à mettre la main sur votre RIB, elle... --- ### Evitez le piège du plafond de versements du PEL > Le Plan d'Epargne Logement (PEL) impose des conditions en terme de versements (minimum annuel, plafond). Mais les connaissez-vous ? - Published: 2020-10-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/evitez-piege-plafond-versement-pel/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Alors que les taux de rémunération des placements à capital garanti sont très bas (livret A), les épargnants peuvent être tentés de faire le plein sur ceux qui sont les plus rémunérateurs. Et pour le coup, le PEL fait parti de cette catégorie. Mais attention à la sortie de piste en cas de dépassement du plafond de votre PEL. Car votre banque se fera une joie de clôturer ce placement trop rentable pour les épargnants. Est-ce qu'elle en a le droit ? Découvrez les règles très strictes de plafond du plan d'épargne logement. Règles du plafond du PEL et des versements Le Plan d'Epargne Logement (PEL) est un placement à part dans la catégorie produit d'épargne règlementé. Car c'est un des rares placement qui prévoit une obligation d'épargner tous les ans couplé à un plafond de versements. Ces obligations ne sont pas très contraignantes car un épargnant devra versé a minima 540 euros par an. Et dans le même temps, le PEL ne devra jamais dépasser le plafond de 61 200 euros sous peine de fermeture du plan. La Fédération Bancaire Française est claire sur le sujet : «un PEL qui a atteint son plafond de versements à son terme contractuel (terme initial de 4 ans ou terme résultant d’une prorogation) ne peut pas faire l’objet d’une prorogation, aucun versement périodique n’étant plus possible». Dépassement de plafond du PEL, une sanction brutale Et oui, la sanction de fermeture du plan est quelque peu brutale. Surtout qu'en général, les banques ne mettent aucun mécanisme de contrôle automatique pour empêcher... --- ### Le mécanismes de la donation entre vifs > La donation entre vifs est une stratégie couramment utilisée pour transmettre une partie de son patrimoine de son vivant sous conditions - Published: 2020-10-12 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-mecanismes-de-la-donation-entre-vifs/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine La donation entre vifs ou donation du vivant fait partie des outils disponibles pour transmettre son patrimoine à ses héritiers. Complémentaire aux dispositions testamentaires, cette technique comporte un certain nombre d'avantages et d'inconvénients. https://youtu. be/RL7NOW_U6MwVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que la donation entre vifs ? La donation entre vifs est une libéralité régit par l'article 894 du Code Civil et suivants.  C'est un acte juridique où une personne (donateur) transmet gratuitement un bien ou un droit ainsi que sa propriété au profit d'une autre personne (donataire). Pour que cette donation soit licite, il faut que : le dessaisissement soit définitif et irrévocable, comme son nom l'indique, tous les participants à la donation (donateur, donataire) doivent être en vie. Les caractéristiques de la donation du vivant La principale forme de donation du vivant est la donation-partage. Comme tout acte juridique, ce type de donation entre vifs requiert des conditions de fond ainsi qu'un formalisme précis. Conditions de fond Les donations sont soumises aux mêmes conditions de validité de droit commun que les obligations. Elles nécessitent donc un objet, une cause, un consentement ainsi que la capacité juridique de toutes les parties à l'acte. Conditions de forme La donation entre vif est un acte solennel, l'article 931 du Code Civil impose que cet acte soit réalisé sous forme authentique via un acte notarié. Le non respect de cette condition entraine la nullité de la donation. Ce type de donation... --- ### Diversification et investissement : fausse bonne idée ? > La notion de diversification dans le domaine de l'investissement est vaste. Alors savez-vous l'utiliser à bon escient pour votre patrimoine ? - Published: 2020-10-09 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/diversification-investissement-gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Investissement En gestion de patrimoine, il y a des sujets evergreen : (intemporel et auquel les réponses dépendent de l'angle d'attaque du rédacteur). Et ce matin en me réveillant, bénédiction. J'ai reçu une alerte de la publication d'une vidéo qui m'a donné l'inspiration. Ce n'est pas que j'en manquait particulièrement. Mais j'ai décidé de me lancer moi aussi dans ce nouveau genre en ce vendredi : le marronnier. Mais pour ne pas tomber dans la facilité, j'ai choisi de le traiter de manière pragmatique comme un sujet de fond ! Mon objectif : vous aider à utiliser correctement la diversification dans la gestion de votre patrimoine. Mais savez-vous avant tout qu'est-ce que la diversification dans le domaine de l'investissement ? Diversification et investissement La première chose est de nous mettre d'accord sur la définition de la diversification. Et première difficulté : ce concept n'est pas si simple à appréhender. Pour preuve, vous ne trouverez pas de définition écrite sur la page qui y est dédiée du site de l'AMF ! Même pire... Si l'on tape diversification dans Google, on voit que le sujet ne passionne pas les foules côté investissement. Les mères de famille sont plus actives pour faire remonter la diversification alimentaire pour les bébés au top des recherches. Il faut attendre la 6ème page pour voir apparaître la définition financière de la diversification avec le site Wikipédia... Autant dire qu'il faut être motivé pour aller chercher l'information. Pour faire simple, la diversification financière est un mécanisme qui consiste à limiter le risque dans... --- ### Tout comprendre sur la distribution de dividendes > Les dividendes sont les revenus perçus par un actionnaire d'une société. Pour quelle raison ? Comment sont-ils distribués ? Quelle fiscalité ? - Published: 2020-10-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/tout-comprendre-sur-la-distribution-de-dividendes/ - Catégories: Epargne La notion de dividendes provient de la distribution par une société d'une partie de ces bénéfices à ses actionnaires. Pour exister ou se développer, une société a besoin de capitaux. Ces derniers sont apportés par les actionnaires ou les associés sous forme d'argent (numéraire), de biens (en nature) ou de savoir-faire (industrie). Sans ces ressources, la société peinera à se développer dans le meilleur des cas. Voir même, elle mettra rapidement la clef sous la porte. En cela, le dividende est une des formes de rémunération du risque pris par les actionnaires permettant de les fidéliser. https://youtu. be/f87Lk7tVCnYVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le fonctionnement des dividendes Pour qu'il y a ait distribution de dividendes, il faut que la société ait fait des bénéfices. Sans bénéfices, aucun dividende ne peut être versé au titre du résultat de l'année en cours. Détermination du montant Quand on parle de société qui décide de verser des dividendes, c'est un abus de langage. Car une société en tant que telle ne prend pas de décisions. Les dividendes sont proposés par les organes de direction de l'entreprise (Gérant, Président, Conseil d'Administration... ) au moment de la validation des comptes par les actionnaires ou associés. Cela a lieu en assemblée générale. Ce sont ces derniers qui devront voter à l'issue... --- ### Rattachement fiscal des enfants majeurs : bonne idée ? > Vos enfants commencent à voler de leurs propres ailes ? Il serait peut-être temps de stopper le rattachement à votre foyer fiscal ! - Published: 2020-09-23 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/rattachement-foyer-fiscal-enfants-majeurs/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Votre enfant est majeur. Il est peut-être temps de jeter un oeil à votre situation fiscale. Car tant qu'il a moins de 25 ans, vous avez la possibilité de continuer à le rattacher à votre foyer fiscal sous conditions. Bonne idée ou solution de facilité qui vous fait payer plus d'impôt que vous ne devriez ? Découvrez les règles sur le rattachement fiscal des enfants. Généralités sur le rattachement fiscal des enfants Les enfants mineurs sont automatiquement rattachés au foyer fiscal du ou des parents qui en ont la charge. Chaque enfant rattaché fiscalement donne le droit à une majoration de : une demi-part pour le calcul du quotient familial pour les 2 premiers enfants, deux demi-parts à compter du troisième, soit 1 part entière par enfant supplémentaire à charge. Cela vaut aussi pour la garde alternée.  Dans ce cas de figure, les demi-parts supplémentaires sont à partager en deux. Chaque foyer fiscal des parents non mariés recevra 1/4 de parts dans le cadre des 2 premiers. Dès le troisième, ce sera une demi-part supplémentaire. Sous conditions, il est possible de ne pas rattacher un enfant mineur à son foyer fiscal. Le saviez vous ? Rattachement fiscal en garde alternée : cas des parents isolés Contrairement à la demi-part partagée pour le rattachement fiscal d'un enfant en garde alternée, chaque parent isolé se voit attribué une 1/2 part supplémentaire. Si les 2 parents sont dans ce cas de figure, ils verront leur foyer fiscal se voir gratifié de 3/4 de part supplémentaire pour les... --- ### Comment sortir de l'endettement ? > L'endettement n'est pas une fatalité. Il existe de multiples solutions pour en sortir et retrouver la maitrise de votre budget - Published: 2020-09-18 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/credit-patrimonial/comment-sortir-de-lendettement/ - Catégories: Crédit Une succession d'évènements malencontreux peuvent vous mettre dans une situation d'endettement et d'insécurité financière oppressante. Dans un contexte pareil, vos revenus ne suffisent plus pour payer vos crédits et subvenir à vos besoins fondamentaux. Que faire alors pour sortir de l'endettement et avoir un meilleur contrôle sur l'utilisation de vos revenus ? Cet article vous offre tous les conseils nécessaires. Le regroupement de crédit et la renégociation avec l'aide d'un courtier Une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes tombent dans la spirale infernale du surendettement, c'est qu'elles ont plusieurs mensualités importantes à payer chaque mois. Dans ce cas, pour rétablir l'équilibre entre vos revenus et vos charges mensuels, le regroupement des prêts est une solution intéressante. Le principe est simple. Si par exemple vous avez contracté plusieurs prêts immobiliers, vous pourrez trouver un organisme de crédit qui rachètera l'ensemble de vos prêts. Ainsi, vos multiples mensualités sont regroupées en une seule mensualité. Pour cela, un nouveau taux d'intérêt est utilisé et une échéance unique est fixée. Pour que la nouvelle échéance et le nouveau taux puissent être à votre avantage, vous pouvez bénéficier de l'accompagnement d'un courtier immobilier pour faire les négociations possibles. Dans certains cas, l'organisme de rachat de crédit n'est que votre banque. Parfois, vous n'avez même pas plusieurs crédits, et ce n'est qu'une seule mensualité qui pèse beaucoup trop sur votre budget. Dans un cas comme dans l'autre, un courtier immobilier professionnel saura faire les négociations et les renégociations nécessaires, en fonction de votre réelle capacité d'emprunt. Certains courtiers proposent des outils... --- ### Prélèvements sociaux : quels revenus sont concernés ? > Les prélèvements sociaux sont une source majeure d'imposition. Ils touchent quasiment tous les types de revenus à des taux non négligeables - Published: 2020-09-15 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/prelevements-sociaux-quels-revenus-sont-concernes/ - Catégories: Fiscalité Comme toutes les bonnes idées en terme de fiscalité, les prélèvements sociaux ont été créé à la fin de l'année 1990 avec une promesse : cette nouvelle taxe sera provisoire. Du provisoire qui dure... Car 30 ans plus tard, ces prélèvements sont toujours en vigueur. Même pire : ils touchent de plus en plus de revenus avec un taux qui a été multiplié par 15 depuis son origine ! Qu'est-ce que les prélèvements sociaux ? Les prélèvements sociaux sont une forme d'imposition destinée à combler les dépenses de la Sécurité Sociale à son origine. En 2018, la dernière augmentation de taux de 120 points de base (+1,2%) a été justifiée par un transfert de financement de l'assurance chômage. Juridiquement, ils sont considérés comme des prélèvements obligatoires. Donc normalement, si vous n'êtes pas domicilié fiscalement en France, vous ne devriez pas être assujetti à ce type de prélèvements. Une décision du Conseil Constitutionnel les qualifie d'imposition de toute nature, leur faisant échapper au statut de contribution sociale. Cette notion est importante pour l'administration fiscale des particuliers (DRFIP) car, si elle est avérée, elle permettrait d'assujettir les non résidents à cette taxe sur leurs revenus français. De quoi sont composés les prélèvements sociaux ? Les prélèvements sociaux sont un agrégat de plusieurs taxes qui s'appliqueront de différente manière selon les types de revenus. En voici la composition, ainsi que les taux d'imposition applicables par catégorie : Prélèvements sociauxTauxContribution sociale généralisée (CSG)9,90 %Contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS)0,50 %Prélèvement social4,50 %Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CASA)0,30 %Prélèvement de... --- ### Les atouts des contrats d'assurance vie luxembourgeois > Vous ne connaissez pas le contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Un placement qui allie une sécurité à tout épreuve et fiscalité attractive - Published: 2020-09-07 - Modified: 2024-08-17 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-atouts-des-contrats-dassurance-vie-luxembourgeois/ - Catégories: Assurance vie Depuis la crise des subprimes, les contrats d'assurance vie luxembourgeois ont fait leur apparition dans les solutions d'épargne proposées en France. Car en période d'instabilité économique, la sécurité de l'épargne l'emporte sur tous les autres objectifs patrimoniaux. Découvrons ensemble comment l'assurance vie luxembourgeoise s'est imposée comme une solution incontournable pour les personnes disposant d'un patrimoine financier important. https://youtu. be/NTcj_sA7e3MVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance vie luxembourgeois ? Tout comme l'assurance vie en France, l'assurance vie luxembourgeoise est un placement financier. L'épargnant confie les sommes à un assureur installé au Luxembourg pour les faire fructifier. Nos verrons qu'il existe plusieurs modes de gestion disponibles. Le souscripteur, appelé aussi assuré, devra désigner des bénéficiaires qui percevront les sommes capitalisés hors succession s'il venait à décéder. Jusque là, rien ne différentie la France du Luxembourg en terme d'assurance vie. Quel est donc l'intérêt de placer son épargne au Luxembourg ? Le saviez vous ? Luxembourg, la fin de l'eldorado fiscal Mettez-vous bien cela dans la tête : le Luxembourg ne permet plus aux épargnants de s'adonner à des pratiques d'évasion fiscale. Le droit bancaire reste toujours très protecteur pour les épargnants, notamment à travers le secret bancaire. Pour autant, avec l'UE, le Luxembourg est devenu un pays coopératif. Depuis 2017, toutes les informations sur les... --- ### Les règles d'or de la transmission des entreprises familiales > Une transmission réussie d'entreprises familiales repose sur plusieurs enjeux : assurer le train de vie du cédant, transmettre à moindre coût - Published: 2020-09-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-des-entreprises-familiales/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine La transmission des entreprises familiales est un sujet sensible au sein des familles. C'est d'autant plus vrai quand un des enfants travaille déjà au sein de l'entreprise que ce soit dans des fonctions supports ou de direction. Les enjeux sont multiples aussi bien au sein du cercle familial, que pour l'économie locale. Découvrons ensemble les bons réflexes à avoir pour que la passation de témoin se passe dans les meilleures conditions. https://youtu. be/W5Zdwx9DCT8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les enjeux de la transmission de l’entreprise familiale Un entreprise familiale est une entité complexe, surtout si elle existe depuis plusieurs générations. Car elle dépasse très largement le simple périmètre familial en faisant vivre toute une économie locale en apportant chiffre d'affaires à ses partenaires et sous-traitants, sans compter les salaires de ses employés. La transmission des entreprises familiales : un enjeu avant tout sociétal La continuité des entreprises familiales est un enjeu sociétal majeur de la décennie à venir. De nombreux dirigeants approchent de l'âge de la retraite, voir l'on techniquement dépassé, sans se préoccuper de trouver un repreneur. Très souvent la raison à cela se trouve dans des freins psychologiques qu'il va falloir lever pour ne pas se trouver dans la pire des situations : une vente dans la précipitation. Car une cession d'entreprise réussie, cela se prépare sur plusieurs années ! Derrière une entreprise... --- ### Entreprise et philanthropie : le mécénat de compétence > Même s'il y a une contrepartie fiscale, le mécénat de compétence s'apparente à de la philanthropie. Une bonne manière pour développer le RSE - Published: 2020-08-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/mecenat-de-competence/ - Catégories: Philanthropie Les critères RSE deviennent de plus importants au sein des grandes entreprises. Un bon moyen pour les respecter : développer le mécénat au profit des associations que ce soit sous la forme d’un don financier, de produits, de services ou d’un apport de compétences. Cette dernière contribution s'appelle le mécénat de compétence : une excellente manière d'apporter du professionnalisme au milieu associatif et une excellente image pour l'entreprise donatrice. Définition du mécénat de compétence Le mécénat de compétence est manière pour les entreprises de donner à une association ou à une fondation sans contrepartie financière. La contrepartie sera la mise à disposition de collaborateurs pour effectuer des missions pour le compte de l'association ou d'une prestation de services. D'un point de vue juridique Si on reprend la définition du mécénat, il faut se plonger dans un arrêté du 6 janvier 1989 relatif à la terminologie économique et financière. Cet arrêté défini le mécénat comme « un soutien matériel ou financier apporté sans contrepartie directe de la part du bénéficiaire, à une œuvre ou à une personne pour l’exercice d’activités présentant un caractère d’intérêt général ». Surement une des conséquences de la loi Coluche mise en place quelques mois précédemment sur les dons aux associations. D'un point de vue fiscal Pour ce qui est du mécénat de compétence, il faut attendre la loi Aillagon du 1er août 2003 pour avoir un cadre fiscal permettant aux entreprises donatrices la défiscalisation 60% des salaires chargés des collaborateurs détachés. Cette disposition est inscrite au Code Général des Impôts sous... --- ### Et si vous viviez pleinement votre philanthropie > Devenir philanthrope est très loin d'être donné à tout le monde. D'ailleurs, en connaissez-vous la définition exact et ses implications ? - Published: 2020-08-12 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/philanthropie-comment-devenir-philanthrope/ - Catégories: Philanthropie Dans ce monde de plus en plus individualiste, un mouvement de pensée pour donner du sens aux choses prend de plus en plus d'essor. La philanthropie en fait partie. Comme Monsieur Jourdain faisait de la prose sans le savoir, vous faites peut-être partie des philanthropes malgré eux.  Mais savez-vous exactement ce qu'est un philanthrope ? Que veut dire être philanthrope ? La philanthropie repose sur une notion fondamentale : le désintéressement. Car pour être considéré comme un philanthrope, vous devez menez des actions volontaires ayant une utilité publique sans en attendre quoique ce soit en retour. Cela peut se manifester de plusieurs manières que ce soit en donnant de son temps, de ses compétences ou d'une partie de son patrimoine. Mais gardez en tête que cela doit être sans contrepartie ! Alors comment devenir philanthrope ? N'est pas philanthrope qui veut. Car ce n'est pas parce que vous avez fait le choix d'acheter un bien avec la loi Pinel pour favoriser le logement intermédiaire que l'on va vous considérer comme un mécène. Vous avez perçu un avantage fiscal en contrepartie de cette acquisition ! Alors à qui s'adresse la philanthropie ? Disposer d'une solidité financière On assimile très souvent les philanthropes à de riches propriétaires ou entrepreneurs voulant se donner bonne conscience. Bill Gates ou Bernard Arnaud ne sont que des arbres qui cachent une forêt d'anonymes. Mais cela reste une interprétation faussée et extrêmement réductrice du mécénat ou des dons. Oui, vous devez disposer de patrimoine, de revenus suffisants pour vivre et de... --- ### SAS ou SASU ? > Entre SAS ou SASU, découvrez les principales différences entre les 2 statuts. Les obligations peuvent fortement varier selon les cas - Published: 2020-07-31 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/sas-ou-sasu/ - Catégories: Création d'entreprise Pour démarrer leur activité, les entrepreneurs ont souvent tendance à se tourner vers la SAS (Société par Actions Simplifiée) ou la SASU. Ces statuts juridiques offrent une certaine liberté aux chefs d'entreprise. Cependant, bien que leurs formalités de création soient presque identiques, elles ont quelques points de dissemblance. Alors, faut-il choisir la SAS ou plutôt la SASU lorsqu'on lance son activité ? On en parle dans cet article. La SAS et la SASU : définition et avantages La Société par Actions Simplifiée est un statut juridique qui permet à une entreprise d'être à la fois une société de personnes et une société de capitaux. Les entrepreneurs qui le choisissent bénéficient d'une grande liberté dans la gestion interne de leur entreprise et sont couverts comme des salariés. Il est recommandé de privilégier la création d'une SAS si vous êtes porteur d'un projet à fort potentiel de développement. Les startups innovantes peuvent également en tirer pleinement profit. Les formalités d'inscription à ce statut sont plus ou moins simples. Cependant, la rédaction des statuts peut s'avérer difficile si vous ne vous y connaissez pas. Pour ce qui est de la SASU, c'est une forme unipersonnelle de la SAS. Elle est plus adaptée aux freelances et aux entrepreneurs qui souhaitent exercer seuls leur activité professionnelle. Créée en 1999, la SASU est l'une des formes d'entreprise les plus récentes. Les différences entre les deux statuts Les différences entre la SAS et la SASU portent sur les points suivants : Le nombre minimal d'associés ; Les modalités de prise de... --- ### Enfin gagner de l'argent avec un site Internet > Vous avez un site vitrine qui ne rapporte rien. Mais a t'il été conçu pour cela ? Découvrez ma méthode pour rendre rentable un site Internet - Published: 2020-07-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/enfin-gagner-de-largent-avec-un-site-internet/ - Catégories: Chef d'entreprise Lorsque l'on est entrepreneur, le premier réflexe qui a du vous venir en tête au début de votre activité : comment faire pour être visible sur Internet pour sortir du lot ? Je n'ai pas parlé de site web tout de suite, car vous n'êtes peut-être pas de la vieille école. Mais en général, on vous conseille de créer un site Internet pour vous faire connaître. Et c'est là que les ennuis commencent. Comment faire ? Par quel prestataire passer ? Combien va me coûter un site me permettant d'obtenir la première place sur Google ? Si vous êtes passé par là, vous n'avez pas du obtenir le résultat escompté. Et pourtant, c'est si simple de gagner de l'argent avec un site Internet. Surtout que votre meilleur ami, Google, est très généreux pour publier des recommandations à suivre pour faire référencer un site. Pourquoi le numérique est excellent pour développer du chiffre d'affaires ? Pour l'instant, je ne vais rien vous apprendre. Mais une fois que vous avez mis du contenu sur Internet (site web, vidéos, contenu sur les réseaux sociaux), il sera disponible 24 heures sur 24 par tout un chacun. Pas de vacances, de RTT, de crise sanitaire ou d'URSSAF à payer. Si vous êtes capable de mettre en place un système de paiement en ligne, vous gagnerez même de l'argent en dormant. Le but de toute personne souhaitant créer des revenus passifs avec une activité professionnelle. Mais il existe tout de même des conditions pour votre contenu soit vu.... --- ### Qui a besoin d'un conseiller financier ? > A l'ère du numérique, vous trouverez des applications pour vous aider à gérer votre épargne. Mais remplace t'elle un conseiller financier ? - Published: 2020-07-27 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/qui-a-besoin-dun-conseiller-financier/ - Catégories: Epargne À l'heure du tout numérique, tout se fait pratiquement sur internet, même l'investissement de son argent. Toutefois, peu importe la somme de votre capital, courir le risque de tout perdre en faisant un faux pas peut coûter cher à la retraite, aux études des enfants, etc. Pour y remédier, de plus en plus de particuliers optent pour l'aide d'un conseiller financier afin de mieux sécuriser ses fonds et de faire des placements judicieux. Explications... Les services d'un conseiller en placements financiers, dans quels cas ? Avant de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, beaucoup de particuliers pensent à tort qu'il est indispensable de disposer d'une somme conséquente. Pourtant, ceux-ci ont tout intérêt à solliciter un conseiller financier afin de bénéficier des meilleurs conseils en matière de gestion financière. Avec internet c'est plus facile d'en trouver, via des plateformes du type Neofa. Mais quand opter pour l'aide d'un tel professionnel ? La réponse reste simple : lorsque vous vous questionnez sur votre avenir ainsi que celui de votre famille, et notamment sur l'argent. Ainsi, le conseiller financier peut vous aider à répondre aux questions telles que : comment améliorer vos placements financiers ? comment avoir des revenus complémentaires ? comment fructifier votre patrimoine ? comment optimiser votre fiscalité ? comment bien préparer votre retraite ? comment investir dans l'immobilier ? comment préparer votre succession ? comment gérer votre héritage ? comment financer les études de vos enfants ? Nous nous posons tous ces questions à un moment ou à... --- ### LDDS ou livret A : que privilégier pour 2023 ? > Les critères extrafinanciers sont très important pour les épargnants. A fiscalité équivalente, que choisir entre LDDS ou Livret A ? - Published: 2020-07-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/ldd-ou-livret-a-que-privilegier-pour-2020/ - Catégories: Etude comparative Lorsque l'on sélectionne un placement, plusieurs critères rentrent ligne de compte : le niveau de risque, le taux de rémunération, la fiscalité, les prélèvements sociaux, la liquidité, la souplesse de gestion. Si je vous disais que sur tous ses points, le LDDS ou livret A sont identiques en tout point. A tel point que l'on en oublie qu'ils existent des différences fondamentales entre ces 2 produits d'épargne de précaution. Lequel est réellement fait pour vous ? Livret A, le chouchou des livrets bancaires Avec plus de 312 milliards d'euros de placées sur le livret A à fin avril 2020, le livret A reste livret d'épargne préféré des épargnants français. Si on ajoute à cela que plus de 55 millions de personnes en possèdent déjà un, on peut se poser légitimement la question de savoir si c'est le meilleur placement pour se constituer une épargne de précaution. D'un point de vue pratique, le livret A dispose d'énormément d'attraits : absence de frais de versement et de frais de gestion, exonération totale sur les plus values (fiscalité sur les revenus et prélèvements sociaux), simplicité d'ouverture et de gestion. Comme tous les produits d'épargne règlementés, le gouvernement conditionne l'absence de fiscalité sur le livret A à une utilisation particulière. Le saviez vous ? Une rémunération qui fluctue dans le temps Sa rémunération dépend des taux d'intérêts court terme. Elle est imposée par le gouvernement et s'applique à tous les livrets A, quelque soit leur date d'ouverture. Actuellement de 2% depuis le 1er août 2022, sachez que son taux... --- ### Professions libérales : que choisir entre CIPAV ou SSI (ex RSI) ? > En 2018, la loi de financement de la sécu modifie le régime obligatoire des libéraux. Les affiliés ont le choix entre CIPAV ou SSI (ex RSI) - Published: 2020-07-10 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/statut-entreprise/professions-liberales-cipav-ou-rsi/ - Catégories: Statut social La loi de financement de la sécurité sociale 2018 a modifié la donne en terme de régime d'assurance-maladie et de retraite. L'objectif du gouvernement : faire migrer toutes les travailleurs actifs salariés ou ayant le statut social de non salariés (TNS) vers un régime social unique. Les professions libérales n'ont pas été épargnées par la réforme. Découvrez quelles sont les conséquences depuis le 1er janvier 2019 de cette réforme. Entre CIPAV ou Sécurité Sociale des Indépendants (ex-RSI) gérée par l'URSSAF, quel choix s'offre actuellement aux professions libérales ? Quel régime d'affiliation : CIPAV ou Sécurité Sociale des Indépendants (ex-RSI) ? Avant 2018, la CIPAV assurait plus de 300 professions libérales. Depuis le 1er janvier 2018, les choses ont passablement changé. L'article 15 du Code de la Sécurité Social a été modifié pour préciser les professions relevant toujours de la CIPAV. Vous trouverez la liste exhaustive ci-dessous : architecte, architecte d’intérieur, économiste de la construction, maître d’œuvre, géomètre expert ; ingénieur conseil ; moniteur de ski, guide de haute  montagne, accompagnateur de moyenne montagne ; ostéopathe, psychologue, psychothérapeute, ergothérapeute, diététicien, chiropracteur ; artiste non affilié à la maison des artistes ; expert en automobile, expert devant les tribunaux ; guide-conférencier. Tous les autres dépendent désormais du régime de la Sécurité Sociale des Indépendants. La loi de financement de la Sécurité Sociale 2018 a instauré un régime transitoire pour les nouvelles installations de professionnels qui pouvaient prétendre précédemment au régime de la CIPAV : - à partir du 1er janvier 2018, tous les nouveaux micro-entrepreneurs professions libérales n'entrant... --- ### Tout savoir sur la défiscalisation immobilière > De nombreux mécanismes de défiscalisation immobilière existent. Chacun est adapté à un type d'investisseur. Mais lequel est fait pour vous ? - Published: 2020-07-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/la-defiscalisation-immobiliere/ - Catégories: Immobilier Les gouvernements successifs utilisent la fiscalité comme un outil d'orientation économique à travers la loi de finances. La défiscalisation immobilière en fait partie pour développer notamment le logement intermédiaire, le logement social, la restauration des monuments historiques, la rénovation du parc immobilier... Quoi de mieux pour investir dans la pierre que d'obtenir une subvention fiscale pour développer son patrimoine immobilier. Le tout est de choisir le bon dispositif de défiscalisation. https://youtu. be/xPigWxLlZf8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les investisseurs ont a leur disposition de nombreuses lois de défiscalisation immobilière. Chacune d'entre elles a ses avantages et présentes des limites. Il existe 5 grandes familles de défiscalisation en immobilier basées sur l'impôt sur le revenu et les plus values immobilières : Déficit foncier Déduction d'impôt Réduction d'impôt Baisse de TVA Non imposition Après avoir fait un bilan de votre situation et de vos objectifs, vous trouverez le dispositif fait pour vous. Le déficit foncier, pour la meilleure défiscalisation immobilière pour les contribuables les plus imposés​ Le déficit foncier de droit commun permet d'utiliser les charges fiscales pour neutraliser les revenus locatifs. Car oui, le déficit foncier est un mécanisme de déduction d'impôts. Mais attention, cela concerne uniquement tout bien immobilier mis en location nue dont les loyers sont qualifiés comme revenus fonciers. Les grands principes du... --- ### Comment disposer de 1 million d'euros avant la retraite > Savez-vous quel sera votre besoin en terme de revenus à la retraite ? Avec 1 million d'euros, vous devriez être à l'abri du besoin - Published: 2020-07-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-disposer-de-1-million-deuros-avant-la-retraite/ - Catégories: Epargne Quand on parle de comment devenir millionnaire, des images de luxe viennent instantanément à l'esprit. Belle villa au bord de la mer, voiture de sport, un bateau pour faire le tour du monde... Mais est-ce raisonnable en fonction de ses revenus du moment ? Nous parlons bien de la retraite. Moment charnière où les revenus d'activité vont être divisés par 2, par 3, voir par 4 en fonction de votre statut ! Découvrons ensemble une méthode en deux temps pour arriver à capitaliser 1 million d'euros pendant sa période d'activité, et en tirer un maximum de revenus pour vivre une retraite heureuse. Et contrairement à ce que l'on peut penser, elle s'adapte à une part importante des actifs en partant de rien. Les différentes formes de patrimoine pour devenir millionnaire Posséder 1 million d'euros de patrimoine est un seuil psychologique chez bon nombre de personnes qui épargne. Pour autant, nous sommes bien d'accord que ce n'est pas une fin en soit dans la gestion d'un patrimoine. Certes la notion de stock (valeur total du patrimoine) est importante. Mais dans votre quotidien, vous serez focalisé sur la gestion des flux (revenus) pour vous permettre d'assurer votre train de vie. Pourquoi est-ce que je vous parle de cela ? Tout simplement parce que l'on peut classer le patrimoine en deux catégories : le patrimoine de jouissance, improductif voir même consommateur en terme de revenus, le patrimoine productif apportant des revenus complémentaires passifs. Changez de point de vue sur la résidence principale La meilleure expression du... --- ### 5 choses à savoir sur les CGP > Le métier de CGP n'est pas foncièrement connu par tout le monde. Mais connaissez-vous ses grandes particularités - Published: 2020-06-29 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/5-choses-a-savoir-sur-les-cgp/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Les services de gestion de patrimoine sont accessibles à tous ceux qui souhaitent optimiser leurs avoirs. Le CGP (conseiller en gestion de patrimoine) œuvrant dans ce domaine se révèle d'une aide indispensable dans diverses situations pour éviter les erreurs de gestion. Le rôle et la cible d'un CGP Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous orienter dans vos prises de décisions concernant vos stratégies patrimoniales. Prévision de la retraite, investissements futurs, régime matrimonial ou solutions de réduction des impôts sont autant de sujets dans lesquels il peut intervenir. Les différents types de CGP L'on recense 4 types de CGP. Les roboadvisors, accessibles sur une plateforme spécialisée, sont une solution automatisée fournissant des conseils en placement et s'adressant aux clients à budget modéré. Le CGP indépendant est très sollicité par les particuliers, tandis que le family office ou gestionnaire de grande fortune s'adresse aux banques privées ou aux clients ayant un avoir très important. Les banques sont également des institutions qui proposent des services de gestion de patrimoine. Le rôle d'un CGP Un CGP est un professionnel qui vous aiguille dans vos décisions pour valoriser votre patrimoine. Il doit posséder une expertise financière et juridique. Suite au diagnostic de votre patrimoine, il vous soumet une proposition de stratégies d'investissements en adéquation avec votre situation, vos objectifs ainsi que vos besoins. Nous vous encourageons à vous rapprocher d'un cabinet spécialisé afin de rentrer en contact avec un gestionnaire de patrimoine si vous souhaitez placer intelligemment votre argent. À qui s'adresse le CGP ? La gestion de... --- ### Percez les secrets des intérêts composés > Le graal de tout épargnant : faire fructifier son capital. Cela passe par les intérêts composés. Mais savez-vous comment cela fonctionne ? - Published: 2020-06-29 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/connaitre-les-secrets-des-interets-composes/ - Catégories: Epargne Lorsque l'on est épargnant dans l'âme, il faut maîtriser quelques concepts financiers afin de s'enrichir. Le mécanisme des intérêts est la base de nombreux produits d'épargne. Les plus connus d'entre eux étant les livrets d'épargne et le fonds en euros du contrat d'assurance vie. Découvrons ensemble la version la plus évoluée avec les intérêts composés. Qu'est-ce que les intérêts composés ? Nous sommes face à un terme peu utilisé auprès du grand public. En effet, vous entendez exclusivement parler d'intérêts et plus rarement d'intérêts composés. Connaissez-vous la différence entre les 2 ? Les intérêts sont calculés uniquement sur le capital versé. Alors que les intérêts composés sont calculés sur le montant de l'épargne capitalisé. Cela signifie que dans ce cas de figure, les intérêts donnent aussi lieu à des intérêts. Un excellent moyen de développer rapidement son épargne en fonction du taux de rémunération proposé. C'est la raison pour laquelle Albert Einstein dans une de ses citations indiquait que "les intérêts composés auraient été qualifiés de force la plus puissante de l’univers". Voici une liste non exhaustive des produits d'épargne vous permettant de profiter de de cette puissante mécanique : Assurance vie en euros CEL compte-épargne livret A LDD PEL... Comme vous pouvez le voir, nous sommes uniquement en présence de placements vous permettant de protéger votre capital des risques de marché. Formule de calcul Un des critères de choix lorsque vous souhaitez placer votre argent est la rentabilité du placement proposé. Au delà du taux, il est appréciable de matérialiser... --- ### Comment choisir les unités de compte en assurance vie > Avec la baisse des fonds en euros, vous devez aller vers des supports en unité de compte pour avoir du rendement. Mais comment procéder ? - Published: 2020-06-24 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/choisir-unite-de-compte-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Sans mauvais jeu de mot, un contrat d'assurance vie ne se cantonne pas aux simples fonds en euros. D'ailleurs, ces derniers représentent une infime partie des fonds disponibles (supports en unité de compte) sur un contrat d'assurance vie moderne. Même s'il faut reconnaître qu'en terme d'encours, la suprématie du fonds en euros est toujours d'actualité. Si vous lisez cet article, c'est que vous souhaitez prendre le destin de votre épargne en main (gestion libre) et ne pas le confier à la gestion pilotée d'un assureur ou d'une société de gestion. Découvrons comment grâce une sélection judicieuse d'unités de compte, vous allez transformer votre contrat d'assurance vie poussiéreux en une véritable machine à développer votre patrimoine financier sur le long terme. Les grandes familles d'unité de compte Les contrats d'assurance vie multisupports modernes proposent un large panel d'unité de compte. Pour autant, derrière ce terme générique se cache tout un panel de support d'investissement très différents avec deux grandes catégories : les titres financiers individuels, les fonds de placement collectifs. Les titres financiers individuels (actions et obligations) Les actions et les obligations représentent les supports d'investissement les plus connus du grand public. Les actions sont des titres de propriété d'une entreprise qui offrent une droit de vote et des revenus financiers à travers les dividendes. Dans un marché efficient, chaque action a une valeur reflétant la capacité de l'entreprise à générer du chiffre d'affaires et de résultat de manière pérenne. Les obligations sont des emprunts émis par une société ou un Etat... --- ### Comment rédiger la clause bénéficiaire en assurance vie > L'assurance vie est un outil de transmission très efficace. Mais savez-vous comment rédiger la clause bénéficiaire sans faire d'erreurs ? - Published: 2020-06-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/clause-beneficiaire-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie L'assurance vie est un formidable outil pour transmettre une partie de son patrimoine. C'est d'ailleurs la raison pour laquelle elle a été créée au 17ème siècle. Facile d'utilisation et accessible à tout le monde, découvrez comment protéger vos proches à moindre fiscalité à travers la clause bénéficiaire de vos contrats d'assurance vie. https://youtu. be/d-h_ea1wnI8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La mécanique de la stipulation pour autrui Ce qui peut sembler un tour de passe-passe injustifié par les notaires s'appuie en fait sur le fondement du contrat d'assurance vie : la stipulation pour autrui. Pour la rendre extrêmement solennelle et lui donner force de loi, elle est inscrite dans le Code des assurances. Mais savez-vous au moins de quoi il s'agit ? Dès la souscription d'un contrat d'assurance vie, vous vous engagez à transmettre les capitaux, hors testament et succession, à des personnes désignées au moment de votre décès (bénéficiaires). Ces derniers peuvent être distincts de vos héritiers. La désignation du bénéficiaire passe par la rédaction et l'enregistrement d'une clause bénéficiaire auprès de l'assureur. Cet engagement est plus ou moins fort en fonction que les bénéficiaires aient ou non accepté le bénéfice du contrat. Si vous possédez plusieurs contrats d'assurance vie, chaque contrat souscrit peut posséder une clause bénéficiaire qui lui est propre. Un des intérêts... --- ### Mutation professionnelle imprévue : nos conseils ! > Pas facile de s'organiser suite à une mutation professionnelle imprévue. Découvrons les bons réflexes à avoir pour la résidence principale - Published: 2020-06-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/mutation-professionnelle-imprevue/ - Catégories: Gestion de patrimoine La mutation professionnelle est une décision immuable. Il y va de votre carrière. Autrement dit, cela ne peut être discuté. La meilleure chose à faire est de s'en tenir au plan et de bien organiser le déménagement ainsi que l'installation sur le lieu d'affectation. Voici une check-list pour vous aider à mieux vivre ce changement impromptu et à commencer facilement une nouvelle vie. Mutation : préparer et organiser votre déménagement Le déménagement est le point de départ de toute mutation professionnelle. Pour ne pas vous embrouiller dans les piles de choses à faire avant le grand départ, mieux vaut établir une check-list. L'astuce est de présenter les tâches à faire par ordre de priorité. Faire appel à un déménageur professionnel Si vous déménagez dans les Alpes-Maritimes, le recours aux services d'un professionnel pour organiser un déménagement à Monaco se veut être une solution pratique, car il vous permet de déménager vos effets personnels, mais aussi de stocker des affaires de façon temporaire. Une fois votre mutation professionnelle confirmée, vous pouvez commencer à empaqueter vos affaires petit à petit pour ne pas avoir à vous précipiter la veille du jour J. Il est bon de préciser que votre déménageur peut stocker tout ou une partie de vos affaires pendant un laps de temps. Il vous les livrera à votre nouveau domicile au moment convenu. Certains professionnels se chargent aussi de l'emballage des objets fragiles ainsi que du démontage et du remontage des meubles. D'autres proposent un service de tracking performant et... --- ### Si la crise immobilière entrainait une chute des prix > Depuis 2020, les planètes sont mal alignées pour les marchés immobiliers provoquant une crise immobilière. Un futur un crash immobilier ? - Published: 2020-06-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/crise-immobiliere-coronavirus/ - Catégories: Immobilier Depuis de nombreux mois, le marché de l'immobilier est au coeur des préoccupations des propriétaires et des investisseurs. Dopée par les taux crédit historiquement bas, rien en semblait stopper la progression des prix des actifs immobiliers (appartements, immeubles, maisons et terrains). Mais depuis la fin de l'année 2019, les cygnes noirs s'accumulent pour donner lieu à une crise immobilière accentuée par le coronavirus. Découvrez les perspectives et les facteurs d'inquiétude qui réside sur les marchés de l'immobilier. https://youtu. be/vqRviBiplKMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les principaux déclencheurs de cette crise immobilière Une crise immobilière s'appuient sur des grands facteurs conjoncturels. Le durcissement de l'accès au crédit pour les particuliers : l'élément majeur d'une longue crise immobilière Depuis le 1er janvier 2020, la banque de France a demandé aux organismes bancaires installés en France de revoir leurs conditions d'accès au crédit immobilier. Là, où ces derniers avaient toute latitude à prêter selon des critères internes, le courrier du gouverneur a été clair : limiter au maximum le risque de crédit. Cela se traduit par un durcissement sur deux critères : le taux d'endettement des emprunteurs doit être inférieur à 33%, les revenus pris en compte pour le calcul du taux d'endettement sont pondérés en fonction de leur catégorie, notamment les revenus fonciers. La conséquence de tout... --- ### Biens mobiliers : définition et mode d'emploi > Les biens mobiliers sont des actifs tangibles ou immatérielles. Mais savez-vous ce que cela regroupe ? Et surtout les conséquences fiscales ? - Published: 2020-05-26 - Modified: 2024-09-25 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/bien-mobilier-une-vaste-categorie/ - Catégories: Droit civil Lorsque l'on fait l'inventaire du patrimoine d'un particulier ou d'une entreprise, on peut scinder les actifs en deux grandes catégories que sont bien immobilier et bien mobilier. Cette dernière catégorie étant quelque peu fourre tout, je vous propose d'en faire le tour pour voir les trésors qui se cachent, dans le patrimoine mobilier. https://youtu. be/og8d2tX41uEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que les biens mobiliers ? Le patrimoine d'une personne physique ou morale est constitué de droits et d'obligations sur des biens, ainsi que des créances. Concernant les biens, la majorité en nombre s'avèrent être des biens mobiliers. De manière très simpliste, un bien mobilier est un actif qui peut être déplacé, par opposition à un immeuble. En droit, le fondement des biens meubles se trouvent exposé aux articles 527 et 536 du Code Civil. Cette catégorie se subdivise en trois sous catégories : les biens meubles corporels ou actifs tangibles, les biens meubles incorporels, les biens meubles par anticipation. L'ensemble des biens meubles d'une personne est appelé capital mobilier. Les biens meubles corporels Comme évoqué précédemment, les biens corporels sont des actifs tangibles, par nature mobiles. Par conséquent, les effets mobiliers sont soumis aux affres du temps. En général, la vétusté diminue leur valeur marchande. On retrouve dans le patrimoine mobilier corporel une... --- ### 3 conseils pour se lancer en bourse > Les crises sont une opportunité boursière. Mais avez-vous les compétences pour se faire ? Découvrir 3 conseils pour bien commencer en bourse - Published: 2020-05-26 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bourse/trading-3-conseils-pour-se-lancer-en-bourse/ - Catégories: Bourse Vous souhaitez investir en bourse ? Ce n'est pas chose facile, puisque des règles sont à prendre en compte pour ne pas perdre votre argent. Il ne faut pas croire que cette démarche est uniquement réservée aux riches. Au contraire, si vous avez de l'ambition, l'opportunité s'offrira à vous. Toutefois, il est nécessaire de vous informer sur l'abécédaire du marché de la bourse afin d'éviter les pièges et faire un investissement rentable. Voici quelques conseils pour vous accompagner si vous faites partie de ces personnes qui désirent débuter en bourse. Comment procéder et quels sont les objectifs que vous pouvez vous fixer ? Les réponses à vos questions dans les lignes qui suivent. S'informer, l'étape incontournable pour se lancer en bourse Si vous voulez vous lancer en bourse, il est essentiel de vous informer au préalable. En effet, vous devez connaître certains fondamentaux avant d'investir. Ce qui est surtout à éviter, c'est de vous précipiter sur une opportunité qui se présente alors que vous êtes novice dans le domaine. Savoir qui peut investir en bourse Il est clair que le but de tout investissement, c'est de gagner de l'argent. Si vous avez les fonds nécessaires pour débuter en bourse, il est de votre droit d'investir ce que vous avez en votre possession. Toutefois, pour ne pas vous perdre et surtout pour apporter un réel rendement à votre patrimoine, le mieux est de vous lancer dans un secteur que vous connaissez. La bourse est un placement à long terme. C'est la... --- ### Comment gérer son patrimoine et pourquoi ? > Entrez dans l'ère du numérique pour gérer son Patrimoine. Découvrez comment mêler le meilleur du conseil personnalisé et outils informatiques - Published: 2020-05-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/comment-gerer-son-patrimoine-et-pourquoi/ - Catégories: Gestion de patrimoine Comment gérer son patrimoine et protéger votre foyer est sans doute une question récurrente dans votre esprit. Comme la majorité des français, vous épargnez sur un livret bancaire, puis sur un PEL parce que votre banquier vous l’a conseillé. Puis enfin sur un contrat d’assurance vie, avec une clause bénéficiaire par défaut, ainsi qu’une allocation d’actifs adossée à un profil “prudent” ou “équilibré” défini par votre banque... Mais est-ce qu'une seule fois vous êtes vous posez la question si cela correspondait vraiment à vos objectifs et non pas à ceux de votre banque ? Celui qui excelle à résoudre les difficultés les résoud avant qu'elle ne surgissent​ Sun Tzu​ Etre capable d'analyser sa situation personnelle en préamule L’audit de votre situation actuelle et de ce que vous souhaitez faire de votre vie à travers des objectifs précis, vous permettra de définir une stratégie patrimoniale. Vous aurez besoin de faire le point sur tous les éléments essentiels de votre patrimoine afin de répondre à vos besoins patrimoniaux. Cette analyse doit s'appuyer sur un étude détaillée au plan civil, social, fiscal, financier et successoral afin de pouvoir prendre une décision éclairée. Devenir proactif, c’est gérer autrement son patrimoine Prendre du recul, c’est préparer sereinement son avenir c’est agir de façon responsable. De quoi ai-je besoin dans 10 ans pour couvrir mes différents besoins ? Mes couvertures actuelles sont-elles suffisantes pour me protéger en cas d’accident de la vie (décès, invalidité... ) ? Ai-je protégé ma société en cas d'accident de la vie... --- ### Comment connaître son lieu d'imposition > Le lieu d'imposition est important notamment pour les personnes séjournant en partie à l'étranger. Il va déterminer la résidence fiscale - Published: 2020-05-14 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/lieu-d-imposition/ - Catégories: Fiscalité Lorsque l'on parle d'impôts, la notion de territorialité est importante tout comme celle de la résidence fiscale. Cette notion est fortement corrélée au lieu d'imposition d'un contribuable. Le tout étant de savoir comment il est déterminé. https://youtu. be/IRfiLMfqxrkVous pouvez aussi écouter cet article ​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La détermination du lieu d'imposition Conformément à l'article 10 du Code Général des Impôts, le lieu d'imposition pour l'impôt sur le revenu se doit d'être unique. Il se trouve soit au lieu de résidence en France des contribuables, soit au domicile principal s'ils possèdent plusieurs résidences. L'administration fiscale rattachera le foyer à la direction régionale des impôts du lieu de domicile. En cas de changement de domicile au cours de l'année, on retiendra comme lieu d'imposition l'adresse du contribuable au 31 décembre. Cas particuliers Il existe une série de cas particuliers dont voici une liste non exhaustives : Agents des services publics, Fonctionnaires civils et militaires, Non résidents fiscaux, Personnes effectuant un tour du monde, Salariés détachés à l'étranger, Agents de l'Etat exerçants leurs fonctions à l'étranger, Personne sans domicile fixe... Lieu d'imposition et résidence fiscale Les critères de résidence fiscale et d'imposition étant propre à chaque pays, il est possible pour un contribuable de se voir taxer dans plusieurs pays. Par conséquent, il possèdera plusieurs résidences fiscales. Pour la France, les... --- ### Qu'est-ce que la règlementation PRIIPS ? > Pour plus de transparence, l'Europe a imposé aux intervenants de marchés (assureurs, banquiers...) une nouvelle règlementation : PRIIPS - Published: 2020-05-11 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/priips/ - Catégories: Epargne Dans le but d'augmenter le niveau d'informations aux épargnants, une nouvelle règlementation est née au niveau européen et applicable depuis le 1er janvier 2018 : PRIIPs. En version longue, le Packaged Retail Investment and Insurance Products est une réglementation servant à réguler la commercialisation des produits financiers.  L’objectif de cette nouvelle réglementation destinée aux investisseurs non-professionnels est triple : Améliorer la transparence des produits financiers proposés aux épargnants et investisseurs de l’Union Européenne, Uniformiser l’information pré-contractuelle pour les produits financiers, Permettre aux épargnants de comparer les différents produits et appréhender leurs caractéristiques afin de prendre des décisions d'investissement. https://youtu. be/YOo2WNDCOowVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. PRIIPs : pourquoi une nouvelle règlementation était nécessaire ? L'union européenne est partie du constat que les acteurs des marchés financiers (assureurs, banquiers, société de gestion de portefeuille... ) ne fournissaient pas assez d'informations sur les produits d'investissement qu'ils proposaient. Et cela malgré le travail de l'AMF sur le sujet. Ce qui est un comble pour un sujet aussi important que la gestion de patrimoine des particuliers et professionnels. Comment rendre plus facile les décisions des épargnants en permettant de comparer deux solutions d'investissement entre elles ? C'est tout le challenge que c'est fixé le régulateur avec PRIIPs sur les valeurs mobilières. Le champ d'application de PRIIPs Tous les placements financiers ne sont pas concernés par cette nouvelle... --- ### Les nouvelles attentes des clients patrimoniaux > Les clients patrimoniaux sont en attente de conseils personnalisés. Cela passe par une phase d'écoute approfondie de leur conseiller - Published: 2020-05-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/les-nouvelles-attentes-des-clients-patrimoniaux/ - Catégories: Gestion de patrimoine Le monde de la gestion de patrimoine est en pleine mutation. Avec l’avènement des nouvelles technologies, notamment les Fintechs et l’abondance d’informations sur Internet, les clients patrimoniaux deviennent de plus en plus exigeants vis à vis de leurs conseils. https://youtu. be/dkAdP81y6Q8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Un meilleur accès à l’information pour les clients patrimoniaux Il y a encore une quinzaine d’années, la plupart des clients patrimoniaux recevaient seulement un relevé de situation annuel de leurs placements en contrats d’assurance vie. Ce n’était que sur cette base qu’ils pouvaient jauger la performance et la pertinence de leurs conseillers financiers. Du côté des mouvements, il pouvait se passer plusieurs mois, voir plusieurs années, avant qu’un arbitrage n’ait lieu. Mais ce temps est désormais complètement révolu en gestion de patrimoine ! Avec le développement du numérique, les clients patrimoniaux ont à disposition bon nombre de technologies (site internet, web app, application mobile) afin d’avoir accès à : des informations financières, juridiques et fiscales, tous leurs comptes en accès quasi temps réel grâce à des agrégateurs de données. Le droit à l’information n’est plus un luxe mais le standard dans notre société moderne. Mais la question est de savoir qu’en faire et surtout comment analyser tout cela correctement ? Les attentes des clients patrimoniaux à la hauteur... --- ### Tout savoir sur le conseil en gestion de patrimoine > Le conseil en gestion de patrimoine, de quoi s'agit-il ? Et à qui cela s'adresse ? Découvrez notre vision du sujet et nos spécificités - Published: 2020-05-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/tout-savoir-sur-le-conseil-en-gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Gestion de patrimoine Bénéficier de conseils en gestion de patrimoine devrait être accessible au plus grand nombre. Pourquoi ? Car votre argent, votre entreprise, vos biens, votre famille c'est votre patrimoine. Existe t'il quelque chose de plus important à vos yeux ? https://youtu. be/X3hgYzwk6I4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le conseil en gestion de patrimoine, plus qu’un métier : une relation de confiance dans le temps. Comme son nom l’indique, la vocation du conseil en gestion de patrimoine a pour but de protéger et valoriser votre patrimoine ou tout simplement d’en constituer un. C’est également le meilleur moyen de subvenir à vos besoins patrimoniaux, calqués sur l’ordre chronologique de votre vie : Votre protection La constitution votre patrimoine La valorisation de vos actifs L’avenir de vos enfants Votre retraite La transmission de votre patrimoine"Votre conseiller en gestion de patrimoine est comme votre médecin généraliste. Il doit bien vous vous connaître pour savoir comment vous accompagner ! " → Vous le voyez souvent et il prend le temps de vous écouter, → Il vous connait bien, ainsi que vos projets, vos besoins et vos attentes, → Il vous conseille tout le long de votre vie et vous accompagne dans tous vos choix, → Il vous propose un réseau de spécialistes de confiance pour des besoins plus spécifiques. La gestion de... --- ### Comment se constituer une épargne de précaution > L'épargne de précaution est le socle d'un patrimoine financier équilibré. Tout épargnant se doit d'en constituer une - Published: 2020-05-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-se-constituer-une-epargne-de-precaution/ - Catégories: Epargne L'épargne de précaution est la première chose à mettre en place pour un épargnant désireux d'avoir un patrimoine équilibré. Appelée aussi "bas de laine", elle se constitue au fil du temps pour faire face aux imprévus de la vie quotidienne. Dès votre plus jeune âge, vous avez surement ouvert un livret jeune ou un livret A pour y placer une partie de vos revenus avec la mise en place d'une alimentation mensuelle par virement automatique. Est-ce la meilleure stratégie à mettre en place ? Et quel est le bon niveau d'épargne de précaution dont on doit disposer ? Quel est le montant d'épargne de précaution dont vous devez disposer ? En fonction du professionnel à qui vous poser la question, la réponse peut varier. On parlera en général d'une fourchette pouvant aller de 2 à 6 mois de revenus. Le chiffre le plus couramment retenu est 3 mois. L'écart est important et mérite quelque peut d'être affiné. Il me semble plus pertinent de le bâtir en fonction de votre situation personnelle. Le besoin ne sera pas le même que vous soyez célibataire, en couple ou alors avec des personnes à charge. Pour y voir plus clair, je vous propose de balayer les critères prépondérants influant sur vos besoins en épargne de précaution. Votre situation professionnelle La stabilité de vos revenus est une question importante à prendre en compte pour déterminer votre besoin en épargne de précaution. Que vous soyez en fonctionnaire, CDD, CDi ou travailleurs non salariés, vos besoins sur... --- ### Tout savoir sur la plus value latente > La performance est la quête de l'épargnant. Attention si vous investissez sur des actifs risqués, ne confondez pas gain et plus value latente - Published: 2020-04-28 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/plus-value-latente/ - Catégories: Investissement Quand on est épargnant, on n'a qu'un souhait : gagner de l'argent et voir son épargne grossir. C'est d'autant plus le cas si l'on investit sur des actifs à risque, à forte volatilité. Mais attention, tant que l'on possède toujours ces actifs, ce gain est qualifiée de plus value latente. Mais savez-vous ce qui se cache derrière ce terme pour votre épargne ? https://youtu. be/kWAJH2ZVrakVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Plus value latente : un sentiment de richesse qui peut être éphémère La plus value latente d'un actif est calculée en comparant sa valeur à la date d'acquisition à celle du jour. Mais tant que vous êtes en possession de cet actif, cette plus value reste virtuelle et peut disparaître à tout moment si vous êtes sur des actifs à risque. Mais alors quels sont les raisons qui poussent un épargnant à rester dans cette situation ? La peur de la fiscalité quand la plus value latente devient effective Si vous êtes un particulier, vous avez peut-être cette phobie de l'impôt qui vous tétanise à l'idée de vendre vos actifs ayant le mieux performés. Car autant la plus value latente n'est pas taxée, hormis pour les personnes morales assujetties à l'impôt sur les sociétés. Mais dès lors que cette plus values devient effective par... --- ### Volatilité : le risque principal des investisseurs > Lorsque l'on évoque l'investissement boursier, la notion de risque vient tout de suite à l'esprit. La volatilité présente le risque de marché - Published: 2020-04-27 - Modified: 2024-09-04 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/volatilite/ - Catégories: Epargne Lorsqu'on parle d'investissement, surtout dans des placements à risque, un mot revient souvent : la volatilité. Mais qu'est-ce que cela signifie concrètement pour vous, investisseur ? La volatilité est l’un des indicateurs les plus importants à prendre en compte pour évaluer le risque lié à un actif. En effet, elle mesure l’amplitude des fluctuations de prix d’un actif sur une période donnée. Plus elle est élevée, plus les variations de prix sont fortes, ce qui peut être à la fois une opportunité et un risque. Découvrons ensemble ce qui se cache derrière cet indicateur et comment il peut impacter vos décisions d'investissement. https://youtu. be/wHk3U4WXAxkVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que la volatilité ?  La volatilité correspond aux fluctuations de cours d'un actif financier pendant un laps de temps donné autour de sa moyenne (espérance mathématique). Le sens de cette variation n'a aucune importance dans le calcul. La volatilité est donc une mesure d'amplitude. Elle s'exprime en pourcentage. Plus elle est élevée, et plus le cours de l'actif fluctue fortement. A l'inverse, plus elle est faible et plus le cours de l'actif suit une pente haussière ou baissière. Mais vous devrez bien comprendre que vous pouvez avoir des actifs peu volatiles qui vous font perdre de l'argent alors que dans le même temps vous... --- ### L'accord tacite et ses impacts en gestion de patrimoine > La gestion de patrimoine est pleine de notion contractuelle. L'accord tacite en est une primordiale notamment dans le monde des assurances - Published: 2020-04-27 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/accord-tacite/ - Catégories: Gestion de patrimoine En gestion de patrimoine, à chaque fois que vous souhaitez ouvrir un contrat que ce soit de l'assurance vie, une multirisque habitation ou un contrat de prévoyance, vous devrez donner votre accord à travers la signature d'un bulletin de souscription. Cette signature peut se faire sous de manière électronique ou en format papier. Ces contrats prévoient des accords tacites pour en simplifier la gestion. Découvrez ce qui se cache derrière l'accord tacite et ses implications pour les souscripteurs que vous êtes. https://youtu. be/6qUGc7uGj2sVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Définition de l'accord tacite Accord qui n'a pas besoin d'être formellement exprimé pour être valable. Il est très souvent sous-entendu ou déduit de manière implicite. Par essence, cet accord ne nécessite aucun formalisme ou la mise en place d'un contrat définitif. Quelques exemples d'accords tacites Il existe de nombreuses applications disponibles dans le domaine des assurances et de la gestion de patrimoine. Je vous propose de découvrir les principales d'entre elles. La tacite reconduction La tacite reconduction est l'exemple le plus connu d'accord tacite. Au delà de la période initiale du contrat, ce dernier est prolongé automatiquement sauf mention contraire de la part du souscripteur. Cette accord porte aussi bien sur la nouvelle période que sur la mise à jour des conditions tarifaires. Car il est... --- ### Comment bien investir son argent en 2023 ? > Dans cette multitude de placements, comment faire le bon choix ? En fonction de l'objectif, retrouver comment bien investir son argent - Published: 2020-04-24 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/investir-son-argent/ - Catégories: Investissement Les français épargnent beaucoup, mais jusque là je ne vous apprend rien. Selon la dernière étude de l’INSEE, le taux d’épargne en France s’établit à 14,2% des revenus bruts toute catégorie socioprofessionnelle confondue en 2018. La question légitime que l’on peut se poser est de savoir si cet argent est correctement placé. A fin juin 2019, 1 086 milliards d’euros dormaient sur des comptes courants bancaires (source Banque de France). Est-ce une bonne solution avec les risques de faillite bancaire ? Nous parlons bien d’argent qui ne rapporte rien et totalement improductif pour l’économie. Découvrons comment remédier à cela avec les différentes stratégies pour bien investir son argent selon ses besoins patrimoniaux. Investir son argent en structurant correctement son patrimoine En terme d’investissement, il existe une règle d’or qui est de diversifier ses placements. La raison première est simple à comprendre : trouver le placement ad hoc répondant à l’un de ses objectifs. De ce fait, il vous faudra trouver la bonne alchimie entre épargne et investissement immobilier pour vous permettre de répondre à vos objectifs de vie. Lorsque l’on parle d’épargne pour un foyer, il est important de déterminer quels en sont les différents composants : épargne court terme épargne moyen terme épargne long terme Chacun d’entre eux répond à des règles et des objectifs bien précis. Une gestion de patrimoine équilibrée consiste dosée correctement tous ses compartiments. L’épargne court terme, les fondations indispensables Ce n’est par hasard que l’on représente l’épargne court terme à la base de la pyramide. Car si vous ne deviez... --- ### Assistance administrative, fiscale et sociale > Les démarches sont de plus en complexes. Faîtes appel à nos équipes pour toute une assistance administrative, fiscale ou sociale - Published: 2020-04-23 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/assistance-administrative-fiscale-sociale/ - Catégories: Gestion de patrimoine Peut-être que de déclarer vos impôts, rédiger des courriers à destination de l’administration fiscale, les établissements bancaires ou votre assureur n’est pas toujours évident. Les démarches et la législation est de plus en plus complexe notamment en matière fiscale lois de finance après loi de finances. Simplifiez-vous enfin votre vie de contribuable avec l’assistance administrative, fiscale et sociale ! Simplifiez vous vos démarches du quotidien Faîtes appel à des professionnels afin de sécuriser vos démarches administratives, fiscales et sociales Peut-être que de déclarer vos impôts, rédiger des courriers à destination de l’administration fiscale, les établissements bancaires ou votre assureur n’est pas toujours évident. Les démarches et la législation est de plus en plus complexe notamment en matière fiscale lois de finance après loi de finances. Simplifiez-vous enfin votre vie de contribuable avec l’assistance administrative, fiscale et sociale ! Profitez de l’expertise de nos conseillers patrimoniaux pour vous simplifier au maximum vos démarches du quotidien. Rien de plus simple avec l’assistance administrative. En plus de cela, nous nous déplaçons à votre domicile par souci d’efficacité. Nous intervenons dans différents domaines tels que : Assistance en matière déclarations fiscales (IR et IFI) et sociale que ce soit en terme de déclaration de revenus  Assistance administrative et correspondance personnelle (relation avec les administrations, les assurances, résolution de petits litiges... ) Assistance à la gestion des finances personnelles (relations avec les banques, suivi des contrats en cours) Reconstitution de carrière avant le départ en retraite Prestation administrative relative à la gestion du patrimoine (hors optimisation fiscale et sans conseil) Grâce aux services à la personne, profitez... --- ### Bilan successoral : l'outil majeur pour de la transmission > Le bilan successoral est très souvent nécessaire si on souhaite protéger correctement ses proches et limiter l'impact fiscal de la succession - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/bilan-successoral/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Vous approchez la cinquantaine et vous ne vous êtes jamais préoccupez de la transmission de votre patrimoine. Et bien cela tombe bien, car c’est le bon moment pour vous y mettre. Le bilan successoral est fait pour vous.  Si vous êtes plus âgé, il n’est pas encore trop tard. Mais le temps presse... https://youtu. be/rdVPhs2XDa4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est ce qu’un bilan successoral ? Un bilan successoral est une projection basée sur votre situation personnelle et celle de votre foyer s’il arrivait malheur à l’un d’entre vous. Quand on parle de malheur, nous parlons de décès mais aussi de divorce. L’objectif est de vous apporter un regard critique d’un professionnel du patrimoine sur la partie successorale organisé en 3 temps : déterminer les droits et biens acquis par vos proches à la succession, calculer les frais de succession pour vos héritiers aux 1er et 2ème décès de leurs parents, vous apporter des préconisations pour protéger vos proches et diminuer la note fiscale successorale. Côté divorce, vous aurez le droit à une étude d’impact sur la répartition des biens entre les époux (placements financiers, résidence principale, contrats d’assurance vie, investissement immobilier... ), hormis la prestation compensatoire qui reste à l’appréciation du juge. Vous trouverez sur ce lien un exemple de bilan successoral. A qui cela s’adresse... --- ### Les vertus de la consultation fiscale et juridique > En complément de sa mission principale, le CGP peut proposer une consultation juridique et fiscale pour répondre à vos interrogations - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/consultation-fiscale-et-juridique/ - Catégories: Gestion de patrimoine Besoin de lever une interrogation ou une zone d'ombre ? La consultation juridique et fiscale est faite pour vous. L’objectif de ces consultations est de vous éclairer sur une question précise de fiscalité et de droit entièrement personnalisée à vos besoins. https://youtu. be/P2eESO7t5DEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. En quoi consiste exactement une consultation juridique et fiscale ? La consultation juridique et fiscale est une prestation de conseil qui permet à votre conseiller patrimonial de vous fournir un avis très pointu en terme de gestion de patrimoine. Elle vient par exemple en complément d'un bilan patrimonial. C’est une sorte de zoom sur un sujet précis. De part son expertise, cette consultation peut concerner l’un des domaines suivants : la déclaration d’impôts sur le revenu, le droit de la famille, le droit fiscal, le droit immobilier, le droit des affaires, le droit des sociétés, la fiscalité des entreprises, la fiscalité du patrimoine, la fiscalité sur les donations et successions, l’Impôt sur la Fortune Immobilière. Comment se passe une consultation fiscale et juridique ? Au terme de la consultation, vous aurez un rapport plus ou moins détaillé. Ce dernier sera adapté à votre niveau de connaissance en reprenant tous les informations nécessaires à votre compréhension (simulation financière ou projection patrimoniale relative à votre situation). Pas d’inquiétude à avoir sur... --- ### Bilan prévoyance : sécurisez votre réussite > Parent pauvre de la gestion du patrimoine, la prévoyance répond à un primaire de protection. Faites le point via un bilan - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/bilan-prevoyance-securisez-votre-reussite/ - Catégories: Prévoyance Le temps passe. Vous avez réussi à vous créer une belle situation qui repose sur un critère fondamental : votre état de santé ! Parce que cela n’arrive pas qu’aux autres, il est important de connaître le niveau de protection sociale dont vous disposez en cas d’accident de la vie. Le bilan prévoyance sert à vous éclairer sur le sujet. https://youtu. be/QAVIceinQ9MVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est ce qu’un bilan Prévoyance ? Un bilan prévoyance est une projection basée sur votre situation professionnelle et contractuelle s’il vous arrivait un accident de la vie. Quand on parle d’accident de la vie, cela couvre tous les préjudices corporels que vous pourriez subir entrainant une incapacité de travail, l’invalidité fonctionnelle et/ou professionnel, ou le décès. L’objectif est de vous apporter un regard critique d’un professionnel du patrimoine sur les régimes de prévoyance obligatoires et facultatifs que vous avez mis en place. Cette analyse se décompose en 3 étapes : recenser les couvertures dont vous disposez en terme de décès, incapacité de travail et invalidité, analyser les seuils de déclenchement et critères d’exclusions prévus au niveau des régimes obligatoires, ainsi que de vos contrats de prévoyance, calculer les prestations que vous toucherez en fonction des risques survenus, notamment dans le cadre de l’invalidité partielle. A l’issu de ce bilan... --- ### Bilan patrimonial personnalisé en 3 étapes > Il y a des passages obligés pour faire un état des lieux de sa situation personnelle. Découvrez votre meilleur allié, le bilan patrimonial - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/bilan-patrimonial/ - Catégories: Gestion de patrimoine Depuis quand n’avez-vous pas fait le point sur votre situation patrimoniale ? Il serait temps de prendre soin de vous, qu’en pensez-vous ? Et bien nous sommes justement là pour cela ! Réaliser un bilan patrimonial vous permet de débloquer bien des situations (constituer un patrimoine, faire fructifier votre patrimoine, préparer votre retraite, effectuer un investissement locatif ou de défiscalisation, organiser la transmission du patrimoine... ). Il existe des moments dans la vie où faire le point sur votre situation serait d’une grande utilité : mariage, création d’entreprise, naissance du premier enfant, dans le cas de famille recomposée... https://youtu. be/0PAhEmIn2LQVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est ce qu’un bilan patrimonial ? Souvent réalisé par un cabinet de gestion de patrimoine, le bilan patrimonial est un outil d'analyse patrimoniale. Il est systématiquement utilisé dans une approche patrimoniale globale. On y dresse un état des lieux de votre situation personnelle. Le terme “personnelle” englobe le foyer au sens large (concubin, partenaire de PACS ou conjoint, et les enfants). L’objectif est de vous apporter un regard critique d’un professionnel du patrimoine organisé en 3 temps : une photographie de la situation financière et patrimoniale du foyer (audit patrimonial), une analyse du patrimoine détaillée avec les forces, les zones de fragilité, ainsi qu’une projection de la situation en cas d’accident de la vie (décès d’un des... --- ### Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine > Vous avez peut-être entendu parler des métiers de la gestion de patrimoine ? Découvrez comment devenir conseiller en gestion de patrimoine - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/comment-devenir-conseiller-en-gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Vous avez entendu parlé de la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Vous vous posez la question si vous pouvez aspirer à embrasser cette profession ? Véritable architecte de vie des particuliers et des professionnels, le gestionnaire de patrimoine met à profit ses connaissances financières, juridiques et mêmes sociales dans le but de protéger au mieux les intérêts de son client. Cette polyvalence a pour but d’apporter de la cohérence dans les projets de vie de ses clients. Comme une maison, un patrimoine doit se bâtir sur des fondations solides pour résister aux accidents de la vie (divorce, invalidité, décès de son conjoint). Mais comment faire pour acquérir les compétences nécessaires pour réussir dans le métier ? Existe t’il un cursus idéal pour faire de vous un conseiller en gestion de patrimoine ? https://youtu. be/Eh2iVWDWEuMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La valeur ajoutée du gestionnaire de patrimoine Quand on parle de conseil en gestion de patrimoine, cela comprend un large éventail de domaine de compétences : Conseil en Ingénierie Patrimoniale Défiscalisation Epargne Epargne salariale Gestion d’actifs Gestion de trésorerie d’entreprise Investissement Immobilier Prévoyance Retraite Transmission Et malheureusement, si en tant que conseiller, il y a un ou plusieurs domaines qui vous échappe, nous vous conseillons de parfaire vos compétences à travers des... --- ### Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ? > Savez-vous qu'est-ce qu'un courtier en assurance ? Courtier spécialisé ou grossiste, découvrez une profession qui mérite d'être connue - Published: 2020-04-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/qu-est-ce-qu-un-courtier-en-assurance/ - Catégories: Gestion de patrimoine Assumant le rôle d’intermédiaire d’assurance entre le client assuré et une compagnie d’assurance, le courtier en assurance sélectionne les meilleurs contrats sur le marché pour offrir un large choix de solutions à ses clients. Une sorte de “super agent général” capable de proposer des contrats de plusieurs compagnies pour préserver vos intérêts. Découvrez qu’est-ce qu’un courtier en assurance et sa valeur ajoutée en terme de conseil. https://youtu. be/rykUWDzI7j0Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le courtier en assurance est un professionnel personne physique ou personne morale habilité à proposer des contrats d’assurance, de réassurances ou à réaliser d’autres travaux préparatoires à leur conclusion. On parle dans le second cas de société de courtage ou cabinet de courtage. Une profession réglementée et contrôlée En tant que profession réglementée, le courtier d’assurance a besoin pour exercer en France dans le cadre de la libre prestation de service d’être immatriculé au Registre des Intermédiaires (ORIAS). Cette obligation voit le jour à l’article L.  512-2 du code des Assurances. L’ORIAS vérifie l’honorabilité de chaque courtier en terme de compétences, responsabilité civile professionnelle et garantie financière. Sous le couvert de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), des inspecteurs réalisent chaque année des contrôles afin de s’assurer que les courtiers respectent la réglementation en vigueur. Une offre multi-assureur pour lutter... --- ### Effectuer simplement et rapidement la clôture d'un livret A > Vous pouvez à tout moment clôturer d'un livret A. Pour autant, vous devrez respecter un formalisme pour récupérer rapidement les fonds - Published: 2020-04-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/livret-a/la-cloture-dun-livret-a/ - Catégories: Livret A Vous pouvez avoir de nombreuses raisons de vouloir procéder à la clôture d'un Livret A que ce soit le respect des conditions de détention, un taux de rémunération trop faible à votre goût pour votre épargne ou alors le changement de banque. La bonne nouvelle, c'est qu'un épargnant peut à n'importe quel moment clôturer ce type de placement sans aucun frais, fiscalité ou prélèvements sociaux. Pour autant, si vous ne voulez pas que ces démarches trainent en longueur, nous vous conseillons vivement de respecter un certain formalisme. Car vous pourrez constater à vos dépends que votre conseiller bancaire ne sera pas votre meilleur allié dans cette quête. La première question à laquelle vous devrez répondre est pour quelle raison voulez vous clôturer votre Livret A. Cette question est fondamentale, car elle guidera la suite de vos formalités. https://youtu. be/L8ZEOyP5TQUVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les points importants à aborder avant la clôture de son Livret A Avec la baisse des taux d'intérêt, de nombreux épargnants se posent la question à savoir s'il est pertinent de conserver son livret A. En effet, nous sommes face à un compte épargne qui ne rapporte plus rien (taux du livret à 0,50% par an). Si on corrige ce taux de l'inflation, le rendement réel est négatif, s'élevant à -0,51%... --- ### Les effets des frais de gestion sur votre épargne > Les frais sont de plus en plus mis en avant. L'épargnant a découvert les frais de gestion. Sont-ils responsables de la chute des rendements ? - Published: 2020-04-15 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/les-dessous-des-frais-de-gestion/ - Catégories: Epargne En plus d'éventuels frais sur versements, la plupart des produits d'épargne long terme prévoient des frais de fonctionnement prélevés au fil de l'eau que l'on nomme frais de gestion sur encours du contrat. Par simplification, nous parlerons ici de frais de gestion. Ces frais servent à couvrir le travail des gestionnaires et des conseillers financiers, les outils informatiques et la communication personnelle, qu'elle soit papier ou électronique. Frais de gestion : combien cela coûte ? Le montant des frais de gestion est variable en fonction de la catégorie du produit d'épargne et du canal de distribution. Du fait qu'ils sont prévus pour rémunérer aussi le service rendu au client, les frais de gestion sur les produits de banque en ligne sont moins élevés que dans une banque physique, dans les services de gestion privée, les assureurs ou société de gestion. Mais attention, car ce n'est pas vrai dans tous les cas. Aussi étonnant que cela puisse paraître, ces frais sont exprimés en montant. Comme si plus vous aviez d'argent sur votre placement et plus celui-ci était complexe à gérer. Cette politique m'a toujours semblé contre intuitive avec la notion de services rendus. A croire qu'en France, on adore faire payer beaucoup aux personnes riches sans services complémentaires... Quel est le niveau de frais moyen ? Les mots sont plus efficaces que les grands discours. Vous retrouverez une liste des niveaux de taux de frais pratiqués selon les canaux de distribution : banque en ligne : entre 0,6% et 0,8% annuel... --- ### Comprendre les frais de versement sur votre épargne > Si vous souscrivez un produit d'épargne, l'établissement financier prélève des frais de versement selon un pourcentage des sommes versées - Published: 2020-04-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/frais-de-versement/ - Catégories: Epargne Lorsque vous souscrivez un produit d'épargne autre qu'un compte ou un livret, l'établissement financier concepteur du produit (banque, compagnie d'assurance, société de gestion) prélève au moment du versement des frais. Ces frais de versement sont ponctionnés d'après un montant fixe ou un pourcentage des sommes versées. Mais savez-vous au moins à quoi correspondent ces frais d'entrée ? A quoi correspondent les frais de versement ? Contrairement aux idées reçus, les frais de versement ne sont pas une taxe prélevée par les banquiers et assureurs sur vos placements financiers. Ces frais servent à couvrir : le coût administratif de saisie du dossier par les services de gestion administratives. Avec les ordres électroniques, c'est aussi une façon pour l'établissement financier d'amortir ses coûts de développement, de fonctionnement et de maintenance de ses outils informatiques, les coûts commerciaux lié au conseil apporté au client par son intermédiaire financier. A combien s'élèvent les frais de versement ? Les frais sont variables en fonction du canal de distribution que vous aurez choisi. Et contrairement à ce que vous pouvez penser, ils ne sont pas proportionnels au nombre d'intermédiaire financier ayant travaillé sur votre dossier. En général, vous retrouverez les frais les plus élevés chez les réseaux d'agents généraux des compagnies d'assurance. Les frais peuvent représenter entre 3 et 5% des sommes versées. Les banques ont une politique tarifaire plus agressive en proposant des frais d'entrée entre 1 et 2%. Ce sont les courtiers (en agence ou en ligne) et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) qui vous... --- ### Tout savoir sur le Compte Epargne Logement (CEL) > Comme le PEL, le Compte Epargne Logement (CEL) permet de se constituer une épargne en cumulant des droits pour un crédit à taux préférentiel - Published: 2020-04-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/cel/cel/ - Catégories: Compte Epargne Logement (CEL) Dans la famille des livrets règlementés bancaires, on retrouve le Compte Epargne Logement ou CEL. Petit frère du PEL, le CEL est un produit d’épargne permettant de bénéficier d’un rendement tout en bénéficiant de droits pour l’obtention de crédit immobilier ou travaux à taux préférentiel, ainsi qu’une prime d’Etat sous conditions. Cela fait du Compte Epargne Logement un produit financier hybride avec des règles de fonctionnement très particulières. Fonctionnement Tout le monde peut ouvrir un CEL que l’on soit mineur ou majeur sous condition de ne pas en posséder déjà un. Comme pour le PEL, il n’est pas possible d’en détenir plusieurs. Par contre, il est possible de détenir un PEL et un CEL à condition que les deux comptes soient ouverts dans le même établissement bancaire. Ouverture Il faut commencer respecter un minimum de versement initial de 300 euros. Versements Une fois ouvert, il est possible d’effectuer des versements libres sur le CEL. Chaque versement doit être d’au moins 75 euros. Du fait de sa souplesse permettant des retraits sans clôture du compte, il n’y existe pas de plafond versement. Pour autant, aucun versement ne doit entraîner le dépassement du plafond du CEL qui est de 15 300 euros. Retraits Les retraits sont possibles à tout moment sur un CEL. Le titulaire du compte doit respecter un minimum de 300 euros sur le CEL pour ne pas voir se dernier clôturer et perdre ses avantages. Rémunération Le taux d’intérêt des CEL est de 0,5% hors prime d’Etat quelque soit la date d’ouverture du compte. Prime d’Etat... --- ### Tout savoir sur le fonds de commerce > Qu vous soyez entrepreneur individuel ou en société, le fonds de commerce est une notion fondamentale à comprendre pour un entrepreneur - Published: 2020-04-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/fonds-de-commerce/ - Catégories: Création d'entreprise Nous sommes face une notion juridique prenant existence dans le droit français, belge, luxembourgeois et canadien. On peut le définir de la manière suivante : un fonds de commerce est un bien meuble composé d’un ensemble de biens incorporels et corporels permettant de constituer et de procéder à une exploitation commerciale d’une clientèle autonome. En résumé, pour être en présence d’un fonds de commerce, il faut se trouver face à tous les éléments suivants : des éléments ou actifs d’exploitation une clientèle autonome une intention de s’enrichir donnant un caractère spéculatif https://youtu. be/urYXLfKOR-AVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio.  Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La notion fondamentale d’éléments de fonds de commerce Nous avons vu précédemment qu’un fonds composé d’une somme de biens que nous appellerons éléments. Cette notion d’éléments est fondamentale, notamment lorsque nous aborderons la question de la cession d’un fonds. Elle prend sa source à travers l’article L142-2 du code de commerce. Le premier élément indispensable est la présence d’une clientèle autonome. Sans clientèle, pas de fonds de commerce. Les éléments d’un fonds de commerce peuvent de classer en deux catégories : les biens corporels les marchandises en cas de négoce le matériel d’exploitation Le personnel nécessaire à l’exploitation ne fait jamais parti du fonds. les biens incorporels la clientèle autonome le nom commercial le droit au bail... --- ### Tout savoir sur le dispositif Madelin > Chef d'entreprise, en fonction du statut social, vous avez la possibilité de profiter du dispositif Madelin prévoyance, retraite et santé - Published: 2020-04-07 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/dispositif-madelin/ - Catégories: Prévoyance Le dispositif Madelin a pour but de faciliter la protection sociale des Travailleurs Non Salariés (TNS). Elle prévoit de les accompagner avec des avantages fiscaux pour financer leurs systèmes facultatifs de prévoyance, retraite et mutuelle santé. Cela concerne les artisans, agriculteurs, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires de SARL, ainsi que les gérants de SCI rémunérés. De manière générale, les cotisations facultatives dans le cadre de contrat Madelin peuvent être directement prise en charge par le professionnel ou par l'entreprise. Elles restent dans tous les cas soumises aux cotisations sociales mais déductibles du revenu fiscal de l'entrepreneur ou de l'entreprise. Soyez bien vigilant sur les conditions de la prévoyance que vous allez souscrire. Car je peux vous assurer par expérience que tous les contrats ne se valent pas... Prévoyance Madelin Les contrats de Prévoyance Madelin servent à apporter des garanties complémentaires à celles de la Sécurité Sociale des Indépendants en terme d'Indemnités pour incapacité de travail et d'Invalidité. Ils couvrent la perte des revenus professionnels des travailleurs indépendants. Le Travailleur Non Salarié a la possibilité de choisir des garanties complémentaires facultatives de manière dissociée en terme de : Indemnités Journalières ou IJ Décès Invalidité Dans la très grande majorité des cas, nous sommes dans le cadre de contrat d'assurance individuel. La tarification dépendra de l'âge et l'état de santé du souscripteur ainsi que des garanties retenues. Attention, car un assureur pourra refuser une adhésion en fonction de l'état de santé du souscripteur. En cas de transfert de contrat vers une autre compagnie ou de changement de statut (salarié... --- ### Tout sur le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) > Le Plan d’épargne retraite populaire (PERP) permet de bénéficier d’un revenu complémentaire à la retraite en profitant d'avantages fiscaux - Published: 2020-04-07 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/perp/perp/ - Catégories: Plan Epargne Retraite Populaire (PERP) Le PERP (Plan d’épargne retraite populaire) permet à l’épargnant de bénéficier d’un revenu complémentaire à la retraite, mais également de tirer profit d’un avantage fiscal. Bien que mal présenté par les banquiers, celui peut s’avérer être un excellent outil patrimonial, à condition d’en connaître les avantages, mais également les inconvénients. Alors, le PERP comment ça marche ? Fonctionnement du produit Le plan d’épargne retraite populaire est produit d’épargne qui permet de se constituer un revenu complémentaire à partir de l’âge de la retraite.  Il est important de souligner ceci, votre revenu complémentaire n’interviendra uniquement qu’à votre départ en retraite ! Le PERP est en réalité un contrat d’assurance vie multi-support.  Les versements que vous effectuer sur votre PERP peuvent être libre, c’est à dire au moment ou vous voulez et au montant que vous souhaitez. Ou bien ceux-ci peuvent être réguliers. Quelque soit les versements choisis, l’épargnant reste libre, à tout moment, d’en modifier le montant ou bien de les interrompre. Arrivé à l’âge de votre retraite, le PERP vous permet de bénéficier d’un revenu complémentaire au choix : Versement d’une rente viagère Paiement en capital : Attention, celui-ci ne peut pas excéder 20%. Les 80% restant seront donc versés sous forme de rente viagère. Tous les ans, l’établissement auquel vous avez souscrit votre PERP doit vous envoyer une estimation de votre rente viagère. La récupération de la totalité du capital ne peut se demander uniquement en cas d’achat de votre résidence principale, à la condition d’avoir la qualité de primo accédant (ne... --- ### Testament, l'indispensable pour bien préparer sa succession > Comprendre le testament : formes, utilité, et formalités pour exprimer vos dernières volontés et organiser la transmission de votre patrimoine. Découvrez comment bien rédiger le vôtre - Published: 2020-04-07 - Modified: 2024-10-06 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/testament/ - Catégories: Succession La question de la transmission du patrimoine est une préoccupation qui touche chacun d'entre nous à un moment donné de notre vie. Comment s'assurer que nos biens seront transmis selon nos volontés ? Comment protéger nos proches et éviter d'éventuels conflits après notre décès ? Le testament se révèle être un outil juridique puissant permettant d'exprimer vos dernières volontés et de garantir qu'elles seront respectées. Pourtant, malgré son importance, la rédaction d'un testament reste souvent mal comprise et redoutée. Dans cet article, nous vous guiderons à travers les différentes formes de testaments, leur utilité, et les règles à suivre pour les rédiger en toute sérénité. Que vous soyez en pleine réflexion sur votre succession ou simplement curieux d'en savoir plus, ce guide vous donnera toutes les clés pour faire les bons choix. https://youtu. be/Z-xmCZeDrvEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un testament ? Un testament est un document par lequel une personne exprime ses dernières volontés. Il permet de préparer la transmission de ses biens, de désigner ses bénéficiaires, et de régler certains aspects de sa succession. Dans le cas où une personne ne laisse pas ses dernières volontés, la loi s'appliquera automatiquement et répartira son patrimoine en fonction des règles successorales en vigueur. Cela signifie que seuls les héritiers légaux seront bénéficiaires. Pourtant,... --- ### Qu'est-ce que la gestion passive en épargne ? > La gestion passive est à la mode chez les épargnants pour placer une partie de leur épargne. Découvrez ce qui se cache derrière ce terme. - Published: 2020-04-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/gestion-passive/ - Catégories: Epargne Avec la baisse des produits de taux, les épargnants sont à la recherche de solutions alternatives pour placer leur épargne long terme. Dans la famille de la gestion d’actifs collective, deux stratégies s’affrontent afin de trouver de la performance pour la gestion de portefeuille : la gestion passive et la gestion active. Avec la baisse des produits de taux, les épargnants sont à la recherche de solutions alternatives pour placer leur épargne long terme. Dans la famille de la gestion d’actifs collective, deux stratégies s’affrontent afin de trouver de la performance pour la gestion de portefeuille : la gestion passive et la gestion active. https://youtu. be/kWAJH2ZVrakVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La gestion passive La gestion passive, aussi appelée gestion indicielle ou lazy investing, a pour objectif de répliquer les grands indices financiers (CAC 40, EUROSTOXX 50, NASDAC, DOW JOHNES, SNP 500... ). Elle permet à des investisseurs, quel que soit leur degré de compétences, de choisir des supports financiers appelés ETF apportant : de la diversification, car ils sont composés de plusieurs actifs financiers, de la lisibilité, puisqu’il suffit de regarder la valeur de l’indice pour savoir comment réagit son épargne. La gestion active La gestion active a pour objectif de battre les marchés en optimisant le choix des valeurs (stock picking) et en procédant à des achats et ventes de titres au bon moment (market timing). La gestion financière est assuré par une équipe de gestion composée d’un minimum de 2 gérants, et d’une équipe d’analystes financiers et de brokers. Elle prend la forme de supports financiers collectifs (OPC, OPCVM,FCP, SICAV... ). Ces fonds peuvent aussi... --- ### Qu'est-ce que la spéculation en gestion de patrimoine ? > On parle souvent de spéculation pour évoquer les marchés boursiers. Mais savez-vous réellement ce qui se cache derrière se terme ? - Published: 2020-03-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/speculation-et-gestion-de-patrimoine/ - Catégories: Epargne La spéculation est un terme qui fait débat. Car en fonction du contexte ou des interlocuteurs, l’interprétation que l’on en fait est différente. Pourtant, la définition est claire, limpide comme de l’eau de roche. https://youtu. be/87Y_zTgP3hIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce que la spéculation ? La spéculation est l’action d’anticiper une variation du prix d’un bien (hausse ou la baisse) pour en effectuer un achat ou une vente dans le but d’en tirer profit. Si l’on en reste à cette simple définition, tout investisseur pourrait se voir être accuser d’être un spéculateur dans l’âme. Je connais peu de gens mettant de l’argent dans un placement quelqu’il soit pour en perdre... Alors qu’est-ce qui fait la différence entre un investisseur et un spéculateur ? Spéculation ou investissement : bonnet blanc et blanc bonnet ? La différence majeure entre le spéculateur et l’investisseur réside dans son intention première. La spéculation a un seul objectif : la maximisation du profit. Il existe des éléments factuels permettant de les distinguer. Voici un tableau reprenant les principaux critères de comparaison : SpéculationInvestissementDurée de placementCourteMoyenne/LongueNiveau de risqueImportantFaible/MoyenProcessus de choixLié à une intuition. Cycle de décision rapideFondé sur un modèle économique ou de marché. Cycle de décision longFacteur de limitation du risqueDurée de placement courte et montant d’investissement faibleStratégie de... --- ### Tranche marginale d'imposition (TMI) : calcul et utilité > La Tranche Marginale d'Imposition (TMI) est l'outil de pilotage primordial dans la gestion d'un patrimoine. Mais savez-vous vous en servir - Published: 2020-03-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/comment-utiliser-la-tmi-pour-developper-son-patrimoine/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Lorsque l'on parle d'imposition sur les revenus, la notion de Tranche Marginale d'Imposition (TMI) est une notion fondamentale à comprendre. A ne pas confondre avec le taux moyen d'imposition, d'un point de vue conceptuel, elle représente le taux de prélèvement que paiera un contribuable s'il était amener à avoir un euro de revenu supplémentaire à deux exceptions près*. Elle est calculée à partir de votre déclaration de revenus annuelle, et donc susceptible de changer tous les ans. Mais maintenant que vous savez cela, connaissez-vous les impacts sur votre foyer fiscal. Quel est le mode de calcul de la TMI au niveau du foyer fiscal ? https://youtu. be/o6ZOmc_6LUkVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Comment calculer la TMI d'un foyer fiscal ? Vous le savez sûrement mais l'imposition sur les revenus en France suit la logique d'un barème progressif, contrairement à la CSG et aux prélèvements sociaux basés sur la logique de taux fixe. Cela signifie que plus vos revenus sont élevés et plus ils seront taxés ! Mais pour avoir cette mécanique de progressivité, l'administration fiscale a mis en place un barème à palier pour taxer plus fortement les ménages les plus aisés. Ce dernier sert à indiquer en fonction du niveau de revenus et de la composition du foyer quelle sera la taxation applicable.... --- ### Rédiger un testament olographe soi-même > Pour léguer votre patrimoine, vous avez la possibilité de rédiger un testament olographe. Du moment que vous respecter quelques conditions - Published: 2020-03-25 - Modified: 2024-08-30 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/testament/rediger-un-testament-olographe/ - Catégories: Testament Il n’y a pas d’âge pour rédiger son testament. Indiquer ses dernières volontés permet de sécuriser ses proches et d’éviter des querelles de famille, surtout dans le cas de famille recomposée. Car avec le testament olographe, vous n'avez plus aucune excuse du fait de la simplicité de mise en place. Qu'est-ce qu'un testament olographe ? Un testament olographe est un document écrit de la main du testateur, qui exprime ses dernières volontés. Contrairement au testament authentique, il n'est pas rédigé en présence d'un notaire et ne nécessite pas de témoins pour être valable. Cependant, pour être reconnu par la loi, il doit respecter certaines conditions strictes : être entièrement écrit à la main, daté et signé par le testateur. Si ces conditions ne sont pas remplies, le testament peut être déclaré nul. Pour rappel, un testament est un acte juridique reprenant toutes les dispositions de dernières volontés d’une personne. Dans ces dernières, on retrouve celles concernant la transmission de ses biens. Celui-ci ne prenant effet qu’au décès du défunt, il est possible de les modifier ou de le révoquer au cours de sa vie. Quelle valeur a un testament olographe ? Le testament olographe a la même valeur que les autres formes de testaments (authentique, mystique ou international). En revanche, il faut : respecter des conditions de forme, se charger de sa conservation, s'assurer qu'il soit porté à la connaissance d'un notaire au moment de l'ouverture de sa succession. Formalisme à respecter pour rédiger un testament olographe Pour être valable, la rédaction... --- ### Vers une faillite générale de banque française ? > Depuis la crise de 2008, l'industrie bancaire est mise à mal. L'opinion publique s'attend à la faillite d'une banque. A tord ou à raison ? - Published: 2020-03-17 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/vers-une-faillite-generale-de-banque-europeenne/ - Catégories: Epargne Depuis la faillite de Lehman Brother, le système bancaire a été fortement mis à mal sous fond de crise de liquidité, problème de dettes souveraines européennes (Grèce, Espagne et Italie), baisse des taux d'intérêts et aujourd'hui coronavirus. Même si les Etats se portent garants du système économique en mettant en place toutes les mesures possibles, échapperons-nous à la faillite d'une banque européenne voire française... Rien n'est moins sûr ! La réaction des marchés avec un krach d'une amplitude record est-elle le cygne noir tant redouté d'une crise systémique mondiale ? https://youtu. be/ZudtatCZIhkVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Faillite d'une banque française : quelles seraient les conséquences financières pour laes épargnants ? La faillite d'une banque française est un évènement possible, même si à ce jour elle reste peu probable. Mais savez-vous quelles en seraient les conséquences financières ? Une sécurité pour les épargnants : le fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) L'Etat français a décidé de créer en 1999 un fonds de garantie destiné à rembourser les clients des banques en cas de défaillance du système bancaire. En cas de faillite d'un établissement bancaire, la garantie serait activée pour faire en sorte que les clients concernés puissent être indemnisés sous 7 jours ouvrables. Mais comment cela se passerait dans la pratique... --- ### Date limite de la déclaration d'impôts > Chaque année les contribuables percevant des revenus en France doivent les déclarer. Découvrez la date limite de la déclaration d'impôts - Published: 2020-03-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/date-limite-de-la-declaration-dimpots-2020/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Chaque année, les contribuables percevant des revenus en France doivent effectuer une déclaration d’impôt auprès de l’administration fiscale française. Ceci est vrai que vous soyez résident français ou que vous habitiez à l’étranger. Et le prélèvement à la source n’a rien changé pour le moment sur le sujet. Découvrons ensemble la date limite de la déclaration d’impôts en fonction de votre lieu de résidence.  Attention car ces dates prennent en compte le décalage pour cause d’épidémie de COVID-19. https://youtu. be/rJvQSMrK2aEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Date limite de la déclaration d’impôts Même si elles sont connues, l’administration fiscale n’a pas encore communiqué officiellement les dates de la déclaration d’impôts. Déclarations au format papier Pour les déclarations d’impôts sur le revenus au format papier, vous avez jusqu’au 14 mai 2020 à minuit pour les envoyer, cachet de la poste faisant foi. Vous devez vous demandez pour quelle raison je vous parle de la déclaration papier alors que la déclaration électronique est obligatoire. Et bien sachez qu’il existe des exceptions permettant à des contribuables d’effectuer la déclaration de revenus encore au format papier (première déclaration, incapacité de faire la déclaration d’impôts en ligne... ). A ce titre, vous aurez besoin du formulaire 2042. Calendrier des déclarations au format électronique Le service de déclaration en ligne des revenus 2019... --- ### Peut-on hériter à moindre frais de ses grands parents ? > Avec l'allongement de la durée de vie, la logique successorale va vers un héritage du grand parent vers ses petits enfants. Est-ce optimal ? - Published: 2020-03-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/heritage-grand-parent-vers-petits-enfants/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Avec l'allongement de la durée de vie, nos modes de vie ont changé. On entre dans la vie active de plus en plus tard. Les enfants arrivent de moins en moins nombreux et de plus en plus tard. Ce phénomène a un impact majeur notamment en terme de succession car on hérite de plus en plus vieux. Et sauf à ne pas avoir pris ses dispositions pour assurer ses vieux jours, ce n'est pas à 55 voir 60 ans que l'on a le plus besoin de capital. L'héritage par conséquent se fait de plus en plus du grand parent vers les petits enfants. Mais est-ce une stratégie efficace ? https://youtu. be/gRZY2XYX_tcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Comment organiser un héritage grand parent vers les petits enfants ? La transmission de patrimoine peut s'organiser de plusieurs manières. L'héritage du grand parent vers les petits enfants n'échappent pas à la règle. Une grande majorité des transmissions de patrimoine se font par succession. Les raisons sont très souvent plus psychologiques que patrimoniales. Et dans ce cas deux cas de figure possible : le défunt a pris ses dispositions à travers un testament, en l'absence de dispositions, les règles du code civil s'appliqueront sur la succession. En l'absence de testament Nous commençons par évoquer le cas de l'héritage... --- ### Déclaration de revenus : formulaire cerfa 2042 > Téléchargez le formulaire 2042 de la déclaration de revenus 2023, la notice descriptive ainsi que les formulaires complémentaires - Published: 2020-03-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/formulaire-2042/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le formulaire cerfa 10330 plus connu sous le nom de formulaire cerfa 2042 n'est autre que la déclaration d'impôt sur le revenu vierge que nous avions l'habitude de recevoir chaque été dans nos boîtes aux lettres. Et malgré le prélèvement à la source, les contribuables français doivent continuer à procéder à une déclaration annuelle de leurs revenus issus de France ou de l'étranger. Cela concerne par la même occasion les étrangers qui perçoivent des revenus de source française. https://youtu. be/VCtNb7vgBPAVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Pourquoi télécharger le formulaire cerfa 2042 et l'imprimer ? Même si la déclaration des revenus électronique est obligatoire, il existe plusieurs cas de figure où vous auriez besoin de télécharger le formulaire 2042 et ses annexes, ainsi que ceux des années antérieures pour l'imprimer. Les cas de dérogations d'envoi papier de la déclaration de revenus En 2022, il existe encore des cas de dérogations permettant de continuer à procéder à l'envoi du formulaire 2042 et annexes de manière papier pour la déclaration fiscale annuelle. Mais attention, vous devrez justifier du caractère dérogatoire pour effectuer une déclaration sous format papier. Car sinon, vous serez passible d'une amende de 135 euros ! En tout cas, je vous conseille de ne pas rater la date limite de dépôt pour la déclaration de revenus 2022.   Etablir... --- ### Qu'est-ce que les virements et prélèvements DRFIP ? > Avec le prélèvement à la source, on voit fleurir les virements et prélèvements DRFIP sur vos comptes en banque. De quoi s'agit-il ? - Published: 2020-03-02 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/drfip/ - Catégories: Fiscalité Avec la mise en place du prélèvement à la source, les contribuables reçoivent des virements de la part de la DRFIP sans savoir de quoi il en retourne. Est-ce une bonne nouvelle avec un gain financier ? Ou juste un acompte que le contribuable devra régulariser par ailleurs ? Et encore, nous parlons là de rentrer d’argent. Mais vous avez aussi pu remarquer sur votre compte bancaire des prélèvements de la DRFIP provenant de plusieurs régions. Alors est-ce une erreur de la part du service des impôts ? Pour le savoir, découvrons ensemble les règles suivies par les centres des impôts de la DRFIP concernant les particuliers. https://youtu. be/cIvN1hGJZOgVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce que la DRFIP ? Comme vous avez pu le constater, nous sommes face à un des multiples services de l’Etat auquel doit s’adresser les personnes imposables. DRFIP signifie Direction Régionale des Finances Publiques. Un autre vocable servant à désigner le centre des finances publiques des particuliers. Ce sont les antennes régionales gérant le calcul et le prélèvement des impôts des particuliers. Elle s’occupent par la même occasion du contrôle fiscal. En fonction de votre lieu de résidence, vous serez redirigé vers le centre local s'occupant de votre lieu d'imposition. Mais en fonction de votre situation fiscale, il se peut... --- ### Faut-il avoir peur d'un krach boursier imminent ? > Après des mois de performance chahutées, 2023 sera t'elle l'année de tous les dangers à la veille d'un krach boursier imminent ? - Published: 2020-02-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/2020-faut-il-avoir-peur-dun-krach-boursier-imminent/ - Catégories: Epargne Par nature, un krach boursier est un évènement imprévisible. Jour après jour, nous sommes de plus en plus près de la prochaine crise. Dans une économie de bulles spéculatives comme la notre, les cycles économiques sont de plus en plus courts et les crises de plus en plus violent. Cette fin de cycle va t'elle nous amener vers un krach boursier imminent de grande ampleur. Après 10 années de hausse avec des soubresauts, les marchés sont actuellement à leur plus haut historique, notamment le CAC 40. 2021 sera t'elle l'année de tous les dangers sur les marchés financiers ? https://youtu. be/3yg2btM23GoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Krach boursier imminent, y a t'il de bonnes raisons de s'inquiéter ? Si vous lisez ces lignes, c'est que le contexte est particulier. Malgré la crise sanitaire encore présente, les marchés sont euphoriques. Les records sont battus de jour en jour, avec pourtant des inquiétudes qui grandissent de jour en jour.  Devez-vous vous faire du soucis pour vos investissements et votre épargne ? D'une manière générale : Si vous êtes à quelques mois de la fin de votre horizon de placement, liquidez toutes vos positions à risque. Mais dans le cas contraire, prenez du recul sur la situation en changeant juste d'état d'esprit. Désormais, adoptez les préceptes de... --- ### Comment se passe une succession sans enfant ? > La succession est est à prendre. Et c'est d'autant plus vrai quand on est sans enfant pour ne pas voir le patrimoine familial disparaitre - Published: 2020-01-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/succession-sans-enfant/ - Catégories: Succession Au décès d'une personne sans enfant, la succession peut revenir à différentes personnes. Cela dépend de plusieurs facteurs tels que la présence de parents ou conjoint survivant, ainsi que les dispositions testamentaires qui ont été prises. Les plus gros risques d'une succession sans enfant sont de voir changer de famille une partie du patrimoine familial et de payer de très lourds droits de succession. https://youtu. be/dXqioezYffYVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Succession sans enfant : qui hérite en l’absence de testament ? Dans le cas où une personne décède sans avoir eu d’enfant, le droit civil prévoit plusieurs cas de figure pour déterminer qui sera héritier. Tout dépend si nous sommes en présence de : conjoint survivant, parent encore en vie, autres membres de la famille, absence totale de famille. En présence d’un conjoint survivant : la fuite du patrimoine familial Nous sommes dans le cas de figure qui peut poser le plus de soucis au sein des familles en l’absence de dispositions testamentaires. Le défunt n'a pas souhaité s'engager sur la transmission de son patrimoine au jour de son décès. Car dans le cas de la présence d’un conjoint survivant sans enfants (vivants ou représentés), le conjoint se voit attribuer la qualité d’héritier réservataire. Cela signifie qu’il héritera au minimum de la moitié du... --- ### Comment favoriser un héritier en terme de succession > Le code civil permet d'avantager un enfant en terme de transmission de plusieurs manières, notamment grâce à la donation préciputaire - Published: 2020-01-10 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/favoriser-un-enfant-lors-de-sa-succession-donation-preciputaire/ - Catégories: Succession La vie n'est pas un long fleuve tranquille, même au sein de sa propre famille. Et voire au delà de sa vie. La succession de Johnny Hallyday en est un bon exemple. Les vies étant de moins en moins linéaires (concubinage, divorce, famille recomposée), il n'est pas rare de vouloir avantager un de ses héritiers en terme de transmission de son patrimoine. Mais est-ce simple en droit français ? Peut-on favoriser un héritier sans crainte de poursuites ultérieures ? Si vous vous posez encore cette question, vous ne devez pas connaître la donation préciputaire. https://youtu. be/zNt6PO4Wo-QVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quelques rappels indispensables de droit civil sur les héritages Pour comprendre comment il est possible d'avantager un enfant en terme d'héritage, il est important de connaître les grands principes de la réserve héréditaire. En France, le droit civil définit les règles de transmission du patrimoine. Que ce soit de sont vivant (donations) ou à son décès (succession). Il règle notamment le cas où le défunt n'aurait pas pris de dispositions particulières (testament, contrat de mariage avec avantages matrimoniaux, donation entre époux, donation au dernier vivant) concernant la transmission de son patrimoine. La notion d'héritier Un héritier est une personne qui reçoit des biens ou des droits d'un défunt. Il peut avoir plusieurs formes : héritier testamentaire, héritier... --- ### Revenu du patrimoine, une bonne source de rémunération > Comment obtenir une source fiable de rémunération autre que celle du travail ? Découvrez comment utiliser au mieux le revenu du patrimoine - Published: 2020-01-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/revenu-du-patrimoine-une-source-efficace-de-remuneration/ - Catégories: Investissement Lors de sa période d'activité professionnelle, nous sommes focalisé sur notre carrière et le moyen de changer de poste pour obtenir une meilleure rémunération. Peut-être avez-vous entendu cette citation célèbre de Warren Buffet qui nous dit : "Si vous ne gagnez pas d'argent quand vous dormez, vous allez travailler jusqu'à la fin de votre vie". Et en cette période de réforme des retraites, cela n'a jamais été autant d'actualité pour trouver comment générer des revenus complémentaires pendant sa phase d'activité professionnelle. Pour gagner plus, découvrez la source de revenus du patrimoine et les méthodes de mise en place avant de peut-être découvrir la recette pour devenir rentier. https://youtu. be/fFaDgb2xs10Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les principales sources de revenu du patrimoine Les revenus du patrimoine peuvent provenir de deux typologies de biens : immobiliers avec les terrains (fermage, droit de chasse... ) et immeubles (appartements, maisons, locaux commerciaux... ), financiers avec les placements et instruments financiers, parts sociales, actions de sociétés ou crypto monnaies pour les plus téméraires. Cela concerne aussi les blogueurs qui vivent des revenus de leurs sites Internet ou réseaux sociaux. Une personne très riche doit laisser suffisamment à ses enfants pour qu'ils fassent ce qu'ils veulent mais pas assez pour qu'ils ne fassent rienWarren BUFFET On les qualifie de revenus passifs puisqu'une fois... --- ### Loi de finance 2020 : que vous réserve t'elle ? > Chaque fin d'année, la fiscalité évolue fixant les règles pour l'année et les suivantes. Découvrez ce que nous réserve la loi de finance 2020 - Published: 2019-12-27 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/loi-de-finance-2020/ - Catégories: Fiscalité Malgré le fait que nous soyons le 19 décembre 2019, nous ne connaissons toujours pas ce que nous réserve la loi de finance 2020. Pour autant, nous vous dévoilons les mesures fiscales qui sont en discussion entre l’assemblée nationale et le sénat avec des premiers retours forts intéressants. Malgré le fait que nous soyons le 19 décembre 2019, nous ne connaissons toujours pas ce que nous réserve la loi de finance 2020. Pour autant, nous vous dévoilons les mesures fiscales qui sont en discussion entre l’assemblée nationale et le sénat avec des premiers retours forts intéressants. Loi de finance 2020, les mesures pour les particuliers L’année 2019 aura été extrêmement mouvementé sur le plan social. On en retrouve dans traces dans la loi de finance 2020 avec assouplissements dus à la grogne des gilets jaunes. Mais qui dit assouplissements, dit aussi mauvaises nouvelles sur des sujets moins visibles. Et en fiscalité, n’oubliez jamais que le diable se cache dans les détails ! L’impôt sur le revenu version loi de finance 2020 Le plus médiatique et le plus impopulaire des impôts pour les particuliers va une nouvelle fois subir des ajustements pour 2019. Vers la fin de la déclaration des revenus annuelle Dans une volonté de simplification annoncée en mars 2019 par Gérald Darmanin, les contribuables dont les revenus 2020 sont intégralement déclarés par des tiers (employés, banques, caisses de retraite... ) et ne nécessitant pas de complément d’information n’auront aucune démarche à faire pour déclarer leurs revenus. La déclaration sera... --- ### Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale ? > L'ingénierie patrimoniale est une discipline méconnue. Elle aide particuliers et entrepreneurs à prendre les bonnes décisions sur leur avenir - Published: 2019-12-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/quest-ce-que-lingenierie-patrimoniale-apporte/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Pour appréhender sereinement son avenir, il est important de bien gérer son patrimoine. A chaque étape de votre vie, vous aurez des choix importants à faire qui doivent être le plus éclairé possible. C’est la vocation première de l’Ingénierie patrimoniale : vous aider à prendre de la hauteur sur vos projets de vie et d’investissement. Qu’est-ce que l’ingénierie patrimoniale L’ingénierie patrimoniale sert à analyser la situation de votre foyer sur plusieurs plans : financiers (épargne, sources de revenus) immobilier juridique fiscal protection patrimoniale (prévoyance, retraite, dépendance) successoral L’outil ad hoc pour se faire s’appelle le bilan patrimonial. En plus d’apporter une vision statique de votre situation patrimoniale et celle de votre foyer, l’ingénierie patrimoniale permet de faire des projections à travers des simulations rendant concrets les impacts d’un projet d’investissement, d’un changement de vie (mariage, changement de régime matrimonial, divorce, séparation, naissance d’un enfant, création d’entreprise... ) ou malheureusement d’un accident de la vie. En fonction de son expérience, l’ingénierie patrimoniale peut être prodigué par un gestionnaire de patrimoine ou par un chargé de clientèle ou conseiller épaulé d’un ingénieur patrimonial. A qui cela s’adresse ? L’ingénierie patrimoniale s’adresse à des personnes ayant des besoins patrimoniaux que ce soit en terme de création, gestion ou transmission de patrimoine, ainsi que de gestion privée. Cela concerne aussi bien des cadres ou cadres supérieurs du secteur privé, des entrepreneurs ou professions libérales, des expatriés, des sportifs de haut niveau, des rentiers, ainsi que des retraités. Les principaux besoins auxquels répond l’ingénierie patrimoniale pour ces clients sont les... --- ### Comment changer son taux de prélèvement à la source > Depuis le 1er janvier 2019, vous pouvez procéder à un changement de taux de prélèvement à la source en cas d'évolution de votre situation - Published: 2019-12-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/comment-optimiser-son-taux-de-prelevement-a-la-source/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le prélèvement à la source a quelque peu modifié nos habitudes en terme d’impôt sur le revenu. Nous sommes passé d’un principe de paiement par tiers ou de mensualisation, à des acomptes mensuels ou trimestriels sur la base d’un taux de prélèvement nominatif. Ce dernier étant calculé sur la base des revenus de l’année précédente, une procédure est prévue si votre situation a évolué. Découvrez comment effectuer un changement de taux de prélèvement à la source reflétant votre nouvelle situation. https://youtu. be/Io46mE9wtV8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Changement de taux de prélèvement à la source : attention aux réductions et crédits d’impôt Lorsque vous avez fait votre déclaration d’impôt au printemps auprès de la DRFIP, vous avez peut-être remarqué que le taux de prélèvement à la source ne tient absolument pas compte des réductions et crédits d’impôt. Cela se caractérise par une différence entre ce dernier et le taux moyen d’imposition que vous retrouvez sur votre avis d’imposition. Si vous avez l’habitude de procéder à des dons aux associations (associations d’utilité publique, associations venant en aide aux personnes en détresse, associations sportives), employer des personnes à domicile ou alors mis en place des solutions de défiscalisation, vous avez du remarqué que les réductions et crédits d’impôt font l’objet d’un acompte spécifique. Ce dernier est calculé sur la base... --- ### Droit de retour : comment préserver le patrimoine familial > Les donations sont parfois freinées par crainte de la belle famille. Le droit de retour est un formidable outil pour éviter cela ! - Published: 2019-11-26 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/le-droit-de-retour/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Lorsque l'on parle de patrimoine, on touche à la notion de famille. Mais savez-vous quel est la définition du patrimoine ? 1. Biens de famille, biens hérités de ses parents. 2. Ce qui est considéré comme une propriété transmise par les ancêtres. C'est une raison pour laquelle il peut être compliqué de parler de transmission lorsque les enfants sont encore jeunes. les règles de transmission du code civil peuvent provoquer des surprises faisant basculer un patrimoine familial d'une famille à une autre par le biais du mariage. Et pourtant, il existe une solution très simple à mettre en place pour éviter cela avec le droit de retour conventionnel. Cette clause peut aussi bien être insérée dans une donation partage que dans un pacte adjoint adossé à un don manuel. 1. Biens de famille, biens hérités de ses parents. 2. Ce qui est considéré comme une propriété transmise par les ancêtres. C'est une raison pour laquelle il peut être compliqué de parler de transmission lorsque les enfants sont encore jeunes. les règles de transmission du code civil peuvent provoquer des surprises faisant basculer un patrimoine familial d'une famille à une autre par le biais du mariage. Et pourtant, il existe une solution très simple à mettre en place pour éviter cela avec le droit de retour conventionnel. Cette clause peut aussi bien être insérée dans une donation partage que dans un pacte adjoint adossé à un don manuel. https://youtu. be/dfxWv25WlFsVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast... --- ### Les 5 préceptes pour devenir un investisseur heureux > Quand on épargne, on rêve de trouver la recette pour être rentier. La première étape devenir un investisseur heureux est amassant des gains - Published: 2019-11-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/5-conseils-pour-devenir-un-investisseur-heureux/ - Catégories: Investissement Combien de temps consacrez-vous dans l'année à la préparation de votre avenir, celui de vos proches, ainsi qu'à la gestion de votre argent ? Comme beaucoup, je présume que la réponse est trop. Eh bien je vous propose de prendre 15 minutes pour vous poser et découvrir les 5 commandements qui feront de vous un investisseur heureux. Ainsi nous évoquerons les meilleures pratiques pour vous constituer un patrimoine équilibré, mais aussi les principaux pièges à éviter. Car comme vous pouvez-vous en douter la voie de l'investissement rentable n'est pas un long fleuve tranquille. https://youtu. be/4h83jg7NjPEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Déjouez les préjugés vous empêchant de devenir un investisseur heureux Comme dans bien des domaines, plus notre degré de compétence est faible, et plus nous avons de préjugés bâtis sur notre vécu ou des on dit. L'investissement et la gestion de votre patrimoine n'échappent pas à cette règle. Découvrons ensemble les principales raisons qui vous ont peut-être freiné à ne pas investir dans le passé et de devenir un investisseur heureux. Préjugé numéro 1 : Epargner ou investir, y a t'il une stratégie plus adaptée ? La sémantique est importante surtout lorsque l'on parle d'argent. Si vous aviez une somme à placer et que l'on vous parlait d'épargne ou d'investissement, vers quel typologie de placement vous... --- ### Qu'est-ce que le certificat d'hérédité ? Comment l'obtenir ? > Dans des successions simples, il est possible de se passer d'un notaire. Les héritiers devront obtenir un certificat d'hérédité - Published: 2019-10-29 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/certificat-d-heredite/ - Catégories: Succession Contrairement aux idées reçues, il est possible de procéder à l’ouverture d’une succession sans être obligé de faire appel à un notaire. Cela demande de remplir quelques conditions (*) pour la personne décédée. Cela permet une simplification des démarches administratives. Un des premiers travaux à réaliser pour les héritiers sera de prouver son hérédité vis à vis du défunt. Car en général, aucune disposition testamentaire n’aura été effectuée par le défunt. Cette preuve se matérialisera par le certificat d’hérédité. https://youtu. be/bdLvDpurtqcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce qu’un certificat d’hérédité ? D’un point de vue strictement légal, le certificat d’hérédité représente le document indispensable à détenir pour effectuer les formalités successorales auprès des administrations et des banques. Grâce à ce document, la personne pourra prouver sa qualité d’héritier du défunt et faire débloquer des fonds à hauteur de 5 335,72 euros pour régler des actes conservatoires, comme payer les obsèques. En l'absence de ce document, la transmission du patrimoine du défunt sera purement et simplement bloquée. Sauf à avoir recours à un notaire pour faire établir un acte de dévolution successorale. Comment l’obtenir ? Le certificat d’hérédité s’obtient en mairie. Le demandeur devra se rendre au service d’état civil de : la mairie de votre domicile, la mairie du lieu du décès de votre parent,... --- ### Bien comprendre et utiliser le quasi usufruit > Moins connu que l'usufruit, le quasi usufruit est une technique très utile dans les successions contenant un patrimoine immobilier important - Published: 2019-10-28 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/bien-comprendre-et-utiliser-le-quasi-usufruit/ - Catégories: Démembrement de propriété Vous avez très probablement entendu parlé de la notion d'usufruit. Mais qu'en est-il du quasi-usufruit ? Comme son nom l'indique, nous sommes sur deux notions très proches, même s'il existe des points de divergences. Comme souvent, le diable se cache dans les détails en gestion de patrimoine. Découvrons ensemble toutes les subtilités du quasi-usufruit ainsi que ces grandes utilisations. https://youtu. be/OKQxKbptcUIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quelques rappels du code civil sur l'usufruit Le droit de la propriété comprend plusieurs composants. Le quasi-usufruit étant un usufruit particulier. Pour bien le comprendre, il faut être à l'aise avec le démembrement de propriété. Le démembrement consiste à diviser la pleine propriété d'un bien (valeurs mobilières, parts sociales, immeubles... ) en deux droits fondamentaux : la propriété du bien et la possibilité d'en disposer, par exemple le vendre et le détruire (nue propriété), le droit de jouir d'un bien ou d'en percevoir des revenus, les loyers dans le cadre d'un bien immobilier, qu'il procure (usufruit). L'usufruitier, en tant qu'utilisateur du bien devra en assurer la conservation dans le but de le rendre à son terme au nu-propriétaire. Car en effet, la durée de l'usufruit est variable. Elle prend fin au maximum au bout de 30 ans si l'usufruitier est une personne morale, ou au décès si nous sommes... --- ### Faut-il mieux épargner ou investir pour devenir riche ? > Dans un contexte de taux bas, les épargnants souffrent d'un manque de rentabilité. Faut-il continuer à épargner ou investir leurs économies ? - Published: 2019-10-26 - Modified: 2025-04-29 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/investissement/faut-il-mieux-epargner-ou-investir/ - Catégories: Investissement En terme de placement, il y a deux stratégies qui s'oppose du point de vue de l'objectif principal : épargner ou investir. D'un côté, le but est de faire grossir le capital principalement par les sommes mises de côté par l'épargnant. Alors que de l'autre côté, l'investisseur souhaite faire fructifier un capital avec la meilleure rentabilité possible. Mais est-ce réellement aussi simple ? On pourrait en déduire que l'épargnant ne recherche pas la rentabilité. Faut-il mieux épargner ou investir en fonction de la situation et de ses besoins ? https://youtu. be/phh4fEhtxgIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Faut-il épargner ou investir en cette période de taux bas ? D'un point de vue strictement financier, la période actuelle est extrêmement défavorable aux épargnants. L'épargne consistant à privilégier la sécurité et la disponibilité des fonds, ces derniers seront placés sur des produits de taux tel que compte courant, compte à terme, livret d'épargne (livret A, livret de développement durable), compte ou plan épargne logement (CEL, PEL). L'assurance vie fonds en euros peut aussi répondre à cette définition, hors cas de force majeure (loi sapin 2). L'investissement quant à lui profite des conditions de marché avantageuses notamment pour les solutions ayant recours au crédit. Mais une fois de plus, il n'y a pas que la partie financière qui doit guider... --- ### Y a t'il un âge limite de donation à ses proches ? > La transmission du patrimoine est un sujet qui rentre au centre des préoccupations à la 40aine. Y a t'il un âge limite de donation ? - Published: 2019-10-24 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/age-limite-de-donation/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Lorsque l'on vieillit et que l'on dispose d'un patrimoine quel qu'il soit, on se retrouve très souvent confronté à un dilemme : doit-on donner une partie de son patrimoine afin d'aider ses proches tout en bénéficiant d'une fiscalité amoindrie ou le patrimoine doit-il être conserver pour assurer ses vieux jours ? Faire une donation n'est pas un acte anodin puisque cela revient à se dessaisir d'une partie de son patrimoine. Il existe bien entendu des solutions pour concilier les deux. Mais une chose est sûre, il y a un timing à respecter. Voyons ensemble la chronologie pour une bonne transmission de patrimoine et les dates limites à respecter. Même s'il n'y a pas techniquement d'âge limite de donation à ses proches, l'objectif majeur étant de limiter au maximum les droits à payer, il y a un âge où cela devient beaucoup moins opportun. https://youtu. be/ePIGjvAZW-YVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. L'âge limite de donation en assurance vie Le contrat d'assurance vie est un outil idéal pour la transmission de votre patrimoine mobilier. On peut la qualifier d'outil de "donation", bien évidemment, pas au sens stricte du terme. Car avec la stipulation pour autrui, dès l'ouverture du contrat d'assurance vie, si vous venez à décéder, les sommes d'argent placées sur ce contrat seront transférées vers les bénéficiaires... --- ### A quoi sert une assurance vie dans un patrimoine ? > Aquoi sert une assurance vie et quelle est sa place dans un patrimoine ? Découvrez ce qui se cache derrière le placement préféré des français - Published: 2019-10-23 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/a-quoi-sert-une-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Que se cache t'il réellement derrière le placement préféré des épargnants français, l'assurance vie : un vulgaire produit d'épargne ? Pas si sûr si on en croit les statistiques (plus de 1 700 milliards d'euros placés à ce jour sur ce type de produits). Il doit bien y avoir une raison à ce succès... A quoi sert un assurance vie dans un patrimoine ? https://youtu. be/dTIk5S4oB3cVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Un excellent moyen de transmettre à ses proches A son origine, le contrat d'assurance vie était exclusivement conçu pour transmettre un capital à des proches. C'est l'épagnant qui désigne les personnes concernées à travers une clause bénéficiaire. De fil en aiguille, elle est aussi devenue un produit d'épargne tout en conservant de fortes prédispositions pour favoriser la transmission du capital avec :  un abattement de 152 500 euros par personne sur le capital transmis en cas de décès et un barème forfaitaire progressif au delà (*). Tout ceci quelque soit le lien de parenté entre le défunt et le bénéficiaire. Pour rappel, les droits de succession pour des concubins sont de 60%, un exonération totale de droits à payer pour les bénéficiaires sur les plus values générées par les versements effectués après les 70 ans de l'assuré, les capitaux de l'assurance vie n'intégrant... --- ### Comment fermer un plan épargne logement (PEL) ? > Ouvrir un compte est toujours aisé. Mais qu'en est-til de sa clôture ? Découvrez comment fermer un plan épargne logement en toute sérénité - Published: 2019-10-21 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/comment-fermer-un-plan-epargne-logement/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Ouvrir un compte bancaire est toujours d’une simplicité déconcertante auprès de votre conseiller bancaire, que ce soit un livret d’épargne ou un plan épargne logement. Mais qu’en est-il lorsque vous souhaitez récupérer cet argent ? Vous découvrez rapidement que votre conseiller n’est pas votre meilleur allié dans cette démarche. Alors découvrez comment fermer un plan épargne logement en toute simplicité. https://youtu. be/i65ticPxUWMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les écrits restent quand les paroles s’envolent Dans vos démarches administratives, nous ne pouvons que vous conseiller de procéder par des écrits. L’avantage pour vous sera d’en garder une trace au cas où vos sentez de la résistance de la part de votre établissement bancaire à vous rendre votre argent. La démarche soft, mais pas forcément la plus efficace Si vous ne souhaitez froisser personne, en l’occurence votre conseiller bancaire, vous pouvez lui adresser un email indiquant votre souhait de clôturer votre plan d’épargne logement dans les meilleurs délais. Doublez cet email d’un courrier déposé auprès de votre agence bancaire. Cela peut être un excellent moyen de tester l’efficacité de votre conseiller financier. Car dans la grande majorité des cas, vous serez obligé de le relancer pour savoir où en est votre démarche. En fonction du montant versé sur le plan, un rendez-vous en agence vous sera... --- ### Pourquoi devez vous voir un courtier dès à présent > Avec des taux bas, toutes les banques semblent se valoir. Découvrez pourquoi il est essentiel de faire appel à un courtier en crédit - Published: 2019-10-07 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/pourquoi-devez-vous-voir-un-courtier-des-a-present/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Le métier de courtier est une profession “vieille comme le monde” puisqu’on en retrouve les premières traces à compter de 1248. D’un point de vue sémantique, un courtier est un professionnel dont la fonction principale consiste à : “servir d’intermédiaire pour une transaction entre un vendeur et un acheteur, dont il est à tout moment indépendant. La transaction peut porter sur toute opération d’achat ou de vente de marchandise ou de prestation de service” (*). Il existe des courtiers dans bon nombre de domaines d’activité (produits financiers, achat ou location de véhicule, assurances, fournisseur d’énergie pour les particuliers et professionnels, prêts immobiliers... ). Si vous ne faîtes pas encore, découvrez les raisons pourquoi voir un courtier dès à présent afin d’améliorer votre quotidien. Sortez des préjugés sur le courtage financier Parlons tout de suite de ce qui fâche : le courtier est un intermédiaire. Quand on évoque le terme d’intermédiaire à quelqu’un, la première pensée qui lui vient à l’esprit est que cela coûte cher de multiplier les intermédiaires. Plus il y a de personnes dans la chaîne de vente et plus chacun d’entre eux ajoute sa marge qui sera payée par le consommateur final. Autant de paroles qui sont frappées du bons sens. Mais êtes-vous réellement “en direct” avec les sociétés quand vous achetez un abonnement d’électricité, un service bancaire, un contrat d’assurance, une voiture... Le monde des intermédiaires “déguisés” Prenons trois exemples pour étayer mes propos sur la notion d’intermédiaires “déguisés”. Le premier est l’agent général d’assurance. Quand... --- ### Conjoint ou partenaire de PACS : le comparatif > Le PACS semble une alternative au mariage, notamment au plan fiscal. il y a des différences entre conjoint et partenaire de pacs - Published: 2019-10-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/conjoint-et-partenaire-de-pacs-les-differences-majeures/ - Catégories: Les différents régimes matrimoniaux Aujourd’hui, de plus en plus de couples décident d'officialiser leur union à travers le Pacte Civil de Solidarité, que ce soit pour des raisons fiscales ou patrimoniales. Simple à mettre en place, ce pacte est perçu comme une alternative au mariage surtout par les jeunes et les familles recomposées. Pour autant, peut-on considérer le PACS comme l'équivalent du mariage ?  Une nouvelle fois, la simplicité n'est pas notre ami en gestion de patrimoine. Découvrons point par point les différences majeures entre conjoint et partenaire de PACS. https://youtu. be/UT21e8gdiOMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Du point de vue fiscal, les différences entre conjoint et partenaire de PACS Ce n'est pas un hasard si nous commençons par évoquer ce sujet avec vous. Lorsque l'on interroge les personnes ayant choisi de recourir au Pacte Civil, c'est la premier raison qui ressort surtout du côté des hommes. Mais sommes-nous logés à la même enseigne entre conjoints et partenaires de PACS ? Les similitudes entre ces deux régimes sur la fiscalité sont tellement fortes, que le PACS peut aisément remplacer le mariage sur ce point. Une déclaration sur le revenus commune pour les deux statuts sur les revenus... Et bien oui. Les partenaires de PACS tout comme les personnes mariées sont soumises à la règle de la déclaration commune sur les revenus. On les considèrera comme un seul et même foyer fiscal. Les enfants à charge seront eux aussi tous... --- ### Comment épargner pour la retraite efficacement > Avez-vous fait le nécessaire pour assurer de vieux jours heureux ? Découvrez comment épargner pour la retraite efficacement - Published: 2019-09-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-epargner-pour-la-retraite-efficacement/ - Catégories: Epargne Avec la baisse des produits de taux, les épargnants ont de plus en plus de mal à générer du rendement sans prendre des risques financiers. Pourtant, il existe des solutions pour épargner par la retraite efficacement, surtout si on s'y prend de bonne heure. Avec la baisse des produits de taux, les épargnants ont de plus en plus de mal à générer du rendement sans prendre des risques financiers. Pourtant, il existe des solutions pour épargner par la retraite efficacement, surtout si on s'y prend de bonne heure. Choisissez plusieurs produits d’épargne Ne vous le rappellerons sans cesse, mais la première condition pour réussir une stratégie de placement est de diversifier son épargne. Cela permettra de mettre en place plusieurs options de sortie (rente, capital), les fiscalités et les styles de gestion. On ne sait jamais de quoi l’avenir sera fait. Par conséquent, plus vous aurez d’options possibles et mieux vous vous porterez. Ce n’est pas pour le coup le choix qui manque (assurance vie, épargne immobilière, épargne retraite , épargne salariale, PEA, PEP... ). Comment épargner pour la retraite à moindre effort Le point le plus confortable avec l’épargne retraite est la connaissance de la durée d’investissement. A moins que vous ne souhaitiez devenir rentier jeune, vous prendrez votre retraite à l’âge où vous aurez cumulez suffisamment de droits pour avoir le taux plein, voir plus si affinités. Commencez à épargner le plus tôt possible Plus vous commencerez à épargner tôt pour cette échéance et moins votre effort sera important... --- ### Redressement fiscal : pourquoi l'ISF est-il d'actualité > En fiscalité, il faut se méfier de la durée de prescription. Par ce biais, un redressement d'ISF est toujours possible. Mais dans quel cas ? - Published: 2019-08-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/redressement-fiscal-pourquoi-lisf-est-il-toujours-dactualite/ - Catégories: Fiscalité Depuis le 1er janvier 2018, l'IFI a remplacé l'ISF en terme d'impôt sur la fortune. Désormais seul l'immobilier se voit taxé au profit des placements financiers eux exonérés. Mais faut-il pour autant complètement enterrer l'ISF ? Qu'en est-il de la faculté de redressement par l'administration fiscale ? https://youtu. be/7MthzqLtkWcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quel est le délai de prescription fiscal pour l'ISF Quand on parle de durée de redressement fiscal, on parle en réalité du délai de prescription. Il correspond au moment au-delà duquel l'administration fiscale via ses DRFIP ne pourra plus vous demander de compte sur un impôt d'une année antérieure. Pour cela, il faut prendre en compte 3 situations distinctes : une déclaration en bon et due forme l'absence de déclaration la non déclaration de comptes détenus à l'étranger Selon le cas de figure, le délai de prescription peut être compris entre 3 et 10 ans ! Dans quel cas vous situez-vous ? Le délai de prescription normal Concernant l'ISF, le délai de prescription fiscal est de 3 ans. Cela signifie que ce délai prend fin au 31 décembre de la troisième année qui suit celle où l'ISF est devenu exigible. Ce délai ne joue qu'en cas de sous-estimation de la valeur imposable du patrimoine par le contribuable lors de la déclaration annuelle. En cas de non déclaration, la note... --- ### Qu'est-ce qu'une avance en assurance vie ? > Besoin de liquidités mais vous n'avez pas envie de fermer vos placements. L'avance en assurance vie est surement fait pour vous - Published: 2019-08-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/quest-ce-quune-avance-en-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Dès que l’on a besoin de récupérer des fonds de un contrat d’assurance vie, on pense naturellement au rachat partiel. Ce dernier entrainant l’imposition sur les plus values récupérées. Pour autant, il existe un autre mécanisme plus méconnu du grand public : l’avance. Mais est-ce que l’avance en assurance vie est faite pour vous ? Avance assurance vie, un vision long terme du placement L’avance d'un contrat d'assurance vie est un mécanisme de prêt payant mis en place par les assureurs. Les fonds placés initialement restent toujours investis pour l’épargnant et continuent de capitaliser. Si le taux de crédit est inférieur au taux de rendement du contrat d’assurance vie, l’opération sera dès plus profitable. Dans le cas contraire, vous aurez la possibilité de prolonger l’avance en attendant que votre placement reprenne des couleurs. A qui cela s’adresse ? L’avance en assurance vie est idéale dans le cadre d’un besoin ponctuel de trésorerie. Avec une grande souplesse et des taux extrêmement bas pour une réserve d’argent, elle permet à votre placement de continuer de capitaliser. Le montant récupérable par le biais d'une avance en assurance vie oscillera entre 50 et 80% de la valeur de rachat du contrat en fonction de fonds que vous avez sélectionnés (fonds euros ou unités de compte). Mode de fonctionnement de l’avance en assurance vie Cette option est simple a mettre en place sur un contrat d’assurance vie. Elle passe par la signature d’un avenant vous en indiquant les conditions. Un acte limité dans le temps... --- ### Effectuer un rachat sur un contrat d'assurance vie > Autant il est facile de souscrire à des placements. Les choses change vite pour effectuer un rachat partiel ou total sur une assurance vie - Published: 2019-08-05 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/demarche-rachat-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie L'assurance vie est un placement pas comme les autres. Capable de s'adapter à toutes les situations, il bénéficie d'une grande souplesse en terme de fonctionnement ainsi que d'une fiscalité dérogatoire. Il reste le placement préféré des français. Et bon nombre d’assureurs sont prêts à vous accueillir chaleureusement afin que vous procédiez aux versements de primes chez eux. Mais qu’en est-il le jour où vous souhaitez récupérer tout ou une partie des sommes versées ? On parle alors de rachats. En fonction de l’établissement, cela peut devenir un vrai parcours du combattant. Et pourtant, effectuer un rachat partiel en assurance vie est simple. Le tout est de suivre la bonne démarche. https://youtu. be/-4xl_m40u0UVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Choisissez le bon interlocuteur pour faire votre demande de rachat La première chose à faire sera d'avertir votre assureur afin qu'il puisse clôturer votre contrat d'assurance vie. Pour se faire, vous pouvez passer par votre conseiller financier pour qu'il fasse le nécessaire. Car contrairement à ce que vous pensez, votre conseiller bancaire ou votre assureur ne sera pas votre meilleur allié dans votre démarche. Vos intérêts et les siens ne sont clairement pas alignés. Première ligne des banques et des assureurs pour conserver les encours, ils vous proposeront la mise en place d’une avance ou pire d’une ligne de crédit... --- ### Droit très limités du concubin sur la succession > Avec les familles recomposées, il est rare de passer plusieurs fois par le mariage. Mais à quoi a le droit le concubin lors d'une succession - Published: 2019-08-01 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/droit-de-succession-du-concubin/ - Catégories: Droit civil Avec l’augmentation des divorces et la multiplication des familles recomposées, il est de plus en plus fréquent de finir sa vie en concubinage. Ce phénomène démontre la peur de devoir tenter sa chance avec un nouveau mariage. Cela peut poser deux soucis majeurs : la difficulté de protéger son concubin en cas de décès, résoudre le cas des investissements effectués en indivision. Mais savez-vous à quoi a le droit le concubin lors de la succession ? Mais savez-vous ce que le droit civil octroie le concubin lors de la succession ? Droit du concubin sur la résidence principale Contrairement au idées reçues, le concubin n’a pas de droits particuliers sur la résidence principal. En cas de propriété Si le concubin n’était pas propriétaire de la résidence principale en partie (indivision) ou en totalité, il devient dès le décès squatteur du logement vis à vis de la loi. Pour continuer à habiter le bien, deux cas de figure : prévoir le rachat du bien aux héritiers, mettre en place un bail de location. Sans accord, il faudra quitter le bien dans le plus brefs délais. Mais le cas le plus épineux est celui de l’indivision avec les héritiers. Déjà problématique entre frères et soeurs, le fait d’y ajouter une personne tierce qui peut être à l’origine du divorce de leurs parents est une source de conflit supplémentaire. En cas de location Si les concubins étaient locataires au moment du décès, il existe deux cas de figure : le concubin survivant était inscrit sur le... --- ### Salaire médian et salaire moyen : quelle différence ? > En statistiques, les termes ont leur importance si on veut comparer des comparables. Découvrez la différence entre salaire médian et moyen - Published: 2019-07-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/salaire-median-salaire-moyen-quelle-difference/ - Catégories: Gestion de patrimoine Lorsque l'on parle de statistiques, il est important de bien comprendre à quoi cela correspond. La médiane et la moyenne n'échappe pas à cette règle. Prenons l'exemple du salaire en France. D'un point de vue des chiffres, la différence est notable. A votre avis, quel est le salaire le plus important entre le salaire médian et le salaire moyen ? Et bien selon une étude 2019 de l'INSEE, en France, le salaire médian net mensuel a atteint 1 789 € en 2016 alors que dans le même temps le salaire annuel moyen était de 2 238 €. Comment s'explique une telle différence ? Ne dit-on pas que l'on peut faire dire ce que l'on veut aux chiffres. En définitive, la sémantique est importante pour comprendre ce qui se cache derrière ses deux notions fondamentales en gestion de patrimoine. https://youtu. be/qC6t9_d94Q0Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Salaire médian et salaire net : sur quelle base comparer Pour comparer les écarts de rémunération, on préfère parler des salaires nets mensuels, et non pas de salaires bruts. Car en effet les cotisations sociales ne sont pas équivalentes en fonction des différents statuts (employé, professions intermédiaires, cadre, cadre supérieur, PDG, indépendant, commerçant... ). Alors pour pouvoir comparer ce qui est comparable quelque soit la profession, la référence sera... --- ### Démembrement immobilier : investissez en nue-propriété > Avec l'augmentation de la fiscalité, il faut faire preuve d'ingéniosité pour faire de bonnes affaires. Découvrez le démembrement immobilier - Published: 2019-07-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/demembrement-immobilier-investissez-en-nue-propriete/ - Catégories: Démembrement de propriété La possession à plusieurs est un thème qui inquiète bon nombre de personnes. On pense immédiatement à l’indivision et aux effets néfastes qu’elle peut produire. Pour autant, il peut être judicieux de ne posséder que les droits dont on a besoin en terme de patrimoine. Pour se faire, nous vous proposons de nous intéresser de plus près au démembrement immobilier et à ses vertus. Une solution simple qui tire son essence dans le droit civil. Qu’est-ce que le démembrement immobilier ? Le principe du démembrement est d’avoir une séparation des droits de propriété (nue-propriété et usufruit) entre plusieurs personnes distincts. Cette séparation peut provenir de : succession, on parle alors démembrement légal, donation ou de vente. On se trouve alors face à un démembrement conventionnel. Pour rappel, la nue-propriété est le droit de posséder d’un bien, d’en disposer et de le détruire. Tandis que l’usufruit est le droit d’utilisation du bien. Pourquoi recourir au démembrement immobilier ? Un bien a une valeur que l’on appelle valeur vénale ou valeur de marché. On paye ce montant pour en acheter la pleine propriété. Mais qu’en est-il si on ne souhaite posséder que la nue-propriété ou l’usufruit de ce bien ? C’est tout à fait possible à condition de se mettre d’accord sur le prix de chacun des droits le composant. Le calcul doit s’effectuer selon une méthode économique basée sur la valeur de locative du bien et la durée de l’usufruit. Payer moins cher le bien pour le nu-propriétaire En tant que nu-propriétaire, le... --- ### Quel patrimoine devriez-vous posséder à 30 ans ? > Il n'y a pas d'âge pour se préoccuper de soi et de son avenir. Découvrez quel patrimoine idéal vous devriez posséder à 30 ans - Published: 2019-07-14 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/quel-patrimoine-devriez-vous-posseder-a-30-ans/ - Catégories: Gestion de patrimoine Ce n'est pas parce que vous êtes jeune que vous ne devez pas vous préoccuper de votre avenir. A la trentaine, vous avez déjà une expérience professionnelle significative vous permettant de percevoir des revenus confortables. Construire un patrimoine privé, c'est comme bâtir une maison. Vous devez prévoir des fondations solides. Découvrez à 30 ans quel le patrimoine vous auriez déjà du vous constituer. Quel patrimoine devriez-vous avoir à 30 ans ? Parce que les images sont plus parlantes que les mots, nous vous proposons une photographie du patrimoine théorique que vous devriez avoir passé 30 ans avec une gestion de patrimoine équilibré. Patrimoine total 150 000 euros (hors crédit immobilier) ventilés de la manière suivante : Patrimoine Immobilier : 115 000 euros Patrimoine Financier :  24 500 euros (dont 7 000 euros d'épargne de précaution) Patrimoine Professionnel : 0 euros Patrimoine Résiduel : 10 500 euros Un crédit immobilier en phase de remboursement. Avoir un pied dans l'immobilier Dès que l'on commence à avoir de revenus stables, il est important de s'intéresser à l'investissement immobilier à crédit. Plus vous investissez jeune et plus vous aurez la capacité de financer facilement un bien. Car le montant de la mensualité est fortement corrélé à la durée du crédit. Plusieurs choix sont à votre disposition en fonction de votre sensibilité. Etre propriétaire de votre résidence principale En général, quand on souhaite se créer un patrimoine, c'est le premier réflexe. Il est excellent si vous prenez la précaution d'acheter un bien qui vous correspond. N'anticipez jamais... --- ### Investir en immobilier en démembrement de propriété > Pourquoi acquérir un bien immobilier systématiquement en pleine propriété avec vos liquidités ? Pensez à acheter en démembrement de propriété - Published: 2019-07-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/acheter-un-bien-en-demembrement/ - Catégories: Démembrement de propriété Il existe plusieurs moyens d’investir en immobilier entre le neuf, l’ancien, les SCPI, les investissements en résidence de services... Mais avez-vous entendu parlé du démembrement de propriété ? Acheter un bien en démembrement de propriété revêt bien des avantages. Peut-être est-ce la solution qui vous convient ! Rappel sur le démembrement Le démembrement de propriété tire sa source dans le code civil à l’article 578. Nous sommes donc sur un dispositif de droit commun qui ne risque pas d’être mis en cause dans le temps. Quand on possède un bien en pleine propriété, on dispose de deux droits fondamentaux sur ce dernier : le droit de posséder le bien. On parlera de nue propriété. le droit de l’utiliser et d’en profiter des revenus qu’il procure. On parlera d’usufruit. Cet usufruit peut être viager, équivalent à la durée de vie de son propriétaire, ou temporaire. Au terme de l’usufruit, celui-ci s’éteint et retourne dans les mains du nue propriétaire sans aucune fiscalité à payer. On retrouve ses notions notamment dans le cadre de succession ou de donation à ces héritiers. Mais ce qui est intéressant dans le domaine du conseil en investissement, c’est qu’il est possible de procéder à l’acquisition non pas d’un bien immobilier mais uniquement d’un droit de propriété sur ce dernier. Quel est l’intérêt me direz-vous ? La finalité est de payer uniquement le droit qui nous intéresse et donc avec une forte décote ; l’usufruit si on souhaite rémunérer une trésorerie, la nue propriété si on souhaite se constituer... --- ### Comment désormais changer de régime matrimonial > La réforme de la justice du 23 mars 2019 est venue modifier la procédure pour changer de régime matrimonial. Voici comment désormais procéder - Published: 2019-07-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/assouplissement-des-regles-pour-changer-de-regime-matrimonial/ - Catégories: Les différents régimes matrimoniaux La loi de programmation et de réforme de la justice a assoupli les règles pour changer de régime matrimonial. L'objectif est de simplifier la procédure pour arriver à une déjudiciarisation de l'acte et d'en réduire les délais au strict minimum. Nous ne pouvons pas nous en plaindre compte tenu de l'utilité que cela peut avoir dans bien des cas. https://youtu. be/1hR0NOUtps4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La composante majeure du mariage Que les époux aient pris le soin ou non de faire un contrat de mariage, tous les couples mariés disposent d’un régime matrimonial, parfois sans en connaître les conséquences. Si vous n'avez pas fait de contrat de mariage, vous êtes sous le régime, par défaut en France, de la communauté réduite aux acquêts. Vous le trouverez aussi sous l’appellation de communauté légale. Seul un contrat de mariage rédigé par un notaire ou un avocat permet de choisir un autre régime (séparation de biens ou participations aux acquêts) et/ou alors de prévoir des aménagements en la matière d’avantages matrimoniaux. Mais une fois le régime matrimonial choisit, il ne se modifie pas facilement. Vous devrez passer par la case notaire. Et les coûts peuvent être très élevés (droit de partage de 2,5%) dans le cas d’une dissolution de communauté. La loi du 23 mars 2019 permet de changer... --- ### CGPi ou CGP, quelles sont les différences ? > Depuis MIF2, la donne change en terme de conseil. Découvrez les différences entre CGP et CGPi pour savoir quel conseil choisir - Published: 2019-06-21 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/cgp-ou-cgpi-quelles-sont-les-differences/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) En avez-vous assez d'avoir l'impression que votre avenir financier échappe à votre contrôle ? Vous êtes prêt à prendre les choses en main et à vous engager sur la voie de l'indépendance financière ? Ne cherchez pas plus loin que la puissance des conseils en gestion de patrimoine indépendante. Dans un monde d'incertitudes et de changements constants, la présence d'un conseiller de confiance à vos côtés peut faire toute la différence. Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants sont des experts qui savent naviguer dans le monde complexe de la finance et qui vous aident à élaborer un plan sur mesure qui corresponde à vos objectifs et à vos aspirations. Grâce à leurs conseils, vous pouvez prendre des décisions éclairées, optimiser vos investissements et, en fin de compte, atteindre la liberté financière dont vous avez toujours rêvé. Dites adieu au stress et bonjour à un avenir financier plus radieux. Découvrez dès aujourd'hui le pouvoir de transformation des conseils en gestion de patrimoine indépendants et obtenez la clé d'une indépendance financière durable. La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est de plus en plus connue auprès du grand public, plus connue avant sous le sigle de CGPi. Métier de conseil par excellence, le consultant en gestion de patrimoine est là pour accompagner les clients professionnels (TNS, entreprises commerciales, associations et fondations, sociétés patrimoniales) et particuliers dans la mise en place de stratégie patrimoniale. Cette notoriété est due aux cabinets de gestion de patrimoine, qui sont indépendants capitalistiquement parlant vis à vis de leurs partenaires. Mais avec la directive européenne MIF2, la réglementation est passée par là pour définir la notion d'indépendance. Reste t'il encore beaucoup de CGPi en 2022 ? https://youtu. be/CfmH16jCUlsVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La différence fondamentale entre CGP et CGPI : son mode rémunération ! La rémunération est un point différentiant par rapport aux autres conseils en gestion de patrimoine. Elle est établie et présentée en toute transparence aux clients lors de la signature de la lettre de mission. Elle est la feuille de route contractuelle du conseil entre votre conseiller et vous. Rémunération du Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP), une grande flexibilité offerte Les rémunérations d'un CGP peut être de plusieurs natures : Perception de commissions ou rétrocessions directement versées par les établissements financiers (banques, assureurs, sociétés de gestion,... --- ### Communauté réduite aux acquêts ou dite légale > La communauté réduite aux acquêts est le régime matrimonial par défaut en France. Beaucoup l'ont choisi sans connaître les conséquences - Published: 2019-06-14 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/a-communaute-reduite-aux-acquets-dite-legale/ - Catégories: Les différents régimes matrimoniaux En terme de mariage, il existe plusieurs régimes possibles dont peuvent dépendre les époux. Ce choix a des conséquences en terme civil sur le mécanisme de possession/jouissance des biens. Il en va de même pour les revenus des époux. Le régime le plus courant est la communauté réduite aux acquêts ou communauté légale. Il s’applique à tous les époux qui sont mariés après le 1er février 1966 sans avoir réalisé de contrat de mariage. https://youtu. be/7XtoGXShoAoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes de la communauté légale Comme pour tous les régimes matrimoniaux, les époux mariés sous le régime de la communauté se doivent fidélité et assistance. Ils doivent contribuer aux charges du mariage à hauteur de leur moyens respectifs et faire domicile commun. En terme de biens et revenus, quand on parle de communauté, le principe général est que : les biens acquis avant le mariage sont considérés comme des biens propres pour les époux, tout bien acquis pendant le mariage est un bien commun aux époux sauf preuve du contraire (bien propre par nature, clause de remploi... ). On parle de présomption de communauté, tous les revenus des époux sont considérés comme commun, qu’ils proviennent de rémunération du travail ou de bien propre à l’un des époux. Cela concerne notamment les biens... --- ### L'optimisation financière pour les particuliers et professionnels > Du fait de la taxation élevée en France, l'optimisation financière prend une grande importance dans la gestion des ménages et entreprises - Published: 2019-06-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/gestion-de-patrimoine/loptimisation-financiere-pour-les-particuliers-et-professionnels/ - Catégories: Gestion de patrimoine Quand on parle d'optimisation financière, il faut savoir de quoi l'on parle. Le principe est d'améliorer les ressources financières (revenus et épargne) d'une personne ou d'une famille tout en créant du patrimoine en utilisant plusieurs leviers : - être accompagné lors de la  déclaration fiscale et sociale ce qui permet de faire jouer pleinement votre droit à l'erreur. Mais aussi de choisir les meilleures options en terme de déclaration s'offrant à vous aussi bien en terme de traitements et salaires, revenus d'investissement (foncier, meublé et mobilier), ainsi que de déclaratif pour les auto-entrepreneurs, professions libérales et chefs d'entreprise,- utiliser sa capacité d'épargne pour se créer un patrimoine immobilier locatif,- disposer de conseil en investissement en réorganisant au mieux votre épargne et en assurant un suivi financier sur vos produits d'épargne existants qui parfois végète faute de suivi,- piloter votre fiscalité,- se constituer efficacement une épargne de précaution,- utiliser des produits de diversification de bonne facture afin de répondre à vos objectifs de vie futur (retraite, protection du conjoint et de vos proches, transmission du patrimoine). Exit les produits maisons fabriqués des banques et réseaux d'assurances. Pour résumer, cela vous permettra de gagner de l'argent en mettant en place une gestion financière efficace de vos revenus et de votre épargne. Autrement dit, l’optimisation financière permet de gagner de l’argent par le simple fait de mieux gérer la dimension financière de son existence, sans avoir à fournir plus d’efforts, changer de métier, ou vos habitudes en terme de loisirs et consommation. https://youtu. be/tMsT6olO0JEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie... --- ### Pourquoi devez-vous ouvrir un PERP en 2020 > Vous souhaitez préparer votre retraite dans les meilleures conditions possibles ? Voici pourquoi vous devez ouvrir un PERP en 2019 - Published: 2019-06-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/perp/pourquoi-devez-vous-ouvrir-un-perp-en-2019/ - Catégories: Plan Epargne Retraite Populaire (PERP) La préparation à la retraite nécessite du temps et de la méthode. Afin de préparer vos vieux jours dans les meilleurs conditions, il est impératif de diversifier vos placements. Cette diversification vous apportera énormément de flexibilité et d'efficacité. Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) reste un placement de choix pour les contribuables ayant une fiscalité importante sur leurs revenus. Voici pourquoi ouvrir un PERP en 2020, surtout si vous n'en possédez pas. https://youtu. be/ME6ziu6XNAMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Un placement ouvert à tous les contribuables Le PERP a été créé en 2003 suite à la réforme Fillion des retraites pour aider les épargnants à se constituer une retraite supplémentaire. Ce produit d'épargne retraite peut être souscrit par n'importe quel contribuable. Il est le pendant du dispositif Madelin proposé aux Travailleurs Non Salariés. Il ressort de la volonté du gouvernement de constituer des droits retraite individuels pour tout le monde. C'est d'ailleurs l'argument le plus fort si vous vous posez la question pourquoi ouvrir un PERP en 2020, si vous ne l'avez pas fait en 2019. De beaux avantages fiscaux à l'entrée Tous les versements effectués sur le PERP donnent le droit à une réduction d'impôt équivalente au total des primes effectuées dans l'année. Cette déduction est limitée au plafond retraite disponible. Cette information se trouve sur votre... --- ### Calcul de la retraite de base et salaire annuel moyen > La pension de retraite de base dépend de plusieurs éléments, dont le Salaire Annuel Moyen avec des règles spécifiques selon les cas - Published: 2019-06-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/calcul-de-la-retraite-de-base-et-salaire-annuel-moyen/ - Catégories: Retraite La retraite de base est le socle du système de retraite en France. Elle s'appuie sur deux grands principes fondamentaux que sont le Salaire Annuel Moyen et le nombre de trimestres de cotisation. En fonction de la situation, ces deux éléments peuvent varier en attendant la futur réforme de la retraite universelle. https://youtu. be/2QtFbF7-_DwVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Formule de calcul de la retraite de base Actuellement, les régimes de retraite de base ont convergé vers un mode de calcul commun de la pension. Seules des règles spécifiques perdurent sur les éléments de calcul. Voici la formule de calcul applicable : Retraite de base = Salaire Annuel Moyen x (Nombre de trimestres cotisés / Durée de cotisation obligatoire en trimestre selon l'année de naissance) x (50% x (décote/surcote)) Salaire Annuel Moyen (SAM) Le SAM est le critère prépondérant dans le calcul de la retraite de base. Sur ce critère, il existe une différence majeure entre les fonctionnaires et les autres cotisants. Nous ne nous intéresserons ici qu'à la majorité en la présence des salariés et TNS. Définition Le SAM correspond à la moyenne des salaires, ou assimilés, bruts que le cotisants aura perçu tout au long de son activité professionnelle. Actuellement, cette moyenne s'effectuera sur vos 25 meilleures années. Bien entendu que si votre carrière a été plus courte que 25 ans, le... --- ### Donner du rendement à votre PERP grâce aux SCPI > La baisse des rendements a touché tous les contrats d'assurance vie, dont le PERP. Donnez des couleurs à votre épargne retraite avec les SCPI - Published: 2019-05-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/opportunites-de-placement/donner-du-rendement-perp-scpi/ - Catégories: Opportunités de placement Avec la baisse des fonds en euros, il est de plus en plus compliqué pour les épargnants de trouver du rendement sur les produits d’assurance vie. Le PERP ne fait pas exception à cette règle. Découvrez tous nos conseils pour augmenter le rendement de votre PERP en mettant de la Pierre Papier (OPCI, SCPI) dans vos portefeuilles. Mieux comprendre la baisse des fonds en euros La baisse inexplorable des fonds en euros depuis une dizaine d’années est la conjonction de deux phénomènes : le changement de règlementation avec SOLVENCY 2 imposant aux assureurs de prendre de moins en moins de risques financiers dans la gestion de leurs fonds en euros, la baisse des taux d’intérêts rendant les rendements des obligations d’Etat et privées faibles, voire très faibles. Solvency 2 marque un tournant majeur en terme de gestion des actifs généraux des compagnies d’assurance. Pour respecter cette nouvelle règlementation, la très grande majorité des assureurs a cédé ces titres en portefeuille (actions). Ils ont fortement diminué, voire totalement arrêté, les investissements en immobilier de bureau. Et dans le même temps, ils ont continué à acheter des obligations. Pour mémoire, l’OAT (emprunt d’état français) 10 ans  rapporte 0,3% par an ! Vous comprendrez aisément que le mouvement de baisse que nous connaissons n’est pas près de s’arrêter en si bon chemin... Remettre de la Pierre dans son portefeuille PERP via la SCPI Ce n’est pas parce que les assureurs ont décidé de diminuer la proportion d’immobilier que vous devez laissez la situation... --- ### Les héritiers réservataires dans une succession > Dans une succesion, des personnes ont des droits privilégiés que l'on ne peut pas leur retirer. Ce sont les héritiers réservataires. - Published: 2019-05-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession/heritier-reservataire-et-succession/ - Catégories: Succession Les héritiers réservataires sont des héritiers privilégiés dans le cadre d'une succession, tout bonnement car on ne peut pas en théorie les déshériter. Ils auront a minima le droit de se partager la réserve héréditaire. Elle sera calculée en pourcentage de la masse successorale en fonction du nombre de réservataires en présence. https://youtu. be/UPVkd1e4bZIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qui sont les héritiers réservataires de plein droit ? Parce que ce sont les enfants que souhaitent privilégier le Code civil en terme de transmission, ce sont eux qui ont automatiquement la qualité de réservataire. Quand on parle d'enfants, ce sont les enfants biologiques du défunt ainsi que ceux qui ont été adoptés par adoption simple ou plénière. La notion d'enfants légitimes a désormais disparu. En présence d'enfants, ce sont uniquement ces derniers ou leurs descendances qui prendront le caractère d'héritier réservataire. La descendance prendra le relais en cas de décès anticipé des enfants par le mécanisme de la représentation. Pour autant, cela n'empêche pas le fait qu'il puisse y avoir d'autres héritiers en présence à la succession. Le conjoint, héritier réservataire par défaut En l'absence de descendance au défunt, ce sera le conjoint qui prendra la qualité d'héritier réservataire. Il devancera par conséquent les autres membres de la famille. Dans le cas précis d'absence de testament,... --- ### Vers la fin du Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) ? > Le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) est un moyen de payer l'impôts à la source. Mais quel est son avenir depuis le PFU ? - Published: 2019-05-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/vers-la-fin-du-prelevement-forfaitaire-liberatoire-pfl/ - Catégories: Fiscalité Avec la loi de finances, la notion de prélèvement libératoire à travers le PFL a été fortement remise en cause. Le gouvernement a opté pour le remplacer en grande majorité par un principe d'acompte. Ces acomptes sont nés avec le prélèvement à la source instauré par la DRFIP, mécanisme utilisé en terme d'imposition sur les sociétés. Doit-on y voir une volonté de l'administration fiscale de laisser aux contribuables de nouvelles possibilités de faire des erreurs en leur défaveur ? https://youtu. be/KIjf1DnIEzIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce que le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) ? Comme son nom l'indique, le PFL est un taux d'imposition forfaitaire, contrairement l'imposition au barème progressif. Il est applicable sur option, permettant de s'acquitter définitivement d'un impôt, en général l'impôt sur le revenu. L'impôt sera payé par cette voie à la source tout comme la CSG. Attention, car l'application du PFL nécessite toujours une déclaration des revenus annuelle en ligne pour le calcul du revenu fiscal de référence. Un Prélèvement Forfaitaire en chasse un autre Depuis le 1er janvier 2018 et la loi de finance 2018, le PFL a été supprimé pour être remplacé par le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Avec son taux de 12,8%, le PFU réduit très sensiblement l'imposition sur les revenus financiers du patrimoine. Il s'applique par défaut sur tous les revenus... --- ### Tout ce qu'il faut savoir sur le prélèvement à la source > Le prélèvement de l'impôt a été profondément remanié. Mais connaissez-vous les nouvelles règles applicables avec le prélèvement à la source ? - Published: 2019-05-13 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/prelevement-a-la-source/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le prélèvement à la source entrera en vigueur le 1er janvier 2019. Et comme tout nouveau dispositif, il faudra un temps d’adaptation aux contribuables pour se l’approprier. Il s’appliquera à toutes personnes ayant des revenus ; que l’on soit salarié, fonctionnaire, retraité, dirigeant d’entreprise, indépendant ou rentier. Mini révolution ou évolution de notre système fiscal. Nous allons voir comment se préparer pour le prélèvement à la source dans les meilleures conditions possibles. Les grands changements pour le 1er janvier Le prélèvement à la source vient entériner un changement de paradigme en terme fiscal. Parce que l’Etat a besoin de récupérer l’impôts plus rapidement, nous allons passer d’un système de paiement à postériori à un système d’acompte avec régularisation. Cette notion d’acompte est fondamentale pour mieux comprendre le nouveau système. Rémunération des gérants de société (article 62 du CGI) et travailleurs indépendants Pour les travailleurs indépendants et assimilés, le prélèvement à la source s’appliquera sous forme d’acompte. Ces acomptes seront calculés sur la base de la déclaration de revenus 2018. Ils seront prélevés de manière mensuelle ou trimestrielle. En cas de fluctuation de chiffre d’affaires ou de cessation d’activité, il sera possible de modifier le prélèvement. Par souci de simplicité, l’administration fiscale prélèvera directement les acomptes. Traitements et salaires Pour rappel, l’impôt sur le revenus pour les salaires sera prélevé directement par les employeurs. Afin de connaître le montant à prélever, l’administration fiscale communiquera le taux de prélèvement aux sociétés pour chaque salarié. Mais comment est calculé ce taux ? Courant... --- ### Héritier : une notion fondamentale sur la succession > La notion d'héritier est primoridal quand on évoque trasmission du patrimoine ou succession. Découvrez les subtilités que cela comporte - Published: 2019-05-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/heritier/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Lorsque l’on parle de transmission du patrimoine ou de succession, il est primordial de bien comprendre la notion d’héritier. Derrière ce terme générique se cachent bien souvent des subtilités que l’on découvre à ses dépends le jour de l’ouverture de la succession. Car ces règles sont dépendantes de la situation du défunt. https://youtu. be/-vB3MvPDjJIVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Comment déterminer qui sont les héritiers ? Les règles concernant la transmission de patrimoine en cas d’héritage se trouvent dans le Code Civil. Il comporte des règles d’ordre public qui s’applique à tout le monde et des règles d’ordre privé que l’on peut déroger en prenant ces propres dispositions. On peut classer les personnes ayant des droits à la succession, ou héritiers, en plusieurs catégories : les héritiers légaux, les héritiers réservataires, les héritiers testamentaires. Les héritiers légaux Ce sont les personnes qui ont des droits sur la succession accordés de manière légale par le Code Civil. On y retrouve les enfants du défunt qu’ils soient légitimes ou non, ainsi que le conjoint. Quand on parle de conjoint, cela comprend même les époux qui sont juste séparés de corps. Seul le divorce met fin à cette disposition, même si on peut la limiter fortement de manière testamentaire. Les héritiers réservataires En plus de la qualité de... --- ### Faut-il privilégier assurance vie ou PEL ? > A la lutte pour la place de placement préféré, on trouve assurance vie ou plan d'épargne logement (PEL). Alors lequel privilégier ? - Published: 2019-05-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/assurance-vie-ou-plan-epargne-logement-pel/ - Catégories: Etude comparative Avec la baisse des taux d'intérêts, le nombre de placements long terme ne cesse de croître ces derniers temps. Pour autant, les épargnants restent en grande majorité conservateurs. Ils continuent de faire confiance à l'assurance vie et au Plan Epargne Logement (PEL). Lequel des deux privilégier dans ce contexte de marché si particulier. Assurance vie ou plan épargne logement (PEL), doit-on faire un choix ? Et si oui, quel placement privilégier ? https://youtu. be/QeuBnwE1_QgVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. A quoi peut servir un produit d'épargne long terme La première question à se poser quand on épargne est dans quel but je place ces sommes d'argent. La réponse peut être multiple. Vous retrouverez une liste non exhaustive des raisons que nous avons d'épargner : se constituer une épargne de précaution, valoriser un capital, préparer l'acquisition d'un bien immobilier (futur apport personnel), préparer sa retraite, transmettre un capital à ses héritiers, se constituer des revenus complémentaires, permettre de financer un futur projet immobilier, constituer un capital pour payer les études de ses enfants... Mais à quels objectifs répondent l'assurance vie ou le plan d'épargne logement (PEL) ? Zoom sur le Plan Epargne Logement (PEL) Comme son nom l'indique, le PEL a pour origine de favoriser l'accession aux crédits immobiliers pour les épargnants. Avec un double... --- ### Prévoyance Madelin, libéraux comment être bien assurés > Contrairement aux apparences, avoir une prévoyance madelin ne signifie pas être bien assuré. Professions libérales, faites le bon choix ! - Published: 2019-04-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/prevoyance/profession-liberale-comment-choisir-sa-prevoyance-madelin/ - Catégories: Prévoyance En tant que profession libérale ou travailleur indépendant, il est possible de protéger sa réussite grâce à un contrat de prévoyance dans le cadre du dispositif Madelin. Ce type de contrat permet de couvrir plusieurs risques : décès, incapacité de travail et invalidité. Et le tout en profitant d'avantages fiscaux permettant de déduire les cotisations de son résultat imposable. On parle de mécanisme de déduction fiscale. Mais alors comment choisir le bon contrat prévoyance Madelin en fonction de sa situation personnelle ? https://youtu. be/8ELK3MbIdnQVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les grands principes de la prévoyance La prévoyance est un système permettant de couvrir le revenu professionnel des risques de perte partiel ou totale de revenus, qu'elle soit de manière temporaire ou définitive, provenant de maladie, d'accident du travail ou d'invalidité. Il ne faut pas la confondre avec une assurance perte d’emploi. Cela pose deux grands principes fondamentaux. Primo, le montant de la prestation versée par l’assureur viendra s’ajouter à celle des caisses de sécurité sociale dont dépend Travailleurs Non Salariés (TNS), gérants ou collège de gérants majoritaires de EURL/SARL et même le conjoint collaborateur. Il est donc important de connaître ce que prévoit les régimes obligatoires afin de choisir les prestations complémentaires à sélectionner dans son contrat de prévoyance Madelin. Par exemple, connaissez-vous les... --- ### Règles d'application des prélèvements sociaux sur le PEA > La fiscalité du PEA a évolué depuis 2019. Le plus grand changement se trouve au titre des prélèvements sociaux, selon sa date d'ouverture - Published: 2019-04-25 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/comment-sont-deduits-les-prelevements-sociaux-sur-le-pea/ - Catégories: Le Plan Epargne en Actions (PEA) En 2019, la fiscalité a évolué sur le Plan d'Epargne en Actions dans un but de simplification. Mais est-ce que cela va dans le sens du contribuable ? Ces évolutions touchent essentiellement aux prélèvements sociaux en cas de retrait sur le PEA. Pour limiter tout principe de rétroactivité, les gains du PEA ne seront pas tous soumis au taux actuel de prélèvements sociaux (17,2%). Un régime transitoire sera établi en fonction de la date d'ouverture du plan et le moment où s'effectue les retraits sur le PEA. Car ce qui ne change pas, c'est qu'aucune fiscalité ne sera prélevé sans qu'aucun retrait ne soit effectué. https://youtu. be/O3uU1iylZIoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. En terme de fiscalité sur les revenus Il y a peu de changement sur la fiscalité des gains du Plan d'épargne en Actions (PEA). Les gains après 5 ans resteront totalement exonérés d'impôts sur le revenus. Avant la cinquième année révolue, dans un souci d'uniformisation avec le compte titres en cas de clôture du PEA, le Prélèvement Forfaitaire Unique de 12,8% s'applique sur les gains réalisés. Il est possible d'opter sur option à la réintégration de ces gains aux autres revenus (imposition au barème progressif). Par conséquent, les prélèvements sociaux resteront la taxation principale appliquée sur le PEA. Cela mérite que l'on s'y attarde... --- ### Quel type de société patrimoniale choisir : SCI ou SAS ? > Plusieurs choix possibles en terme de sociétés patrimoniales : SCI, SAS ou SASU. Selon la situation, découvrez la meilleure solution - Published: 2019-04-23 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/quel-type-de-societe-patrimoniale-choisir-sci-ou-sasu/ - Catégories: Création d'entreprise De plus en plus de contribuables choisissent d'investir via des sociétés patrimoniales. Les sociétés civiles sont de loin les plus utilisées, notamment lorsqu'il s'agit de sociétés familiales. On parle de Société Civile de Portefeuille (SCP) ou de Société Civile Immobilière (SCI). Mais avec le développement des Holding à l'IS, la SASU a pris de l'ampleur chez les chefs d'entreprise. Découvrons ensemble le type de société à privilégier à la création d'une société holding en fonction de votre situation. SCI ou SASU, cela dépendra essentiellement de l'utilisation que vous souhaitez en faire. https://youtu. be/QTF0iCteS2kVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La SCI, reine pour les investissements à crédit On apprécie la Société Civile Immobilière (SCI) pour sa simplicité pour obtenir un crédit. Contrairement aux autres types de société, le crédit sera accordé par la banque en prenant en compte la situation de la société ainsi que de tous les associés. La raison en est simple : les associés d'une SCI sont responsables de manière illimitée avec la société en cas de défaut. Cela fait toute la différence vis à vis de la banque. Par contre, on comprendra rapidement la limite juridique que cela apporte pour des investisseurs voulant limiter leur responsabilité à leurs apports. Attention tout de même car pour créer une SCI, il faudra disposer au moins d'un... --- ### Clause d'agrément, attention aux idées reçues > Les sociétés prévoient souvent de clause d'agrément, surtout dans le cadre de sociétés commerciales (SAS, SARL). Mais-sont elles licites ? - Published: 2019-04-22 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/reussir-sa-creation-entreprise/clause-dagrement-attention-aux-idees-recues/ - Catégories: Création d'entreprise Lorsque l’on détient ou à la création d'une société, qu’elle soit commerciale (SARL, SAS) ou patrimoniale (SCI), on a très souvent envie de garder la main sur son actionnariat. Cela sert aussi bien pour en garder le contrôle que pour en préserver les bénéfices. Le bon moyen pour se faire est la clause d’agrément à inclure dans les statuts. Qu'est-ce que la clause d'agrément ? La clause d’agrément permet de soumettre à approbation de l’assemblée générale l’entrée d’un nouvel actionnaire. Comme toutes les clauses, la rédaction est libre. Cela donne l’occasion de faire du sur mesure en fonction de la situation des actionnaires.  Par exemple, il est possible de faire le distinguo entre les entrées à titre gratuites (donation, succession, divorce) et celles à titres onéreuses (vente, apport à une société). De manière générale, il faut prévoir un minimum de conditions afin que la clause soit valide : la procédure d’agrément comprenant le délai d’information aux actionnaires et le mode de saisine de l’assemblée, le mode de majorité retenue (unanimité, des 2 tiers, simple) et le type de vote (en voix ou tête). Le non respect des conditions statutaires entraine la nullité de l’agrément. Les limites de la clause d’agrément Autant on peut prévoir des conditions extrêmement restrictives en terme d’agrément, notamment vis à vis des héritiers, ces conditions ont une portée limitée en droit civil. On peut prévoir une clause limitant les ventes à un tiers rendant impossible un tel acte sans agrément. Il n’en va pas de même... --- ### Refuser un héritage : mode d'emploi et conséquences > Refuser un héritage est un choix pour privilégier les autres héritiers ou éviter des dettes. Découvrez les modalités et les conséquences - Published: 2019-04-16 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/refuser-un-heritage-mode-demploi-et-consequences/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Au décès d'une personne, les héritiers doivent se positionner concernant la succession. La possibilité leur est offerte d'accepter ou de refuser un héritage. Ce refus peut naître de la crainte d'accepter avec le patrimoine les dettes qui le composent. Car n'oubliez pas que quand on hérite, on récupère aussi bien la bonne (actifs) que la mauvaise fortune (dettes). Mais cela peut être aussi un choix délibéré afin d'avantager les autres héritiers qui peuvent en avoir plus besoin (par exemple un enfant handicapé ou ces propres enfants). Quelle est la marche à suivre ? Et quelles en sont les conséquences ? https://youtu. be/or7xA1dllfsVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Comment refuser un héritage et le bénéfice de la succession Ce n'est pas parce que l'on a décidé de vous transmettre un patrimoine que vous devez obligatoirement l'accepter. Lors d'une succession, chacun des héritiers a 4 mois à partir du jour de l'ouverture de la succession pour se positionner. Pendant ce délai, il est possible de refuser le bénéfice de la succession sans avoir à se justifier. Afin de matérialiser ce refus, rien de plus simple. Il suffit de remplir le formulaire CERFA numéro 15828*01 dénommé renonciation à succession par un majeur. Vous devrez le faire enregistrer au Service des Enregistrements de votre Centre des Impôts pour le... --- ### Déclaration de compte détenu à l'étranger > La non déclaration de compte à l'étranger coûte très cher, surtout si vous êtes assujetti à l'Impôt sur la Fortune, quelque soit le pays - Published: 2019-04-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/ifi/declaration-compte-detenu-a-letranger-et-impot-sur-la-fortune/ - Catégories: Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) Pourquoi faut-il faire la déclaration de compte détenu à l’étranger ? Tout simplement parce que c’est obligatoire ! La détention de compte à l’étranger est légale pour un résident fiscal français. Mais à une condition, que tous ces comptes soient déclarés auprès de l’Administration fiscale. Par conséquent, les sanctions sont extrêmement lourdes en cas d’absence de déclaration, surtout en terme d’imposition sur la fortune. Pourquoi faut-il faire la déclaration de compte détenu à l’étranger ? Tout simplement parce que c’est obligatoire ! La détention de compte à l’étranger est légale pour un résident fiscal français. Mais à une condition, que tous ces comptes soient déclarés auprès de l’Administration fiscale. Par conséquent, les sanctions sont extrêmement lourdes en cas d’absence de déclaration, surtout en terme d’imposition sur la fortune. Ma chère non déclaration de compte étranger Quand on parle de compte à l’étranger, on parle de tous les comptes quelque soit le pays où ils sont détenus. Cette mesure vise plus particulièrement les pays offshore où règne la fraude fiscale. Mais par extension, cela concerne aussi les comptes détenus au sein de l’union européenne, comme l’Espagne, l’Italie ou le Portugal. Pourtant quoi de plus pratique que d’avoir un compte local quand on possède une maison à l’étranger ne serait-ce que pour en payer les charges. Que faut-il déclarer ? Nul n’est censé ignorer la loi. L’article 1649 A du Code Général des Impôts (CGI) prévoit l’obligation de déclarer un compte ou placement à l’étranger pour les particuliers, les associations et les... --- ### Les frais de véhicule sont-ils déductibles en 2024 ? > Dans le cadre des activités professionnelles, vous pouvez déduire les frais réels de véhicule, comme les intérêts d'emprunt sous conditions - Published: 2019-04-01 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/impots-2019-les-frais-de-vehicule-sont-ils-deductibles/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu En cette ouverture de période de déclaration de revenus, la question des frais réels peut se poser en fonction de votre situation. Les frais concernant votre véhicule en font partis pour tout ce qui est concerne les trajets domicile/travail. Découvrez les deux manières possibles pour les déclarer. https://youtu. be/c0rDWOT65_AVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Rappel général sur la déductibilité des frais professionnels Il est possible de déduire des frais à ses revenus lors de la déclaration d'impôts en fonction de leur catégorie. Dans le cadre des traitements et salaires, l'administration fiscale nous offre deux possibilités de déduire : soit un forfait de 10% des revenus d'activité. Ce forfait concerne aussi les pensions de retraite, soit les frais réellement engagés dans le cadre de l'activité professionnelle et non remboursés par l'employeur. Cette catégorie de revenus concerne les salariés, les fonctionnaires, ainsi que les rémunérations de dirigeant dépendant de l'article 62 du Code Général des Impôts. Conditions de déductibilité Un contribuable dès lors qu'il utilise son véhicule personnel (voiture, moto ou cyclomoteur) pour se rendre à son travail a la possibilité de déduire des frais correspondant à son utilisation. Déduction au montant réel des frais engagés Ces frais sont ceux réellement engagés par le contribuable lui-même. Par conséquent, dans le cadre de co-voiturage, il faudra déduire la contribution... --- ### PACS et succession, le sort du partenaire survivant > PACS et succession font-ils bon ménage ? Autant sur le plan fiscal, le partenaire de PACS est bien loti. Mais pas en terme de succession - Published: 2019-03-15 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/pacs-et-succession-le-sort-du-partenaire-survivant/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Autant les règles concernant le conjoint survivant sont très protectrices en terme de succession, les choses en sont très différentes en ce qui concerne le PACS. Mais rappelons nous tout de même que nous sommes face à un disposition pas très ancien. Il a été promulgué le 15 novembre 1999. Des aménagements pourraient voir le jour dans les années à venir. En attendant, découvrons quel est le sort du partenaire survivant en matière de succession.   Autant les règles concernant le conjoint survivant sont très protectrices en terme de succession, les choses en sont très différentes en ce qui concerne le PACS. Mais rappelons nous tout de même que nous sommes face à un disposition pas très ancien. Il a été promulgué le 15 novembre 1999. Des aménagements pourraient voir le jour dans les années à venir. En attendant, découvrons quel est le sort du partenaire survivant en matière de succession. Exonération des droits de succession Commençons par la meilleure des nouvelles, le partenaire de PACS est totalement exonéré de droit de succession au même titre que peut l’être le conjoint survivant. Mais malheureusement, la similitude entre PACS et mariage s’arrête ici en terme de succession ou presque. Mais le partenaire de PACS n’a pas le statut d’héritier La chose la plus importante à retenir est que le partenaire de PACS survivant ne dispose pas du statut d’héritier de manière automatique. Ce qui veut dire que sauf dispositions spécifiques établies sous forme de testament, ce dernier n’a aucun droit en terme de transmission... --- ### Succession et communauté réduite aux acquêts > Découvrez les règles en matière de succession des couples mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts ou communauté légale - Published: 2019-03-04 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/succession-et-communaute-reduite-aux-acquets/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine En 1966, le régime légal dont dépend un couple n'ayant pas fait de contrat de mariage devient la communauté réduite aux acquêts ou communauté légale, article 1400 du Code Civil. Elle a remplacé la communauté de meuble et acquêts en conservant la notion de mise en commun des biens entre les époux. Souvent nous sommes face à un non choix du régime matrimonial qui peut avoir de fâcheuses répercutions...  Quelles sont les conséquences en terme de succession et les pistes d'optimisation ? https://youtu. be/2c-KDd9vUzEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Rappel de droit sur la communauté légale Le grand principe général repose à l'article 1402 du Code Civil définissant la présomption de communauté. Biens communs et biens propres Tout bien acquis après le mariage est réputé comme bien commun. Cela concerne aussi bien les meubles et les immeubles. Il en va de même de tous les revenus. Les seuls biens propres des époux sont : les biens acquis avant le mariage, les biens reçus par donation ou succession que ce soit avant ou pendant le mariage, les vêtements et linges à usage personnel des époux, les bijoux, notamment les bijoux de famille, les indemnités réparant un préjudice corporel, les biens qui ont été acquis après le mariage grâce à des fonds propres à condition qu'il ait était fait une clause de remploi ou d'emploi en bon et due forme les... --- ### Détention de 2 PEA, attention aux dégâts > Peut on avoir plusieurs PEA ? La réponse est sans appel. Surtout que la sanction en cas de détention multiple reste dissuasive - Published: 2019-02-22 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/detention-de-2-pea-attention-aux-degats/ - Catégories: Le Plan Epargne en Actions (PEA) Comme tous les produits d'épargne règlementé, le législateur impose des contraintes à respecter pour les détenteurs de Plan d'Epargne en Actions (PEA). Ces contraintes sont la contreparties d'avantages fiscaux particulièrement avantageux. Les versements sur le PEA étant limités à 150 000 euros. Des investisseurs fortunés peuvent légitimement se poser la question pour contourner le dispositif : la détention de plusieurs PEA est-elle autorisée ? Comme tous les produits d'épargne règlementé, le législateur impose des contraintes à respecter pour les détenteurs de Plan d'Epargne en Actions (PEA). Ces contraintes sont la contreparties d'avantages fiscaux particulièrement avantageux. Les versements sur le PEA étant limités à 150 000 euros. Des investisseurs fortunés peuvent légitimement se poser la question pour contourner le dispositif : la détention de plusieurs PEA est-elle autorisée ? Unicité de détention pour le PEA Une des premières règles instaurée par la loi de 1992 promulguant la création du PEA est qu'un contribuable ne peut pas détenir plus d'un PEA tout établissement bancaire et assureur confondu. Cette règle est valable même si le contribuable est en dessous du plafond de versement tout PEA confondu. L'unicité, c'est l'unicité ! Pour celles et ceux qui souhaiteraient investir en Bourse de manière plus importante tout en profitant d'exonération totale sur les plus values et dividendes, il existe une solution complémentaire.  Depuis la loi de finance 2014, il existe un produit complémentaire disposant des mêmes avantages fiscaux en la présence du PEA PME. Ce dispositif comme son nom l'indique a été créé afin de favoriser l'investissement dans... --- ### Acheter en couple, ne négligez pas la clause de remploi > En régime de communauté, il faut être vigilant aux aquisitions à deux. Pensez à la clause de remploi et attention aux achats avant le mariage - Published: 2019-02-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/acheter-en-couple-clause-de-remploi/ - Catégories: Droit civil Lorsque l'on est marié sous le régime de la communauté, il existe des précautions à prendre lors d'acquisition de biens à deux. Ceci est vrai que l'on soit en présence d'un bien immobilier ou d'un produit financier (contrat d'assurance vie, compte titres... ). Il est important de prendre quelques précautions d'usage en fonction du mode de financement retenu par le couple. La clause de remploi ou d'emploi est la plus efficace d'entre elle. https://youtu. be/Fi_W-xQZzJsVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Attention aux donations et aux clauses d'emploi Dans deux nombreux cas d'acquisitions immobilières, les parents souhaitent aider le jeune couple à s'installer dans la vie. Pour se faire, ils procèdent à une donation à leur enfant, donation manuelle ou donation partage. Et c'est ici que les ennuis commencent... Petit rappel en terme de droit civil sur les biens propres Le droit civil définit des catégories de biens pour les personnes mariées sous le régime de la communauté. Vous y retrouverez : biens propres, correspondant à des biens appartenant à un des 2 époux, biens communs, qui appartiennent indifféremment aux 2 époux. Si une personne mariée reçoit une somme d'argent par donation, ces fonds sont considérés comme un bien propre, ou plus exactement des fonds propres. Ce postulat est vrai quelque soit le régime matrimonial choisi par les époux.... --- ### Les conséquences du divorce sur l'assurance vie > Le contrat d'assurance vie est un bien mobilier nécessitant une attention particulière en cas de divorce d'époux mariés sous la communauté - Published: 2019-02-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-consequences-du-divorce-sur-l-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Le contrat d'assurance vie est un bien meuble qui ne peut être cédé ou donné en cours de vie. En cas de divorce sous le régime de communauté, cela peut poser des problèmes au moment de sa dissolution du régime et du partage des biens. Les règles du Droit Civil en terme de biens propres, de biens communs et de récompenses s'appliquent alors. https://youtu. be/9s4QJDeAkZ4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Première étape : déterminer la nature civile du contrat d’assurance vie Lorsque les époux sont mariés sous le régime de la communauté, les biens peuvent être civilement soit des biens communs, soit des biens propres. Le Code Civil à travers l’article 1401 met en place le principe de présomption de communauté. Tout bien acquis par des époux mariés sous le régime de la communauté est supposé comme étant commun sauf preuve du contraire. Il est possible à travers une clause d’emploi ou de remploi de passer outre ce dispositif et de rendre le bien propre à l’un des deux époux. La notion de bien propre ou commun n’a rien à voir avec le souscripteur du contrat d’assurance vie. En effet, un contrat d’assurance vie souscrit par un des deux époux est un bien commun dès lors qu’il a été ouvert avec des fonds appartenants à la... --- ### Pensez à la donation transgénérationnelle > L'allongement de l'espérance de vie fait que la transmission du patrimoine saute une génération. Découvrez la donation transgénérationnelle. - Published: 2019-02-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/pensez-a-la-donation-transgenerationnelle/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Avec l'allongement de l'espérance de vie, de plus en plus de transmissions de patrimoine se font avec un saut générationnel. Les enfants ayant déjà fait leur vie et prévu pour leur avenir, le but est de privilégier les petits-enfants voir les arrières petits-enfants pour les aider à s'installer. Créer en 2007 par le législateur, la donation transgénérationnelle répond parfaitement à ce type de besoin. https://youtu. be/1SN2RoV4WYcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le mécanisme de donation transgénérationnelle La donation transgénérationnelle s'appuie sur le mécanisme de la donation partage. Nous rappelons que ce type de donation a pour avantage de figer les valeurs des biens ou des sommes transmises mais aussi d'éviter du rapport. Cela la rend incontestable au jour de la succession. Ce qui n'est pas le cas des dons manuels. Mais surtout dans une donation partage, il est possible de réintégrer des donations antérieures. Vous avez donc la possibilité de prendre une donation antérieure consentie à vos enfants afin de modifier le partage des biens et de les réaffecter à vos petits enfants. Conditions à respecter Cela nécessite quelques conditions : tous les donataires et donateurs doivent être encore vivants au moment de la donation partage transgénérationnelle. Et cela à contrario du droit de retour où seul le donateur doit être vivant, les donataires, en l'occurence les... --- ### La Compétence Juridique Appropriée (CJA) > En terme de conseil patrimonial, la compétence juridique appropriée (CJA) fait toute la différence. Sans cette capacité, point de conseil ! - Published: 2019-02-14 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/la-competence-juridique-appropriee-cja/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) La notion de Compétence Juridique Appropriée (CJA) n'est pas connu du grand public. Et pourtant, si vous êtes en relation avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou un Expert Comptable, cette compétence est fondamentale en terme de qualité du conseil donné. Toute la question est de savoir avez-vous en face de vous un professionnel ayant la capacité de vous répondre de manière superficielle ou avec un conseil fondé sur des bases juridiques. https://youtu. be/7Qq66jmfhq0Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu’est-ce que la Compétence Juridique Appropriée (CJA) ? La Compétence Juridique Appropriée (CJA) permet à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ou un Expert Comptable qui la possède de dispenser des consultations juridiques ou de rédiger des actes. Ces consultations et actes doivent se faire lors missions effectuées dans le cadre de leur activité principale. La notion de mission effectuée dans le cadre de l’activité principale est fondamentale. Car seules les professions du Droit sont habilités à donner un conseil juridique. Pour les amoureux de l’histoire, la compétence juridique appropriée n’est pas une notion récente car elle tire sa souche de la loi du 31 décembre 1970. Cette loi a pour vocation de faire le distinguo entre les professions réglementées et celles qui ne le sont pas notamment dans le cadre du droit.... --- ### Pourquoi est-il nécessaire d'épargner pour sa retraite > Le système de retraite repose sur un principe de solidarité. Faîtes vous parti de ceux qui cotisent le plus ou ceux qui profitent le plus ? - Published: 2019-02-12 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/pourquoi-est-il-necessaire-depargner-pour-sa-retraite/ - Catégories: Retraite La retraite reste un vaste sujet en France qui continuera à faire parler encore pendant des années avec comme prochaine grande étape la réforme de la retraite universelle en 2022. Alors pourquoi faut-il épargner pour sa retraite si vous le pouvez ? La réponse est simple. Car c’est le meilleur moyen d’acquérir des droits personnels ! Suivez moi pour comprendre à quelle sauce vous êtes mangé pour le moment... La retraite reste un vaste sujet en France qui continuera à faire parler encore pendant des années avec comme prochaine grande étape la réforme de la retraite universelle en 2022. Alors pourquoi faut-il épargner pour sa retraite si vous le pouvez ? La réponse est simple. Car c’est le meilleur moyen d’acquérir des droits personnels ! Suivez moi pour comprendre à quelle sauce vous êtes mangé pour le moment... Quelques rappels sur le régime des retraites Contrairement à ce que pense nombre de français, quand on cotise pour la retraite obligatoire, on le fait pour acquérir des droits futurs à la retraite. L’argent récolté par le biais des cotisations sert à une seule et unique chose : payer les retraites des retraités actuels. Une fois que l’on s’est dit cela. La question qui vient rapidement en tête est comment sont calculés ses droits. Pour bien comprendre, il faut distinguer les grandes mécanismes de retraite obligatoire : retraite de base retraite complémentaire Retraite de base Nous sommes devant le mécanisme où tous les travailleurs doivent cotiser. Les cotisations jusqu’au plafond de la sécurité sociale, soit 40 524... --- ### Les différentes maisons de retraite en France > Entre maison de retraite et EHPAD, pas simple de s'y repérer. Découvrez les principales différences entre ces deux types de résidence - Published: 2019-02-09 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/les-differentes-maisons-de-retraite-en-france/ - Catégories: Protection patrimoniale De plus en plus d'épargnants souhaitent profiter de "l'Or Gris" en investissant dans des résidences de services pour personnes âgées pour profiter du statut LMNP. Il existe deux grandes catégories d'établissement : les résidences senior et les EHPAD. Découvrons tout de suite la différence entre ces deux types de résidence. Les maisons de retraite ou résidences Senior Elles représentent la majorité des résidences pour personnes âgées en France. Afin de pouvoir résider dans ce type d'établissement, un personne doit respecter deux conditions : avoir un âge minimum ne pas être trop dépendante au sens de la classification GIR En effet, les résidences senior sont des établissements non médicalisés nécessitant d'avoir des pensionnaires en bon état de santé. MAPAD Les Maisons d’Accueil de Personnes Agées Dépendantes (MAPAD) accueille des personnes ayant un niveau de validé faible (de GIR 1 à 4). Elles assurent donc un service médicalisé non avancé. EHPAD Par opposition aux résidences Senior, les Etablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes (EHPAD) sont des établissements médicalisés pour des personnes âgées nécessitant de soins particuliers quotidiens. Tout comme dans un hôpital, des infirmières sont présentes au sein de l'établissement pour assurer les services à prodiguer aux pensionnaires de l'établissement. Elles accueillent des personnes fortement dépendantes (de GIR 1 à 4) pouvant nécessiter des soins lourds. On y retrouve fréquemment des départements pouvant traiter des patients atteints d'Alzheimer. Rappel de la classification GIR Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des... --- ### Loi sapin 2 assurance vie : comment en améliorer le rendement > La loi Sapin 2 est venue jeter un coup de froid aux possesseurs d'assurance vie. Mais en connaissez-vous les opportunités qui en découle ? - Published: 2018-12-24 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/loi-sapin-2-comment-ameliorer-le-rendement-de-votre-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie Epargne en ce jour du 8 novembre 2016 : un coup de froid s'est abattu sur le monde des placements avec l'adoption définitive de la loi sapin 2 assurance vie. Cette loi va bouleverser les épargnants sans toucher pour autant au code des assurances sous fond de baisse des rendements et de période de blocage sur les contrats d'assurance vie en cas de crise financière. Autant de nouvelles qui ont provoqué des craintes chez de nombreux épargnants. Découvrez notre méthode pour adapter votre gestion en redonnant du rendement à vos placements. Mais rassurez vous, l'assurance vie reste toujours le placement préféré des français malgré tout en conservant sa fiscalité avantageuse ! https://youtu. be/ickCC3KGcTcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Nouvelle donne pour les fonds en euros Le fondement de cette loi repose sur deux volontés : donner plus de transparence aux épargnants, protéger l'épargne des français et les compagnies d'assurance vie en cas de remontée des taux. Il faut toujours garder à l'esprit qu'à la souscription d'un contrat d'assurance vie, l'assureur s'engage à garantir le capital au souscripteur sur le fonds en euros. C'est donc l'assureur qui prend le risque financier en cas de perte sur les investissements effectués. Tant que l'épargne reste dans les comptes de la compagnie, il n'y a aucune conséquence. Il n'en... --- ### Démembrement de propriété : répartition des frais > En cas de démembrement de propriété, la question des frais se posent en présence d'immobilier. Qui paie la taxe foncière ? Les autres frais ? - Published: 2018-12-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/demembrement-de-propriete/demembrement-de-propriete-repartition-des-frais/ - Catégories: Démembrement de propriété Dans le cadre d'un démembrement de propriété sur un bien immobilier, les frais et charges sont répartis entre usufrutier et nu-propriétaire. Le tout est de savoir qui paye en l'absence de convention. Immobilier et démembrement de propriété : Qui paie quoi ? Pas si évident que cela à déterminer... Vous avez un bien immobilier que vous souhaitez transmettre à vos enfants. Mais vous souhaitez en conserver les revenus. Ou vous avez hérité d’un bien immobilier d’un de vos parents, l’autre étant toujours en vie. Dans ces deux cas de figure, vous vous retrouvez face à un démembrement de propriété. La notion de droit de propriété Dès que l’on achète un bien, on acquiert deux droits fondamentaux que sont la nue-propriété et l’usufruit. La somme de ses deux droits s’appelle la pleine propriété. D’un point de vue juridique La nue-propriété correspond au principal droit de propriété. Elle donne la faculté de disposer du bien (le modifier, le vendre, voir même le détruire), sans pour autant pouvoir l’utiliser. La faculté d’utilisation et d’en percevoir les fruits (revenus) est accordé à l’usufruitier. Contrairement à la nue-propriété, l’usufruit est un droit temporaire. Il s’éteint au décès du propriétaire de l’usufruitier si c’est une personne physique. Ou il a une durée maximale de 30 ans si l’usufruit est donné à une personne morale. D’un point de vue financier Chacun des droits dispose d’une valeur économique qui lui est propre : La pleine propriété correspond à la valeur marchande du bien La valeur de l’usufruit et de la nue-propriété se calcule selon plusieurs critères comme la rentabilité du bien, l’âge de l’usufruitier. Mathématiquement,... --- ### Dons aux associations sportives et fiscalité > Contrairement aux idées reçues, on peut faire un don aux aux associations sportives ouvrant droit à réduction d'impôts sous conditions - Published: 2018-12-12 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/philanthropie/dons-aux-associations-sportives/ - Catégories: Philanthropie Il y a maintenant 30 ans, la loi Coluche était votée pour aider les grandes causes caritatives. L'idée : favoriser le financement des associations par les particuliers. Ce dispositif existe toujours. Et elle concerne toutes les associations reconnues d'utilité publiques. Les associations sportives font aussi partie du lot. Il est donc possible de faire des dons aux associations sportives en profitant d'avantages fiscaux que ce soit pour les particuliers ou les entreprises. Elles sont elles aussi dans la majorité des cas aptes à vous délivrer des reçus fiscaux, sésame pour profiter de la défiscalisation. https://youtu. be/P_1B5ls2-JoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Conditions d'éligibilité pour les dons aux associations Nous avons dit que cette loi servait à financer les associations. Mais attention, pas n'importe lesquelles. Car seules les associations reconnues d'utilité publique ou d'intérêt général peuvent en faire partie. En plus de cela, elle doivent répondre à trois critères supplémentaires : être une association à but non lucratif, avoir un objet social ou une gestion désintéressée, être une association au profit de tous. Dons aux associations sportives : les avantages fiscaux Pour les particuliers Impôt sur les revenus Une personne qui fait un don (donateur) à une association éligible à la loi Coluche peut déduire 66 % des sommes données du montant de l’impôt sur les revenus. Et cela... --- ### Votre PEL est-il désormais devenu imposable ? > Vous voulez savoir si votre PEL est imposable ? Découvrez en un coup d'oeil un tableau synthétique sur la fiscalité applicable - Published: 2018-12-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/pel-imposable-ou-non/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Avec les nouveaux dispositifs décrétés par le gouvernement, votre PEL est t'il devenu imposable dès cette année ? C'est probable avec les réformes mises en place sur les livrets d'épargne. De très loin, les Plans d'Epargne Logement (PEL) sont dans les produits d'épargne les plus touchés par les évolutions fiscales. Découvrons la nouvelle fiscalité applicable au PEL depuis le 1er janvier 2018. https://youtu. be/oDitRwsCNTMVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La fiscalité du PEL et ses changements au 1er janvier 2018 Quelle fiscalité vous concerne ? Commençons par une bonne nouvelle. Les avantages fiscaux propres à la la prime d'Etat sont conservés. Elle n'est jamais imposable dans le cadre du PEL. Mais qu'en est-il des intérêts générés ? Comme pour le taux de rémunération, la fiscalité est de plus en plus dépendante de l'ancienneté du plan. Vous trouverez ci-dessous un tableau de synthèse sur la fiscalité et les prélèvements sociaux applicables au PEL en fonction de la date d'ouverture du plan. Fiscalité des intérêts Prélèvements sociaux (CSG, CRDS) Ouvert avant 2011 Le règlement de la fiscalité s'effectue à la clôture du PEL. Avant la douzième année, les intérêts acquis sont exonérés d'imposition pendant la phase d'épargne. Et cela a la manière d'un contrat d'assurance vie ou Tous les ans à partir de la 12ème année jusqu'à la clôture,... --- ### Est-il possible d'avoir plusieurs PEL ? > Vous avez plusieurs PEL dans votre patrimoine. Est-ce grave ? J'ai bien peur que cela vous pose un jour des problèmes. A moins que... - Published: 2018-12-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/est-il-possible-davoir-plusieurs-pel/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Le Plan d'Epargne Logement (PEL) est un placement présent dans la grande majorité des patrimoines des français. Et parfois certains en possèdent même deux à leur nom. Mais peut-on réellement avoir plusieurs PEL ? La réponse est simple. En principe, non ! J'ai bien dit en principe. https://youtu. be/3ONOhxgXxgkVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Les placements règlementés ont des contraintes imposées par l'Etat. Le PEL n'échappe pas à la règle. Pour commencer, la loi prévoit la détention unique de PEL pour une personne. Vous ne pouvez donc légalement pas en posséder plusieurs en même temps, même dans des établissement bancaires différents. En cas de non respect de cette règle, tous les PEL seront clos immédiatement entrainant la perte de intérêts acquis, ainsi que de la faculté d'emprunter. Si vous êtes dans ce cas de figure, dépêchez-vous d'en fermer pour ne plus en avoir qu'un seul. Sachez qu'il y a des moyens plus efficaces de répartir son épargne.  Il existe néanmoins une exception avec ceux acquis par héritage. Une personne peut donc avoir PEL qu'il a ouvert par lui-même, ainsi qu'un second récupérer par succession sous conditions. Principes de fonctionnement en cas de PEL multiples Une fois le second PEL récupéré, vous aurez tout loisir d'en modifier les versements tout en restant dans les minima imposés par la loi. De... --- ### Don manuel, une véritable bombe à retardement > Le don manuel est la façon la plus simple de transmettre. Attention en cas d'héritiers multiples aux règles du rapport à la succession - Published: 2018-11-24 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/don-manuel-une-veritable-bombe-a-retardement/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine A ne pas confondre avec les présents d'usage, le don manuel est le moyen le plus simple de transmettre du vivant une partie de son patrimoine. Il ne faut pas le confondre avec le présent d'usage. Le don manuel nécessite un certain formalisme et des conditions à respecter pour profiter des exonérations en terme de droits de succession. Mais comme très souvent en gestion de patrimoine, les moyens qui semblent les plus simples sont loins d'être les meilleurs. https://youtu. be/Sd_TlAdyDIoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Définition du don manuel Don familial par excellence, le don manuel est une des formes de donation entre vifs. Elle désigne l'action qu'exerce une personne, appelée donateur, de transmettre irrévocablement une somme d'argent ou un bien meuble (un objet, des valeurs mobilières ou des titres) en pleine propriété à une autre personne, appelée donataire. Cela exclu de facto les terrains et immeubles qui doivent passer par la case notaire sous la forme d'un acte authentique devant s'effectuer devant notaire. Dans la grande majorité des cas, nous sommes en présence de dons familiaux en ligne directe (entre parents et enfants, voir grands parents et petits enfants). Attention de bien respecter le formalisme ! Le don manuel s'opère facilement de la main à la main, sous forme de virement ou remise de chèque pour les sommes d'argent. Cela lui donne une date certaine et de faire courir le délai au terme duquel... --- ### Autoentrepreneur, un statut unique aux multiples facettes > Avec l'augmentation du plafond de chiffre d'affaires, l'autoentrepreneur progresse. Mais que se cache t'il derrière ce statut particulier ? - Published: 2018-10-25 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/entreprise/statut-entreprise/autoentrepreneur-statut-singulier-pour-utilisations-multiples/ - Catégories: Statut social L’autoentrepreneur est de loin le statut le plus simple pour lancer une nouvelle activité professionnelle. Il a de nombreuses vertus pour découvrir l’entrepreneuriat. Après 15 minutes passées sur Internet pour vous enregistrer et aucun de frais de création, vous aurez la possibilité de démarrer votre activité. Mais que se cache t’il réellement derrière ce statut ? Autoentrepreneur, le nouvel essor de l’entrepreneur individuel En choisissant de devenir autoentrepreneur, on devient de facto Entrepreneur Individuel. Entrepreneur individuel, vous m’avez dit ? ? ? Nous ne sommes pas sur un statut très en vogue pour le coup. Surtout que beaucoup d’entre nous ont des a priori négatifs sur le sujet, notamment en terme de protection du patrimoine personnel. Sachez qu’il existe de nombreuses solutions en la matière. La plus simple étant d’opter pour le statut de EIRL, Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée, compatible avec celui d’autoentrepreneur. Il en existe d’autres plus sophistiquées et plus efficaces. Une grande simplicité des formalités administratives Le gros point fort de l’autoentrepreneur, au delà de sa facilité de création, repose sur la simplification des obligations sociales et fiscales. D’un point de vue social C'est le gros point fort du statut social d'autoentrepreneur. Tant qu’aucun chiffre d’affaires n’est encaissé, vous n’aurez à vous acquitter d’aucun paiement de charges sociales ! Nous avons ici l’atout majeur de l’autoentrepreneur ! C’est aussi la raison pour laquelle nous en avons autant en France, soit 1 183 000 répertoriés en 2017 dont 61% ont déclaré un chiffre d’affaires positif. A ce tire, une... --- ### Quel est le meilleur placement pour un senior en 2023 > A chaque âge il y a des supports à privilégier. Découvrez quel est le meilleur placement pour un senior selon ses objectifs de vie ? - Published: 2018-08-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/meilleur-placement-pour-un-senior/ - Catégories: Epargne En terme d'épargne, il existe une multitude de produits à sa disposition : placements financiers, livrets bancaires, PEL, produits d'épargne, contrat d'assurance vie, compte titres, SCPI, OPCI, PEA, Immobilier, LMNP, Private Equity... Mais dans tout cet univers, comment faire le bon choix ? Découvrez le meilleur placement pour un senior en fonction de vos besoins et objectifs patrimoniaux. Compte tenu de la durée d'investissement, la gestion du risque doit être au centre de la stratégie de placement. Plongeons-nous dans cette quête de trouver le meilleur placement pour un senior. Mais tout cela, en fonction de sa situation ! https://youtu. be/oLzB1eZrfWAVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Le meilleur placement pour un senior existe t'il ? Comme vous pouvez-vous en douter, il n'y a pas de meilleur placement universel pour les seniors. Même si certains produits répondent à plusieurs objectifs, du type l'assurance vie. Pour autant, vous ne pouvez pas couvrir l'intégralité de vos besoins patrimoniaux avec un produit unique. Car oui, la réorganisation de vos placements doit se faire uniquement en fonction de vos objectifs. La diversification des solutions permettra de répondre à tout besoin (complément de revenus, transmission, épargne de précaution, dépendance, protection de vos proches... ). La résidence principale, le socle du patrimoine Etre propriétaire de sa résidence principale fait toujours débat entre les professionnels de la gestion de patrimoine. Une chose est sûre, c'est... --- ### Comment protéger sa famille en cas de décès ? > Le décès n’implique pas que le chagrin d’une famille, mais aussi de nombreuses difficultés. Comment protéger sa famille en cas décès ? - Published: 2018-08-07 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/protection-famille/comment-proteger-sa-famille-en-cas-de-deces/ - Catégories: Protection de la famille Parce que le décès n’implique pas uniquement le chagrin d’une famille, il est important de se préoccuper de ce qu’il adviendra de ses proches. D'une manière générale, la famille aura à faire face à de nombreuses difficultés. Entre les obsèques à préparer, les éventuels droits de succession à régler, ainsi que les autres charges financières (rembourser un prêt, payer le loyer, les études des enfants, les dépenses de la vie courante... ), il est primordial de donner à sa famille les moyens de faire face financièrement à son décès. Alors comment protéger sa famille de ce risque inévitable ? https://youtu. be/4tEzi8_m-w8Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Réaliser un bilan, le premier réflexe à avoir Posez-vous ne serait-ce que 10 minutes. Et faites le bilan de votre protection familiale s’il vous arrivait quelque chose demain. Bien qu’il soit désagréable de réfléchir à cet évènement, c’est pourtant une épreuve à laquelle vos proches devront faire face. Alors posez-vous les bonnes questions : De combien je dispose pour faire aider ma famille en cas de décès ? A quelles dépenses ma famille devra-t-elle faire face à ce moment là ? A moins de ne pas disposer d’un patrimoine important, réaliser un bilan successoral avec professionnel est vivement recommandé. Celui-ci vous indiquera le montant des éventuels droits de succession que vos... --- ### Comment placer ses liquidités intelligemment > La gestion des liquidités est difficile avec des taux d'intérêts très bas. Voici nos astuces pour la gestion de vos placements court terme - Published: 2018-07-23 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comment-placer-ses-liquidites-intelligemment/ - Catégories: Epargne Quand il s'agit de placements financiers court terme, il faut tout d'abord déterminer de quoi on parle. Sommes-nous face à de l'épargne de précaution ? De l'épargne de confort que l'on détenir pour se sentir plus à l'aise au quotidien ? D'épargne de transition dont on pourrait avoir besoin dans les mois à venir ? Autant de situations qui nécessitent des réponses différentes en terme de placement. https://youtu. be/u_hLKdk_elEVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Pour les très indécis, privilégiez les comptes à terme En général, les épargnants pour leur épargne de précaution se jette de manière effrénée sur le Livret A et le LDD. Et statistiquement, cette épargne reste pendant de nombreuses années sur ce type de support avec la rentabilité que l'on connait. Un moyen simple d'en améliorer la rentabilité de manière significative : ouvrir des comptes à terme. Ce produit très utilisé par les entreprises commence à retrouver la voie du succès chez les particuliers. Comme un livret traditionnel, il offre une liquidité à tout moment de l'épargne, un taux d'intérêt fixé à l'avance mais surtout un bonus de rendement au fur et à mesure que le temps passe. Afin d'optimiser la gestion de votre trésorerie en fonction de votre niveau d'épargne, ouvrez plusieurs comptes à terme au cas où vous auriez besoin de... --- ### Pour une transmission optimale du patrimoine aux enfants > La transmission du patrimoine aux enfants est une préoccupation venant avec l'âge. Vous pouvez transmettre vos biens sans vous démunir ! - Published: 2018-07-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/transmission/transmission-aux-enfants-du-patrimoine/ - Catégories: Transmission - Pourquoi transmettre son patrimoine Aussi étonnamment que cela puisse paraître, la transmission du patrimoine aux enfants est un sujet peu abordé par les familles. Seulement 1 succession sur 10 comporte un testament. Je vous laisse imaginer ce que cela peux donner en terme de protection du conjoint survivant et des problèmes d’héritage (mésentente familiale, importants droits de succession à payer). Le plus insensé dans tout cela est qu’il existe des solutions assez simples à mettre en place. Anticipez la transmission aux enfants du patrimoine immobilier de son vivant Pour éviter le problème du paiement des droits de succession sur un patrimoine immobilier important, il est bon d’anticiper la transmission d’une partie des biens (hormis la résidence principale) de son vivant. Ces donations peuvent se faire de plusieurs manières. Le tout est de ne pas le faire trop tard afin de profiter d'un maximum de possibilités ! Donner en conservant l’usage et les revenus grâce au démembrement de propriété La donation de la nue-propriété d’un bien immobilier permet de régler la transmission du bien à vos enfants à votre décès tout en conservant tout au long de votre vie l’usage du bien et de ces revenus en cas de location. Vous en conserverez donc l’usufruit. Par quel procédé ? Au jour du décès, l’usufruit s’arrête sans incidence fiscale. Les enfants nu-propriétaires récupèrent alors la pleine propriété du bien. Attention tout de même dans ce cas de rédiger une convention de démembrement afin de traiter une revente du bien ultérieur et de prévoir le paiement des frais et travaux.... --- ### Compte titre ou PEA, quel placement privilégier ? > Sur le long terme, l'épargnant recherche la performance. Dans la durée, les actions ont grand intérêt. PEA ou compte titre, que choisir ? - Published: 2018-06-29 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/pea-ou-compte-titre-que-choisir/ - Catégories: Etude comparative Dans un univers de placement pléthorique, il est toujours complexe de savoir quel typologie de produits financiers à privilégier pour investir. Cela pourrait ressembler à la question : "fromage ou dessert", les deux étant très différents. Mais s'il ne devait en y avoir qu'un alors lequel choisir ? C'est pour répondre à cette question que nous allons étudier, entre le Plan d'Epargne en Actions (PEA) ou compte titres, quel placement doit-on privilégier critère de choix par critère de choix. Car investir en bourse nécessite de prendre son temps pour prendre les bonnes orientations. En terme de supports d'investissement disponibles Les comptes titres prennent un net avantage sur ce point. La palette de supports possibles sur un compte titre est impressionnante. On peut loger à peu près tout et n'importe quoi sur ce type de produit : actions, obligations, OPCVM, warrants, produits dérivés, FCP, SICAV, SCPI, OPCI, FIP, FCPI, FCPR... Et surtout, on peut retrouver des supports provenant de n'importe quelle place boursière ! Finalement, les seules contraintes que vous pourriez trouver seraient imposées par le dépositaire. Par conséquent, il peut s'adapter à n'importe quel profil d'investisseurs. Côté PEA, on retrouve des conditions d'éligibilité strictes très orientés placements boursiers. Un PEA peut contenir des actions ou des OPCVM, trackers devant détenir au minimum 75% d'actions. Mais attention, pas n'importe qu'elles actions. Il doit s'agir de sociétés, soumises à l'impôts sur les sociétés, françaises ou par extension ayant leur siège social dans un pays de l'Union Européenne ainsi que la Norvège ou l'Islande.... --- ### Prélèvement à la source et revenus fonciers > Découvrez comment faire en sorte pour que prelevement a la source et revenus fonciers fassent bon ménage en toutes circonstances - Published: 2018-06-21 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/prelevement-a-la-source-et-revenus-fonciers/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Comme tous les autres types de revenus, les revenus fonciers sont concernés par le prélèvement à la source en 2020. Impact majeur ou simple évolue ? Découvrez les changements applicables depuis le 1er janvier 2019. Un nouveau paradigme fiscal pour les particuliers : le principe d’acompte d’imposition Si vous ne deviez retenir qu’une chose du prélèvement à la source, c’est qu’il instaure un mécanisme d’acompte d’impôts sur les revenus pour les particuliers au 1er janvier 2019. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? Un taux d’imposition a été calculé à partir de votre déclaration de revenus 2018. Ce dernier s’applique : de manière mensuelle à la source sur les salaires et pensions de retraite, de manière trimestrielle sur les revenus des travailleurs indépendants, de manière trimestrielle sur les revenus fonciers. L’acompte sera prélevé sur la base des revenus fonciers de l’année précédente. Attention de faire modifier les prélèvements en cas de départ du locataire ! Le maintien de la déclaration annuelle par les contribuables Vous allez surement être déçu, mais nous conservons le principe de la déclaration des revenus. En 2019, vous effectuez à la fin du printemps la déclaration des revenus 2018. Se préparer pour le prélèvement à la source vous permettra de profiter de l’année blanche et de limiter la régularisation de fin d’année. A l’issue de cette déclaration, un nouveau taux d’imposition sera calculé sur la base de votre nouvelle situation et applicable dès le mois de septembre avant la régularisation annuelle. Et un prélèvement libératoire à la fin de... --- ### Trouver la bonne épargne pour préparer votre retraite > Quelle epargne choisir pour sa retraite ? Une question qui semble complexe aux yeux de beaucoup de personnes. Et pourtant si simple - Published: 2018-05-31 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/quelle-epargne-choisir-pour-sa-retraite/ - Catégories: Retraite De nos jours, les solutions d’épargne sont nombreuses. Mais pour autant, tous les produits ne sont pas adaptés à la préparation de la retraite. Dans ce cadre, découvrons quelle épargne choisir pour sa retraite en fonction de sa situation. L’épargne retraite Comme son nom l’indique, les produits d’épargne retraite devraient être la panacée en terme de placement retraite. Pour autant, on se heurte à trois grandes limites : La première, ce sont des produits qui proposent une sortie en rente. Il est donc impossible de récupérer son capital à l’âge de la retraite. La seconde limite réside dans la fiscalisation à la sortie de 9% aussi bien sur le capital que sur les intérêts. Il faut donc que l’avantage fiscal initial soit à la hauteur pour compenser la baisse à la sortie. La troisième repose sur une offre financière trop souvent de faible qualité ou trop chargée en frais ne permettant pas de faire de belles plus values. Pour autant, les ménages les plus imposés ont tout intérêt à recourir à l’épargne retraite compte tenu de la réduction d’impôts engendrée par les versements. Cela devient essentiel si l’on se trouve avec un couple dont l’un des deux époux a peu ou pas cotisé. L’assurance vie Véritable couteau suisse de la gestion de patrimoine, l’assurance vie s’adapte facilement à un besoin en terme d’épargne retraite. En plus de sa fiscalité avantageuse, elle permet une sortie des capitaux sous la forme de rachats. Le capital reste à tout moment disponible tant que le... --- ### Décryptage de la réforme sur la retraite universelle > La réforme des retraites est en cours. Le but de la retraite universelle : uniformiser les systèmes. Que se cache derrière la réforme ? - Published: 2018-05-04 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/vers-le-principe-de-la-retraite-universelle/ - Catégories: Retraite Le principe de simplification séduit toujours. La retraite ne fait pas exception à ce principe. Et si nous inventions la retraite universelle où 1 euro cotisé donne le même résultat quelque soit le cotisant. Notre président Macron semble séduit par une convergence des systèmes. https://youtu. be/iuFDvMlZU-sVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La retraite universelle : chimère ou réalité ? Je vous avoue une chose. J'ai toujours du mal à comprendre que l'on puisse traiter le cas de 67,2 millions de français et leurs spécificités avec un système unique de retraite.  C'est d'ailleurs sur ce principe que les régimes spéciaux ont été créés pour respecter les spécificités des différentes corporations publiques ou parapubliques. On peut dire que cela partait d'un bon sentiment.  Mais dans la pratique, le financement des différents systèmes et leur équité fait débat. Mais reparlons tout de suite d'équité. Car elle a fait naître la volonté de réforme de notre Président Emmanuel Macron. Son objectif : mettre en place un système de retraite obligatoire unique où «un euro cotisé donne lieu aux mêmes droits pour tous» dans les 10 ans à venir. Pour autant, elle n'a pas vocation d'uniformiser les taux de cotisation afférents aux différents statuts. Nous sommes loin de la retraite universelle promise... Aujourd'hui... La retraite obligatoire, un système par répartition... --- ### Que choisir entre assurance vie multisupport ou PEA ? > L'épargne nécessite de faire des choix. Le premier réside à trouver les bonnes enveloppes d'investissement. Alors PEA ou assurance vie ? - Published: 2018-04-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/comparatif/pea-ou-assurance-vie-que-choisir/ - Catégories: Etude comparative Parce que choisir c'est renoncer, il est souvent cornélien de se positionner sur un produit d'épargne surtout quand on en connaît que les contours. L'inconnu fait toujours peur, car on a forcément des à priori négatifs. Par facilité, on pourrait se dire que l'assurance vie étant le placement préféré des français, elle devrait remporter une adhésion systématique de la part des épargnants. Mais cela ne devrait pas être le cas. Finalement dans votre situation, Assurance vie ou PEA que choisir ? Il n'est pas chose facile de réorganiser son épargne. https://youtu. be/4sCS7tHpAUgVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Assurance vie et PEA, le choix du ROI Quand on en a la possibilité, pourquoi devrait-on choisir entre ces deux produits d'épargne répondant à deux objectifs très différents. Dès lors que vous disposez plus de 50 000 euros d'épargne, vous ne devriez même pas vous poser la question. Une assurance vie et un Plan d'Epargne en Actions (PEA) vous rendront bien des services. Assurance vie, le couteau suisse de l'épargne L'assurance vie est un produit épargne passe partout, la rendant parmi les meilleurs placements financiers. Elle a de nombreuses utilités qui s'adapteront à votre situation au fil des ans. A chaque profil investisseur sa solution Elle est tout d'abord capable de s'adapter à tous les profils investisseurs patrimoniaux. Cela va d'un... --- ### RGPD et la création d'un patrimoine numérique > Le RGPD a modifié la gestion et l'utilisation des données personnelles. Une sorte de création de patrimoine numérique - Published: 2018-04-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/rgpd-et-la-creation-dun-patrimoine-numerique/ - Catégories: Juridique La date du 25 mai 2018 restera peut-être dans l’histoire. Parce que le Règlement Général européen sur la Protection des Données entrera en vigueur. Il va perturber le business model de pas mal de sociétés utilisant le numérique et le big data. L’esprit de ce règlement : redonner le contrôle des données personnelles aux européens et de simplifier l’environnement règlementaire des entreprises. Là où l’anonymat semblait régner il y a 20 ans sur Internet. Aujourd’hui, il semblerait que l’on soit sous surveillance dès l’allumage de notre ordinateur. Mais peut on assimiler le RGPD en une extension du droit patrimonial à travers la création d’un patrimoine numérique ? Le big data au service des utilisateurs ? On trouve toujours bluffant le fait de recevoir une offre qui vous est adaptée sur une de vos préoccupations du moment. Mais est-ce tout le temps le cas ? Il semblerait que certains sujets soient plus sensibles que d’autres en terme de contrôle des données. Il n’y a qu’à voir la médiatisation d’une vidéo enregistrée par le Ministère de l’Economies et des Finances postée sur Youtube à propos du prélèvement à la source. Quel peut être l’exploitation fait par Google de ces informations ? Quelles sont les données récupérées ? Nous pouvons voir immédiatement un soupçon naître de violation de la vie privée. Big Brother is watching you ! Le cas de la protection des données Parce que nous sommes loin de la science fiction, vous devez prendre en compte la révolution que nous sommes en train de vivre. En vous disant que la société... --- ### Année blanche 2018 ? Une vraie opportunité fiscale ! > L'année 2018 est une année charnière en terme d'imposition. Vous trouverez comment profiter de l'année blanche pour les entrepreneurs - Published: 2018-04-15 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/fiscalite/declaration-impot-revenu/annee-blanche-entrepreneurs/ - Catégories: La déclaration d'impôt sur le revenu Le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu aura bien lieu en 2019. Par conséquent, l’impôt sur le revenu sera prélevé à la source sur les salaires la même année que leurs perceptions. Afin d’éviter le double prélèvement de l’impôt en 2019, un mécanisme de correction, le crédit d’impôt modernisation du recouvrement (CIMR), verra le jour. Comme tout nouveau système, le CIMR est une réelle opportunité. Découvrez comment profiter de l’année blanche pour les entrepreneurs pour 2018. Qu’est-ce que le CIMR ? Le Crédit d’Impôt Modernisation du Recouvrement est un mécanisme servant à neutraliser l’imposition sur les revenus 2018. Autant vous le dire tout de suite, il n’aura pas d’effet sur tous les revenus comme vous le comprendrez rapidement de par sa formule de calcul : CIMR = impôt calculé pour 2018 avant crédits et réductions x ( revenu habituel / revenu total ) Mais à quoi correspond le revenu habituel ? La réponse est simple. Il comprend les salaires, les revenus de remplacement (allocations chômage, pensions de retraite, indemnités maladie, etc. ), revenus des indépendants ou autres revenus fonciers et rentes viagères constituant votre socle de revenus habituels. Et le reste ? Et bien vous l’aurez compris, on parlera de revenus exceptionnels. Ces derniers donneront lieu à une taxation pour l’année 2018 payable en 2019. Comment profiter de l’année blanche pour les entrepreneurs Quand on observe le CIMR, on pourrait pensé que tout est joué. Et pourtant... En tant que dirigeant d’entreprise ou travailleur indépendant, vous aurez le choix de prendre pour revenu habituel un des... --- ### La retraite et les français, je t'aime moi non plus > Retraite en France : de moins en moins de cotisants pour de plus en plus de retraités. Sans réforme où va le système ? - Published: 2018-03-30 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/protection-patrimoniale/retraite/le-paradoxe-de-la-retraite-en-france/ - Catégories: Retraite Dans cette période anxiogène, on constate que le paradoxe de la retraite en France ne fait que s’amplifier. Les français sont de plus en plus sceptiques pour leur avenir et pourtant. On serait surpris de voir combien d’entre eux mettent en place des systèmes personnels de retraite supplémentaire. Une véritable énigme pour les spécialistes qui pourrait avoir quelques explications. Une défiance majeure des français à l’encontre du système de retraite Je pense que ce n’est pas une découverte pour vous. Mais 7 français sur 10 se disent inquiets pour leur propre retraite. Cette inquiétude réside dans la peur de manquer d’argent pendant leurs vieux jours (à 83%). Ces scores peu flatteurs sont surement alimentés par la presse et relayés par les assureurs qui pourraient y voir une opportunité d’en faire un fonds de commerce. Nos politiciens ont surement aussi leur part de responsabilité en essayant au maximum de repousser les réformes sur le sujet. Il faut dire que chacune d’entre elle est plus impopulaire que la précédente. Mais on peut y voir une toute autre explication. Nous avons majoritairement peur de l’inconnu, et ce à tort ou à raison. Et une fois de plus, le principe ne se dément pas en terme de retraite.  72% des actifs en France ne connaissent pas le montant qu’ils toucheront lors de leur retraite. En faites vous partie ? Pourtant, ces actifs cotiseront une très grande partie de leur vie. Combien en tout ? Pour quel résultat ? Seul un bilan retraite peut aider à y voir tout de suite... --- ### Compte Titres : comment profiter de la fiscalité en 2023 > Avec le PFU et sa taxation, le Compte Titres retrouve de l'intérêt pour les investisseurs particuliers. Découvrez comment en tirer profit - Published: 2018-03-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/compte-titres/redonnez-des-couleurs-a-votre-compte-titres/ - Catégories: Compte Titres Le Prélèvement Forfaitaire Unique qui a vu le jour en 2018 est une véritable aubaine pour les investisseurs propriétaires de compte titres. Pour rappel, il faut revenir en 2008 pour trouver une fiscalité plus avantageuse . Dès le 1er janvier prochain, la “parenthèse” de 2012 à 2017 sera derrière nous avec sa fiscalité confiscatoire. Alors redonnez des couleurs à votre compte titres Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) Depuis le 1er janvier 2018, le PFU est désormais en vigueur. Il s’applique sur tous les produits de placement financier à quelques rares exceptions (assurance vie... ). Le compte titres ne fait pas exception à la règle. Mais savez-vous ce qui se cache derrière ce terme ? Tout simplement un taux unique d’imposition de 30%. Cela se décompose de la manière suivante : 12,8% d’impôts sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux. Et les abattements d’imposition pour durée de détention dans tout cela ? Ils existent toujours si vous le souhaitez. Mais attention, vous devrez toujours appliquer l’imposition sur le revenu selon l’ancienne méthode de calcul. Pas certain que vous soyez gagnant pour le coup. Parce qu’il n’y a pas que la fiscalité dans la vie La fiscalité est un paramètre. Mais c’est loin d’être le plus important pou retrouver les chemins de la rentabilité. Car je vous rappelle qu’en soit, l’abondance de fiscalité est bon signe. Cela signifie que vous avez eu des gains importants sur vos placements. Mais était-ce réellement le cas ces dernières années pour vos placements ? Très souvent, vous avez fait confiance à votre établissement... --- ### Comment protéger son concubin en cas de décès > Parce que le taux de divorce est important, de nombreux français refont leur vie en concubinage. Comment protéger son concubin du décès ? - Published: 2018-02-19 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/droit-civil/comment-proteger-son-concubin-en-cas-de-deces/ - Catégories: Droit civil Et si nous traitions pour un fois d'un sujet pas vraiment joyeux ? La gestion de patrimoine, cela sert aussi à cela ! Avec un taux de divorce en France assez important, de nombreux français refont leur vie et se retrouve en concubinage avec une personne. On a pas forcément envie de retenter l'expérience du mariage en fonction du traumatisme que cela peut engendré. Alors comment tout de même protéger son concubin en cas de décès ? https://youtu. be/eGwVH39_w-AVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quelles conséquences pour le concubin en cas de décès ? Étant donné que le concubin n'est pas un héritier, il n'aura rien. Auquel cas vous pourriez lui transmettre ou lui donner de votre vivant une partie de votre patrimoine. Celui-ci étant considéré comme "étranger" vis à vis de la loi, il devra payer 60% de droits de donation ou de succession. Second cas de figure : vous êtes propriétaire d'un bien en indivision ? La part indivis vous appartenant sera transmise à vos  héritiers en cas de décès. Et votre concubin se retrouvera par conséquent en indivision avec vos héritiers (vos enfants, à défaut vos parents). Heureusement, il existe des solutions. Encore faut-il les connaître ! https://player. vimeo. com/video/308089098? app_id=122963Protéger son concubin grâce à l'assurance temporaire décès Quel impact aura votre... --- ### Comment réussir son mariage plus vieux grâce au contrat > L'impact du mariage est souvent mal appréhender. Sans contrat de mariage, la loi prévoit des règles. Mais s'adaptent t'elles à vos souhaits ? - Published: 2018-02-15 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/juridique/regimes-matrimoniaux/reussir-son-mariage-plus-vieux-et-contrat-de-mariage/ - Catégories: Les différents régimes matrimoniaux Aujourd’hui, la conception du mariage a beaucoup évolué dans nos sociétés modernes. Dans des temps peu reculés, on se mariait très jeune et sans avoir eu le temps de se constituer un patrimoine préalablement. Vous reconnaîtrez aisément que ce temps est désormais révolu. La vie fait que l’on met plus de temps à rentrer dans la vie active. On attend souvent de stabiliser sa vie professionnelle. Sans oublier celles et ceux qui attendent d’avoir rencontrer “la bonne personne” pour passer le cap. On peut aussi régulariser une situation vieille de plus de 30 ans. Il n’y a pas de bonnes ou mauvaises raisons de se marier ! Pour autant, au delà de la symbolique, le mariage est un acte patrimonial fort qui aura forcément des conséquences par la suite. Les avez-vous préalablement évaluées ? Au final, pourquoi mettre en place un contrat de mariage... https://youtu. be/_PNTpbK9yjwVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. La notion de régime matrimonial Le terme de régime matrimonial regroupe les règles de fonctionnement entre les époux notamment sur : leurs obligations en terme de solidarité et de contribution la propriété de leurs biens ainsi que de la faculté de pouvoir en disposer la propriété des revenus En manière de droit civil, la loi prévoit des dispositions qui s’appliqueront soit de manière obligatoire, on parlera... --- ### Comment retrouver du rendement sur une assurance vie > Les épargnants ont vu le fonds en euros comme la solution miracle en assurance vie. Mais pour retrouver du rendement, il faut être astucieux - Published: 2018-02-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/comment-retrouver-rendement-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie On aimerait toutes et tous être conseillés dans notre quotidien. Disposer d’un coach sportif pour rythmer notre activité physique. Avoir une nutritionniste pour contrôler la qualité de notre alimentation. Ou alors pour les plus gastronomes d’entre nous, de profiter des conseils d’un chef étoilé pour nous apprendre à cuisiner et marier les saveurs... Mais trop souvent par faute de temps ou peur de chercher un professionnel en la matière, nous avons à gérer tout cela par nous même. La gestion financière souffre de ces mêmes maux. Combien de temps avez-vous accordé à la gestion de votre assurance vie depuis un an ? Et pourtant retrouver du rendement assurance vie de nos jours est à la portée de tout le monde. Le tout est d'avoir les bons réflexes et les bonnes informations ! A la recherche du rendement perdu sur le fonds en euros en assurance vie Depuis une dizaine d’année, les taux de rendement des fonds en euros ont baissé. Tout ceci pour connaître une baisse spectaculaire du rendement moyen sur les 4 dernières années. La faute aux frais de gestion ? La raison est simple à comprendre. Les assureurs ne sont pas devenus mauvais en terme de gestion financière du jour au lendemain. Le législateur leur à tout bonnement demandé de devenir plus cohérent entre la nécessité de garantie en capital et les actifs détenus au sein de l’actif général. Cette restriction porte le nom de Solvency 2. Moralité, les assureurs se sont désintéressés massivement des actifs à risque pour se... --- ### Coup de froid sur les rendements de 2018 à 2021 > Avec une nouvelle baisse du taux de livret A, sommes-nous devant un nouveau coup dur durable pour les épargnants ? - Published: 2017-12-14 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/epargne-coup-de-gel-rendements-de-lepargne-reglemente/ - Catégories: Epargne Le Gouvernement à la chasse aux économies a décidé de jeter un nouveau froid sur l’épargne réglementée. Pour éviter les dérives budgétaires, un blocage des taux d’épargne avait été voté. Les rendements des livrets d’épargne réglementés resteront inchangées entre le 1er février 2018 et le 31 janvier 2020. En tête de liste, on retrouvera le gel du taux du livret A. Deux ans plus tard, la décision est tombée... Dès le 1er février 2020, le livret A verra son taux tomber à 0,5%, un record absolu en terme de manque de performance. Comme annoncé, la Première victime : le livret A La rémunération du livret A sera donc après le 1er février à 0,5%. Afin de figer les taux, l’arrêté du 27 novembre 2017 a introduit une règle dérogatoire à la révision semestrielle des taux. La règle prévue par le règlement du Comité de la réglementation bancaire ne sera temporairement pas applicable. Vous trouverez ci-joint l’Arrêté du 27 nov. 2017 relatif aux taux mentionnés dans le règlement du Comité de la réglementation bancaire n° 86-13 du 14 mai 1986 relatif à la rémunération des fonds reçus par les établissements de crédit, JO 2 déc. 2017. Quels sont les autres produits concernés Le gel du taux du livret A impacte également la rémunération des autres livrets réglementés. Les taux de ces livrets sont les suivants depuis 1er février 2020 : – Livret bleu et autre livrets réglementés : 0,50%, – Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 0,50%, – Livret... --- ### Bitcoin : le nouvel Eldorado des investisseurs ? > Dans une économie mondialisée, disposer d'une monnaie numérique universelle séduit. Le bitcoin est-il une réponse ou un outil spéculatif ? - Published: 2017-11-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/bitcoin/bitcoin-nouvel-eldorado-investisseurs/ - Catégories: Bitcoin Dans un monde où les taux d'intérêts sont nuls, les épargnants sont désespérément à la recherche de rendement pour leurs placements. Là où les investisseurs ayant la capacité de s'endetter se jette sur l'immobilier, les épargnants et les rentiers peinent à trouver leur bonheur. Parce qu'à toute situation il existe des opportunités, de nombreux produits d'investissement se sont multipliés. Parfois ils promettent monts et merveilles aux investisseurs avec pertes et fracas comme pour le diamant d'investissement. Dans d'autres cas, ils voient leur cours exploser à la hausse comme pour le bitcoin. Mais la question est de savoir si cela peut raisonnablement être durable... Qu'est-ce que le bitcoin ? Pour bien comprendre de quoi l'on parle, il faut faire un peu d'histoire. Depuis la fin de l'étalon-or, la monnaie a changé de dimension. Là où avant elle était adossée à un actif physique reconnu comme solide, elle a sombré au vingtième siècle dans une logique purement capitaliste. Aujourd'hui, la valeur de marché d'une monnaie repose sur les perspectives économiques et politiques d'un pays ou d'une zone. Tout ceci explique que le bitcoin ait pu voir le jour en 2009.  Sa genèse est de créer une nouvelle monnaie virtuelle d'échange, ou crypto-monnaie pour les puristes. L'idée est de pouvoir faciliter les échanges en créant une monnaie numérique basée sur un puissant algorithme de cryptage nécessitant compétence et surtout puissance de calcul. Nous sommes donc en présence d'une nouvelle monnaie non régulée, que toute personne ayant la puissance de calcul suffisante pourrait émettre... --- ### La fiscalité de l'assurance vie sous toutes ses formes > Depuis 2018, la fiscalité des placements financiers a baissé. Mais qu'en est-il de la fiscalité dérogatoire de l'assurance vie en 2023 ? - Published: 2017-10-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fiscalite-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie L'assurance vie reste un produit incontournable dans la gestion du patrimoine d'une personne. Véritable couteau suisse, elle permet de disposer de son épargne librement en la faisant fructifier selon votre niveau d'appétence au risque (supports garantis en capital et/ou unités de compte. Et cela tout en profitant d'une fiscalité avantageuse, que ce soit tout au long de votre vie, ou en cas de décès pour vos bénéficiaire. Découvrons ensemble la fiscalité de l'assurance vie qui en a fait le placement préféré des français ! https://youtu. be/puY-zYVgr-4Vous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quelques rappels utiles sur le contrat assurance vie L'assurance vie est un contrat d'assurance tripartite conclu entre une ou plusieurs personnes physiques (souscripteurs) et un assureur. Charge aux souscripteurs de désigner des bénéficiaires, à travers le mécanisme de la stipulation pour autrui défini par les articles L132-1 à L132-27-1 du Code des Assurances. Dès l'ouverture du contrat, l'assureur deviendra propriétaire des sommes placées. Celui-ci devra les faire fructifier en fonction de l'allocation choisie par le souscripteur. Ce dessaisissement octroie une fiscalité particulière au contrat d'assurance vie. Les bénéficiaires, quant à eux, sont supposés récupérer les sommes encore présentes sur le contrat d'assurance vie au jour du décès de l'assuré et cela hors succession. Les droits éventuels à payer dépendront essentiellement du moment où les... --- ### Dernière ligne droite avant la fin de la Loi Pinel > La fin de la Loi Pinel ? La baisse de l'impôts promise n'aura pas lieu cette année. Est-il encore possible de profiter du dispositif Pinel ? - Published: 2017-07-11 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/pinel/derniere-ligne-droite-fin-de-loi-pinel/ - Catégories: La loi Pinel Et oui... Ce n'est pas une, mais plusieurs déceptions qui s'ajoutent à la future loi de finances. Tandis que notre Président, Emmanuel Macron, a décidé de repousser les baisses d'impôts annoncées dans son programme, le dispositif Pinel voit son avenir modifié. Des baisses d'impôts en demi teinte... Effectivement, les impôts ne baisseront pas l'année prochaine. La suppression de la taxe d'habitation pour 80% des ménages devrait être repoussée à 2022. La réforme de l'impôt sur la fortune avec l'instauration de l'IFI est arrivée en 2018. Mais avec les grognes sociales et la crise sanitaire qui nous frappe, l'Etat ne sera t'il pas obligé de revenir en arrière pour financer l'augmentation des déficits ? Pour une hausse des prélèvements sociaux rapide ! L'augmentation de 1,7 point de la CSG sera quand à elle en application dès Janvier 2018.  Le "ras-le-bol fiscal" n'a pas fini de se faire entendre. La baisse d'impôts va encore une nouvelle fois devoir attendre. Alors, qu'est-ce qu'Emmanuel Macron prévoit pour permettre aux français de réduire leurs impôts en 2020 ? La stabilité fiscale est un enjeu majeur. C'est pour cette raison que la loi de finance 2017 avait prolongé le dispositif Pinel. Ce fut également la raison pour laquelle Macron n'a pas décidé de mettre fin à ce dispositif mais d'en apporter quelques modifications. L'avenir du dispositif fiscal permettant aux français de réduire jusqu'à 63. 000€ d'impôt est plus que menacé. Il est en effet question d'une révision du zonage de la loi Pinel. Selon Macron, il... --- ### Comment choisir un conseiller patrimonial ? > Savez-vous ce qu'un conseiller patrimonial doit vous apporter ? Découvrez comment choisir un conseil qui VOUS correspond ! - Published: 2017-03-03 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/profession-cgp/comment-trouver-un-bon-conseil-patrimonial/ - Catégories: Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) Et si vous profitiez de ce moment privilégié pour faire le point sur vos affaires. Vous avez probablement un bon conseiller financier, un notaire de famille, un fiscaliste, un expert-comptable ou bien un avocat. Souhaiteriez-vous trouver d’un conseil capable de donner de la cohérence à votre patrimoine ? Peut-être n’en avez vous jamais croisé qui était à votre mesure. Dans ce cas, comment faire pour déterminer qu’est ce qu’un bon conseil patrimonial ? Les caractéristiques d’un bon conseiller patrimonial Dans la vie comme dans la gestion de patrimoine, il est de bon ton de prendre du recul. La gestion de patrimoine est un domaine complexe où les interactions sont fortes entre les volets financiers, juridiques, civils et fiscaux. Avoir des connaissances approfondies dans tous ces domaines est un véritable métier. Vous comprendrez aisément le rôle de prescripteur et de coordinateur du conseiller patrimonial. Que l’on parle de placement, d’investissement immobilier, de crédit patrimonial, de retraite, de protection du cercle professionnel et/ou familial ou de la transmission du patrimoine : ce professionnel chevronné sera vous accompagner et vous proposer des solutions personnalisées. Cela fait à ce jour quatorze ans que je gravite dans le milieu de la gestion de patrimoine, gestion privée et gestion de fortune. Et depuis tout ce temps, la profession n’a toujours pas su s’organiser pour créer un ordre rendant identifiable du premier coup d’oeil les personnes honorables pouvant prétendre au titre de “conseiller en gestion de patrimoine CGP” ou CGPI, comme c’est le cas des notaires, des experts comptables, des avocats.... --- ### Trucs & Astuces : quelle banque choisir pour son PEA ? > Vous êtes perdus dans une offre financière pléthorique. Quelle banque choisir pour votre PEA à partir de critères simples et objectifs ! - Published: 2017-01-22 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pea/quelle-banque-choisir-pour-son-pea/ - Catégories: Le Plan Epargne en Actions (PEA) Il existe une multitude d'offres dans le monde bancaire vous proposant l'ouverture d'un Plan d'Epargne en Actions (PEA). Que ce soit banque en ligne, banque traditionnelle ou compagnie d'assurance, vous pourrez trouverez des produits dont les différences ne se résument pas à la simple tarification. Nous allons vous aider à vous poser les bonnes questions pour déterminer quelle type de banque choisir pour son PEA cette année. Et surtout vous permettre de comprendre pourquoi souscrire un PEA. https://youtu. be/w1tqcoOl6VcVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Pourquoi détenir ou souscrire un PEA ? Le Plan d'Epargne en Actions (PEA), comme son nom l'indique, est un investissement boursier. Il a été créé par le gouvernement en 1992 dans le but de favoriser l'investissement en actions des épargnants français, qui est extrêmement faible contrairement à d'autres pays. Pour savoir si vous devez ouvrir un PEA, il faut tout d'abord déterminer vos besoins en épargne de précaution. Si à la suite de cette étude il vous reste de l'épargne disponible à investir, il y a des très grandes chances pour que le PEA soit fait pour vous. Pour rappel, le PEA a pour but de : stabiliser l'actionnariat des entreprises françaises et européennes. Plus les actions sont détenues par un grand nombre de porteurs et plus il est difficile de prendre le contrôle de cette société. Bien trop souvent,... --- ### Optimisez la gestion de votre PEL ouvert avant 2011 > Comment gérer au mieux les vieux PEL ? La réponse dépend de sa date d'ouverture et vos objectifs. Encore plus pour les PEL ouverts avant 2011 - Published: 2017-01-20 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/pel/optimisez-gestion-de-pel-ouvert-avant-2011/ - Catégories: Plan Epargne Logement (PEL) Question épineuse : pourquoi garder un PEL dans votre patrimoine ? Depuis la chute des taux d'intérêts en zone Euro, les Plans d'Epargne Logement (PEL) retrouvent de l'attrait d'un point de vue de leurs rendements. Avec une rentabilité de 2,5% pour un PEL ouvert avant 2015, ce placement devient plus rentable que la majorité des fonds en euros des contrats d'assurance vie qui sont tombé en moyenne aux alentours des 1% pour les rendements de l'année 2020. Avec un livret A à 0,5% au 1er février, le PEL risque d'être encore un placement à privilégier si vous n'avez pas fait le plein. Mais le rendement est-il vraiment votre objectif principal ? Est-il bon de conserver un PEL d'avant 2011 alors qu'il est désormais fiscalisé ? https://youtu. be/hyqsGqISyPoVous pouvez aussi écouter cet article​ Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Quelques rappels sur le Plan d'Epargne Logement (PEL) Le PEL est un compte épargne bancaire règlementé. Ce placement long terme peut être conservé jusqu'à ses 15 ans. Il permet au terme d'une période de blocage de 4 ans de pouvoir récupérer son épargne rémunéré à un taux défini en fonction de sa date d'ouverture. En cas de projet immobilier, l'épargnant peut obtenir un prêt épargne logement à un "taux préférentiel" accompagnée d'une prime d'Etat. Toutefois, le montant du crédit préférentiel octroyé dépend des intérêts... --- ### Comment se prémunir de la hausse des frais bancaires > L'augmentation des frais bancaires sera importante cette année. Attention aux mauvaises surprises. Etes-vous concerné ? - Published: 2017-01-18 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/banque/augmentation-frais-bancaires-2017/ - Catégories: Banque Contrairement à la baisse de rendement continue des placements proposés par les banques, les frais bancaires vont quant à eux subir une forte hausse. Et 2017 marquera l’année charnière en terme de politique commerciale des établissements bancaires. En effet, une étude réalisée par Panorabanques. com relatait une augmentation des frais bancaires de 2,3% en 2016. Et pour combler le tout, ce sera une progression de 1,7% en 2017 ! Nous arrivons à un montant moyen annuel de frais de 193,80 € par client. Rien de plus énervant que de payer des frais sans services supplémentaires, surtout lorsqu’il s’agit de les donner à des banques dont les profits ne font qu’augmenter. Surtout que dans le même temps, les rendements de votre épargne bancaire ne font que diminuer. Alors avant de s’acharner sur votre conseiller, mettons le cap sur les quatre types de frais responsables de cette hausse de tarif. Et ce n’était que le début ! Les frais de tenue de compte prennent leur envol Jugés comme principaux responsables de l’augmentation des frais bancaires et pratiqués par près de 86% des banques, c’est en moyenne 18,10 € par an que les Français vont payer en frais de tenue de compte. Phénomène de mode puisque quelques banques pratiquent pour la première fois des frais de tenue de compte cette année. Tandis que d’autres résistent (banques en 100% en ligne), quelques rares caisses décident de ne plus en facturer. C’est une victoire pour AXA Banque, qui se distingue de toutes en étant l’unique banque à... --- ### Les fonds euros dynamiques : solution miracle ? > Quelle alternative face à la baisse de rendement des fonds en Euros ? Zoom sur les fonds en euros dynamiques, alliant performance et sécurité - Published: 2017-01-08 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/les-fonds-euros-dynamiques/ - Catégories: Assurance vie 2020 sonnera t'il le glas des fonds euros classiques ? En 2019, le rendement moyen des fonds euros classiques sera inférieur à 1,40% sur les contrats d'assurance vie, soit un taux de rendement net de prélèvement sociaux aux alentours des 1,20%. Et la mauvaise nouvelle, c'est que cela ne va pas s'arranger dans les prochaines années. Si l'on souhaite retrouver du rendement, il est indispensable de changer de stratégie d'investissement. Pour conserver la si "chère" garantie en capital à chaque instant, mettons le cap sur des fonds particuliers : les fonds euros dynamiques. https://youtu. be/6PcgeAgd5b0Vous pouvez aussi écouter cet article Découvrez cet article au format podcast audio. Cette vidéo fait partie d'une série analysant tous les thèmes importants de la Gestion de Patrimoine et de la Gestion Privée. Restez informé en vous abonnant à la chaîne Youtube. Qu'est-ce qu'un fonds en euros ? Le fonds euros d’un contrat assurance vie est un support financier particulier. Appelé aussi actif général, le fonds en euros permet à l'assuré de profiter d'un support à capital garanti. Cette garantie s'applique à terme ou à tout moment en fonction de la na nature du fonds en euros sélectionné. Et cerise sur le gâteau : les intérêts sont eux aussi garantis grâce au mécanisme de l'effet cliquet. La promesse des fonds euros dynamiques : les avantages du fonds en euros avec de meilleures performances Les fonds euros dynamiques des contrats d'assurance vie, contrairement aux fonds en euros classiques, conservent une part significative (environ 30%) d'immobilier tertiaire et/ou d'actions dans leur composition.... --- ### Profitez aussi de la baisse record sur les taux d’intérêts > Profitez des taux bas d'intérêts. Grâce au crédit patrimonial, investissez dans l'immobilier dès aujoud'hui en toute sérénité - Published: 2016-07-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/profitez-baisse-taux-interets/ - Catégories: Immobilier Depuis plusieurs années, les taux d’intérêts dans la zone Euro n’ont cessé de baisser sous l’influence de la BCE. Ce phénomène a eu pour conséquence majeure d’amener le taux des placements garantis au niveau le plus bas jamais atteint (0,75% de rendement annuel pour le livret A / 1,85%* de rendement annuel pour le fonds en euros en assurance vie). Dans le même temps, les taux de crédit à taux fixe n’ont jamais été aussi bas, atteignant même moins de 1% sur 10 ans pour les meilleurs profils. Le crédit patrimonial Comme son nom l’indique, le crédit patrimonial a pour vocation de répondre à un des objectifs à caractère patrimonial suivant : Le développement du patrimoine (personnel et/ou professionnel), Dégager des liquidités par des opérations de refinancement, Permettre un changement de résidence principale, Préparer la transmission de son patrimoine à travers la création de SCI (personnel et/ou professionnel). L’impact de la baisse des taux En 5 ans, nous sommes passé, pour les crédits à taux fixe sur 20 ans, de taux de crédit de 4% à 1% à ce jour. Pour un montant emprunté de 200 000 euros, cela représente une baisse de la mensualité d’environ 300 euros (-25%) pour une diminution du coût total du crédit de 65% soit un gain de plus de 75 000 euros. A qui cela s’adresse ? Quel que soit votre âge et votre situation, il existe une solution adaptée à vos besoins. Vous trouverez ci-dessous quelques utilisations possibles. Pour les jeunes actifs Financement de la résidence principale Financement du premier... --- ### Découvrez les fonds en euros de nouvelle génération > Les assureurs, voyant le rendement des fonds en euros baisser, ont mis en place une nouvelle génération de fonds en euros efficaces - Published: 2016-07-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fonds-euros-nouvelle-generation/ - Catégories: Assurance vie Prenant conscience de la baisse inéluctable des rendements de leurs actifs généraux, les assureurs ont redoublé d’inventivité pour trouver des solutions continuant à allier garantie en capital et rendement. Les plus créatifs d’entre eux ont mis en place des fonds sur leurs contrats d’assurance vie d’un nouveau genre avec les fonds Eurothématiques ou les fonds Eurocroissance. Fonds Eurothématiques Avec un fonctionnement emprunté aux fonds à coussin, les fonds eurothématiques sont composés : d’une poche de fonds en euros permettant d’assurer la garantie en capital aux assurés. Ce compartiment représente en général 70% des fonds eurothématiques d’une poche de diversification, pouvant être composé d’actions, d’obligations, de produits structurés et d’immobilier, servant à apporter un moteur de performance supplémentaire sur le long terme Ces fonds, tout comme les fonds en euros traditionnels, offrent une garantie en capital à tout moment aux assurés sur les sommes versées et les intérêts générés par le support. En contrepartie, ils apportent moins de visibilité sur de rendements annuels, ces supports ne disposant pas de minimum garanti annuel. De plus, la poche de diversification étant gérée de manière binaire, en cas de baisse brutale des marchés les assureurs peuvent sécuriser totalement les sommes investies ramenant ainsi la performance pour l’année proche de 0. La cible de potentiel de gain visée par les assureurs est d’offrir une performance annualisée supérieure aux fonds en euros traditionnels de +1%. Fonds Eurocroissance Les fonds eurocroissance trouvent leur substance dans une volonté de redonner de la performance aux assurés dans le temps tout en conservant ou non... --- ### Assurance vie, bien épargner entre fonds euros et UC > Les épargnants doivent changer leurs habitudes en terme de fonds euros sur l'assurance vie. Alors comment avoir le bon ratio euros/UC ? - Published: 2016-07-06 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/epargne/assurance-vie/fonds-euros-assurance-vie/ - Catégories: Assurance vie L’assurance vie demeure le placement préféré des français avec un encours total qui avoisine les 1 800 milliards d’euros, dont plus de 1 400 milliards d’euros sur les fonds en euros des compagnies d’assurance. Même si les marchés financiers ont connu d’excellentes performances en 2019, les épargnants en grande majorité continuent de privilégier les actifs sans risque. Mais avec des rendements de fonds en euros sur l’assurance vie en berne, vers quoi diriger son épargne. Découvrons fonds euros et UC, comment répartir efficacement son épargne. Fonds euros assurance vie, un contexte très défavorable Malgré cela, les fonds en euros à capital garanti sont de plus en plus controversés : Côté des assureurs : les contraintes règlementaires pesant de plus en plus sur leurs activités (Omnibus & Solvency 2), les assureurs se mettent à conditionner l’accès aux fonds en euros à une part minimum de supports en unités de compte. Côté du législateur et des autorités de régulation : les rendements servis par les assureurs sont jugés trop élevés eu égard aux sous-jacents utilisés par les assureurs. Une nouvelle baisse généralisée des fonds en euros est souhaitée par le Ministère de l’Economie et des Finances, et de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Côté des épargnants : la baisse continue des taux de rendement annuels servis depuis plus de 10 ans commence à peser sur les assurés. Côté marché : avec des taux d’emprunts d’état français de l’ordre de 0,3% sur 10 ans, les assureurs doivent immobiliser une très grande partie de leurs fonds propres pour... --- ### Edouard David rejoint la Team RP2i > Dans le cadre de notre sponsoring, nous sommes fiers d'annoncer l'arrivée de Edouard David dans la Team RP2i comme ambassadeur de la marque - Published: 2015-01-15 - Modified: 2024-08-18 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/communique-de-presse/edouard-david-rejoint-la-team-rp2i/ - Catégories: Presse Edouard DAVID rejoint la Team RP2i en tant que représentant de la marque A travers notre marque RP2i, Legira renforce son image en sponsorisant la saison de compétition du golfeur professionnel Edouard David. En tant que responsable de l'enseignement et de l'école de golf Golf Bluegreen de Villennes sur Seine, Edouard porte des valeurs éducatives que nous partageons. C'est l'une des raisons pour lesquels nous avons voulu accompagner son souhait de rejouer en compétition professionnelle nationale. Une saison de golf nécessite un budget même au niveau national. Le sponsoring est une condition sinequanone pour un athlète de haut niveau pour continuer à exercer son métier au niveau professionnel. Le point d'orgue serait une qualification pour l'Open de France au mois de juin. Nous souhaitons une excellente saison à Edouard. Vous trouverez ci-dessous les différentes dates auxquelles vous pourrez le supporter sur les parcours. Calendrier des compétitions Date de compétitionCompétition10 mars 2015Compétition en double au Golf de Chantilly23 mars 2015Compétition en simple au Golf de Joyenval31 mars 2015Compétition en simple au Golf de National7 avril 2015Compétition en simple au Golf de Seraincourt16 et 17 avril 2015Alliance au Golf de Hardelot22-23_24_25 avril 2015Proam de la Côte d'Opale7 mai 2015Compétition en simple au Golf de Crécy la Chapelle12 et 13 mai 2015Alliance au Golf de Bourgogne1er juin 2015Open de Saint Omer15 juin 2015Compétition en simple au Golf de Senart22 juin 2015Qualification de l'Open de France au Golf de Apremont23 juin 2015Compétition en simple au Golf de Saint Marc30 juin 2015Alliance au Golf des... --- ### Fiscalité : la loi Pinel remplace la loi Duflot > La loi Pinel remplace la loi Duflot. Une mise à jour de la défiscalisation immobilière dans le neuf pour le logement intermédiaire - Published: 2015-01-14 - Modified: 2025-04-28 - URL: https://www.toutsavoirsurlepatrimoine.fr/immobilier/pinel/la-loi-pinel-remplace-la-loi-duflot/ - Catégories: La loi Pinel Le 1er septembre 2014, la loi Pinel remplace la loi Duflot au panthéon des lois de défiscalisation immobilière. Cette logique vient du fait du changement de Ministre du Logement et de l’impopularité notoire de Cécile Duflot. Un bon moyen de faire du neuf avec du vieux. Le nouveau dispositif reste dans les traces de son prédécesseur offrant une réduction d’impôts aux investisseurs particuliers sous conditions. Plus qu'une révolution des ajustements Le dispositif Pinel reprend les grands lignes de la loi Duflot avec une réduction d'impôt accordée aux investisseurs particuliers pouvant aller jusqu'à 63 000 euros sur 12 ans. Les conditions de défiscalisation reste identiques à savoir un investissement : dans le neuf aux nouvelles normes de construction, louer le logement nu dans le cadre de la résidence principale du locataire, avec des locataires ayant des revenus modérés (sous un plafond de revenus), à un loyer plafonné, des zones d'investissement règlementée, respecter une durée d'engagement de location. Nouveautés Pinel Sans apporter de grandes révolutions, la loi Pinel permet désormais de : louer à des ascendants ou des descendants sans remettre en cause la défiscalisation immobilière. Le locataire doit naturellement respecter tous les critères de la loi Pinel. Attention, cette disposition rentre en vigueur pour toutes les ventes réalisées à partir du 1er janvier 2015, la possibilité de réduire l'engagement initiale de location à 6 ans, une refonte du zonage pour favoriser les grandes villes de province. Ces mesures viennent de remarques remontées par les professionnels de l'immobilier afin de donner un nouveau souffle... ---